海南、省は住宅積立金の不正請求・不正融資行為の取り締まり方法を策定

この記事は三亜日報より転載

海南省、住宅積立金の不正な引き出し・貸付詐欺行為への対応要領を制定

5月1日より施行

本紙通信員（盧智子）虚偽の書類により住宅積立金を引き出すこと、住宅の消費行為をでっち上げること、同一物件を頻繁に売買して住宅積立金をだまし取ること……これらの不正な引き出し・貸付詐欺行為は法に基づき処理される。4月1日、海南省住宅積立金管理局は《海南省住宅積立金 不正な引き出し・貸付詐欺行為への対応要領》を発行し、「不正な引き出し」の8類型と「不正な貸付」の6類型を明確化した。5月1日より正式に施行され、住宅積立金の資金の安全をめぐる制度上の防衛線を築く。

行為の認定に関して、《要領》は「不正な引き出し」の8類型と「不正な貸付」の6類型を明確にしている。「不正な引き出し」とは主に、虚偽の書類を用いる、または真実の情報を隠して住宅積立金を引き出すこと、住宅の消費行為をでっち上げること、同一人物が婚姻関係を何度も変更して購入する、または複数人が同一の住宅を頻繁に売買するなどの手段で住宅積立金をだまし取ること、虚偽の約束により住宅積立金を引き出すこと、虚偽の訴訟によって住宅積立金を強制的に差し押さえ・振替えること等が含まれる。命令による返金を求められたにもかかわらず返金しない場合、ならびに引き出し後に住宅の登記登録が取り消され、資金を返還する必要があるのに返還しない場合は、「不正な引き出し」とみなされる。「不正な貸付」とは、虚偽の書類を用いる、または真実の情報を隠して住宅積立金のローン申請または取得を行うこと、虚偽の不動産取引をでっち上げてローン申請すること、ローンの使途が規定に適合しないこと、または資金が規定どおりに使用されないこと等が含まれる。命令による是正を求められたにもかかわらず是正しない場合、ならびにローンを取得した後、住宅の登記登録が取り消されてローンを完済する必要があるのに完済しない場合は、「不正な貸付」とみなされる。

《要領》では、端緒の発見から立件調査、処理決定の作成、そして裁判所による強制執行の申請に至るまでの一連の手続を定めている。海南省住宅積立金管理局は、疑わしい行為を発見した後、先行して資料を保全し、業務の取り扱いを一時停止したうえで、初期の確認を行う。立件後、90日以内に処理決定を行い、状況が複雑な場合は60日延長できる。調査が終了した後、事実が明確なものについては、法に基づき《行政処理決定書》を下達する。

確認された「不正な引き出し・不正な貸付」行為に対し、《要領》は、批判・教育、期限付きの返金を命じること、勤務先への状況通報、信用評価の実施、有権者機関への責任追及の移送、不誠実情報の共有など、多数の処理措置を明確化している。当事者が返金を拒否する場合、さらに、引き出しの制限、ローン限度額の引き下げ、ローンの期限前返済などの拘束的措置に直面することになる。不正な引き出し・不正な貸付を助けた単位（組織）および個人についても、メディアでの開示、主管部門への通報、信用評価などの措置が講じられる。

《要領》は同時に、軽減・減免の取り扱いとなり得る状況も規定している。当事者が過ちを認める態度が良好で、調査に積極的に協力し、自発的に全額返金し、重大な結果を生じさせていない場合は、情状により軽い処理とすることができる。