交通銀行2025年度「答卷」：強化上海「主場」優勢，數字化轉型成效凸顯

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3月27日、交通銀行は2025年度の業績報告書を発表し、主要な経営指標は安定した好調さと「質の向上」につながる良好な勢いを継続しており、市場に向けて「量と質の双方が向上」という見事な回答を提示した。

2025年末時点で、グループの総資産は15.5兆元を突破し、前年末比で4.35%増加した。収益面では、2025年のグループの営業収益は2650.71億元、親会社株主に帰属する純利益は956.22億元で、それぞれ前年同期比で2.02%、2.18%増加となった。

現在、唯一、拠点が上海にある国有の大手商業銀行として、交銀は金融の中核的役割と「座席を押さえる石」の機能を実効的に発揮し、上海の「本拠地」建設とデジタル・トランスフォーメーションを戦略実行の2つの大きな突破口として、独自の特徴ある発展ルートを構築し、高品質な発展の確かな基盤を継続的に強固にしている。

融資は重点分野へ傾斜、資産の質は安定して良好な状態を維持

年次報告によると、2025年末時点で交銀の顧客向け貸出残高は9.12兆元で、増加率は6.64%だった。

全体として、2025年の交銀の法人向け貸出は「総量は増え、構造は良い」という好ましい状況を示しており、年間の人民元建て法人向け実質貸出は5055億元で、増加率は10.1%となった。現在、交銀の2026年の第1四半期および第2四半期の案件備蓄は全体としては緩やかな増加を維持しており、今後は信用供給を計画的に順序立って実行していく。

法人向け貸出の資金使途を見ると、交銀は実体経済に奉仕する初心を堅持し、新質生産力のサービスを全面的に支援し、金融の「5本の重点テーマ」などの重点分野に対して精密に力を入れている。同時に、テクノロジー金融を同行の法人業務における特色ある強みとして作り上げることに注力している。また、重点的に、製造業、戦略的新興産業、農業関連など、経済発展の方向性と政策の導きに合致する実体経済の重点分野を支援する。

具体的には、グループの全ライセンス運営の優位性を背景に、交銀は「株、債券、貸出、リース、信託」一体型のサービス体系をすでに構築し、テクノロジー企業に対してライフサイクル全体にわたる多様な金融支援を提供している。同行は「科創易貸（イノベーション・テック向け貸出）」の専用プロダクトラインを革新して投入し、新興テクノロジー業界に焦点を当てて専任の調査研究チームを編成し、「業種に応じた施策」というサービスモデルを構築した。2025年末時点で、交銀のテクノロジー貸出残高は1.58兆元を突破し、前年末比で10.73%増加した。さらに、「專精特新（特化・精鋭化・新規性・高成長）」の中小企業向け貸出およびテクノロジー型中小企業向け貸出の増勢はそれぞれ21.02%と36.29%に達した。

重点地域の配置においては、交銀は効率的な金融供給によって、国家の重要な地域発展戦略の着地を確実に後押ししている。2025年末時点で、京津冀、長江デルタ、粤港澳大湾区の3つの重点地域における貸出は前年末比で6.59%増加し、比率は約54%となった。

個人向け貸出も直近では同様に好調な傾向を示している。3月以降、同行の住宅ローンの出件件数は明らかに上昇し、不動産市場が下支えされつつある兆しが見えている。この傾向が続けば、個人向け貸出が見込みの増加目標を達成するのに役立つ。

交銀によると、同年の信用供給（融資）の目標は、通年の貸出増分が昨年を下回らないことだ。融資のタイミング面では、適度に前倒しで力を入れることと、均衡のとれた持続可能な成長の両立を図る。一方で、第1四半期の投下比率は約40%、上半期の累計比率は60%以上に達する計画だ。

特筆すべきは、信用規模が着実に拡大する一方で、交銀もリスク管理のきめ細かな水準の向上に力を入れ、資産の質を「安定して質の向上」へと導き、リスク指標は継続的に最適化している。2025年末時点で、同社の不良債権比率は1.28%で、前年末比で0.03ポイント低下した。

上海「本拠地」の見える化が向上、イノベーションの源泉機能を十分に発揮

現在唯一、拠点が上海にある国有の大手商業銀行として、交銀はグループの総合力を結集し、上海の「本拠地」優位性を構築している。金融の力で上海の「5つのセンター」建設を後押しし、上海の経済・社会の高品質な発展を支援する。

過去の2025年において、交銀は「一件のこと（ワンストップ）」という考え方とデジタル手段によりサービスモデルおよび業務プロセスを再構築し、上海の「本拠地」建設における見える化と貢献度の面でさらに向上させ、イノベーションの源泉機能もさらに強化している。

具体的には、上海の科学技術イノベーションセンター建設に焦点を当て、交銀はテクノロジー金融サービスの提供能力を高め、ハードテック企業および重要な科創（科学技術とイノベーション）プロジェクトへの支援を強化した。上海の3つの先導的産業アクションプランを打ち出し、集積回路、生物医薬、人工知能の3つの先導的産業に累計で400億元超の貸出を提供し、集積回路などの分野における産業チェーン全体をカバーしている。

同時に、交銀は上海の金融市場の建設に深く組み込み、金融市場業務における先行優位を強固に拡大している。2025年には「債券通（Bond Connect）」「スワップ通（Swap Connect）」の取引総額1.65兆元を達成し、銀行間の要素市場における代理の清算・決済量、証券・先物の要素市場における決済量は市場の最前列を維持した。

上海の高水準な対外開放サービスの面では、交銀は上海の海運・貿易のデジタル化建設に関する要件を実行し、「交銀航貿通」プラットフォームと「外貿快貸」プロダクトを開発・投入した。航貿（海運・貿易）ブロックチェーンの信用状による再貸出は30億元超となった。

また、交銀は積極的に「人民城市（人に寄り添う都市）」の理念を実践し、近代的な都市の建設にサービスを提供し、76の市級の重要プロジェクトと256の区級の重要プロジェクトと協力関係を構築した。

交銀によると、2025年に上海地域での人民元一般貸出の増加率は16%超で、市場の最前列に位置し、市場シェアは引き続き上昇している。投資子会社の上海地域での投資プロジェクトも歴代最高を更新した。

交銀の経営陣は業績会見で、今後も上海の「本拠地」建設における戦略的な堅持力を維持し、上海および長江デルタ重点地域への資源の傾斜を継続的に強め、長江デルタ地域の預金・貸出の規模を高い増加率で維持し、収益力と利益貢献度を着実に引き上げていくと述べた。

デジタル・トランスフォーメーションの成果が際立ち、金融サービスの効率を向上させる

近年、AI技術の銀行業界での活用が継続的に深化しており、銀行業界のデジタル・トランスフォーメーションを推進する重要な力となっている。交銀はAI技術の発展と活用を非常に重視し、それをデジタル新しい交銀（デジタル・トランスフォーメーション後の新たな交銀）建設の中核的な方向性として位置づけている。

2025年の金融テクノロジーへの投資は、売上（収益）総額に占める比率が5%超で、金融テクノロジー人材の比率も引き上げられた。全行のスマート計算規模は前年度比で50%超増加し、人工知能のガバナンス枠組みをさらに整え、人工知能の活用シーンの実装を継続的に推進している。

交銀によると、2万人超の同行社員がエージェントを活用することで、業務効率の向上と改善を実現している。特にAIの発想で業務プロセスを再構築し、口座開設、与信付与、審査、権限付与、国際決済などの分野で先行して突破している。AI能力の活用により、窓口での権限付与による業務量は前年同期比で60%超減少し、国際決済業務の処理効率は20%以上向上した。信貸プロセスの多くの段階において、業務の補助とスマート化による処理を実現し、人と機械が協調する新しいモデルを初歩的に構築した。

交銀の経営陣は業績会見で、人工知能を「第15次五カ年計画（15th Five-Year Plan ＝ 2026-2030 の方針期とされる文脈）」に相当する「十五五」期間の重要な作業方向として、断固として実装・活用していく方針を示した。資源投入を強化し、重点的に以下の4つの方向に集中する。

一つ目は、技術能力の構築を強化する。技術分野でAIを全面的に適用し、需要分析、プロダクト開発、システムテスト、生産運用・保守、ネットワークセキュリティの管理など、全工程をカバーしていく。テクノロジーの「ハードな強み」で全行の高品質な発展を支える。

二つ目は、サービス業務と従業員の深化。業務の基底ロジックに沿って、AIを資金決済・清算、与信審査、入札・調達、資源配分、デジタルオフィスなどのプロセス再造に駆動させ、デジタル委員、デジタル専門家の活用を模索し、経営判断のデジタル化による支援を強化する。

三つ目は、市場と顧客へのサービスをアップグレードする。AIを単点の活用から全面的な融合へと転換させ、プロダクト・サービスの提供能力を引き上げ、極めて簡潔で便利な顧客体験を打ち出す。

四つ目は、スマート化されたリスクの予防・統制能力を高める。全面的なリスク管理におけるAI技術の適用を加速し、リスクの早期認識、早期警告、早期露呈、早期処置を実現する。リスク認識の先見性と精度を高め、貸出後管理の質と効率を継続的に向上させる。

「量と質の双方が向上」というこの成績表を通じて、交銀は国有の大手行としての経営のしなやかさとイノベーションの活力を示している。「十五五」の初年度において、交銀は上海の「本拠地」建設とデジタル・トランスフォーメーションにおける革新的な突破をもって全行の高品質な発展を導き、より安定した経営、より質の高いサービス、より革新的な姿勢で、国家戦略の着地を後押しし、産業の高度化に力を与え、経済・社会の高品質な発展により強い金融の推進力を注ぎ込む。

（本記事は一切の投資助言を構成しない。情報開示の内容は会社の公告に従う。投資家がこれに基づいて行う取引は自己責任とする。）

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