加力数智転型、上場保険会社AI競争は深水域へ

保険業界は、AI主導による「スマートな再構築」を経験している。近日、中国生命、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险、中国太平などの主要な保険会社が相次いで2025年の成績表を提出した。4月1日、北京商報の記者が整理したところ、「数値化・知能化への転換」は、上場保険会社の“掲げるだけのスローガン”から、実際の事業運営への投入へと定着している。AIの急速な発展の中で、多数の保険会社が年次報告書や業績発表会などの場面で、金融テック能力の構築、すなわちAI技術の発展と応用などの関連トピックについて語っている。これまでの単一業務における技術のデジタル化とは異なり、いまや「AI＋」は、保険会社のC端（消費者向け）および社内の従業員など、あらゆる業務プロセスをカバーしている。

AIが全業務プロセスに浸透

年次報告書のデータによると、複数の主要保険会社はトップレベル設計においてAIの戦略的な比重を引き上げている。同時に、AI技術は従来のプロセスのボトルネックを突破することで、「人が主導する」から「知能が駆動する」への転換を実現し、サービス効率と顧客体験を大幅に向上させ、「増効（効率向上）」の中核エンジンとなっている。

2025年以来、AIは国内の保険業界における応用が大規模な実装を行う新たな段階に入っており、上場保険会社はこぞってAIを中核戦略の取り組みとして据え、資源投入を強化している。中国平安によると、同グループは「AI in ALL」の原則を掲げ、顧客ニーズを起点とし、主業を強化することを中核として、継続的に研究開発に投資し、人工知能の4要素（すなわちアルゴリズム、データ、シーン／ユースケース、計算能力）に基づく先進的な技術力を構築した。2025年、中国平安では23万人超の従業員が社内のインテリジェント・エージェント・プラットフォームを使用し、7万個超のスマートエージェント・アプリケーションを開発し、通年でモデル呼び出しは36.5億回に達した。

中国生命も同様にAIで品質向上と効率化を図っており、年次報告書では、国家の「人工知能＋」アクションの実施計画に積極的に連携し、会社の経営管理の各段階をカバーするAI能力体系を全面的に構築したこと、さらに「億級データ－万千の特徴－百次元ラベル」のデータ空間を構築したことを挙げている。

AIが「基盤インフラ」になると、AIがもたらすのはコスト削減だけでなく、より重要なのは「効率化＋品質向上」であり、全業務プロセスに浸透する。中国生命が挙げるように、大規模モデルは代理人の専門化・個別化された営業を後押しし、顧客への到達効率を高め、顧客の年間訪問回数は前年同期比で15％超増加した。众安保险は、AI技術がすでに製品設計、マーケティング、引受（保険引受）、サービス、クレーム（保険金請求）および品質管理など、全チェーンの各段階に深く組み込まれていると述べている。プライベート領域のシーンでは、AIカスタマーサービスが単一の席で端末ユーザー10万人超を支援できる。健康保険の案件の自動化された審査比率は45％超で、最速では15秒以内の決着が可能であり、76％超の顧客が1営業日以内に保険金を受け取っている。自動車のエコシステムでは、50％超の案件が動画の「秒接秒視秒赔」を実現し、AIによる損害評価（定損）の最短所要時間は116秒まで短縮された。

北京社会科学院の副研究員、王鹏が分析するように、業界の人員規模が変動する背景の下で、AIは全要素生産性を大幅に引き上げることができる。スマートな引受（スマート・アンダーライティング）やフラッシュ支払い（闪赔）などのツールにより、保険会社は秒単位の決着と高い自動化率を実現し、運営コストを大きく圧縮すると同時に顧客体験を向上させる。

補助ツールから戦略エンジンへ

将来の発展に目を向けると、多くの上場保険会社はAIを長期的な戦略的方向性として明確に位置づけている。業界のデジタル化転換という重要な局面において、AIはもはや単に効率を高めるための補助ツールにとどまらず、事業成長を牽引し、競争の構図を作り直す中核の戦略エンジンとなっている。

「AIは選択問題ではなく、必答問題だ」。中国平安の共同最高経営責任者（联席首席执行官）である郭晓涛氏は、同社の業績発表会で、中国平安は「総合金融の九九归一（統合の一体化）」計画を推進しており、AIによって7億超のインターネット登録ユーザーを、統一された“スーパー入口（統一の入口）”へ統合することを狙っていると明確に述べた。これにより、流量、入口、そしてバックエンドのデータを全面的に集約し、顧客がワンストップの入口において医療、年金、総合金融サービスを完結させるクローズドループを実現する。

AIの応用領域を拡張する取り組みとして、新华保险の副総裁、秦泓波氏は、「ロボットにはロボットがやるべきことをさせ、従業員にはより価値のあることをさせる」ことを実現すべきだと述べている。AI時代の到来に伴い、テクノロジーによるビジネス支援は、新华保险における業務とマネジメントの各段階にすでに浸透しており、新华保险の高品質な発展の中核エンジンになっている。新华保险は引き続き戦略的な揺るがぬ姿勢を維持し、「人に投資する」だけでなく「モノにも投資する」。また「第15次五カ年計画・第5次」新しいテクノロジー計画の指針のもとで、AIが新华保险でさらに大きな効能を生み出すことを目指すとしている。

中国人保の董事長（会長）、丁向群氏は、業績発表会で、テクノロジー部門を「加速器（アクセラレーター）」として位置づけ、「人工知能の発展機会をより一層主体的に捉え、テクノロジー体制の改革とデジタル化の構築を深化させ、テクノロジーの生産力の発揮を加速させ、数値化・知能化転換における制高点を先取りする」ことを求めると明確にした。

戦略の実装には、科学的な方法論による指導が必要だ。苏商銀行の特約研究員、付一夫氏は、保険会社がAI能力の構築を推進する際には、重点的に3つの協調の次元を把握すべきだと述べている。第一に、データと計算能力の一体化の基盤を構築すること。AIの成果はデータの品質に左右されるため、保険会社は社内に長期的に存在してきた「データのサイロ」をつなぎ、同時に規制当局の要件に適合するハイブリッドクラウドと、プライベートな計算能力の基盤インフラを整備し、コンプライアンスを前提にデータ資産を集約的に活用できるようにする必要がある。第二に、効率向上とリスク管理のバランスを取ること。金融業界では、正確性と説明可能性への要求が非常に高く、AIの応用には、アルゴリズム監査、人的なバックアップ（兜底）メカニズム、倫理規範を含む、連動したモデルガバナンス体制を構築し、「ブラックボックス」操作によってコンプライアンス上のリスクが生じることを防ぐ必要がある。加えて、人と機械の協働に関する組織能力を作り直すこと。技術の深い浸透は職務の責任を再定義することを求めており、重点は、一線の従業員とAIツールが協働する能力を育成することにある。単純な代替ではなく、継続的なスキルの再形成によって、組織全体の認知レベルを引き上げていくことを通じて実現される。

北京商報の記者　李秀梅

（編集：钱晓睿）

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