毎日新聞記者｜周逸斐 毎日新聞編集｜ビ・ルーミン このたび、国務院弁公庁は「企業の信用状況に関する総合評価システムを構築するための実施方案」（以下、「実施方案」）を公布した。その中で、中小・零細企業の融資に対する信用評価の支援機能をよりよく発揮することが示されている。信用評価の等級が比較的高い企業について、担保・質権設定を伴う保証要求を引き下げることを奨励し、信用貸付のカバー範囲を段階的に拡大し、信用貸付の比率を引き上げることを目指す。国家発展改革委員会のビジネス環境の発展推進センター・総合評価部の部長である何玲は、『每日経済新聞』記者による書面インタビューに対し、「実施方案」の制定・公布は、「第十五次五カ年計画（十五五）」の計画開始という重要な節目にちょうど当たっており、「十五五」計画要綱を貫徹・実行するための重要な制度的手配である。「実施方案」は、企業の信用状況に関する総合評価システムの制度枠組みと運用メカニズムを、体系的な設計によって構築し、12項目の措置によって、重複評価、基準の分断、権利の保障不足などの問題を是正することで、企業の信用評価を「各自の模索」から「統一された規範」へと新たな段階へ押し進め、質の高い発展に対して信用によるエネルギーを継続的に注ぎ込むものである」と述べた。統一された公共信用評価ルール----------民間企業はわが国の現代的な経済システムにおいて重要な役割を担い、経済の質の高い発展を推進するための重要な力である。しかし、民間の中小企業の数は多い一方で、その経営の安定性は相対的に弱い。ビジネス環境の最適化の核心は、経営主体が直面する制度的な取引コストを引き下げることにある。何玲は『每日経済新聞』記者に対し、「実施方案」は、関係部門、プラットフォーム企業などが、信用状況の良好な企業に対して優遇や便宜措置を提供することを明確に奨励している。「これは、信用の良い経営主体が、融資サービス、入札・落札、行政許認可などの場面で、より多くの信用に基づく恩恵を受け、制度的取引コストを大幅に引き下げ、‘信用には価値があり、誠実に守れば利益が得られる’という雰囲気を醸成し、信用環境の最適化を通じてビジネス環境が継続的により良くなることを意味する」と語った。さらに、信用評価ルールが統一されていないことは、企業の越境・跨地域経営に伴うリスクが増える主要な原因でもある。これに対し、「実施方案」でも、業界の信用評価における協働メカニズムを整備することが提起されている。業界主管部門は、公共信用の総合評価結果を業界信用評価の指標体系に組み込み、具体的なウエイトは実情に応じて決定する。公共信用の総合評価が「D」等級のとき、業界信用評価は「A」等級としてはならない。何玲は、「実施方案」は、標準化・規範化を指向しており、公共信用評価ルールを全国で統一するよう推進するものである。第一に、統一された評価の基礎ルールを設ける。公共信用評価の指標データは原則として公共信用情報を出所とすべきであり、評価結果は原則として「A、B、C、D」の4段階に区分し、評価期間は最長1年を超えてはならず、評価ルールは社会に公開されるべきである。統一されたルールにより、企業は信用の「良い点」と「悪い点」を明確に把握できる。第二に、評価結果の協働メカニズムを構築する。公共信用の総合評価結果を業界信用評価の指標体系に組み込み、かつ、公共信用の総合評価がD等級の企業について、業界信用評価をA等級としてはならないことを明確にし、業界をまたぐ評価結果の「二枚舌」現象を有効に防ぐ。第三に、共同のインセンティブ実施を推進する。関係部門に、業界信用評価が「A」等級の企業に対して優遇や便宜措置を提供することを奨励し、さらに誠実に守る企業の発展環境を最適化する。専門家：民間の中小・零細企業の特徴に合った融資商品を開発することを提案-----------------------「実施方案」を確実に効果的に実施するにはどうすればよいか。何玲は『每日経済新聞』記者に対し、「実施方案」は、企業の信用状況に関する総合評価システムを構築するための実行可能な道筋を明確にしたものであり、実装を進めるには各地方・各部門の緊密な連携が必要で、重点として「3つの方面の協働」を強化しなければならないと述べた。第一に、政府と市場の協働を強化し、相互補完を実現する。政府は基礎的な役割を果たし、公共信用評価の権威性が高くカバー範囲が広いという利点に依拠して、基礎的で普恵的な信用の「ベースライン」を提供する。市場は専門性を発揮し、信用調査機関や格付機関が、公共信用情報の基礎の上に、商業信用情報、業界の特徴データなどを重ね合わせ、多元的で個別化された付加価値サービスを提供する。たとえば、民間の中小・零細企業の特徴に合致した融資商品を開発するといったことが挙げられる。両者の利点を相互補完させる鍵は、公共信用情報と市場化した信用情報の融合活用を推進し、市場機関が法に基づいて公共信用情報を取得できるようにし、また公共信用評価が市場化情報からの有効なフィードバックを取り込み、政府が「舞台を用意し」、市場が「演じ」、利点が相互補完するという健全な構図を形成することにある。第二に、中央と地方の協働を強化し、統治の効果効率を高める。国のレベルでは、トップレベルの設計と管理・監督に焦点を当て、国家発展改革委員会が企業の信用状況に関する総合評価システムの整備・健全化を行う。業界主管部門は、当該業界における全国統一の信用評価制度ルールを構築し、地方が勝手に行っている違反評価行為を全面的に洗い出し、清理し、業界団体・商工会議所に対する指導を強化する。地方は、実装の現場での活用とサービスの最適化に立脚し、公共信用評価に依拠して、より多くの「信用＋」の応用シーンを革新的に育成し、信用を企業や市民にとって手の届く「民生の恩恵」にする。央地協働によって信用統治の体系を改善し、「トップレベル設計」と「基層への実装」の同時の共鳴を実現する。第三に、評価と活用の協働を強化し、協働による増効を促進する。信用評価の生命力は活用にある。評価結果を「使われるようにし、活きたものにする」ことで初めて、真にインセンティブと抑制の役割を発揮できる。評価は活用を支えるべきであり、公共信用評価は業界の特徴、監督のニーズなどに密接に結び付けられて、企業が法令や関連する管理規定を遵守している状況を、全面的かつ客観的に反映しなければならない。活用は評価にフィードバックし、活用の過程で生じるフィードバック情報は評価ルールを最適化する重要な根拠となる。たとえば、金融機関が実際の債務不履行率が格付けと一致しないことを発見したり、監督部門が評価結果と実際のリスクにずれがあることを発見したりした場合には、いずれもクローズドループのフィードバックメカニズムを構築し、信用評価を活用の中で継続的に改善していき、評価と活用が相互に良く促し合い、協働による増効を実現することが求められる。 表紙画像の出所：每日経済メディアリソースバンク
内閣官房：信用評価等级が高い企業に対して抵当・担保の要求を緩和することを奨励し、信用貸し付けの範囲を段階的に拡大し、信用貸付の比率を向上させる
毎日新聞記者｜周逸斐 毎日新聞編集｜ビ・ルーミン
このたび、国務院弁公庁は「企業の信用状況に関する総合評価システムを構築するための実施方案」（以下、「実施方案」）を公布した。その中で、中小・零細企業の融資に対する信用評価の支援機能をよりよく発揮することが示されている。信用評価の等級が比較的高い企業について、担保・質権設定を伴う保証要求を引き下げることを奨励し、信用貸付のカバー範囲を段階的に拡大し、信用貸付の比率を引き上げることを目指す。
国家発展改革委員会のビジネス環境の発展推進センター・総合評価部の部長である何玲は、『每日経済新聞』記者による書面インタビューに対し、「実施方案」の制定・公布は、「第十五次五カ年計画（十五五）」の計画開始という重要な節目にちょうど当たっており、「十五五」計画要綱を貫徹・実行するための重要な制度的手配である。「実施方案」は、企業の信用状況に関する総合評価システムの制度枠組みと運用メカニズムを、体系的な設計によって構築し、12項目の措置によって、重複評価、基準の分断、権利の保障不足などの問題を是正することで、企業の信用評価を「各自の模索」から「統一された規範」へと新たな段階へ押し進め、質の高い発展に対して信用によるエネルギーを継続的に注ぎ込むものである」と述べた。
統一された公共信用評価ルール
民間企業はわが国の現代的な経済システムにおいて重要な役割を担い、経済の質の高い発展を推進するための重要な力である。しかし、民間の中小企業の数は多い一方で、その経営の安定性は相対的に弱い。
ビジネス環境の最適化の核心は、経営主体が直面する制度的な取引コストを引き下げることにある。何玲は『每日経済新聞』記者に対し、「実施方案」は、関係部門、プラットフォーム企業などが、信用状況の良好な企業に対して優遇や便宜措置を提供することを明確に奨励している。「これは、信用の良い経営主体が、融資サービス、入札・落札、行政許認可などの場面で、より多くの信用に基づく恩恵を受け、制度的取引コストを大幅に引き下げ、‘信用には価値があり、誠実に守れば利益が得られる’という雰囲気を醸成し、信用環境の最適化を通じてビジネス環境が継続的により良くなることを意味する」と語った。
さらに、信用評価ルールが統一されていないことは、企業の越境・跨地域経営に伴うリスクが増える主要な原因でもある。
これに対し、「実施方案」でも、業界の信用評価における協働メカニズムを整備することが提起されている。業界主管部門は、公共信用の総合評価結果を業界信用評価の指標体系に組み込み、具体的なウエイトは実情に応じて決定する。公共信用の総合評価が「D」等級のとき、業界信用評価は「A」等級としてはならない。
何玲は、「実施方案」は、標準化・規範化を指向しており、公共信用評価ルールを全国で統一するよう推進するものである。第一に、統一された評価の基礎ルールを設ける。公共信用評価の指標データは原則として公共信用情報を出所とすべきであり、評価結果は原則として「A、B、C、D」の4段階に区分し、評価期間は最長1年を超えてはならず、評価ルールは社会に公開されるべきである。統一されたルールにより、企業は信用の「良い点」と「悪い点」を明確に把握できる。
第二に、評価結果の協働メカニズムを構築する。公共信用の総合評価結果を業界信用評価の指標体系に組み込み、かつ、公共信用の総合評価がD等級の企業について、業界信用評価をA等級としてはならないことを明確にし、業界をまたぐ評価結果の「二枚舌」現象を有効に防ぐ。
第三に、共同のインセンティブ実施を推進する。関係部門に、業界信用評価が「A」等級の企業に対して優遇や便宜措置を提供することを奨励し、さらに誠実に守る企業の発展環境を最適化する。
専門家：民間の中小・零細企業の特徴に合った融資商品を開発することを提案
「実施方案」を確実に効果的に実施するにはどうすればよいか。何玲は『每日経済新聞』記者に対し、「実施方案」は、企業の信用状況に関する総合評価システムを構築するための実行可能な道筋を明確にしたものであり、実装を進めるには各地方・各部門の緊密な連携が必要で、重点として「3つの方面の協働」を強化しなければならないと述べた。
第一に、政府と市場の協働を強化し、相互補完を実現する。政府は基礎的な役割を果たし、公共信用評価の権威性が高くカバー範囲が広いという利点に依拠して、基礎的で普恵的な信用の「ベースライン」を提供する。市場は専門性を発揮し、信用調査機関や格付機関が、公共信用情報の基礎の上に、商業信用情報、業界の特徴データなどを重ね合わせ、多元的で個別化された付加価値サービスを提供する。たとえば、民間の中小・零細企業の特徴に合致した融資商品を開発するといったことが挙げられる。両者の利点を相互補完させる鍵は、公共信用情報と市場化した信用情報の融合活用を推進し、市場機関が法に基づいて公共信用情報を取得できるようにし、また公共信用評価が市場化情報からの有効なフィードバックを取り込み、政府が「舞台を用意し」、市場が「演じ」、利点が相互補完するという健全な構図を形成することにある。
第二に、中央と地方の協働を強化し、統治の効果効率を高める。国のレベルでは、トップレベルの設計と管理・監督に焦点を当て、国家発展改革委員会が企業の信用状況に関する総合評価システムの整備・健全化を行う。業界主管部門は、当該業界における全国統一の信用評価制度ルールを構築し、地方が勝手に行っている違反評価行為を全面的に洗い出し、清理し、業界団体・商工会議所に対する指導を強化する。地方は、実装の現場での活用とサービスの最適化に立脚し、公共信用評価に依拠して、より多くの「信用＋」の応用シーンを革新的に育成し、信用を企業や市民にとって手の届く「民生の恩恵」にする。央地協働によって信用統治の体系を改善し、「トップレベル設計」と「基層への実装」の同時の共鳴を実現する。
第三に、評価と活用の協働を強化し、協働による増効を促進する。信用評価の生命力は活用にある。評価結果を「使われるようにし、活きたものにする」ことで初めて、真にインセンティブと抑制の役割を発揮できる。評価は活用を支えるべきであり、公共信用評価は業界の特徴、監督のニーズなどに密接に結び付けられて、企業が法令や関連する管理規定を遵守している状況を、全面的かつ客観的に反映しなければならない。活用は評価にフィードバックし、活用の過程で生じるフィードバック情報は評価ルールを最適化する重要な根拠となる。たとえば、金融機関が実際の債務不履行率が格付けと一致しないことを発見したり、監督部門が評価結果と実際のリスクにずれがあることを発見したりした場合には、いずれもクローズドループのフィードバックメカニズムを構築し、信用評価を活用の中で継続的に改善していき、評価と活用が相互に良く促し合い、協働による増効を実現することが求められる。
表紙画像の出所：每日経済メディアリソースバンク