規制当局は、規制資本枠組みの近代化と銀行システムの健全性維持に関する提案について意見を求めています

連邦の銀行規制当局は本日、あらゆる規模の銀行を対象に、規制上の自己資本の枠組みを近代化するための3つの提案について意見募集を求めました。これらの提案は、資本要件を合理化し、銀行システムの安全性と健全性を維持しつつ、リスクと規制上の自己資本の整合性をより適切にするものです。

世界的な金融危機の後、当局は、必要とされる損失吸収型資本の量と質を増やし、主要な銀行向けのストレステスト要件を導入することで、銀行システムの強靭性を大幅に高めました。過去10年間の経験は、安全性と健全性を低下させることなく、枠組みの一定の要素を改善し得ることを示してきました。

第1の提案は、主として最大規模で、かつ国際的に活動している銀行に適用されるもので、リスク感応度を高め、負担を軽減し、銀行間の整合性を改善するとともに、バーゼルIII合意の最終的な構成要素を実装することによって、資本の枠組みを改善します。枠組みは、これらの銀行がリスクベースの資本要件への適合を判断するために、2組ではなく1組の計算を用いることで合理化されます。さらに、この提案は、信用リスク、市場リスク、およびオペレーショナルリスクをより適切に捉えるために、枠組みの調整（キャリブレーション）を改善します。他のすべての銀行は、この提案されたアプローチを採用することを選択できます。枠組みの市場リスクの側面は、重要な取引活動を行う銀行にのみ適用されます。

第2の提案は、一般に最大手の銀行を除くすべての銀行に適用されるもので、枠組みの単純さを維持しつつ、伝統的な貸出業務に関する資本要件をリスクとより適切に整合させます。第1の提案と同様に、第2の提案は、モーゲージのサービシングおよびオリジネーションに関する資本要件を修正することで、モーゲージ貸出に対する不利なインセンティブを減らします。モーゲージのサービシングに対する提案される修正は、コミュニティ・バンク・レバレッジ・レシオの枠組みを適用する銀行にも適用されます。この提案はまた、移行期間の対象となる一定の大規模銀行に対し、規制上の自己資本の水準において、特定の有価証券に係る未実現の利益および損失を反映することも求めます。

第3の提案は、連邦準備制度理事会（FRB）によるものであり、最大かつ最も複雑な銀行に対する追加資本要件を決定するための枠組みにおいて、システム上のリスクがどのように測定されるかを改善します。

当局は、これらの提案の結果として、銀行システム全体における自己資本の金額はわずかに減少することを見込んでいますが、自己資本水準は、金融危機以前よりもなお大幅に高いままとなります。総体として、これらの提案は、より伝統的な貸出業務を反映して、大規模銀行の資本要件をわずかに引き下げ、より小規模な銀行の要件を中程度に引き下げます。

連邦準備制度はまた、当局が提案を検討するために用いる集計データを公表しています。

3つのすべての提案に関する意見は、2026年6月18日までに受け取られなければなりません。

規則案の通知：規制上の自己資本ルール：グローバルなシステミック・重要銀行持株会社に対するリスクベース資本上乗せ；システミック・リスク報告（FR Y-15）

規則案の通知：規制上の自己資本ルール：カテゴリーIおよびIIの銀行組織、重要な取引活動を行う銀行組織、ならびにその他の銀行組織に対する任意の採用

規則案の通知：規制上の自己資本ルール：規制上の自己資本およびリスク加重資産に対する標準化アプローチ

Federal Register の通知草案：提案された当局による情報収集活動；意見要請

理事会メモ（PDF）

ファクトシート（PDF）

パウエル議長からの声明

監督担当副議長ボウマンの声明

バール州知事の声明

ミラン州知事の声明

ウォラー州知事の声明

特別収集の集計リリースの説明（PDF）

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2026年3月19日の公開理事会（オープン・ボード・ミーティング）

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