勝利する銀行API戦略の特徴

多くの人は、Open Banking APIは主としてPSD2（改正決済サービス指令）の遵守を目的とした取り組みだと考えています。そこでは、顧客の機微な金融データが、安全に取り扱われることが保証されます。とはいえ、APIは単なる仲介ツール以上のものになり得ることが、ますますはっきりしてきました。APIはまた、銀行が革新し、収益源となり得る新たな機会を切り開くためのチャンスも提供します。競合に追随し続けるにはイノベーションが不可欠です。しかし、これらの機会を最大限に活かすには、戦略を練ることが重要です。

銀行APIの戦略として何が良いのかを探ってみましょう。

なぜ銀行にはAPI戦略が必要なのか？

比較的最近の動きとして、Open Banking APIにより、銀行は顧客の金融データを安全かつ確実に共有できます。とはいえ、API（アプリケーション・プログラミング・インターフェース）には、規模を問わずあらゆる銀行に追加の利益をもたらす可能性もあります。収益性の高いFintechのパートナーシップや協業を発展させるのに役立ち、イノベーションを促進し、スピードを上げ、新しいビジネスモデルを探ることができます。APIは顧客体験の向上にもつながります。ただし、単にAPIを公開するだけでは、恩恵を得て収益化するには十分ではありません。堅固なAPI戦略を構築し、段階的に積み上げていく必要があります。そうすることで、無駄な時間とお金のリスクを減らし、市場投入までのスピードを高め、競合の中で目立つことにも役立ちます。

強力なAPI戦略には何が含まれるのか？

APIをうまく統合するためには、技術面とビジネス面の両方の知識を取り入れた戦略を作りたいところです。APIを、IT部門の一部というよりも、組織全体の戦略として捉えてください。分断されたアプローチは経費を増やし、進行を遅らせ得るため、次をカバーするために連携して働くクロスファンクショナルなチームが重要です。

*   ビジネス目標
*   APIの実装
*   テクノロジー運用
*   マーケティングと販促
*   Milk

あなたのAPI戦略の中で、次を持っておきたいです：

定義されたビジネス目標

API戦略を作る最初のステップは、そこから何を得たいのかを定義することです。ビジネス目標は何でしょうか？たとえば、申請（アプリケーション）を合理化したい、現在の顧客と再接続したい、あるいは新しいビジネスの流れを開発したいのかもしれません。あるいは、Fintech企業と提携することで新規顧客に到達することが主な狙いかもしれません。APIを自社で作るにせよ購入するにせよ、あらゆる目標には、それに合わせたアプローチが必要です。APIから何を得たいのかが分かれば、ビジネス目標に整合する戦略を構築できます。ここで、技術チームとビジネスチームの両方のメンバーを揃えることが不可欠になります。

明確な対象（オーディエンス）

APIをプロダクトとして考えることが重要です。そして、他のあらゆるプロダクトやサービスと同様に、それを利用するのが誰なのかを見極めることが不可欠です。そうすることで、最良の体験を提供できるようになります。ユーザーのジャーニーをマッピングし、顧客の現在および将来の体験に関する正確な洞察を得ましょう。Open Banking APIのケースでは、開発者は強力な顧客です。顧客ペルソナを作成することで、開発者という対象に狙いを定め、エンドユーザーに対して銀行の価値を拡張するプロダクトを構築できる人たちをターゲットにできます。

確立された価値提案とAPIロードマップ

ビジネス主導のAPI戦略があれば、構想から実装、運用までの流れの中で、組織の価値提案をステークホルダーに明確に示すロードマップを作成できます。問題になる前に、リソース上のギャップを特定できるようになります。また、APIを利用し得るすべての人がアクセスでき、理解できるように、正確で最新のドキュメンテーションを作成するのも良い考えです。開発者だけでなく、開発者ではない人も、その仕組みと、それがなぜ価値をもたらすのかを知る必要があることを考慮してください。

実験（エクスペリメンテーション）

Open Banking APIでは、小さく始めて拡張していくことが有益な場合があります。さらに、第三者に銀行APIを利用させることを検討する前に、まずはそれらを試してみることが重要です。「dogfooding（自社で実際に使って検証すること）」として知られるこの取り組みにより、フィードバックを得るためのベータ版をリリースする前に、APIの品質をテストできます。

APIマネジメントプラットフォーム

強力なAPI戦略は、初期の技術的な実装を超えます。イノベーションを推進し、新たな機会を切り開くには、それをどう管理するかを理解する必要があります。APIマネジメントプラットフォームは、KPIを定義し測定するためのツールを提供します：次の2つのポイントです。

明確なKPI

主要業績評価指標（KPI）は何になるのでしょうか？ビジネス目標と結びつけて、明確に定義されたKPIがあれば、「うまくいっていること」と「変える必要があること」を把握し続けるのに役立ちます。最終的に、選ぶKPIはビジネス目標によって決まります。たとえば、収益を生み出すこと、コンバージョンを増やすこと、あるいはFintechのエコシステムを拡大することが狙いになるかもしれません。

APIの監視とメトリクス

他の多くのビジネスの取り組みと同様に、APIの成功した実装にはアナリティクスが必要です。Open Banking APIは、想定どおりに機能していることを確認し、潜在的なセキュリティ脅威を特定するために監視が必要です。APIを監視する際に、追跡すべき主要メトリクスは3つあります。

*   収益メトリクス – ROIはどれくらいですか？
*   運用メトリクス – エラーはありますか？
*   開発者メトリクス – 開発者は良いユーザー（user）を得ていますか

強力なAPI戦略では、成功も同時に監視し、成長のための新しい機能や機会にも目を向けるべきです。

BaaPおよびBaaSの銀行APIモデル

銀行APIをなぜ作るのか、そしてビジネス目標によって、API戦略や選ぶビジネスモデルは変わり得ます。組織としては、Banking as a Platform（BaaP）のルートを選択し、自社のコアサービスを提供し、APIを使って外部サービスを仲介することを望む場合があります。Banking as a Platformは、APIの収益化や新規顧客への到達といった機会をもたらします。もう一つ、検討したい領域がBanking as a Service（BaaS）です。BaaSでは、サードパーティのプロバイダーが銀行のコアサービスにアクセスできます。あなたのAPI戦略は、ニッチ市場向けの専門的な銀行サービスを提供するFintech企業に対して、APIを公開し、セキュアにし、マーケティングすることを中心に据えるかもしれません。

The Open Bank Project

Open Banking APIは、銀行や金融機関に大きな恩恵と成長の機会をもたらす可能性があります。しかし、どのような事業であっても、十分に考え抜かれた戦略を用意することが不可欠です。TESOBEが率いるOpen Bank Project Platformは、金融機関がAPIを容易に作成し、セキュアにし、配布し、収益化できるようにするミドルウェア・ソリューションです。強力なAPI戦略の開発におけるサポートを探しているなら、ぜひご連絡ください。詳細を知り、デモを予約することもできます。