この記事の出典：週刊タイムズ 著者：黄宇昆3月27日、交通銀行は2025年度報告書を公表した。データによると、2025年末時点で同行の総資産は15.5万億元を超え、前年末比で4.35%増となった。営業収入および親会社株主に帰属する純利益の増速はいずれも2%超である。交通銀行に加えて、3月27日夜には、工商銀行、郵储銀行、建設銀行など3つの国有大手銀行も2025年度の業績を発表した。横並びで比較すると、交通銀行は営業収入および親会社株主に帰属する純利益の増速のいずれの面でも、他の3つの国有大手銀行を上回っている。業績が安定して伸びる一方で、交通銀行の配当水準も引き続き向上している。同行の2025年度利益配分案によると、同行は現金148.80億元を配当する予定であり、これに先に実施済みの中間配当を加えると、2025年度の配当総額は286.92億元に達し、現金配当の比率は32%となる。当日の業績発表会で、交通銀行の副董事長兼行長の張宝江氏は、「当行は投資家のリターンを常に高い重視度で取り組んでいる。『第14次五カ年計画（2021〜2025年）』の期間に、これまで全株主へ現金配当として計1239億元を配分しており、配当比率は14年連続で30%以上を維持している」と述べた。「交行の2025年度の配当総額は2024年度に比べて、約2%増加した。これは主に、当社の事業運営が堅調に推移し、業績が全体として好調であること、そして純利益が継続してプラス成長を維持しているため、配分可能な利益の金額が増えたことによる。2026年も、良好な業績と安定した配当で引き続き株主に還元できる自信がある。」張宝江氏はそう語った。出典：交通銀行の業績説明会利ざやが底堅く、今年第1四半期は定期預金満期の比率が大きい「金利が継続的に低下し、有効需要が不足する状況に直面する中で、当行は『量と価格（利率）を合わせてリスクを見極め、統合的に配分しながら両立を図る』という考え方で、社内管理を強化しつつ、外部のトレンドに基づく機会をつかみ、自らの仕事の確実性で外部環境の不確実性に対応していくよう努力してきた。通年の親会社株主に帰属する純利益、純営業収入、利息純収入、手数料・受取手数料純収入の4つの中核指標はいずれもプラス成長を実現し、堅調でありながら良い方向に進んでいる。」張宝江氏は交通銀行の年報のあいさつ文で述べた。具体的には、2025年に交通銀行は営業収入2650.71億元を実現し、前年比2.02%増となった。親会社株主に帰属する純利益は956.22億元で、前年比2.18%増。日次ベースで2.62億元に相当する。営業収入の構成を見ると、2025年の交通銀行の利息純収入は1730.75億元で前年比1.91%増だった。非利息純収入は919.96億元で前年比2.22%増であり、そのうち手数料・受取手数料純収入は381.83億元で前年比3.44%増となっている。代理業務、理財（個人向け資産運用商品）や代行のファンドなどの資産運用収入の伸びが良好である、と交通銀行は年報で述べている。主な理由は、同行が継続して資産運用の特色ある取り組みを深化させ、理財および代行販売ファンド収入が増加したためだ。現状、銀行業界は依然として利ざや圧力に直面している。2025年、交通銀行の純利息収益率は1.20%で、前年同期比で7ベーシスポイント（bp）低下となった。同行によれば、主因は資産サイドの利回りが大きく低下したこと。具体的には、LPRの引き下げ、供給が強く需要が弱い中で業界競争が激しいことなどの要因の影響を受け、顧客の貸出利回りは前年同期比で58bp低下した。また、市場金利の中心（中枢）が全体として下押しされたことで、証券投資の収益率も25bp低下した。交通銀行の執行董事兼副行長の周万阜氏は業績会で、「昨年以降、交通銀行は多方面での取り組みにより、昨年の第3四半期以降、利ざやは基本的に安定している。大量の定期預金が満期を迎えて再設定された後は、預金の支払利息コストが明確に低下する見込みだ。「交通銀行の状況を見ると、今年の定期預金の満期の規模は昨年に比べて明らかに増えており、その中でもかなり大きな割合が第1四半期に集中している」と周万阜氏は述べた。周万阜氏は、交通銀行が利ざやの底堅さと好調を維持するために3つの面で努力するとし、1つ目は預金・貸出の量と価格のバランス管理を厳格に行うこと、2つ目は預金・貸出の価格設定の管理を精緻化し、価格設定に関する自主規制メカニズムの要求を厳守すること、3つ目は資産負債の構造を科学的に最適化して配置することであるとした。不良率は「5期連続で低下」し、過去10年で新しい低水準資産の質の面では、2025年末時点で交通銀行の不良貸出残高は1169.83億元で、前年末から53.06億元増加した。不良貸出率は1.28%で、前年末から0.03パーセントポイント低下した。内訳として、不良貸出率はすでに5年連続で低下し続け、過去10年での新しい低水準を作った。交通銀行の副行長の顧斌氏は業績会で、「現時点では、当行の資産の質に関する圧力は比較的相対的に大きいのは、個人向け与信および中小企業向け与信の分野だ。2025年の不良貸出の増分は主にここから発生した」と率直に認めた。交通銀行の年報によると、マクロ経済環境や不動産市場の下振れなどの影響を受け、国内の銀行業は個人向け与信資産の質が全体的に圧力を受けている。2025年末時点で、同行の個人向けローンの不良率は1.58%で、前年末から上昇しており、変化の傾向は主要な同業他社と概ね一致している。顧斌氏は、「今年の資産の質の管理には一定の圧力が引き続き存在する。1つ目は、個人の返済能力や市場需要の低下の影響で、今年も個人向け与信および中小企業向け与信の資産の質の面で圧力がかかると見込まれること。2つ目は、現時点で不動産市場は底打ち・安定化の段階にあるため、不動産リスクは引き続き注視が必要であること。3つ目は、一部の業種において同質化した競争が相対的に存在し、その結果として企業の収益余地が縮小し、経営の分化が加速していること。交通銀行も、これらの業種における企業の経営状況および今後のリスクの変化を引き続き見守っていく」と述べた。2026年の個人向け与信業務に関する資産管理・統制措置について、顧斌氏は、「当行はさらに内部リソースを統合し、リテール業務のリスク管理・統制の強化を図る。与信政策の策定を統括し、参入管理を行い、貸出後のモニタリングと点検を実施し、延滞回収および不良資産の回収・処分などの業務を統合することで、「受け身の火消し」を「能動的な補強」へと転換する」と述べた。「今年は、2026年のリテール資産の質向上に関する特別アクションを実施し、「清淤（滞留分の一掃）、疏通（詰まりの解消）、堵漏（漏れの封鎖）」の3本立てで同時に進める。さまざまな措置を講じ、できるだけ早くリテール与信資産の質の下落傾向を食い止め、反転させることを目指す。」顧斌氏は強調した。テクノロジー投資は4年連続で100億超、「AI」の比率が大幅に上昇近年、交通銀行は常にテクノロジー投資の比率を比較的大きく維持している。2022年から2024年にかけて、交通銀行の金融テクノロジー分野への投資額はそれぞれ116.31億元、120.27億元、114.33億元であり、いずれも100億元以上を維持している。最新データによると、2025年の交通銀行の金融テクノロジー投資は123.42億元で、前年同期比で6.81%増。営業収入に占める割合は5.78%に達し、前年同期比で0.32パーセントポイント上昇した。2025年末時点で、同行の金融テクノロジー人員は9782人で、前年末から8.20%増。従業員総数に占める割合は9.99%で、前年末から0.55パーセントポイント上昇している。週刊タイムズの記者は、例年と比べて交通銀行が2025年の年報で「AI」および「人工知能」に言及する頻度が明確に上がっており、30回に達していることに注目した。これらは同行の今後の発展における重要なキーワードの1つとなっている。交通銀行の年報によると、同行はすでに複数のAIアプリケーションシーンを導入済みであり、例えば、資産運用システムに新たに「AI製品の解説」機能や、「AIが投資調査・研究の見解を補助して生成する」などの機能を追加している。これにより、幅広い顧客の個別最適化された資産配分のニーズを満たす。AI等の技術を活用し、消費者保護審査、苦情管理、金融教育などの業務をオンライン化・自動化して処理する。さらにスマートアシスタントを提供し、AIのインテリジェント・エージェントが企業向け電子バンキングチャネルで利用できるようにすることで、顧客体験とサービス効率の向上を実現している、としている。交通銀行の副行長で首席情報官の銭斌氏は業績会で、「『第14次五カ年計画（2021〜2025年）』の時期に、交通銀行の人工知能の新たな名刺をつくる方針を示し、人工知能をデジタル化による交通銀行の構築の中核的な方向性と位置付けている。2025年には同行はさらに交通銀行の『人工知能+』アクションプランを公表し、人工知能の発展のための基盤を一段と強固にした」と紹介した。「2025年の交行のテクノロジー投資は123億元で、そのうちかなり大きな比率は私たちがAI領域に投じている。2025年の全行の知能計算規模は、前年度から50%を超えて増加しており、私たちは累計でAIスマートエージェントのアシスタントを2500個以上展開している。リテール向けのユニバーサル金融、リスクの与信、運営・カスタマーサービスなどのシーンで、顕著な効果を得ている。」銭斌氏は述べた。将来に向けて、同行は人工知能の実装された活用を、 「第15次五カ年計画（2026〜2030年）」の重要なブレークスルー方向性として、断固として推し進める。資源投入を拡大し、新たな質の生産力を活用し、コスト削減・品質向上・効率化を実現して、高品質な発展を実現するとしている。
成長率で国有大手銀行をリード！交通銀行の決算発表会を直撃：科技投資は123億、年次報告書でAIに30回言及
この記事の出典：週刊タイムズ 著者：黄宇昆
3月27日、交通銀行は2025年度報告書を公表した。データによると、2025年末時点で同行の総資産は15.5万億元を超え、前年末比で4.35%増となった。営業収入および親会社株主に帰属する純利益の増速はいずれも2%超である。
交通銀行に加えて、3月27日夜には、工商銀行、郵储銀行、建設銀行など3つの国有大手銀行も2025年度の業績を発表した。横並びで比較すると、交通銀行は営業収入および親会社株主に帰属する純利益の増速のいずれの面でも、他の3つの国有大手銀行を上回っている。
業績が安定して伸びる一方で、交通銀行の配当水準も引き続き向上している。同行の2025年度利益配分案によると、同行は現金148.80億元を配当する予定であり、これに先に実施済みの中間配当を加えると、2025年度の配当総額は286.92億元に達し、現金配当の比率は32%となる。
当日の業績発表会で、交通銀行の副董事長兼行長の張宝江氏は、「当行は投資家のリターンを常に高い重視度で取り組んでいる。『第14次五カ年計画（2021〜2025年）』の期間に、これまで全株主へ現金配当として計1239億元を配分しており、配当比率は14年連続で30%以上を維持している」と述べた。
「交行の2025年度の配当総額は2024年度に比べて、約2%増加した。これは主に、当社の事業運営が堅調に推移し、業績が全体として好調であること、そして純利益が継続してプラス成長を維持しているため、配分可能な利益の金額が増えたことによる。2026年も、良好な業績と安定した配当で引き続き株主に還元できる自信がある。」張宝江氏はそう語った。
出典：交通銀行の業績説明会
利ざやが底堅く、今年第1四半期は定期預金満期の比率が大きい
「金利が継続的に低下し、有効需要が不足する状況に直面する中で、当行は『量と価格（利率）を合わせてリスクを見極め、統合的に配分しながら両立を図る』という考え方で、社内管理を強化しつつ、外部のトレンドに基づく機会をつかみ、自らの仕事の確実性で外部環境の不確実性に対応していくよう努力してきた。通年の親会社株主に帰属する純利益、純営業収入、利息純収入、手数料・受取手数料純収入の4つの中核指標はいずれもプラス成長を実現し、堅調でありながら良い方向に進んでいる。」張宝江氏は交通銀行の年報のあいさつ文で述べた。
具体的には、2025年に交通銀行は営業収入2650.71億元を実現し、前年比2.02%増となった。親会社株主に帰属する純利益は956.22億元で、前年比2.18%増。日次ベースで2.62億元に相当する。
営業収入の構成を見ると、2025年の交通銀行の利息純収入は1730.75億元で前年比1.91%増だった。非利息純収入は919.96億元で前年比2.22%増であり、そのうち手数料・受取手数料純収入は381.83億元で前年比3.44%増となっている。代理業務、理財（個人向け資産運用商品）や代行のファンドなどの資産運用収入の伸びが良好である、と交通銀行は年報で述べている。主な理由は、同行が継続して資産運用の特色ある取り組みを深化させ、理財および代行販売ファンド収入が増加したためだ。
現状、銀行業界は依然として利ざや圧力に直面している。2025年、交通銀行の純利息収益率は1.20%で、前年同期比で7ベーシスポイント（bp）低下となった。同行によれば、主因は資産サイドの利回りが大きく低下したこと。具体的には、LPRの引き下げ、供給が強く需要が弱い中で業界競争が激しいことなどの要因の影響を受け、顧客の貸出利回りは前年同期比で58bp低下した。また、市場金利の中心（中枢）が全体として下押しされたことで、証券投資の収益率も25bp低下した。
交通銀行の執行董事兼副行長の周万阜氏は業績会で、「昨年以降、交通銀行は多方面での取り組みにより、昨年の第3四半期以降、利ざやは基本的に安定している。大量の定期預金が満期を迎えて再設定された後は、預金の支払利息コストが明確に低下する見込みだ。「交通銀行の状況を見ると、今年の定期預金の満期の規模は昨年に比べて明らかに増えており、その中でもかなり大きな割合が第1四半期に集中している」と周万阜氏は述べた。
周万阜氏は、交通銀行が利ざやの底堅さと好調を維持するために3つの面で努力するとし、1つ目は預金・貸出の量と価格のバランス管理を厳格に行うこと、2つ目は預金・貸出の価格設定の管理を精緻化し、価格設定に関する自主規制メカニズムの要求を厳守すること、3つ目は資産負債の構造を科学的に最適化して配置することであるとした。
不良率は「5期連続で低下」し、過去10年で新しい低水準
資産の質の面では、2025年末時点で交通銀行の不良貸出残高は1169.83億元で、前年末から53.06億元増加した。不良貸出率は1.28%で、前年末から0.03パーセントポイント低下した。内訳として、不良貸出率はすでに5年連続で低下し続け、過去10年での新しい低水準を作った。
交通銀行の副行長の顧斌氏は業績会で、「現時点では、当行の資産の質に関する圧力は比較的相対的に大きいのは、個人向け与信および中小企業向け与信の分野だ。2025年の不良貸出の増分は主にここから発生した」と率直に認めた。
交通銀行の年報によると、マクロ経済環境や不動産市場の下振れなどの影響を受け、国内の銀行業は個人向け与信資産の質が全体的に圧力を受けている。2025年末時点で、同行の個人向けローンの不良率は1.58%で、前年末から上昇しており、変化の傾向は主要な同業他社と概ね一致している。
顧斌氏は、「今年の資産の質の管理には一定の圧力が引き続き存在する。1つ目は、個人の返済能力や市場需要の低下の影響で、今年も個人向け与信および中小企業向け与信の資産の質の面で圧力がかかると見込まれること。2つ目は、現時点で不動産市場は底打ち・安定化の段階にあるため、不動産リスクは引き続き注視が必要であること。3つ目は、一部の業種において同質化した競争が相対的に存在し、その結果として企業の収益余地が縮小し、経営の分化が加速していること。交通銀行も、これらの業種における企業の経営状況および今後のリスクの変化を引き続き見守っていく」と述べた。
2026年の個人向け与信業務に関する資産管理・統制措置について、顧斌氏は、「当行はさらに内部リソースを統合し、リテール業務のリスク管理・統制の強化を図る。与信政策の策定を統括し、参入管理を行い、貸出後のモニタリングと点検を実施し、延滞回収および不良資産の回収・処分などの業務を統合することで、「受け身の火消し」を「能動的な補強」へと転換する」と述べた。
「今年は、2026年のリテール資産の質向上に関する特別アクションを実施し、「清淤（滞留分の一掃）、疏通（詰まりの解消）、堵漏（漏れの封鎖）」の3本立てで同時に進める。さまざまな措置を講じ、できるだけ早くリテール与信資産の質の下落傾向を食い止め、反転させることを目指す。」顧斌氏は強調した。
テクノロジー投資は4年連続で100億超、「AI」の比率が大幅に上昇
近年、交通銀行は常にテクノロジー投資の比率を比較的大きく維持している。
2022年から2024年にかけて、交通銀行の金融テクノロジー分野への投資額はそれぞれ116.31億元、120.27億元、114.33億元であり、いずれも100億元以上を維持している。
最新データによると、2025年の交通銀行の金融テクノロジー投資は123.42億元で、前年同期比で6.81%増。営業収入に占める割合は5.78%に達し、前年同期比で0.32パーセントポイント上昇した。2025年末時点で、同行の金融テクノロジー人員は9782人で、前年末から8.20%増。従業員総数に占める割合は9.99%で、前年末から0.55パーセントポイント上昇している。
週刊タイムズの記者は、例年と比べて交通銀行が2025年の年報で「AI」および「人工知能」に言及する頻度が明確に上がっており、30回に達していることに注目した。これらは同行の今後の発展における重要なキーワードの1つとなっている。
交通銀行の年報によると、同行はすでに複数のAIアプリケーションシーンを導入済みであり、例えば、資産運用システムに新たに「AI製品の解説」機能や、「AIが投資調査・研究の見解を補助して生成する」などの機能を追加している。これにより、幅広い顧客の個別最適化された資産配分のニーズを満たす。AI等の技術を活用し、消費者保護審査、苦情管理、金融教育などの業務をオンライン化・自動化して処理する。さらにスマートアシスタントを提供し、AIのインテリジェント・エージェントが企業向け電子バンキングチャネルで利用できるようにすることで、顧客体験とサービス効率の向上を実現している、としている。
交通銀行の副行長で首席情報官の銭斌氏は業績会で、「『第14次五カ年計画（2021〜2025年）』の時期に、交通銀行の人工知能の新たな名刺をつくる方針を示し、人工知能をデジタル化による交通銀行の構築の中核的な方向性と位置付けている。2025年には同行はさらに交通銀行の『人工知能+』アクションプランを公表し、人工知能の発展のための基盤を一段と強固にした」と紹介した。
「2025年の交行のテクノロジー投資は123億元で、そのうちかなり大きな比率は私たちがAI領域に投じている。2025年の全行の知能計算規模は、前年度から50%を超えて増加しており、私たちは累計でAIスマートエージェントのアシスタントを2500個以上展開している。リテール向けのユニバーサル金融、リスクの与信、運営・カスタマーサービスなどのシーンで、顕著な効果を得ている。」銭斌氏は述べた。将来に向けて、同行は人工知能の実装された活用を、 「第15次五カ年計画（2026〜2030年）」の重要なブレークスルー方向性として、断固として推し進める。資源投入を拡大し、新たな質の生産力を活用し、コスト削減・品質向上・効率化を実現して、高品質な発展を実現するとしている。