規制当局は、規制資本枠組みの近代化と銀行システムの健全性維持に関する提案について意見を求めています

連邦の銀行規制当局は本日、規模の大小を問わずすべての銀行の規制上の自己資本（レギュラトリー・キャピタル）枠組みを近代化するための3つの提案に関する意見募集を求めました。これらの提案は、自己資本要件を合理化し、銀行システムの安全性と健全性を維持しつつ、リスクと規制上の自己資本の整合性をより適切にします。

世界的な金融危機の後、当局は、必要とされる損失吸収型自己資本の量と質を引き上げ、大規模銀行に対するストレステスト要件を導入することで、銀行システムの耐性を大幅に強化しました。過去10年にわたる経験は、枠組みの特定の要素は、安全性と健全性を損なうことなく改善できることを示してきました。

第1の提案は、主として最大規模で、国際的に活動する銀行に適用されるもので、リスク感応度を高め、負担を軽減し、銀行間の一貫性を改善するとともに、バーゼルIII合意の最終的な構成要素を実装することで、資本枠組みを改善します。この枠組みは、これらの銀行がリスクベースの自己資本要件への適合を判断するために、2つではなく1つの計算セットを用いることで合理化されます。さらに、この提案は、信用リスク、市場リスク、オペレーショナル・リスクをより適切に捉えるよう、枠組みのキャリブレーション（調整）を改善します。他のすべての銀行は、この提案されたアプローチを採用することを選択できます。枠組みの市場リスクの側面は、重要なトレーディング活動を行う銀行にのみ適用されます。

第2の提案は、一般に最大規模の銀行を除くすべての銀行に適用されるもので、枠組みのシンプルさを維持しつつ、伝統的な貸出活動に関する資本要件をリスクにより適切に整合させます。第1の提案と同様に、第2の提案は、住宅ローンのサービシングおよびオリジネーションに関する資本要件を修正することで、住宅ローン貸出の不利な誘因を減らします。住宅ローンのサービシングに関する提案された修正は、コミュニティ・バンクのレバレッジ比率枠組みを適用する銀行にも適用されます。この提案はまた、移行期間の対象となる一定の大規模銀行に対し、規制上の自己資本の水準において、特定の有価証券に係る未実現の評価益および評価損を反映することを求めます。

第3の提案は、連邦準備制度理事会（Federal Reserve Board）によるもので、最大かつ最も複雑な銀行に対する追加的な自己資本要件を決定するための枠組みにおいて、システミック・リスクがどのように測定されるかを改善します。

当局は、これらの提案の結果として銀行システム全体の自己資本の金額がわずかに減少することを見込んでいますが、自己資本水準は、金融危機以前よりも依然として大幅に高くなります。総体として、これらの提案は、大規模銀行については自己資本要件をわずかに引き下げ、中小銀行については、より伝統的な貸出活動を反映して、必要要件を中程度に引き下げます。

連邦準備制度はまた、当局が提案のために参照する集計データも公表しています。

3つのすべての提案に関するコメントは、2026年6月18日までに受領されなければなりません。

意見募集を伴う規則制定の告知：規制上の自己資本ルール：グローバルにシステム上重要な銀行持株会社に対するリスクベースの上乗せ（サーチャージ）；システミック・リスク報告書（FR Y-15）

意見募集を伴う規則制定の告知：規制上の自己資本ルール：カテゴリーIおよびIIの銀行組織、重要なトレーディング活動を行う銀行組織、ならびにその他の銀行組織に対する任意の採用

意見募集を伴う規則制定の告知：規制上の自己資本ルール：規制上の自己資本およびリスク・ウェイト付き資産に対する標準的アプローチ

連邦官報（Federal Register） 告知の草案：提案された当局による情報収集活動；コメント依頼

理事会メモ（PDF）

ファクトシート（PDF）

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監督担当副議長ボウマンからの声明

総裁バールからの声明

総裁ミランからの声明

総裁ウォラーからの声明

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