市場の変動から退職後の資産（退職金）を守るための、これまでで最も良い方法の一つかもしれません

株式市場のボラティリティは、人生のどの段階でも対処が難しいものになり得ます。しかし、退職中だと、まさに恐ろしく感じられるほどです。

退職後は、ポートフォリオを収入のために使っている可能性があります。そして、市場が急落した場合、必要な収入を得て請求書を支払うために、IRAまたは401(k)の資産を損失を出して売却しなければならないことがあるかもしれません。それは、先々でお金が尽きるリスクを高める可能性があります。

画像出典：Getty Images。

朗報は？市場のボラティリティから退職の貯蓄を守るために、あなたが取れる重要な行動は1つあります。そして、それは信じられないほど簡単に実行できます。

しっかりした現金バッファを用意する

退職のために資産形成をしているときは、市場のクラッシュや混乱の期間があっても、あまり振り回されないはずです。なぜなら、市場が落ち着くまでに、数年、場合によっては数十年かかることがあるからです。

しかし退職後は、同じような余裕はありません。だからこそ、すべての人が現金のクッションを持って退職に入ることが大切です。そしてそれを行うタイミングは、ポートフォリオが好調なとき——市場の悪化局面の最中ではありません。

資産の一部を現金に換えると、その分の利益を逃してしまうかもしれません。ですが、その代わりに得られるのは、安心感とポートフォリオの保全です。

株とは違い、現金は市場の悪化局面で価値を失うことはありません。FDICの保険がかかっている高利回りの普通預金口座に$150,000があるなら、その金額が下がる唯一の方法は、引き出しを行うことです。

現金を手元に持っていれば、市場の悪化局面を乗り切りやすくなります。ポートフォリオはそのままにして、市場が回復するまで現金のクッションで生活できます。

現金はどれくらい持つべき？

退職後にどれくらいの現金を用意すべきかについては、いくつかの目安があります。現金の貯蓄は、株ほどのリターンを生み出しにくいので、やり過ぎるのは避けたいところです。

ひとつの目安としては、退職費用の少なくとも2年分を現金で賄えるようにすることです。市場が回復するのが早いケースもありますが、それは保証されていません。2年分の現金クッションがあれば、嵐をやり過ごす間、かなりの時間ポートフォリオを放っておけます。

とはいえ、現金クッションは、支出をどれだけ柔軟にできるかに基づいて決めるべきです。市場の悪化局面で、支出を約20%から25%程度減らす意思や／または能力があるなら、現金で2年分すべての費用を用意する必要がないかもしれません。そうした対応をしたくないのであれば、2年分のクッションが理にかなっています。

また、受け取るSocial Securityの金額から判断することもできます。給付を受けていて、それが支出の50%を簡単にカバーできるなら、現金クッションは1年分で済ませられる可能性があります。それでも、ポートフォリオに手をつけることなく、カバーされる支出が2年間分は確保できます。

どの金額で着地するにせよ、退職のごく最初の時点で、その現金の山を手元に用意しておくようにしてください。市場がいつ荒れ始めるかはわからないので、備えて入るのが最善です。