銀行は、リアルタイム決済が急増し、人工知能が業界のあらゆる領域を再構築し始めていることを背景に、自社の決済システムを近代化するために急いでいます。以前はバックオフィスのアップグレードに見えたものが、現在では重要な優先事項になっています。それは、顧客との関係や、市場におけるポジショニングを左右し得るものです。PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント責任者であるScotty Perkins、MicrosoftのグローバルAIストラテジー責任者であるTyler Pichach、Javelin Strategy & Researchのペイメント共同責任者であるJames Westerは、銀行がこれらの変化に備えるために何をする必要があるのか、そして遅れを取ることのコストについて議論しました。近代化は急速に進んでいる-------------------------------昨年、ACIが200行の銀行を対象に行った調査では、近代化が最優先事項であることが分かりました。銀行は新しいプロダクトをより迅速に市場投入し、顧客に革新的なソリューションを提供したいと考えています。本当の近代化は、新しい決済レールを追加することにとどまりません。準備状況、クラウド導入、ネイティブなアーキテクチャ、リスク管理、スケーラビリティに関する重要な問いを引き起こすのです。デジタルチャネルは、決済コアが追いつけないほどの速さで進化しています。APIやクラウド導入に関する勢いは強いものの、実行は一様ではなく、地域やユースケースによって大きく異なります。AIは、近代化の緊急性をさらに増幅させます。銀行は、AIがどのように顧客体験を高めるかを考えるだけでなく、決済を支えるバックオフィスのプロセスをAIがどのように最適化するかも検討する必要があります。「AIをめぐる新しいツールを活用し、そしてコードを理解して書き換えることは、学ぶための良い場であり、顧客がAIの使い方を理解するための良い場でもあります」とPichachは述べました。Westerは次のように付け加えました。「皆の目の前に突きつけられて、『これから来るものに備えるために、もっと多くのことをやる必要がある』と言ってくる“何か”が起きるのかもしれません。」よりスマートな決済、よりスマートな銀行---------------------------------決済領域を深く理解し、強い実績を持つパートナーを選ぶことは、重要な最初の一歩になり得ます。あらゆる決済タイプを活用できるパートナーは、インフラの断片化を防ぐのに役立ちます。単一でまとまりのあるインフラがあれば、銀行は即時決済を迅速かつ効率的に導入できます。さらに、ワイヤー決済やバッチ決済と並んで、FedNowやRTPのような新しい提供機会も生み出せます。「もし昨日、消費者が決済のためにデビットのレールを使っていたとしたら、明日にはその代わりにFedNowを使うことになるかもしれません」とPerkinsは述べました。「では、銀行はその移行を、コスト面でも運用面でも効率よく管理し、顧客にとってシームレスにするにはどうすればいいのでしょうか。そこでは、歴史的に異なっていたこれらのユースケースを示すことに強い専門性を持つパートナーを関与させたいところです。ただし、“共通の見た目と手触り”で、そして、その決済タイプを信頼できる形で管理できるオーケストレーションのロジックを用いるのです。」スケーラビリティとレジリエンシーを構築する--------------------------------------クラウドネイティブの戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンシーを損なってはいけません。動的スケーラビリティは、単にトラフィックをさばくだけではなく、コストと期待値の管理も含みます。たとえば、ピーク需要に対応するために過剰にプロビジョニングされたオンプレミス基盤を過剰に用意する必要がなくなります。顧客や銀行側に、「利用可能性が限定されている」という認識があってはなりません。レジリエンシーは稼働率の向上だけではありません。突発的な取引量の急増、詐欺の試み、ネットワーク障害など、ストレス下でも安全に処理を継続できる能力を含みます。「私たちが近代的な決済で話していることの一つに、『失敗は避けられない』という考え方があります」とPichachは言いました。「“物事はダウンするものだ”という合言葉で設計したい。つまり、常時稼働の運用コンポーネントが、引き続き機能し続けられることを確実にする必要があります。」機会損失のリスク------------------------何十年もの間、銀行は、信頼性は高いものの、いまは老朽化が目立ってきている決済システムに依存してきました。レガシーなコードやインフラはますます脆くなっており、アウトエイジ、遅いパフォーマンス、あるいははっきりとした障害が起きる可能性が高まっています。COBOLアプリケーションの保守や、時間をかけて追加されてきたカスタマイズの各レイヤーの維持は、もはや単なる技術的な課題ではありません。それは戦略的な課題です。同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は対応時間を短縮し、詐欺の検知と防止をより難しくします。この加速したテンポは、決済システムだけでなく、取引が起きたのと同じくらい迅速に反応できる運用システムも必要とします。「次の要点は、実は“顧客の信頼”の話です」とPichachは言いました。「高い可用性がないなら、適切な詐欺対策のコントロールがなければ、顧客の信頼を失います。銀行として決済に参加してもらいたいという顧客の意欲を、着実に削っていくことになります。」最初の一歩----------------------近代化は単なるインフラのアップグレード以上のものです。組織が解こうとしている問題を、再考する機会です。内部では運用効率のために、外部では顧客体験のために、です。クイックウィンは重要です。再利用可能なパターンによって、初期の段階で具体的なビジネス上の効果を生み、より大きな変革に向けた勢いと信頼性を早い段階で築けます。そしてAIは？より速い体験の実現に役立ちます。銀行の戦略リーダーは自問しなければなりません。5年後、私たちはどこにいたいのか。どのトレンドを受け入れるべきか。たとえば、資金移動（wire transfer）から即時決済へのシフトなのか、それとも、Genius Actのもとで今まさに出現しつつあるステーブルコインや暗号資産の機能を今から統合するのか。最初のステップは、市場とともに進化できるプラットフォームを採用し、銀行が素早くイノベーションを行い、すでに速く動いている企業と競争できるようにすることです。「私たちは今週初めに、米国で融資を行うための銀行免許を取得するといった話を非常に大きな企業がしていたのを見ました」とPichachは言いました。「ただし、それらは皆プレイヤーとして参入してきます。そして銀行は、より幅広いプレイヤーと競合しています。銀行には、新しいプロダクトを実際のものとして立ち上げるために、またそれを可能にするために、革新できる力が必要です。」先を見据えて---------------------即時決済はほんの始まりにすぎません。銀行は、レジリエントなインフラと信頼できるデータを備え、それらを拡張しつつ、マネーロンダリング防止やその他の金融犯罪規制へのコンプライアンスを維持する必要があります。「私たち（ACI）が見ているもう一つの追加トレンドは、AIを使って消費者と対話できることです」とPerkinsは言いました。「もしISO 20022を使って取引履歴を理解し、どのように、そしてどんなふうに消費者の行動が見えているのかを把握できるなら、意味のある体験を提供できる可能性が大きく高まります。」ビジネスにとって、特に小規模な事業者にとって、目的はシンプルです。決済について心配することなく顧客にサービスを提供すること。取引はそのままスムーズに機能してほしいのです。銀行とそのパートナーは、その現実に向けて構築を進めていますが、道のりは続いています。「私たちはこれほど多くの変化を見てきました。そして、いまでは皆がだいたい追いついたと感じているところまで来ています」とWesterは言いました。「ですが、追いつき続けることはありません。これからも変化は続くのです。」* * *| \\| **オンデマンド・ウェビナー** **決済ハブ近代化のビジネスケース** 今すぐアクセス。 \\| \\| --- \\| \\| \\| 名（必須） ご自身のメール（必須） 所属/役職（必須） \\| \\| --- \\| \\| 姓（必須） 会社（必須） \\| \\| 私の連絡先情報を提供することで、以下に記載のPrivacy Policiesに同意し、Escalent/Javelin/PaymentsJournalおよび/またはACI Worldwideが将来の活動、製品、サービスに関するパーソナライズされたコミュニケーションを私に連絡することを許可します。考えが変わった場合は、いつでも配信解除（unsubscribe）できます。Escalent Privacy Policy / ACI Worldwide Privacy Policy \\| \\| --- \\| || --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |Δ 0 SHARES 0 VIEWS Facebookで共有Twitterで共有LinkedInで共有 タグ: ACI Worldwideデジタル決済即時決済決済の近代化リアルタイム決済レジリエンシースケーラビリティ
支払いの近代化：最も難しい技術的課題に取り組む
銀行は、リアルタイム決済が急増し、人工知能が業界のあらゆる領域を再構築し始めていることを背景に、自社の決済システムを近代化するために急いでいます。以前はバックオフィスのアップグレードに見えたものが、現在では重要な優先事項になっています。それは、顧客との関係や、市場におけるポジショニングを左右し得るものです。
PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント責任者であるScotty Perkins、MicrosoftのグローバルAIストラテジー責任者であるTyler Pichach、Javelin Strategy & Researchのペイメント共同責任者であるJames Westerは、銀行がこれらの変化に備えるために何をする必要があるのか、そして遅れを取ることのコストについて議論しました。
近代化は急速に進んでいる
昨年、ACIが200行の銀行を対象に行った調査では、近代化が最優先事項であることが分かりました。銀行は新しいプロダクトをより迅速に市場投入し、顧客に革新的なソリューションを提供したいと考えています。本当の近代化は、新しい決済レールを追加することにとどまりません。準備状況、クラウド導入、ネイティブなアーキテクチャ、リスク管理、スケーラビリティに関する重要な問いを引き起こすのです。
デジタルチャネルは、決済コアが追いつけないほどの速さで進化しています。APIやクラウド導入に関する勢いは強いものの、実行は一様ではなく、地域やユースケースによって大きく異なります。
AIは、近代化の緊急性をさらに増幅させます。銀行は、AIがどのように顧客体験を高めるかを考えるだけでなく、決済を支えるバックオフィスのプロセスをAIがどのように最適化するかも検討する必要があります。
「AIをめぐる新しいツールを活用し、そしてコードを理解して書き換えることは、学ぶための良い場であり、顧客がAIの使い方を理解するための良い場でもあります」とPichachは述べました。
Westerは次のように付け加えました。「皆の目の前に突きつけられて、『これから来るものに備えるために、もっと多くのことをやる必要がある』と言ってくる“何か”が起きるのかもしれません。」
よりスマートな決済、よりスマートな銀行
決済領域を深く理解し、強い実績を持つパートナーを選ぶことは、重要な最初の一歩になり得ます。あらゆる決済タイプを活用できるパートナーは、インフラの断片化を防ぐのに役立ちます。
単一でまとまりのあるインフラがあれば、銀行は即時決済を迅速かつ効率的に導入できます。さらに、ワイヤー決済やバッチ決済と並んで、FedNowやRTPのような新しい提供機会も生み出せます。
「もし昨日、消費者が決済のためにデビットのレールを使っていたとしたら、明日にはその代わりにFedNowを使うことになるかもしれません」とPerkinsは述べました。「では、銀行はその移行を、コスト面でも運用面でも効率よく管理し、顧客にとってシームレスにするにはどうすればいいのでしょうか。そこでは、歴史的に異なっていたこれらのユースケースを示すことに強い専門性を持つパートナーを関与させたいところです。ただし、“共通の見た目と手触り”で、そして、その決済タイプを信頼できる形で管理できるオーケストレーションのロジックを用いるのです。」
スケーラビリティとレジリエンシーを構築する
クラウドネイティブの戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンシーを損なってはいけません。動的スケーラビリティは、単にトラフィックをさばくだけではなく、コストと期待値の管理も含みます。たとえば、ピーク需要に対応するために過剰にプロビジョニングされたオンプレミス基盤を過剰に用意する必要がなくなります。顧客や銀行側に、「利用可能性が限定されている」という認識があってはなりません。
レジリエンシーは稼働率の向上だけではありません。突発的な取引量の急増、詐欺の試み、ネットワーク障害など、ストレス下でも安全に処理を継続できる能力を含みます。
「私たちが近代的な決済で話していることの一つに、『失敗は避けられない』という考え方があります」とPichachは言いました。「“物事はダウンするものだ”という合言葉で設計したい。つまり、常時稼働の運用コンポーネントが、引き続き機能し続けられることを確実にする必要があります。」
機会損失のリスク
何十年もの間、銀行は、信頼性は高いものの、いまは老朽化が目立ってきている決済システムに依存してきました。レガシーなコードやインフラはますます脆くなっており、アウトエイジ、遅いパフォーマンス、あるいははっきりとした障害が起きる可能性が高まっています。COBOLアプリケーションの保守や、時間をかけて追加されてきたカスタマイズの各レイヤーの維持は、もはや単なる技術的な課題ではありません。それは戦略的な課題です。
同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は対応時間を短縮し、詐欺の検知と防止をより難しくします。この加速したテンポは、決済システムだけでなく、取引が起きたのと同じくらい迅速に反応できる運用システムも必要とします。
「次の要点は、実は“顧客の信頼”の話です」とPichachは言いました。「高い可用性がないなら、適切な詐欺対策のコントロールがなければ、顧客の信頼を失います。銀行として決済に参加してもらいたいという顧客の意欲を、着実に削っていくことになります。」
最初の一歩
近代化は単なるインフラのアップグレード以上のものです。組織が解こうとしている問題を、再考する機会です。内部では運用効率のために、外部では顧客体験のために、です。
クイックウィンは重要です。再利用可能なパターンによって、初期の段階で具体的なビジネス上の効果を生み、より大きな変革に向けた勢いと信頼性を早い段階で築けます。そしてAIは？より速い体験の実現に役立ちます。
銀行の戦略リーダーは自問しなければなりません。5年後、私たちはどこにいたいのか。どのトレンドを受け入れるべきか。たとえば、資金移動（wire transfer）から即時決済へのシフトなのか、それとも、Genius Actのもとで今まさに出現しつつあるステーブルコインや暗号資産の機能を今から統合するのか。
最初のステップは、市場とともに進化できるプラットフォームを採用し、銀行が素早くイノベーションを行い、すでに速く動いている企業と競争できるようにすることです。
「私たちは今週初めに、米国で融資を行うための銀行免許を取得するといった話を非常に大きな企業がしていたのを見ました」とPichachは言いました。「ただし、それらは皆プレイヤーとして参入してきます。そして銀行は、より幅広いプレイヤーと競合しています。銀行には、新しいプロダクトを実際のものとして立ち上げるために、またそれを可能にするために、革新できる力が必要です。」
先を見据えて
即時決済はほんの始まりにすぎません。銀行は、レジリエントなインフラと信頼できるデータを備え、それらを拡張しつつ、マネーロンダリング防止やその他の金融犯罪規制へのコンプライアンスを維持する必要があります。
「私たち（ACI）が見ているもう一つの追加トレンドは、AIを使って消費者と対話できることです」とPerkinsは言いました。「もしISO 20022を使って取引履歴を理解し、どのように、そしてどんなふうに消費者の行動が見えているのかを把握できるなら、意味のある体験を提供できる可能性が大きく高まります。」
ビジネスにとって、特に小規模な事業者にとって、目的はシンプルです。決済について心配することなく顧客にサービスを提供すること。取引はそのままスムーズに機能してほしいのです。銀行とそのパートナーは、その現実に向けて構築を進めていますが、道のりは続いています。
「私たちはこれほど多くの変化を見てきました。そして、いまでは皆がだいたい追いついたと感じているところまで来ています」とWesterは言いました。「ですが、追いつき続けることはありません。これからも変化は続くのです。」
| \| オンデマンド・ウェビナー 決済ハブ近代化のビジネスケース 今すぐアクセス。 \| \| — \| \| \| 名（必須） ご自身のメール（必須） 所属/役職（必須） \| \| — \| \| 姓（必須） 会社（必須） \| \| 私の連絡先情報を提供することで、以下に記載のPrivacy Policiesに同意し、Escalent/Javelin/PaymentsJournalおよび/またはACI Worldwideが将来の活動、製品、サービスに関するパーソナライズされたコミュニケーションを私に連絡することを許可します。考えが変わった場合は、いつでも配信解除（unsubscribe）できます。Escalent Privacy Policy / ACI Worldwide Privacy Policy \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Δ
0
0
タグ: ACI Worldwideデジタル決済即時決済決済の近代化リアルタイム決済レジリエンシースケーラビリティ