規制当局は、規制資本枠組みの近代化と銀行システムの健全性維持に関する提案について意見を求めています

連邦の銀行規制当局は本日、あらゆる規模の銀行に対する規制資本の枠組みを近代化するための3つの提案について意見公募を求めた。これらの提案は、資本要件を合理化し、銀行システムの安全性かつ健全性を維持しながら、規制資本をリスクとより適切に整合させることを目的としている。

世界金融危機の後、当局は、必要とされる損失吸収型資本の量と質を大幅に引き上げ、大手銀行向けのストレステスト要件を導入することで、銀行システムの回復力を大きく高めた。過去10年の経験は、安全性かつ健全性を低下させることなく、枠組みの一部の要素は改善できることを示してきた。

第1の提案は、主として、最大かつ最も国際的に活動的な銀行に適用されるものであり、リスク感応度を高め、負担を軽減し、銀行間の一貫性を改善するとともに、バーゼルIII合意の最終的な構成要素を実装することで、資本枠組みを改善する。これらの銀行が、リスクベースの資本要件の遵守を判断するために、2つの計算セットではなく1つの計算セットを用いることにより、枠組みは合理化される。さらに、この提案は、信用リスク、市場リスク、オペレーショナルリスクをより適切に捉えるように、枠組みの調整（キャリブレーション）を改善する。他のすべての銀行は、この提案されたアプローチを採用することができる。枠組みの市場リスクの側面は、重要なトレーディング活動を行う銀行にのみ適用される。

第2の提案は、一般に最大手銀行を除くすべての銀行に適用されるものであり、枠組みの単純さを維持しつつ、従来型の貸出活動に係る資本要件をリスクとより適切に整合させる。第1の提案と同様に、第2の提案は、モーゲージのサービシングおよびオリジネーションに関する資本要件を変更することで、モーゲージ貸出への不利なインセンティブを減らす。モーゲージのサービシングに対する提案された変更は、コミュニティ・バンク・レバレッジ・レシオの枠組みを適用する銀行にも適用される。この提案は、移行期間の対象となる一定の大手銀行に対して、規制資本の水準に、特定の証券に係る未実現の評価益および評価損を反映することも求める。

第3の提案は、連邦準備制度理事会からのものであり、最大かつ最も複雑な銀行に対する追加的な資本要件を決定するための枠組みにおいて、システム上のリスクがどのように測定されるかを改善する。

当局は、これらの提案の結果として、銀行システム全体における総資本の額はわずかに減少する可能性があると見込んでいるが、資本水準は金融危機以前よりもなお大幅に高いままとなる。全体として、これらの提案は、大手銀行についてはわずかに資本要件を引き下げ、より伝統的な貸出活動を行う小規模銀行については中程度に要件を引き下げる。

連邦準備制度はまた、当局が提案の検討に用いるための集計データも公表している。

3つのすべての提案に関するコメントは、2026年6月18日までに受領されなければならない。

意見募集を伴う規則案：規制資本ルール：グローバルなシステム上重要な銀行持株会社に対するリスクベースの資本上乗せ；システム上のリスク報告書（FR Y-15）

意見募集を伴う規則案：規制資本ルール：カテゴリIおよびIIの銀行組織、重要なトレーディング活動を行う銀行組織、その他の銀行組織に対する任意採用

意見募集を伴う規則案：規制資本ルール：リスク・ウェイト付き資産に係る規制資本および標準化アプローチ

Federal Register 掲載案：提案当局情報収集活動；コメント要請

理事会メモ（PDF）

ファクトシート（PDF）

パウエル議長からの声明

監督担当バウマン副議長からの声明

バール知事からの声明

ミラン知事からの声明

ウォラー知事からの声明

特別コレクションにおける集計リリースの説明（PDF）

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2026年3月19日に関する公開理事会（オープン・ボード・ミーティング）

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