一年で590億元減少、民生銀行の法人顧客の「預金移動」

（出所：財報星球）

利息付き預金の支払率が大幅に低下し、民生銀行はますます企業顧客を維持できなくなっている。

データによると、2025年の民生銀行の企業預金の利息付き支払率は前年から42BP低下した。その結果、2025年末の民生銀行の企業預金残高は28,741.65億元で、前年末から590.61億元減少し、減少率は2.01%となった。

その内訳として、2025年末の民生銀行の企業の当座預金残高は10480.98億元で、2024年末から32.22億元減少している。企業の定期預金（通知預金を含む）残高は18372.76億元で、2024年末から582.14億元減少している。

預金の構成に関して、2025年末までに民生銀行グループの預金吸収総額は42772.38億元で、期末から281.43億元増加し、増加率は0.66%である。顧客構成を見ると、企業預金の占有率は67.46%、個人預金の占有率は32.50%だ。

2025年の財報の中で、民生銀行の頭取である王晓永氏は、この1年で、負債を基盤として、深く掘り下げて精緻に取り組み、景気循環を超えて耐える強靭さを鍛えたと強調した。コンプライアンス上の拘束を強化し、主導的な管理を徹底し、自己規律の要求を断固として実行する。価格設定の管理を強化し、さまざまな取引シーンで良質な負債を獲得する。「先に立ててから破る」という考え方で負債構造を最適化する。給与振込業務の規模や国際決済量はいずれも顕著に増加した。預金の利息付き支払率は1.74%まで低下し、40BP低下した。純金利差は1.40%で、前年比で1BP改善し、動態的なパフォーマンスは市場全体の水準を上回った。

負債サイドでは、企業預金の規模低下が明確である。一方で資産サイドでは、民生銀行の企業向け貸出規模は依然として維持されている。2025年末、民生銀行は企業向け貸出および前払を27517.26億元実現し、総貸出規模が低下するという大きな背景の中でも、2.68%の成長を維持した。非常に得難い成果と言える。

その内訳として、2025年末の民生銀行の一般企業向け貸出残高は26273.35億元で、前年末から1,640.57億元増加し、増加率は6.66%となった。

これについて民生銀行は、報告期間中、本行は企業金融を実体経済の高品質な発展を後押しする重要な手段として位置づけ、顧客の階層別・分類別の経営体系を継続的に最適化し、大中小の個人顧客に対する統合的サービスの質と効率を高めたと説明している。決済の拡大を強化し、負債構造の最適化を堅持し、負債コストを大幅に圧縮する。 「五つの重要な大テーマ」に基づき、重点分野への信用支援を深める。優位な商品構成の活用を強化し、サプライチェーン・ファイナンス、給与振込などの戦略的業務を着実に推進する。対公リスク管理の体制・メカニズムを改善し、防衛線づくりを全面的に強固にする。デジタル化による賦課（支援）とシステム・サポート能力を着実に高め、企業業務の持続的な発展を促進する。

しかし、2025年の民生銀行の企業向け貸出および前払の規模がある程度増加したとはいえ、利回りが大幅に低下したため、関連収入も大幅に下落した。

データによると、2025年末における民生銀行の企業向け貸出および前払の利息収入は824.53億元で、2024年末から128.94億元減少した。

業界別の投融資では、民生銀行の企業向け貸出は主にリース・ビジネスサービス業、製造業、不動産業に集中している。

2025年末時点で、民生銀行のリース・ビジネスサービス業向け貸出総額は5,999.90億元で、期末から529.20億元増加した。製造業向け貸出総額は5,000.33億元で、期末から84.31億元減少した。不動産業向け貸出総額は3,254.43億元で、期末から79.96億元減少した。

2025年末時点で、民生銀行の企業向け不良債権は主に不動産業、卸売・小売業、製造業に集中している。3大業種の不良債権総額は合計244.00億元で、企業向け不良債権全体に占める割合は71.76%である。

民生銀行は、不良債権の変動について、主に次の要因によると説明している。リース・ビジネスサービス業では、個別の対公顧客の格下げの影響を受け、不良債権額は期末から30.26億元増加した。卸売・小売業は、経営環境の変化や競争の激化などの影響を受け、不良債権額は期末から23.56億元増加した。不動産業は、不良債権の処理強化により、不良債権額は期末から49.62億元減少した。

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