AIに聞く・高金利の苦情はどのようにコンプライアンス上の懸念を反映しているのか？近日、ユーザーが人民網にて、廊坊銀行と提携する助貸プラットフォームを通じて借りた1万元について実際の年化利率が36%にも達しており、その中に「ダブル・融担」費用が含まれていると苦情を申し立てた。開甲財経の調査によれば、廊坊銀行は近年の収益が継続して下落し、不良債権比率が上昇しているほか、提携機関も頻繁に入れ替わっており、消費者金融業務におけるコンプライアンスおよび与信管理（リスク管理）上の懸念が露呈している。 3月19日、あるネットユーザーが人民網にて、自身は2025年4月13日に廊坊銀行と10000元のローンを締結し、利息と担保費を合わせた総合の年化利率が24%であると訴えた。さらに、第1期・第2期それぞれで299元ずつ担保コンサルティングサービス料を追加で徴収され、何度も話し合っても返金に応じないという。ネットユーザーがアップロードした返済記録をもとに計算すると、このユーザーの廊坊銀行（おそらく廊坊銀行と提携する助貸プラットフォーム）における当該借入の実際の年化利率は約36%だった。その内訳として、299元の「融担（融資・担保）コンサルティングサービス料」2件は「通聯支付」が代わりに引き落とし、受取人は「鼎一融资担保（福建）有限公司」だった。開甲財経は、返済明細から、第1〜2期に融担費および融担コンサルティングサービス料が含まれていることを確認した。これは、媒体による先の報道で明らかにされた「ダブル・融担」モデルであり、「ダブル・融担」によって本来24%の年化利率が実際の年化利率36%まで引き上げられている。工商資料によると、鼎一融资担保（福建）有限公司（略称「鼎一融担」）は2020年10月12日に設立され、登録資本は5億元、法定代表者は王勇であり、株主は福州利多信息科技有限公司（54%）、深圳信合智创科技有限公司（46%）である。企查查のデータによれば、鼎一融担は「百顺花」APPを開発・運営している。紹介によると、百顺花は鼎一融担傘下で融資担保、融資コンサルティングなどの業務を行うAPPであり、資金調達を希望する顧客に対して包括的な融資担保サービスを提供することに注力している。 小米アプリストアでは、鼎一融担傘下には合計2つのAPPがあり、それぞれ「百顺花」「信小牛」だと表示されている。公開資料によると、廊坊銀行股份有限公司は2000年12月21日に設立され、本社は河北省廊坊市にある。承認を得て設立された国家の法定金融機関および地域の都市商業銀行であり、登録資本は人民元57.7億元。傘下には天津、石家庄の2つの支店および118の分支機構があり、跨区域（地域横断）での経営を行っている。2024年末時点で総資産は3028.37億元に達している。2025年7月21日、廊坊銀行は「金融統計管理規定に違反；口座管理規定に違反；金融テクノロジー管理規定に違反；財政預金または資金を圧迫したこと；顧客の本人確認義務を規定どおりに履行していないこと；規定どおりに大口取引報告または疑わしい取引報告を提出していないこと；信用情報の収集、提供、照会に関する関連管理規定に違反したこと。」により、中国人民銀行河北省支店から195.7万元の罰金を科された。開甲財経は、原稿執筆時点で廊坊銀行が2025年の年次報告書をいまだ開示していないことに注目した。2022年から2024年にかけて、同社の営業収入はそれぞれ49.63億元、45.63億元、36.13億元であり、純利益はそれぞれ8.03億元、5.69億元、2.43億元だった。そのうち、2024年の営業収入と純利益はそれぞれ前年同期比で20.82%および57.24%減少しており、収益水準が明らかに大きく下向きとなっている。 同時期に、廊坊銀行の不良債権比率は上昇しており、引当金カバー率は低下している。2022年から2024年にかけて、廊坊銀行の不良債権比率はそれぞれ2.4%、2.03%、2.44%であり、2023年に圧縮した後、2024年には再び上昇している。同時期の引当金カバー率はそれぞれ156.4%、153.19%、104.29%だった。2025年9月26日、廊坊銀行が開示した融資業務の提携機関リストによると、同社の消費者金融の提携機関は合計8社であり、微衆銀行、陽光保険、凱旋融担、京東小貸、中世融担（惠易花）などが含まれている。今年1月7日、廊坊銀行は消費者金融の提携機関リストを更新し、提携機関は3社に変更され、それぞれ微衆銀行、京東小貸、汇正融担となった。
3000億廊坊銀行の窮状：純利益が2年で70％減少、協力機関が3社に減少
AIに聞く・高金利の苦情はどのようにコンプライアンス上の懸念を反映しているのか？
近日、ユーザーが人民網にて、廊坊銀行と提携する助貸プラットフォームを通じて借りた1万元について実際の年化利率が36%にも達しており、その中に「ダブル・融担」費用が含まれていると苦情を申し立てた。開甲財経の調査によれば、廊坊銀行は近年の収益が継続して下落し、不良債権比率が上昇しているほか、提携機関も頻繁に入れ替わっており、消費者金融業務におけるコンプライアンスおよび与信管理（リスク管理）上の懸念が露呈している。
3月19日、あるネットユーザーが人民網にて、自身は2025年4月13日に廊坊銀行と10000元のローンを締結し、利息と担保費を合わせた総合の年化利率が24%であると訴えた。さらに、第1期・第2期それぞれで299元ずつ担保コンサルティングサービス料を追加で徴収され、何度も話し合っても返金に応じないという。
ネットユーザーがアップロードした返済記録をもとに計算すると、このユーザーの廊坊銀行（おそらく廊坊銀行と提携する助貸プラットフォーム）における当該借入の実際の年化利率は約36%だった。その内訳として、299元の「融担（融資・担保）コンサルティングサービス料」2件は「通聯支付」が代わりに引き落とし、受取人は「鼎一融资担保（福建）有限公司」だった。開甲財経は、返済明細から、第1〜2期に融担費および融担コンサルティングサービス料が含まれていることを確認した。これは、媒体による先の報道で明らかにされた「ダブル・融担」モデルであり、「ダブル・融担」によって本来24%の年化利率が実際の年化利率36%まで引き上げられている。
工商資料によると、鼎一融资担保（福建）有限公司（略称「鼎一融担」）は2020年10月12日に設立され、登録資本は5億元、法定代表者は王勇であり、株主は福州利多信息科技有限公司（54%）、深圳信合智创科技有限公司（46%）である。
企查查のデータによれば、鼎一融担は「百顺花」APPを開発・運営している。紹介によると、百顺花は鼎一融担傘下で融資担保、融資コンサルティングなどの業務を行うAPPであり、資金調達を希望する顧客に対して包括的な融資担保サービスを提供することに注力している。 小米アプリストアでは、鼎一融担傘下には合計2つのAPPがあり、それぞれ「百顺花」「信小牛」だと表示されている。
公開資料によると、廊坊銀行股份有限公司は2000年12月21日に設立され、本社は河北省廊坊市にある。承認を得て設立された国家の法定金融機関および地域の都市商業銀行であり、登録資本は人民元57.7億元。傘下には天津、石家庄の2つの支店および118の分支機構があり、跨区域（地域横断）での経営を行っている。2024年末時点で総資産は3028.37億元に達している。
2025年7月21日、廊坊銀行は「金融統計管理規定に違反；口座管理規定に違反；金融テクノロジー管理規定に違反；財政預金または資金を圧迫したこと；顧客の本人確認義務を規定どおりに履行していないこと；規定どおりに大口取引報告または疑わしい取引報告を提出していないこと；信用情報の収集、提供、照会に関する関連管理規定に違反したこと。」により、中国人民銀行河北省支店から195.7万元の罰金を科された。
開甲財経は、原稿執筆時点で廊坊銀行が2025年の年次報告書をいまだ開示していないことに注目した。2022年から2024年にかけて、同社の営業収入はそれぞれ49.63億元、45.63億元、36.13億元であり、純利益はそれぞれ8.03億元、5.69億元、2.43億元だった。そのうち、2024年の営業収入と純利益はそれぞれ前年同期比で20.82%および57.24%減少しており、収益水準が明らかに大きく下向きとなっている。
同時期に、廊坊銀行の不良債権比率は上昇しており、引当金カバー率は低下している。2022年から2024年にかけて、廊坊銀行の不良債権比率はそれぞれ2.4%、2.03%、2.44%であり、2023年に圧縮した後、2024年には再び上昇している。同時期の引当金カバー率はそれぞれ156.4%、153.19%、104.29%だった。
2025年9月26日、廊坊銀行が開示した融資業務の提携機関リストによると、同社の消費者金融の提携機関は合計8社であり、微衆銀行、陽光保険、凱旋融担、京東小貸、中世融担（惠易花）などが含まれている。今年1月7日、廊坊銀行は消費者金融の提携機関リストを更新し、提携機関は3社に変更され、それぞれ微衆銀行、京東小貸、汇正融担となった。