当紙記者 李 冰 熊 悦3月31日までに、工商銀行、農業銀行、中国銀行、建設銀行、交通銀行、郵储銀行など6つの主要な国有銀行の2025年年報はすべて公表を完了しました。実体経済への「資金のクッション」としての役割を担う存在として、6行の経営実績は安定的な成長を達成し、「科技投資を強化し、AIの活用を深化し、実体経済に奉仕する」という主線を継続しています。金融テクノロジー投資の規模は合計で1300億元超です。AI（人工知能）技術の構想において、国有大手行はAIの基盤インフラ整備を強化し、AIエコシステムを構築し、AIの大規模なユースケースへの適用を推進することに注力しており、それにより業務の質を高め効率を向上させ、コア競争力を形成します。金融テクノロジー投資が新たな高みに2025年、国有6大行の経営実績は概ね堅調で推移し、資産規模、営業収益、純利益などの主要指標はいずれも引き続き好調である一方、高い強度での金融テクノロジー投資を維持し、数値・知能化の中核エンジンとしての役割を継続的に強めています。2025年、国有6大行の金融テクノロジー投資の合計は1300億元超で、2024年の1254.59億元からさらに増加しました。資金投入規模と成果の質・効率はともに同時に引き上げられています。そのうち、工商銀行の金融テクノロジー投資は285.88億元で、5年連続で200億元超となり同業をリードしています。農業銀行の情報テクノロジー向け資金投入総額は256.47億元です。中国銀行の金融テクノロジー投資（国内の監督上の区分）250.01億元は、営業収益の3.80%を占めます。建設銀行の金融テクノロジー投資は267.22億元で、営業収益の3.51%を占めます。郵储銀行の情報テクノロジー投資は117.91億元で、営業収益の3.31%です。交通銀行の金融テクノロジー投資は123.42億元で、前年同期比6.81%増、営業収益の5.78%を占めており、比率は6大行の中で最も高いです。技術の発展には、人材が鍵です。資金投入を強化するのと同時に、国有6大行はテクノロジー人材チームを継続的に拡充し、技術革新とユースケースへの適用のための確固たる人材の「堀（護城河）」を築くことで、テクノロジー投資が真に発展の原動力へ転換されるよう後押ししています。2025年末時点で、工商銀行の金融テクノロジー従事者の構成比は9.8%です。建設銀行のデジタル金融分野の人員は30085人で、グループ人数の7.95%です。交通銀行の金融テクノロジー人員は9782人で、2024年末から8.20%増加し、グループ従業員総数に占める割合は9.99%です。郵储銀行のテクノロジー人員は7414人です。中国銀行のテクノロジーおよびデジタル化の運用管理者の従業員数は19987人で、割合は6.37%です。南開大学の金融学教授、田利輝氏によると、2025年、国有大手行の金融テクノロジー投資は「総量は安定的に増え、構造が最適化され、質と効率をともに重視する」段階に入っています。「2025年、国有6大行の金融テクノロジー投資の総規模は前年同期比で着実に増加しており、投入の重点は『スピード重視』から『質と効率、効果重視』へと移っています。」中国郵政貯蓄銀行の研究員、娄飛鹏氏は『証券日報』の記者に対し、こう述べています。現在、国有大手行の投資の方向性は概ねAIの大規模モデルと計算能力（算力）の構築に集約されており、単発の技術革新の高度化から、算力、アルゴリズム、データプラットフォームの一体化による体系的な配置へとアップグレードされています。同時に各行はテクノロジー人材の採用を継続的に増やし、リスク管理、マーケティング、運営の全工程をチェーン全体でインテリジェント化し、さらに自社で管理・制御可能な領域の重視と、安全ガバナンス体制の構築にも一層力を入れています。AIの活用でデジタル化転換を推進継続的な技術投資が国有6大行のデジタル化転換の「土台の自信」だとすれば、AI活用の大規模な実装こそが、価値放出を促す「中核の手がかり」です。2025年、国有6大行はすべて人工知能をデジタル化転換の起点としており、大規模モデル、スマートエージェント、デジタル社員などの技術が、融資、リスク管理、カスタマーサービス、ウェルスマネジメントといった業務チェーンに深く浸透しています。「単点の活用」から「全域での力付与」への飛躍を実現しており、AI活用の効果は顕著です。工商銀行はAI分野での布陣が引き続き先行。2025年、同行はグループ・レベルで「リード・AI+アクション」計画を実施し、1,000億パラメータの金融大規模モデル「工銀智涌」を構築して、業務アプリケーションで段階的な成果を得ています。大規模モデルを30余りの業務領域に落とし込み、500件余りのシーン（ユースケース）を実装します。建設銀行は人工知能のアプリケーション体系を構築し、大規模モデル技術はすでにグループの398のシーンに規模化して力を付与しています。同時に、人工知能技術を顧客担当者の業務フローに深く組み込み、複数の垂直領域のスマートエージェントを構築します。インテリジェントなリスク管理は、与信審査の全プロセスをAI化し、インテリジェントな格付けシステムをローンチしており、リスク識別の精度が顕著に向上しています。農業銀行はAIの計算能力（算力）、モデル、シーン運用を継続的に最適化し、全行で共同構築・共有利用できる「農銀智+」プラットフォームを作り上げ、「AI+」の規模化した活用を推進しています。組込み型、アシスタント型、スマートエージェント型のAIなどの方式で、業界全体の業務運営、リスク管理、顧客サービスに力を付与します。中国銀行は「人工智能+」アクションを全面的に実施し、中国銀行「人工智能+」建設計画を策定しました。「プラットフォームを構築し、データを集約し、活用を促進し、リスクを防ぎ、仕組みを作る」という方針で、全行の数値・知能化による転換を推進します。インテリジェントなアシスタントを400件余り構築し、融資、マーケティング、運営、オフィス、カスタマーサービス、テクノロジーなどの重点領域で深く力を付与しています。さらに、交通銀行は「人工智能+」アクションを深く推進しており、現在すでにAIスマートエージェントアシスタントを2500件超展開しています。精密マーケティング、リスク防止などの重点シーンを広くカバーし、運営効率とサービス品質の双方を「二重に向上」させています。郵储銀行はAI能力が2.0段階へ移行しています。同行の大規模モデル構築は、フロント、中間、バックオフィスの各領域で260件超のアプリケーションシーンをカバーし、各支行に向けて10項目の24の汎用AI能力をオープンにしています。直近、国有大手行は2025年度の業績説明会を集中して開催しており、多くの国有大手行の経営陣は、本年もAIの縦方向への深化、体系化、規模化した活用を引き続き業務の重点とすることを示しています。例えば、工商銀行副行長の趙桂徳氏は、工商銀行2025年度業績発表会で「『数値・知能工行』の構築は、本年の工商銀行の重点業務である」と述べました。同行は「リード・AI+」アクションの継続実施を行い、数値・知能化の原動力を強化することに注力します。田利輝氏は、現在、国有大手行のAI活用には3つの特徴があるとしています。1つ目は、計算能力の基盤インフラが規模化されており、モデル学習のための土台を築いていること。2つ目は人材構造が最適化されていること。3つ目は、リスク管理やマーケティングなどのバックエンド領域から、融資審査、ウェルスマネジメントといった中核業務へと、より深いレベルでシーンが展開されていることです。AI活用が段階的に「規模化された価値放出の時期」に入るにつれ、国有6大行はテクノロジーの恩恵を得る一方で、同時に一連の新たな挑戦や課題にも直面しています。「銀行がAI技術の活用を推進する際には、AIの安全問題、つまりデータのプライバシー保護や、ブラック・グレー産業がAIを利用することがもたらすリスクを、特に重視する必要がある。」蘇商銀行研究院の上級研究員、杜娟氏は『証券日報』の記者との取材でこう述べています。 （編集：錢晓睿） キーワード：
国有六大行の2025年のフィンテック投資額は1,300億元を超える
当紙記者 李 冰 熊 悦
3月31日までに、工商銀行、農業銀行、中国銀行、建設銀行、交通銀行、郵储銀行など6つの主要な国有銀行の2025年年報はすべて公表を完了しました。実体経済への「資金のクッション」としての役割を担う存在として、6行の経営実績は安定的な成長を達成し、「科技投資を強化し、AIの活用を深化し、実体経済に奉仕する」という主線を継続しています。金融テクノロジー投資の規模は合計で1300億元超です。
AI（人工知能）技術の構想において、国有大手行はAIの基盤インフラ整備を強化し、AIエコシステムを構築し、AIの大規模なユースケースへの適用を推進することに注力しており、それにより業務の質を高め効率を向上させ、コア競争力を形成します。
金融テクノロジー投資が新たな高みに
2025年、国有6大行の経営実績は概ね堅調で推移し、資産規模、営業収益、純利益などの主要指標はいずれも引き続き好調である一方、高い強度での金融テクノロジー投資を維持し、数値・知能化の中核エンジンとしての役割を継続的に強めています。
2025年、国有6大行の金融テクノロジー投資の合計は1300億元超で、2024年の1254.59億元からさらに増加しました。資金投入規模と成果の質・効率はともに同時に引き上げられています。そのうち、工商銀行の金融テクノロジー投資は285.88億元で、5年連続で200億元超となり同業をリードしています。農業銀行の情報テクノロジー向け資金投入総額は256.47億元です。中国銀行の金融テクノロジー投資（国内の監督上の区分）250.01億元は、営業収益の3.80%を占めます。建設銀行の金融テクノロジー投資は267.22億元で、営業収益の3.51%を占めます。郵储銀行の情報テクノロジー投資は117.91億元で、営業収益の3.31%です。交通銀行の金融テクノロジー投資は123.42億元で、前年同期比6.81%増、営業収益の5.78%を占めており、比率は6大行の中で最も高いです。
技術の発展には、人材が鍵です。資金投入を強化するのと同時に、国有6大行はテクノロジー人材チームを継続的に拡充し、技術革新とユースケースへの適用のための確固たる人材の「堀（護城河）」を築くことで、テクノロジー投資が真に発展の原動力へ転換されるよう後押ししています。
2025年末時点で、工商銀行の金融テクノロジー従事者の構成比は9.8%です。建設銀行のデジタル金融分野の人員は30085人で、グループ人数の7.95%です。交通銀行の金融テクノロジー人員は9782人で、2024年末から8.20%増加し、グループ従業員総数に占める割合は9.99%です。郵储銀行のテクノロジー人員は7414人です。中国銀行のテクノロジーおよびデジタル化の運用管理者の従業員数は19987人で、割合は6.37%です。
南開大学の金融学教授、田利輝氏によると、2025年、国有大手行の金融テクノロジー投資は「総量は安定的に増え、構造が最適化され、質と効率をともに重視する」段階に入っています。
「2025年、国有6大行の金融テクノロジー投資の総規模は前年同期比で着実に増加しており、投入の重点は『スピード重視』から『質と効率、効果重視』へと移っています。」中国郵政貯蓄銀行の研究員、娄飛鹏氏は『証券日報』の記者に対し、こう述べています。現在、国有大手行の投資の方向性は概ねAIの大規模モデルと計算能力（算力）の構築に集約されており、単発の技術革新の高度化から、算力、アルゴリズム、データプラットフォームの一体化による体系的な配置へとアップグレードされています。同時に各行はテクノロジー人材の採用を継続的に増やし、リスク管理、マーケティング、運営の全工程をチェーン全体でインテリジェント化し、さらに自社で管理・制御可能な領域の重視と、安全ガバナンス体制の構築にも一層力を入れています。
AIの活用でデジタル化転換を推進
継続的な技術投資が国有6大行のデジタル化転換の「土台の自信」だとすれば、AI活用の大規模な実装こそが、価値放出を促す「中核の手がかり」です。2025年、国有6大行はすべて人工知能をデジタル化転換の起点としており、大規模モデル、スマートエージェント、デジタル社員などの技術が、融資、リスク管理、カスタマーサービス、ウェルスマネジメントといった業務チェーンに深く浸透しています。「単点の活用」から「全域での力付与」への飛躍を実現しており、AI活用の効果は顕著です。
工商銀行はAI分野での布陣が引き続き先行。2025年、同行はグループ・レベルで「リード・AI+アクション」計画を実施し、1,000億パラメータの金融大規模モデル「工銀智涌」を構築して、業務アプリケーションで段階的な成果を得ています。大規模モデルを30余りの業務領域に落とし込み、500件余りのシーン（ユースケース）を実装します。
建設銀行は人工知能のアプリケーション体系を構築し、大規模モデル技術はすでにグループの398のシーンに規模化して力を付与しています。同時に、人工知能技術を顧客担当者の業務フローに深く組み込み、複数の垂直領域のスマートエージェントを構築します。インテリジェントなリスク管理は、与信審査の全プロセスをAI化し、インテリジェントな格付けシステムをローンチしており、リスク識別の精度が顕著に向上しています。
農業銀行はAIの計算能力（算力）、モデル、シーン運用を継続的に最適化し、全行で共同構築・共有利用できる「農銀智+」プラットフォームを作り上げ、「AI+」の規模化した活用を推進しています。組込み型、アシスタント型、スマートエージェント型のAIなどの方式で、業界全体の業務運営、リスク管理、顧客サービスに力を付与します。
中国銀行は「人工智能+」アクションを全面的に実施し、中国銀行「人工智能+」建設計画を策定しました。「プラットフォームを構築し、データを集約し、活用を促進し、リスクを防ぎ、仕組みを作る」という方針で、全行の数値・知能化による転換を推進します。インテリジェントなアシスタントを400件余り構築し、融資、マーケティング、運営、オフィス、カスタマーサービス、テクノロジーなどの重点領域で深く力を付与しています。
さらに、交通銀行は「人工智能+」アクションを深く推進しており、現在すでにAIスマートエージェントアシスタントを2500件超展開しています。精密マーケティング、リスク防止などの重点シーンを広くカバーし、運営効率とサービス品質の双方を「二重に向上」させています。郵储銀行はAI能力が2.0段階へ移行しています。同行の大規模モデル構築は、フロント、中間、バックオフィスの各領域で260件超のアプリケーションシーンをカバーし、各支行に向けて10項目の24の汎用AI能力をオープンにしています。
直近、国有大手行は2025年度の業績説明会を集中して開催しており、多くの国有大手行の経営陣は、本年もAIの縦方向への深化、体系化、規模化した活用を引き続き業務の重点とすることを示しています。例えば、工商銀行副行長の趙桂徳氏は、工商銀行2025年度業績発表会で「『数値・知能工行』の構築は、本年の工商銀行の重点業務である」と述べました。同行は「リード・AI+」アクションの継続実施を行い、数値・知能化の原動力を強化することに注力します。
田利輝氏は、現在、国有大手行のAI活用には3つの特徴があるとしています。1つ目は、計算能力の基盤インフラが規模化されており、モデル学習のための土台を築いていること。2つ目は人材構造が最適化されていること。3つ目は、リスク管理やマーケティングなどのバックエンド領域から、融資審査、ウェルスマネジメントといった中核業務へと、より深いレベルでシーンが展開されていることです。
AI活用が段階的に「規模化された価値放出の時期」に入るにつれ、国有6大行はテクノロジーの恩恵を得る一方で、同時に一連の新たな挑戦や課題にも直面しています。
「銀行がAI技術の活用を推進する際には、AIの安全問題、つまりデータのプライバシー保護や、ブラック・グレー産業がAIを利用することがもたらすリスクを、特に重視する必要がある。」蘇商銀行研究院の上級研究員、杜娟氏は『証券日報』の記者との取材でこう述べています。
（編集：錢晓睿）
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