PayPal、米国で独自の銀行を設立するための申請を提出

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PayPalホールディングス社は2025年12月15日、ユタ州認可の事業用ローン会社であるPayPalバンクを設立するための申請を正式に提出し、米国で規制対象の銀行機関になるための大きな前進を示した。

この動きにより、PayPalは決済の領域を超えて拡大し、融資、貯蓄、そして金融インフラに対するより強い管理を獲得できる。

ダイレクト・レンディングと普通預金口座

承認されれば、PayPalバンクは米国の中小企業に直接融資できるようになり、サードパーティの銀行パートナーへの依存を減らすことができる。これは、融資の資金調達とサービス提供を提携銀行に依存するPayPalの現在のモデルからの構造的な転換となる。

PayPalはまた、消費者向けの利息が付く普通預金口座を初めて導入し、ウォレットや決済を超えて商品提供を拡大する計画だ。

FDIC保険とインフラ支配

銀行免許の申請に加えて、PayPalは連邦預金保険公社（FDIC）に対して、顧客の預金が連邦の預金保険の対象となることを保証するための手続きを行った。

銀行になることで、米国のカードネットワークへの直接のメンバーシップを追求できるようにもなり、処理、決済、そして支払いインフラに対する同社の管理を強化できる。これは、主要な決済プロセッサとしてのPayPalの既存の役割を補完しつつ、中間機関への依存を減らすことにつながる。

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リーダーシップと規制の背景

PayPalは、提案されているPayPalバンクの社長にMara McNeillを指名し、承認の可能性がある前にすでにリーダーシップの計画が整っていることを示した。

この申請は、米国の規制環境におけるより広範な変化のさなかに出された。先週の時点で、通貨監督庁（OCC）は、Circle、Ripple、そしてPayPalのPYUSDステーブルコインの発行者であるPaxosを含む5つのデジタル資産企業に、ナショナル・トラスト・バンクの免許を付与した。

PYUSDへの潜在的な含意

銀行申請は伝統的な融資と貯蓄に焦点を当てている一方で、アナリストは銀行免許が、やがてPYUSDを規制された金融システムへより深く統合することにつながり得ると指摘している。PYUSDは現在、時価総額が約13億ドルであり、銀行の枠組みは、時間の経過とともにより幅広い機関および消費者の利用を支える可能性がある。

長年の融資事業

PayPalは信用に関して新参ではない。2013年以来、同社は既存のサードパーティの銀行取決めを通じて、10億社を超える事業者に対し、300億ドル以上の融資と運転資金を提供してきた。

承認されれば、PayPalバンクはその活動の大部分を社内に取り込み、創業以来のPayPalの事業モデルにおける最も重要な変革の一つとなる。