ロボットも「事故保険」に加入すべきだ

ロボットがステージで回転し、跳びはねる演出。市民の家庭では、「ひとりのお年寄りとひとりの子ども」のそばにスマートな小さなアシスタントが増えた。工場の生産ラインでは、精密な操作を手に取るように行う……近年、具現知能ロボットが、より多くの生産・生活のシーンに入り込んでおり、それに伴ってリスク保障のニーズも増えている。最近、複数の保険会社が相次いで、具現ロボットの研究開発・生産およびシーンでの活用におけるリスクに対応する専用の保険商品を投入した。これらの保険商品はどのような状況に保障を提供できるのか？ ロボット製品の推進や産業発展にどのような促進作用があるのか？ 記者が近日、取材した。

保険は具現知能産業のサプライチェーン全体にサービスを提供する

まもなく、広東・深圳のロボット6S店が拡張・アップグレードし、趣向を凝らしたロボットの没入型体験が多くの顧客を惹きつけた。

従来のマッサージ、灸治療、コーヒーの抽出から、新たな脳制御体験、人機対局、対話インタラクションへ。そしてロボットのボクシング大会、人機協同の対戦へ。「ここはロボット販売、部品、アフターサービス、そしてリースや個別カスタマイズなどが一体となっており、ユーザーはロボットの運動能力や対話能力などを直感的に体感できる。店舗はシーン化した展示によって、供給と需要の効率的なマッチングを後押しする」と店長のリン・フォン氏は語った。

しかし、ロボットがより広範なシーンでの活用を実現するにつれ、いくつかのリスクが露出してきた。インタラクティブなデモンストレーションの過程では、ロボットが第三者に対して身体的な傷害や財物損失をもたらす可能性がある。現場のスタッフも、展示・設営、デバッグ、運用・保守などの段階で、思わぬ傷害に遭遇するおそれがある。

これらのリスクを誰が分担するのか？ 「私たちは専用の保険プランをカスタマイズし、施設内のロボットが第三者に与えた損失を保障できる。さらに、店舗ごとの相違に基づくリスク保障ニーズに応じて追加の保障も提供し、新しい業態が開かれた体験を提供する一方で、リスクをコントロールできるようにする」と、平安産険グループの団体事業群の総監、シー・ヘチュン氏は述べた。

展示・販売、体験から利用へ、そして前端の研究開発、中試などの各段階まで、保険は具現知能産業の発展に向けて、多様で適応性の高いサービスを提供している。

あるロボット企業の財務担当ディレクター、張浩氏は、同社の新型の高齢者向けロボットの研究開発が中断された際、約200万元の事前投資が「無駄になる」リスクに直面したが、保険が一定の経済的補償を与えてくれたと話す。

電力巡回点検ロボットを使用する企業の責任者は、ロボット1台の購入コストが約30万元であるのに対し、同社はロボット本体に対する財産保険を付保しており、「ロボットを修理するためのお金の行き先がある」と紹介した。

業界関係者は、ユーザーにとってロボットが保険を引き受けてもらうことは、その信頼性に対する「健康診断レポート」であると指摘する。医療、物流、公共サービスなどの分野では、保険でカバーされるロボットの市場受容度が高くなり、購買の意思決定にかかる期間も短縮される。さらに、国際市場の経験から見ると、ロボット製品は実際に応用されるにはしばしば「保険をかける」必要がある。

德壹机器人公司（DEYI Robot）の関係責任者、張春光氏は、保険業界が協調して良好なエコシステムを構築することは、ロボットが市場に入り、シーンに浸透し、さらに海外へ進出することに有利だと考えている。

研究開発費用の損失、成果転化の失敗など—保険が企業のイノベーションを後押し

国務院発展研究センターが発表した『中国発展報告2025』によると、中国の具現知能産業は立ち上げ期にあり、市場規模は2030年に4000億元、2035年に1兆元を超える見込みで、交通物流、工業製造、商業サービスなどの応用領域のさらなる飛躍にもつながる。ロボットが、より開かれ、より複雑なシーンへ向かうにつれて、保険業界は新たな課題に直面している。

「ロボットが実験の検証からテストラインへ、さらに量産の規模化と商業運用へ進む過程で、企業はリスク管理を前倒しすることを切実に必要としている」と、シー・ヘチュン氏は述べた。保険機関は、企業が操作規範、現場管理、安全点検、緊急対応などのメカニズムを整備するのを支援すべきだ。

企業の研究開発イノベーションを後押しするため、保険はすでに役割を果たし始めている。広東では、人保財険の「智研保（知の研究開発保険）」が技術ソリューションや原材料の欠陥を保障範囲に含め、企業に対して、研究開発の段階である小試、中試までの全期間にわたる完全なチェーンのリスク障壁を提供し、研究開発失敗がもたらす直接損失をよりよく低減する。

「研究開発費用の損失、成果転化の失敗などの保険は、プロジェクトが不意に停滞または中断して生じる経済損失を減らし、企業が研究開発イノベーション活動により集中できるようにし、企業に『関門を突破する』自信と『合格する』能力を与えることができる」と、中国人民大学の中国保険研究所所長、ウェイ・リー氏は語った。

業界関係者によると、遠隔運用・保守、クラウド制御技術の普及、ネットワークセキュリティ、データセキュリティ、ならびにシステムの安定性が、ロボットの規模化された応用における重要な前提になっている。これに対して、人保財険の関係責任者は、デジタルセキュリティ保険商品の体系をさらに整備し、同社は具現知能ロボットの総合保険も投入しており、ネットワークセキュリティやシステムの崩壊を保障に含めると述べた。

ロボットのハードウェア故障、アルゴリズム上の欠陥、操作ミス、ネットワーク攻撃など、複数のリスクが絡み合う特徴を踏まえ、多くの保険機関は、一体型のワンストップ総合保険プランを継続的に改善すると表明している。

具現知能産業は反復（イテレーション）が速く、シーンも新しい。保険のイノベーションにとっては、データ不足、価格設定の難しさなどの課題に直面している。

「プラットフォームの共同構築、データの共有などの面から取り組み、保険イノベーションのための良好なエコシステムを整えるべきだ」と、ウェイ・リー氏は考えている。データを動的に補充できることや、料率を柔軟に調整できることを探りつつ、再保険、共保体、リスクの証券化などの手段で引受リスクを分散し、引受能力を高めることができる。

テクノロジー保険が保障範囲を継続的に拡大

ロボットに保険をかけることは、保険業が高いレベルでの科学技術による自立自強を支え、発展する新質生産力を後押しするという、保険業の縮図でもある。インテリジェントなアシスト運転が「高速レーン」に乗り、アシスト運転の保障サービスを打ち出す多くの保険会社がある。低高度経済や民間宇宙開発が勢いを増し、航空製品の責任保険、検査設備の損失補償保険など、新しい保険商品も投入されている……

「第15次五カ年計画（15五）綱要」は、科学技術保険の政策体系を構築し、科学技術保険商品の充実を図ることを提起している。「科技保険（テクノロジー保険）が保障範囲を拡大し続け、立案・研究開発、成果転化、産業化の推進など、イノベーションの全ライフサイクルをカバーする多層次の保険商品体系が、初期的に形成された」と、中国保険業界協会会長のチャオ・ユーロン氏は述べた。データによると、「第14次五カ年計画（14五）期間」における科学技術保険の累計リスク保障は10万億元を超えている。

新興産業や未来産業のリスク構造は複雑で変化しやすく、リスクデータの蓄積が不足していることは、科学技術保険の質の高い発展を推進する上での難点だ。どのようにして接続し、課題を切り開き、突破口を見出すのか？

ウェイ・リー氏は、保険機関は人工知能などの技術応用をより速く模索し、専門人材の育成と専業機関の構築に重点を置くべきだと考えている。

「金融機関、テクノロジー企業、研究機関や大学などは共同でリスクと保険の実験室を建設し、事故メカニズムの分析、シーン評価、モデル検証の能力を高めることができる」と、中国社会科学院金融研究所の研究員、ワン・シャンナン氏は述べた。保険金支払い（クレーム処理）の局面では、保険条件が成熟したシーンに対して、IoTデータとルールエンジンに基づく自動トリガー、照合、ならびに先行支払いの仕組みを導入し、サービス効率を高めることができる。

科学技術保険の質の向上と効率化には、良好な政策環境も欠かせない。

「企業の財務負担を軽減し、付保意欲を高め、保険商品ツールの普及を促進するために、科学技術保険に関連する商品に対して一定の保険料補助を与えること、あるいは関連する税制優遇政策を研究することができる。財税金融の協調によって、財政資金の使用効率を拡大し、科学技術イノベーションを支援する役割をよりよく発揮できる」と、ウェイ・リー氏は提案した。

出所：人民日報

著者：クー・シンミン

大量の情報、精密な解釈は、Sina財経APPへ