中国光大銀行：老後資金（エイジング）における金融サービスの「光大モデル」を構築する

「第十五個五年計画（“十五五”）は、わが国の平均寿命が80歳に到達することを明確に打ち出しており、老後の金融は「選択問題」から「必答問題」へと変わりつつあります。国内でいち早く老後の金融を構想した商業銀行の一つである中国光大銀行は、老後の金融ブランド「和光颐享（わこう・いしょう）」に依拠し、年金の金融、介護・高齢者サービスの金融、老後産業の金融をカバーするエコシステム型のサービス体系を体系的に構築しています。現時点で同行の老後産業向けローンの出資は急速な成長を実現し、企業年金のカストディ（保管）規模は株式銀行の中で上位を安定的に維持しており、社保（社会保障）顧客へのサービスは1900万戸超、老後の金融商品は1000本超を提供しています。中国光大銀行の老後の金融は、質の高い発展の新段階へと踏み出しています。

**　エコシステムの共同構築：金融から離れて老後へ**

わが老いを老うのは、他者の老いもまた老うことです。老後の金融がもたらす深い変革に直面し、ブランドの再構築は、商業銀行が価値提案を伝え、時代の関心に応えるための重要な手段の一つとなっています。2025年の光大グループの「老後の金融成果発表会」では、老後の金融ブランド「和光颐享（わこう・いしょう）」と、老後サービスブランド「和光颐养（わこう・いよう）」のダブル・ブランドが協働して登場し、《光大グループ老後の金融白書（2025年）》を発表し、老後の金融における光大のソリューションを体系的に示しました。グループの老後の金融の実装における重点的な配置ユニットである中国光大銀行は、「一つの光大（一个光大）」という協働的な優位性に依拠し、老後の金融12345の作業計画を反復的にアップグレードしました。顧客の「5次元のニーズ」を軸に「5つの一体（五位一体）」のサービス体系を構築し、先駆けて「金融+医養康旅（医療・介護養護＋健康＋観光旅行）」と「銀保养（銀行・保険・介護養護）」の協働という2つの特徴的なサービスを打ち出し、「金融+実業」のエコシステム型サービスの枠組みが徐々に形になってきています。

「金融+医養康旅」の特徴のもとで、中国光大銀行は「颐享阳光カード（いしょう・ようこうカード）」を、グループ内外の権益を統合するための重要な接点として作り上げています。顧客は光大の老後、中青旅（シンチョウリョウ）、嘉事堂（カシードン）などの専属権益を享受でき、「ワンコードで一括享受（一码通享）」を実現します。モバイルバンキングの老後の金融専用エリアを通じて、グループ内の老後、観光、健康などの良質なリソースと深く連動し、顧客にワンストップの老後の付加価値サービスを提供します。

北京で退職した教員の王さん（王阿姨）は、まさにこの特徴的なサービスの受益者です。2025年、彼女は中国光大銀行で第3世代の社保カードの発行（交換）を完了し、「颐享阳光（いしょう・ようこう）」の顧客になりました。現在、彼女は中青旅の旅行プラットフォームで旅行商品を予約して専属割引を受け、嘉事堂の提携薬局で薬を購入する際には割引を受け、中国光大証券で口座を開設すれば専属のコミッション手数料率が適用され、さらに先行して光大の「老後」および「和光颐养（わこう・いよう）」の老後プロジェクトを把握でき、宿泊での相殺（入居時の相殺）も享受できます。彼女はすでに10項目超の厳選した付加価値サービスを自ら利用しており、「ワンコードを持てば、福利がすべてある」という利便性を実感しています。王さんはよく友人たちに勧めています。「光大銀行の颐享阳光デビットカードを持つ場合でも、企業年金の個人顧客になる場合でも、個人年金口座を開設する場合でも、すべて颐享阳光の顧客になれます。」

「銀保养」の協働サービスは、さらにエコシステムの境界を広げます。光大グループの産融結合（産業と金融の融合）と総合金融の優位性を十分に発揮し、共同で「和光颐享养老计划（わこう・いよう老後計画）」を立ち上げ、光大銀行、光大保険、光大老後を一体化した協働サービスの特徴を構築します。顧客の資産計画を立てると同時に、顧客を現地での没入型体験（参観）へ積極的に組織し、顧客が優良な老後コミュニティのリソースを事前に確定できるよう支援し、金融商品と実体の介護・健康養護サービスの効率的なマッチングを完了させます。

このようなエコシステム型の特徴的サービスは、顧客の信頼を高めるだけでなく、独自の業界優位性も形成しています。業界の専門家は評価しています。「中国光大銀行の老後エコシステムの構築は、単に自社業務の革新にとどまらず、老後の金融業界の発展モデルに対する有益な探索でもあります。」

**　3つの領域：専門化した配置と深掘りの突破**

総合エコシステムを構築しながら、中国光大銀行は年金の金融、老後サービスの金融、老後産業の金融という3つの領域に焦点を当て、縦深での突破を実現しています。

年金の金融の分野では、中国光大銀行は国家の老後保障「3本柱」体系の構築に深く参画しています。第一の柱である基本的な老後保障分野では、社保顧客への累計サービス数が1900万超で、第三世代の社保カードの発行とサービスの推進に力を入れており、すでに29の都市での交換発行資格を得ています。第二の柱では、企業年金の口座管理とカストディの双方の資格を最初のバッチとして取得した商業銀行として、年金業務に20年余り深く取り組んでおり、年金のカストディ規模は5000億元超に到達しています。第三の柱として、個人年金の最初の試行（パイロット）銀行であり、オンライン・オフライン一体型のサービスを全力で構築しています。モバイルバンキングで「個人年金」専用エリアを開設し、「口座+機能+商品」によるワンストップのサービスモデルにより、顧客が老後の備えを継続的に増やすことを効果的に後押しします。

老後サービスの金融の分野では、中国光大銀行は専門的なセレクト（商品選定）能力に依拠して、豊富な老後の金融商品の体系を構築しています。すでに累計で1000本超の製品を提供しており、預金、理財、保険、ファンドなどのカテゴリをカバーし、多様な運用・配分の選択肢を形成しています。若者の老後に向けた積立投資の啓蒙から、家庭の柱となる世代の安定的な配分、そして長者の計画・承継サービスまで、顧客のライフサイクル全期間にわたる伴走を実現しています。

老後産業の金融の分野では、中国光大銀行は長江デルタ、京津冀（北京市・天津市・河北省）などの重点地域に焦点を当て、老後施設、リハビリ機器、スマート老後などの分野に対する与信支援と、融資と投資の連動を強化し、老後産業向けローンの出資が急速な成長を実現しています。同時に、グループの産融結合の優位性を十分に発揮し、金融と実業のリソースを協働させ、老後のエコシステムの構築に積極的に参加することで、老後産業の転換・高度化のための総合金融ソリューションを提供します。

**　適齢サービス：温かさがあり、もっと信頼できる**

中国光大銀行はオンライン・オフラインの協働で力を入れ、適齢（高齢者向け）化サービスを本当に「温かく、信頼できる」ものにします。

オンラインでは、統合型の老後の金融サービス体系の継続的な構築に取り組みます。「簡愛版（簡愛版）」のモバイルバンキングをアップグレードし、「社保雲決済（社保云缴费）」ミニプログラムのサービス範囲を拡大して、適齢化とアクセシビリティ（バリアフリー）サービス体験を向上させます。モバイルバンキングのAPPでは、老後の金融と個人年金の二つの専用エリアを開設し、資産ビュー、老後の計画、商品購入、権益サービスを一体化し、顧客にワンストップの解決策を提供します。95595の「光銀岁月（こうぎん・さいげつ）」ホットラインは、シニア顧客の遠隔での相談を秒で人工に接続でき、すでに100万人超を対応し、満足度は99.74%です。

オフラインでは、拠点（店舗）の適齢化アップグレードを継続的に推進します。現在、1500店舗超で適齢化のアップグレード改造が完了しており、バリアフリーのサービス電話、スマートバンキングサービスエリア、適齢配慮のケア機器などがそろっています。地面の平坦化から優先サービス表示まで、あらゆる細部で安全、快適、便利を追求しています。「老後金融サービスセンター」はカバー範囲を拡大し続けており、すでに100か所超が建設されていると伝えられています。また、老後プランナーの育成・認定も継続して実施しており、チーム規模は500人近くまで拡大しています。目的は、1000人規模の老後プランナーのチームを作り、顧客に個別化した老後計画を提供することです。

中国光大銀行はすでに連続2年、「敬老サービス月（高齢者を敬うサービス月）」活動を実施しており、全国の支社・支店と連動して「健康颐享站」「财富安心坊」「养老体验行」などのテーマサービスを展開しています。2025年10月の第2回活動期間中は、全国で1500回近い活動を組織し、50万人超のシニア顧客をカバーしました。ブランドの温度を、見える・手に取れる温かい体験へと変えています。

老後の金融分野における体系的な配置と継続的な社会公益の実践により、中国光大銀行は《清华金融评论》の「2025紫荆賞?年度养老金融（2025ジージン賞：年度老後金融）」や《证券时报》の2025年度「老後金融サービス天玑賞」など、多数の権威ある賞を相次いで受賞し、ブランドの影響力と社会的な評判が絶えず向上しています。

老後の金融の先駆者から深掘りする実践者へ、中国光大銀行は常に行動によって「温かみのある金融」という回答を記しています。老後の金融の大きな取り組みをしっかりと行うことに注力しています。その確かな実践は、金融の仕事が持つ政治性と人民性を示すだけでなく、人口高齢化への積極的な対応という国家戦略を実行するための実務的なモデルにもなっています。「第十五個五年計画」新たな旅路に向けて、中国光大銀行は引き続きサービスモデルの革新を行い、サービスの内実を拡張し、「金融+実業」のエコシステム型の枠組みを深めていきます。専門性ある責任感で国家戦略に奉仕し、民生上の関心に応えることで、金融中央企業としての責任と使命を示します。

（編集者：王蕾）

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