2028年に退職する予定ですか？ 今年の4月にその確認方法を詳しくご紹介します。

2028年にリタイアを目指しているなら、数学の天才でなくても、時計の針が刻一刻と進んでいることはわかります。リタイアまであと2年しかないという節目が、きちんと到達できる軌道に乗っていることを確認することが重要です。以下はその見分け方です。

1. 予想支出を計算する

リタイアまで10年または15年ある場合、毎月の支出がどのようになりそうかを把握するのは難しいことがあります。この時点では、だいたいの見当はついているはずです。

画像出典：Getty Images。

数値を出して、働くのをやめた後に、あなたの月次および年次の支出がどれくらいになりそうか確認しましょう。年間の保険料などの一度きりの出費や、毎月は必ずしも繰り返されないようなその他の費用も織り込みます。

また、変化するライフスタイルにも忘れずに対応しましょう。仕事から解放されたら、余暇に使うお金が増えるかもしれません。逆に、通勤費を調整してバランスを取ることで、支出が減ることもあります。

2. 貯蓄の状況を確認する

ここまでに、素敵なリタイア用の資金（いわゆる退職の巣資金）をしっかり積み上げられていることを期待します。でも、あなたが望むライフスタイルを支えられるだけの貯蓄があるかを確認することが重要です。

たとえば、年間の支出ニーズを$90,000と計算したとします。仮に年$30,000の年金（Social Security）を受け取るなら、この計画を維持するには、働く予定がない、または別の収入源がない限り、貯蓄が$60,000分の支出を賄う必要があります。

一般的な目安として、株式と債券がほぼ同じ割合の投資ポートフォリオに対する4%の引き出し率は妥当です。もし$1.5 millionのIRAまたは401(k)があるなら、$60,000の引き出しに対応できるはずです。

貯蓄がそれより少ない場合は、支出計画を調整する必要があるかもしれません（あるいは、今後2年ほどで本当に積立額を大きく増やす必要があるかもしれません）。もっと多いなら、なおさら安心できる状況です。

3. 計画をストレステストする

帳面上の数字が良さそうでも、さまざまなシナリオでその計画がどう持ちこたえるかを考えることが重要です。たとえば、リタイア直前に市場が下落したらどうなるでしょう？ あるいは、実際にリタイアしてみたら、医療費の支出を見誤っていて年間コストが思ったより高かったとわかったらどうなるでしょう？

2028年のリタイア計画を進める前に、こうした状況にどう対応するかを考えましょう。市場が大きく崩れた場合は、支出を減らすことや／またはパートタイムで働くことが妥当な解決策です。医療費のためにより多くのお金が必要なら、そのお金がどこから来るかを決めてください。これらの問題に対する解決策を考え出せるなら、その計画はかなり良い状態にあるというサインです。

2028年にリタイアしたいと考えているなら、今こそ徹底的に見直すタイミングです。支出を評価し、収入を見極め、戦略をストレステストすることで、予定どおりの進捗かどうかをはっきり把握できます。