裕福な退職者が社会保障給付を受け取る際に異なる3つのこと

今日のアメリカでは、多くの高齢者が社会保障（Social Security）から毎月の給付を受け取っています。そして多くの退職者にとって、こうした給付は本当の生命線であり、欠かせない支出を賄えるかどうかの違いを生み出します。

しかし、社会保障の受給者の中には、十分に裕福で、技術的にはそのお金を必要としていない人もいます。そうした人たちにとって、給付はボーナスのようなものです。そしてそれにより、選択肢がはるかに増えます。

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ここでは、裕福な退職者が社会保障でできることを、3つ紹介します。

1. より多くのお金のために請求を遅らせる

社会保障を請求できる最も早い年齢は62歳です。そして、満額の受給資格年齢（1960年以降に生まれた人は67歳）に達していれば、減額なしで給付を受けられます。

ただし、満額の受給資格年齢を過ぎてから社会保障を請求することに意識的に待てるなら、その見返りはとても大きくなり得ます。70歳までの間、請求を1年遅らせるごとに、毎月の給付が8%上乗せされます。

生活費を賄うために社会保障が必要なら、70歳まで給付の受け取りを先延ばしできない場合もあります。しかし裕福な人たちは、十分な貯蓄を持っていることが多く、退職を待つ必要なく社会保障を遅らせることが現実的になります。これにより、さらに多くの、より確実な収入を確保できます。

2. お金を投資する

社会保障以外に退職後の収入があまりないなら、その月々の小切手を最終的に全額使い切ってしまう可能性が高いでしょう。一方で、裕福な人たちは、社会保障を投資に回して、それらの給付をさらに多くのお金へと増やすことができます。

裕福な人にとっては、社会保障が必須支出をまかなうためにまったく必要ない場合さえあります。だからこそ、そうした給付を株式や、ほかの資産形成につながるものに投資する選択肢が得られることが多いのです。

3. お金を使って贅沢する

退職後の収入として社会保障に大きく依存しているなら、生活費の予算は厳しくなりがちです。しかし、そうした給付が本当にただの“余計なお金”にすぎないのであれば（裕福な人ではそうなることが多い）、それを楽しい買い物や贅沢のために使うことができます。

たとえば裕福な退職者は、社会保障の給付を休暇の費用、劇場のチケット、そしてそれに類する活動に充てるかもしれません。あるいは、その給付は、スポーツカーを買ったり、家の改修をしたりといったことに使われる可能性もあります。

選択肢をさらに増やすこともできます

もちろん、裕福な人には社会保障の文脈において多くの選択肢があります。でも、どうでしょう？退職のための貯蓄をきちんと行えていれば、上で挙げた選択肢を自分のものにできるかもしれません。

たとえば、25歳から67歳までのように、42年間の期間にわたって退職用の口座へ毎月$500を拠出するとします。その間に、あなたのポートフォリオが年8%のリターンを生むなら（これは株式市場の平均より少し低い水準です）、最終的にあなたの名義で$1.8 million（180万ドル）を超える金額を手にすることもあり得ます。

その時点で、あなたの社会保障もまた、必須のお金ではなく“余計なお金”になっている可能性があります。だから、その感触が気に入ったなら、できるだけ早く退職の貯蓄への資金拠出を始めることを誓いましょう。