最近のPaymentsJournalウェビナーで、IDEMIA Secure TransactionsのKate Eagle（Head of Growth and Innovation, Payment Services）と、Hennie Duplessis（SVP of Payments Services, MEA）、さらにJavelin Strategy & ResearchのBrian Riley（Director of CreditおよびCo-Head of Payments）が、異なる市場におけるメタルカード導入の要因、そしてグローバルな発行体が地域トレンドから学べる教訓について語った。
なぜより多くのグローバル消費者がメタルカードの開封を夢見ているのか
かつてはラグジュアリーカード保有者のためのものだったメタルカードは、いまや世界的な現象へと進化している。皮肉にも、この勢いを後押ししている原動力の1つがデジタル決済の台頭であり、消費者が権威を伝える「手触りのある」決済手段を求める動きを促している。文化的要因と行動面の要因が入り混じることも、メタルカードに対する世界的な需要を押し上げている。
最近のPaymentsJournalウェビナーで、IDEMIA Secure TransactionsのKate Eagle（Head of Growth and Innovation, Payment Services）と、Hennie Duplessis（SVP of Payments Services, MEA）、さらにJavelin Strategy & ResearchのBrian Riley（Director of CreditおよびCo-Head of Payments）が、異なる市場におけるメタルカード導入の要因、そしてグローバルな発行体が地域トレンドから学べる教訓について語った。
正しい歌を歌う
世界のメタルカード市場は目覚ましい勢いで成長している。地域ごとに力学は異なるものの、業界を形づくっているいくつかの大きな潮流がある。
この分野に参入するプレイヤーが増えるにつれ、競争は激化している。フィンテック、通信事業者、暗号資産ウォレット、組み込み型ファイナンス提供者の台頭により、多くの金融サービス企業は自社の戦略を見直す必要に迫られている。
デジタル決済の選択肢が急増する中で、デジタル決済がいずれ物理カードを完全に置き換えるのか、という議論が続いている。しかし、物理カードの終焉を告げるのではなく、この進化は消費者の嗜好を作り変えている。
「目立ち、差別化する必要性はますます重要になっています。なぜなら、競争が変化していて、競争が拡大しているからです」とEagleは述べた。「状況は今、まったく違います。世界でのデジタルの影響力を見れば、メタルカードにはバズ（拡散）するという独自の力があります。Instagramに行って“メタル決済カード”と入力すると、開封体験から、特定のカードで得られる特典を語るところまで、あらゆることが出てきます。」
「旅行特典、ロイヤルティ（継続特典）、コンシェルジュサービスなど、こうした要素はすべて、憧れのライフスタイルを投影しています」と彼女は語った。「高所得者（および超高所得者）の生活様式を映すだけではありません。この憧れのライフスタイルを持つ人たちに向けて、“見せびらかしたい”と思えるように、正しい歌を歌っているんです。」
メタルカードの魅力はほぼ普遍的だが、特定の側面は特定の市場でより強く響く。たとえば中東の多くの国では、メタルカードは長らく権威と信頼の象徴として結び付けられてきた。これは、この地域の消費者にとって特に重要な価値観を保持している。
「UAEのような市場、サウジアラビア王国、カタール、クウェートなど、決済の面では非常に競争が激しいんです」とDuplessisは述べた。「ここは複雑で層のある社会で、金融ニーズや期待は、富だけでなく、文化的背景、地位、職業、宗教、ライフスタイルといった要素によってもかなり違います。」
「ここ5年から10年の間に、この地域の銀行は顧客をどのようにセグメント化するかという点で非常に高度になりました」と彼は語った。「これらの富の階層だけではなく、行動やデジタル導入といった要素、さまざまな種類のインサイトも含めるようになったのです。とても興味深いダイナミクスで、今後に向けて大きな可能性を見ています。」
市場全体にまたがる重み
中東以外でも、パキスタン、東南アジア、そしていくつかのアフリカ諸国といった、あまり伝統的でない市場でも、メタルカードの潮流（zeitgeist）における重要なプレイヤーとなっている。
「パキスタンを見てみましょう」とDuplessisは述べた。「金融包摂の水準が高い一方で、決済の状況はデジタル銀行や通信事業者によって変革されています。伝統的な銀行が、この速く動くデジタル環境の中で存在感を保つために、従来の銀行は顧客を取り戻すためにメタルカードを使って、少しでも集客の勢いを取り戻そうとしているんです。」
「この市場でもデジタル・ファーストの色合いが非常に強いのを見ますが、それでも“物理的にカードを置く（plunk）”という要素はまだ重要です」と彼は語った。「金属カードが表面に当たったときの音と手触りは、文字通りの意味でも、そして認識としての意味でも、重みを持っています。」
東南アジアでは、メタルカードの触感とプレミアムな質感が大きな魅力となっている。パンデミックと長期のロックダウンを経て、この地域の消費者は強い“現物の、感覚的な体験”への欲求を育てており、それが地位や品質を物理的に表すものへの需要の増加につながっている。
アフリカでは、推進要因はかなり異なっている。この地域は50か国以上を擁する多様な大陸だが、メタルカードの台頭にはいくつかの大きな潮流が関わっている。世界でも若い世代の1つがここにあり、平均年齢は他の多くの地域よりも大幅に低い。農村部の住民が都市へ移ることで都市化はさらに加速し、デジタル・インフラの急速な進歩がこれらの若い消費者をよりつなげ、エンパワーしている。
こうした要因によって、成功と洗練の両方を映し出すような、ますます憧れ志向の世代が生まれている。
「報酬とセットになっている、テーラーメイドのサービス、憧れていて見せびらかしたいもの——そういった際立つメタルカードにとって、これらはまさに好適な市場です」とEagleは述べた。「それらは、ソーシャルメディアで共有して影響力を持たせるために使えますし、家族に持ち帰って、“自分の人生で何か達成したんだ”と示すこともできます。」
「メタルカードが単に富裕層だけのものだったところからの、かなり大きな変化です。重要なのは、このセグメントに対するターゲットを絞ること——そこが鍵だったんです」と彼女は語った。
不動産のワンピース
対照的に、米国ではカード決済が当たり前で、クレジットカードとデビットカードが年間の支出のざっくり$8兆ドルを占めている。さらに、リボルビング（繰り上げ）クレジットカードの債務は約$1.3兆ドルで、平均金利22%が上乗せされており、巨大な米国のクレジット市場が形成されている。
メタルカードが生まれたのはこの市場であり、そして多くのケースで、期待される存在になっている。
「こうした多くの高所得者の人たち、そして超高所得者の人たちにとっては、これは単なる基本（テーブルステークス）です」とRileyは述べた。「カードに対して私が期待するのはこういうことですし、ビジネスをする際にはそれを求めます。年間の手数料が$300や$400を超えるようなラグジュアリーカード、いわゆるハイチケットカードの開発を見始めると、それは基本的なコア要件です。二度考えることすらありません。」
メタルカードは米国におけるプレミアムなカード提供の中核となる要素ではあるが、この分野でのイノベーションは続いている。現在では、さまざまな重量、構成、デザインのメタルカードを提供するプラットフォームがある。
こうしたパーソナライズは、物理カード決済が広く普及している米国のような市場で、劇的な影響を及ぼし得る。消費者が頻繁にカードを使うほど、カードとのつながりはより深くなる。
「決済は毎日ますますデジタルになっていて、それは事実から逃れられません。でもメタルカードには特別な場所があります」とDuplessisは述べた。「この物理的な手触りには力があります——手の中の重みがあって、それが信頼、権威、そして“所属している感じ”を示すんです。感情的なものです。単に機能するだけじゃない。」
「完全に論理的でなくても、多くの人は“それに手触りがついているなら、自分のお金はなんとか安全だ”と感じています」と彼は言った。「すべてがクラウドに存在する世界で、その金融の世界にあなたが取り付けている、たった1つの現物の不動産——それが（メタルカード）です。」
グローバルな消費者がメタルカードに惹かれる理由はさまざまあるため、金融機関は自社のメタルカード戦略を実行する際に、こうしたニュアンスを考慮しなければならない。
「私たちが長年学んできたのは、銀行には、メタルカードでできることの面で柔軟性が必要だということです」とEagleは述べた。「私たちが学んだのは、ワンサイズ・フィット・オールの“同じ構成で同じ機能のメタルカード”だけでなく、カスタマイズ可能なメタルカードのプラットフォームを提供できる必要がある、ということです。」
「メタルカードでできることの“メニュー”があることは、よりきめ細かなレベルでセグメント化したい銀行に対して、非常にうまく響きます」と彼女は語った。「私は英国にいて、王族向けにはダイヤモンドを散りばめたメタルカードを作っています。また、若者や憧れ志向のセグメント向けにはエントリーレベルのメタルカードもあります。ポイントは、メタルカードは最も恵まれた層だけではなく、多くのセグメントに役立てられるということです。」
お金の起源
グローバルなメタルカード導入のトレンドから金融機関が得られる重要な教訓の1つは、カスタマイズ可能性の重要性だ。発行体は、さまざまなメタルカードのデザインを提供するポートフォリオを開発し、憧れ志向のユーザーから高所得者まで、顧客セグメントごとに差別化できるようにすべきだ。
金融サービス企業は、憧れ志向のセグメントに対してテーラーメイドのアプローチを取るべきだ。そこには主に若い消費者が含まれる。これらの顧客はウェイティングリストに登録し、特別なメタルカードにプレミアムを払って見せびらかそうとする可能性が高い——特に、そのカードがデジタルや暗号資産のような機能など、従来の決済を超える機能を提供している場合にはなおさらだ。
リワード（特典）も、メタルカード・プログラムの成功におけるもう1つの重要な要素である。銀行は、自社のロイヤルティ提供内容もセグメント化することを検討すべきだ。たとえば、ファストトラックのコンサートチケットやコンシェルジュサービスのような特典は若いユーザーに刺さるかもしれない。一方で、年配の顧客はマイルやキャッシュバックのような報酬を優先する可能性がある。
メタルカード・プログラムにおいて適切なバランスを打ち出せる銀行は、ブランドにおいてステータス、安定感、そして時代を超える価値を根付かせることができる。
「お金の起源に立ち返って、紙幣とは何なのかを考えさせられます」とEagleは述べた。「もともと紙幣という発想は、“支払う約束”であることでした。私にとって、それが（メタルカード）です。これは約束を表している——つまり、自分のライフセービング（貯蓄）や給与、あるいは信用を得て支払いをする能力につながる、現物としてのつながりです。人生を生きていくための約束です。」
「物理カードが表しているものは、それが実際に“固体として”存在するなら、ずっと現実味が増します」と彼女は語った。「それは銀行ブランドと、私たちが銀行に抱いている信頼に直結する“確かなリンク”です。私たちのお金を安全に守るという約束、支払う約束、そして日々の生活で私たちが必要とすることをすべて支えてくれるという確約。その点が、このますます競争が激しくなる金融サービス環境の中では非常に重要です。」
| \| オンデマンド・ウェビナー メタルカードの世界的な台頭：ラグジュアリーからロイヤルティへ 今すぐアクセス。 \| \| — \|
\| \| 名（必須）あなたのメール（必須）役職（必須） \| \| — \| \| 姓（必須）会社（必須）国（必須） \| \| — \| |
| — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Δ
0
0
タグ：ブランド・ロイヤルティカスタマイゼーションIDEMIAMetal CardsPhysical CardsPremium Products