記者：李冰 3月23日、国家金融監督管理総局上海監督局が行政処分情報を公表し、上海尚誠消費金融股份有限公司（以下「尚誠消費金融」）が処分を受けた。 具体的には、尚誠消費金融は個人ローン管理において慎重な業務運営のルールを深刻に違反したこと、職務資格の許可なく実際に職務を履行したこと、監査管理において慎重な業務運営のルールを深刻に違反したこと、保証金管理が著しく不適切だったこと、回収業務のアウトソーシング管理において慎重な業務運営のルールを深刻に違反したことにより、160万元の罰金を科された。さらに、尚誠消費金融の直営事業部 上級シニアマネージャーであった邱晓娟、ならびに尚誠消費金融のリスク管理部 上級シニアマネージャーであった孫茜には、警告処分が下された。資料によると、尚誠消費金融は2016年11月17日に設立準備のための認可を取得している。 業界全体の状況を見ると、年内にはすでに複数の免許保有の消費金融会社が処分を受けている。たとえば、中信消費金融有限公司は、異議申立ての処理が期限超過であったこと、規定に従って異議申立てに対する書面での回答を行っていなかったこと、規定に従って異議申立てに関する情報に注記していなかったこと、個人信用情報を正確に報告していなかったことなどの違反により、「二重罰制」の罰則を受け、同社は105万元の罰金を科された。蘇銀消費金融は、信用情報の収集・提供・照会および関連する管理規定に違反したとして48.4万元の罰金を科された。 中国（上海）自由貿易区研究院 金融研究室主任の劉斌は『証券日報』記者に対し、2026年の免許保有の消費金融業界の規制は4つの面において特徴が表れると述べた。第一に、処分の常態化であり、「二重罰制」が一般的なモデルとなる。第二に、違反の主体のカバー範囲が広い。第三に、監督の重点が、信用調査のコンプライアンス、提携機関の管理、回収の規範、貸付後管理などの主要リスク分野に集中する。第四に、規制の強度が高まり、透過型の監督を実施する。 2026年の消費金融分野における厳格な規制の動きは、2025年の業界規制のトレンドを継承するものだ。近年の規制・処分の状況を振り返ると、免許保有の消費金融会社の違反理由は比較的に集中しており、多くの消費金融会社が「個人ローン管理の不慎重」「提携機関管理の不慎重」「提携業務の管理統制が不十分」などの問題によって罰金処分を受けている。たとえば、2025年5月には、北京陽光消費金融股份有限公司が提携モデルに欠陥があったこと、提携業務の管理統制が不十分であったこと、自主的に与信枠とローン金利の算定を行っていなかったこと、貸付後管理の有効性が不足していたこと、提携機関管理が不十分だったことなどを理由に、140万元の罰金を科された。2025年12月には、招聯消費金融股份有限公司が提携機関管理の不慎重さ、貸付後の資金使途管理の不十分さを理由に、50万元の罰金を科された。 「近年の消費金融会社の罰金通知の状況から見ると、監督の関心は『行為のコンプライアンス』から『体制のコンプライアンス』へと深化しており、違反行為の懲罰から、機関に対して全プロセスのリスク管理体制の構築を促す（押し付ける）方向へと移っている」と南開大学 金融学教授の田利輝は述べた。現在、免許保有の消費金融会社の罰金通知には、3つの大きな特徴が見られる。第一に、「二重罰制」が常態化し、機関と責任者が同時に追及される。第二に、罰金額が増加し、百万元級の罰金通知が頻発しており、「厳格な監督」のシグナルが放たれている。第三に、違反分野が高度に集中しており、信用調査、貸付後、提携管理が監督の関心重点分野になっている。 中国郵政貯蓄銀行の研究員である娄飛鹏は、消費金融会社にとっては、業界の発展機会をつかむ一方で、より確実にコンプライアンスを備えた経営主体としての責任を担い、全面的なリスク管理水準を継続的に高める必要があると述べた。近年の監督の罰金通知から示されている問題を見ると、業界の機関は、コーポレート・ガバナンス、コンプライアンス運営、リスク防止の各面でなお改善の余地があり、さらに提携機関の管理を強化し、貸付前調査から貸付後管理までの全プロセスのリスク管理体制を整備する必要がある。 機関のコンプライアンス構築に関して、田利輝は、機関には3つの転換が必要だと提言する。第一に、「受け身の対応」から「能動的な組み込み」へと転換し、コンプライアンスを業務の全プロセスに溶け込ませること。第二に、「部分的な是正」から「システム再構築」へと転換し、全チェーンのリスク管理体制を構築すること。第三に、「人力主導」から「テクノロジーの活用による力付け」へと転換し、大データやAIを活用してリスクのスマートな統制を実現すること。機関は、コンプライアンスはコストではなく、コア・コンピタンスであることを認識する必要がある。消費者の権益保護が、監督評価の中核となる比重を日々高めている現状において、全プロセスで透過型であり、かつ業務と深く融合したコンプライアンス体制をいち早く構築できる機関こそが、真に持続可能な発展を実現できる。 大量のニュース、精密な解説は、Sina Finance APPで 责任编辑：秦艺
持牌消金公司罰單頻現 合規仍是監管主旋律
記者：李冰
3月23日、国家金融監督管理総局上海監督局が行政処分情報を公表し、上海尚誠消費金融股份有限公司（以下「尚誠消費金融」）が処分を受けた。
具体的には、尚誠消費金融は個人ローン管理において慎重な業務運営のルールを深刻に違反したこと、職務資格の許可なく実際に職務を履行したこと、監査管理において慎重な業務運営のルールを深刻に違反したこと、保証金管理が著しく不適切だったこと、回収業務のアウトソーシング管理において慎重な業務運営のルールを深刻に違反したことにより、160万元の罰金を科された。さらに、尚誠消費金融の直営事業部 上級シニアマネージャーであった邱晓娟、ならびに尚誠消費金融のリスク管理部 上級シニアマネージャーであった孫茜には、警告処分が下された。資料によると、尚誠消費金融は2016年11月17日に設立準備のための認可を取得している。
業界全体の状況を見ると、年内にはすでに複数の免許保有の消費金融会社が処分を受けている。たとえば、中信消費金融有限公司は、異議申立ての処理が期限超過であったこと、規定に従って異議申立てに対する書面での回答を行っていなかったこと、規定に従って異議申立てに関する情報に注記していなかったこと、個人信用情報を正確に報告していなかったことなどの違反により、「二重罰制」の罰則を受け、同社は105万元の罰金を科された。蘇銀消費金融は、信用情報の収集・提供・照会および関連する管理規定に違反したとして48.4万元の罰金を科された。
中国（上海）自由貿易区研究院 金融研究室主任の劉斌は『証券日報』記者に対し、2026年の免許保有の消費金融業界の規制は4つの面において特徴が表れると述べた。第一に、処分の常態化であり、「二重罰制」が一般的なモデルとなる。第二に、違反の主体のカバー範囲が広い。第三に、監督の重点が、信用調査のコンプライアンス、提携機関の管理、回収の規範、貸付後管理などの主要リスク分野に集中する。第四に、規制の強度が高まり、透過型の監督を実施する。
2026年の消費金融分野における厳格な規制の動きは、2025年の業界規制のトレンドを継承するものだ。近年の規制・処分の状況を振り返ると、免許保有の消費金融会社の違反理由は比較的に集中しており、多くの消費金融会社が「個人ローン管理の不慎重」「提携機関管理の不慎重」「提携業務の管理統制が不十分」などの問題によって罰金処分を受けている。たとえば、2025年5月には、北京陽光消費金融股份有限公司が提携モデルに欠陥があったこと、提携業務の管理統制が不十分であったこと、自主的に与信枠とローン金利の算定を行っていなかったこと、貸付後管理の有効性が不足していたこと、提携機関管理が不十分だったことなどを理由に、140万元の罰金を科された。2025年12月には、招聯消費金融股份有限公司が提携機関管理の不慎重さ、貸付後の資金使途管理の不十分さを理由に、50万元の罰金を科された。
「近年の消費金融会社の罰金通知の状況から見ると、監督の関心は『行為のコンプライアンス』から『体制のコンプライアンス』へと深化しており、違反行為の懲罰から、機関に対して全プロセスのリスク管理体制の構築を促す（押し付ける）方向へと移っている」と南開大学 金融学教授の田利輝は述べた。現在、免許保有の消費金融会社の罰金通知には、3つの大きな特徴が見られる。第一に、「二重罰制」が常態化し、機関と責任者が同時に追及される。第二に、罰金額が増加し、百万元級の罰金通知が頻発しており、「厳格な監督」のシグナルが放たれている。第三に、違反分野が高度に集中しており、信用調査、貸付後、提携管理が監督の関心重点分野になっている。
中国郵政貯蓄銀行の研究員である娄飛鹏は、消費金融会社にとっては、業界の発展機会をつかむ一方で、より確実にコンプライアンスを備えた経営主体としての責任を担い、全面的なリスク管理水準を継続的に高める必要があると述べた。近年の監督の罰金通知から示されている問題を見ると、業界の機関は、コーポレート・ガバナンス、コンプライアンス運営、リスク防止の各面でなお改善の余地があり、さらに提携機関の管理を強化し、貸付前調査から貸付後管理までの全プロセスのリスク管理体制を整備する必要がある。
機関のコンプライアンス構築に関して、田利輝は、機関には3つの転換が必要だと提言する。第一に、「受け身の対応」から「能動的な組み込み」へと転換し、コンプライアンスを業務の全プロセスに溶け込ませること。第二に、「部分的な是正」から「システム再構築」へと転換し、全チェーンのリスク管理体制を構築すること。第三に、「人力主導」から「テクノロジーの活用による力付け」へと転換し、大データやAIを活用してリスクのスマートな統制を実現すること。機関は、コンプライアンスはコストではなく、コア・コンピタンスであることを認識する必要がある。消費者の権益保護が、監督評価の中核となる比重を日々高めている現状において、全プロセスで透過型であり、かつ業務と深く融合したコンプライアンス体制をいち早く構築できる機関こそが、真に持続可能な発展を実現できる。
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责任编辑：秦艺