毎日経済記者｜張寿林 毎日経済編集｜黄勝 4月2日、中国人民銀行は正式に、デジタル人民元の業務運営機関として新たに12の銀行を追加すると発表し、中央銀行側のデジタル人民元システムに接続した。これにより、デジタル人民元の業務運営機関の総数は従来の10機関から22機関へ拡大し、デジタル人民元のエコシステム構築が新たな段階に入った。 今回追加された12の銀行には、7つの全国型の株式制銀行と5つの都市商業銀行が含まれる。今回の動きは、城商行（都市商業銀行）として初めてデジタル人民元の運営業務に参入するものでもある。 **運営エリアの拡張** ----------- 今回追加された12の銀行には、7つの全国型の株式制銀行——中信銀行、中国光大銀行、華夏銀行、中国民生銀行、広発銀行、浦発銀行、浙江商業銀行——と、5つの都市商業銀行——寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、蘇州銀行——が含まれる。 これに加えて、従来からある工商銀行、農業銀行、中国銀行、建設銀行、交通銀行、郵政貯蓄銀行、招商銀行、興業銀行、WeBank（微衆銀行）と蚂蚁（網商銀行）を合わせると、デジタル人民元の業務運営機関の構成は重要な拡張を達成し、22機関に達する。 注目すべき点は、今回の増設にはすでに政策上の布石があったことだ。2025年10月、中国人民銀行総裁の潘功勝氏は金融街フォーラム年次大会の開幕式で、次のステップとして、デジタル人民元の貨幣階層における位置づけを最適化することを研究し、より多くの商業銀行がデジタル人民元の業務運営機関となることを支援すると明確に述べた。市場では、今回の拡大はこの政策方針の具体的な実行だと広く見られている。 2025年11月末までに、デジタル人民元は累計で34.8億件の取引を処理し、取引金額は累計で16.7万億元に達した。デジタル人民元アプリ（APP）を通じて個人用ウォレットは2.3億個開設され、デジタル人民元のユニット用ウォレットは1884万個が開設された。多国間中央銀行デジタル通貨ブリッジ（mBridge）は累計で国境をまたぐ支払業務4047件を処理し、累計取引金額は人民元換算で3872億元であり、そのうちデジタル人民元が各通貨の取引額に占める割合は約95.3%となっている。 **デジタル人民元が2.0時代へ** ---------------- 今回の運営機関の拡大は、ちょうどデジタル人民元が「1.0現金時代」から「2.0預金通貨時代」へ全面的にアップグレードするための重要な局面に当たっている。 2025年12月29日、中国人民銀行副総裁の陸磊氏は、人民銀行が「デジタル人民元の管理サービス体系および関連する金融インフラ構築をさらに強化するための行動方案」を公表し、新世代のデジタル人民元の計量フレームワーク、管理体系、運用メカニズム、エコシステムが2026年1月1日より正式に開始・実施され、デジタル人民元はデジタル現金の時代からデジタル預金通貨の時代へ移行すると説明した。 陸磊氏によれば、新たな制度手配に基づき、顧客が商業銀行ウォレット内で保有するデジタル人民元は、口座を基礎とする商業銀行の負債であり、デジタル人民元が現金型の1.0版から預金通貨型の2.0版へ移行したことを示す。行動方案はさらに、銀行機関が顧客の実名デジタル人民元ウォレット残高に対して利息を付けることができ、かつ預金金利の価格設定に関する自主的な取り決めを遵守し、ウォレット残高を預金保険の保障範囲に組み込むことを明確にした。 この転換は本質的に、デジタル人民元の基礎的な位置づけを変える。従来、デジタル人民元のM0（流通中現金）は利息が付かず、C端の高頻度決済市場への浸透力が弱かった。商業銀行は資金保管の機能のみを担っていた。2.0時代の到来は、商業銀行がデジタル人民元のエコシステム構築に参加する内生的な動機を活性化させた。 **拡大の裏側：普遍性の向上** -------------- 今回の拡大の告知の中で、中央銀行は「デジタル人民元のサービスの普惠性を高める」と明確にした。今回の機関メンバーの増員も、デジタル人民元の到達範囲を拡大している。追加された7つの株式制銀行は、全国的に幅広い店舗網と顧客基盤を有し、5つの城商行は地域経済において重要な位置を占め、地方の政務との協力も密接だ。 国境をまたぐ分野では、デジタル人民元の国際運営センターの業務プラットフォームがすでに正式に稼働しており、デジタル人民元のクロスボーダー・デジタル決済プラットフォーム、デジタル人民元のブロックチェーンサービスプラットフォーム、およびデジタル資産プラットフォームが提供されている。 そのうち、クロスボーダー・デジタル決済プラットフォームは、人民元の国際化と国境をまたぐ利用の支援を目的として、従来の国境をまたぐ決済に存在する課題を、法定デジタル通貨の活用によって解決することを模索する。ブロックチェーンサービスプラットフォームは、標準化されたブロックチェーントランザクションの接続と、オンチェーンでのデジタル人民元決済サービスを支えることを目的とする。デジタル資産プラットフォームは、オンチェーンでの発行、登録、保管、取引の適合（コンプライアンス）を支援することを目的とするデジタル資産を対象とする。 後者2つのプラットフォーム、すなわちデジタル人民元のブロックチェーンサービスプラットフォームとデジタル資産プラットフォームは、同一のブロックチェーン基盤の上に構築されており、2つのプラットフォームの連携を実現でき、統一台帳に基づく証券と資金の引き換え（DvP）決済をサポートし、現行の監督・規制枠組みの下で金融業務のサービスの質と効率を高め、決済リスクを低減するための実現可能な道筋を模索できる。 記者はさらに、デジタル人民元のクロスボーダー・デジタル決済プラットフォームがすでに「数币达（CBETS）」へとアップグレードされ、海外の参加者がデジタル人民元のクロスボーダー業務ゲートウェイ「一点接入」を通じて、「オンチェーン」と「オフチェーン」の双方の業務プラットフォームに7×24時間で、スマートなデジタル決済サービスを直結できるようになったことを把握した。 表紙画像の出所：毎日経済のメディア資産庫
追加12社！デジタル人民元運営機関が22社に拡大、都市商業銀行が初参入
毎日経済記者｜張寿林 毎日経済編集｜黄勝
4月2日、中国人民銀行は正式に、デジタル人民元の業務運営機関として新たに12の銀行を追加すると発表し、中央銀行側のデジタル人民元システムに接続した。これにより、デジタル人民元の業務運営機関の総数は従来の10機関から22機関へ拡大し、デジタル人民元のエコシステム構築が新たな段階に入った。
今回追加された12の銀行には、7つの全国型の株式制銀行と5つの都市商業銀行が含まれる。今回の動きは、城商行（都市商業銀行）として初めてデジタル人民元の運営業務に参入するものでもある。
運営エリアの拡張
今回追加された12の銀行には、7つの全国型の株式制銀行——中信銀行、中国光大銀行、華夏銀行、中国民生銀行、広発銀行、浦発銀行、浙江商業銀行——と、5つの都市商業銀行——寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、蘇州銀行——が含まれる。
これに加えて、従来からある工商銀行、農業銀行、中国銀行、建設銀行、交通銀行、郵政貯蓄銀行、招商銀行、興業銀行、WeBank（微衆銀行）と蚂蚁（網商銀行）を合わせると、デジタル人民元の業務運営機関の構成は重要な拡張を達成し、22機関に達する。
注目すべき点は、今回の増設にはすでに政策上の布石があったことだ。2025年10月、中国人民銀行総裁の潘功勝氏は金融街フォーラム年次大会の開幕式で、次のステップとして、デジタル人民元の貨幣階層における位置づけを最適化することを研究し、より多くの商業銀行がデジタル人民元の業務運営機関となることを支援すると明確に述べた。市場では、今回の拡大はこの政策方針の具体的な実行だと広く見られている。
2025年11月末までに、デジタル人民元は累計で34.8億件の取引を処理し、取引金額は累計で16.7万億元に達した。デジタル人民元アプリ（APP）を通じて個人用ウォレットは2.3億個開設され、デジタル人民元のユニット用ウォレットは1884万個が開設された。多国間中央銀行デジタル通貨ブリッジ（mBridge）は累計で国境をまたぐ支払業務4047件を処理し、累計取引金額は人民元換算で3872億元であり、そのうちデジタル人民元が各通貨の取引額に占める割合は約95.3%となっている。
デジタル人民元が2.0時代へ
今回の運営機関の拡大は、ちょうどデジタル人民元が「1.0現金時代」から「2.0預金通貨時代」へ全面的にアップグレードするための重要な局面に当たっている。
2025年12月29日、中国人民銀行副総裁の陸磊氏は、人民銀行が「デジタル人民元の管理サービス体系および関連する金融インフラ構築をさらに強化するための行動方案」を公表し、新世代のデジタル人民元の計量フレームワーク、管理体系、運用メカニズム、エコシステムが2026年1月1日より正式に開始・実施され、デジタル人民元はデジタル現金の時代からデジタル預金通貨の時代へ移行すると説明した。
陸磊氏によれば、新たな制度手配に基づき、顧客が商業銀行ウォレット内で保有するデジタル人民元は、口座を基礎とする商業銀行の負債であり、デジタル人民元が現金型の1.0版から預金通貨型の2.0版へ移行したことを示す。行動方案はさらに、銀行機関が顧客の実名デジタル人民元ウォレット残高に対して利息を付けることができ、かつ預金金利の価格設定に関する自主的な取り決めを遵守し、ウォレット残高を預金保険の保障範囲に組み込むことを明確にした。
この転換は本質的に、デジタル人民元の基礎的な位置づけを変える。従来、デジタル人民元のM0（流通中現金）は利息が付かず、C端の高頻度決済市場への浸透力が弱かった。商業銀行は資金保管の機能のみを担っていた。2.0時代の到来は、商業銀行がデジタル人民元のエコシステム構築に参加する内生的な動機を活性化させた。
拡大の裏側：普遍性の向上
今回の拡大の告知の中で、中央銀行は「デジタル人民元のサービスの普惠性を高める」と明確にした。今回の機関メンバーの増員も、デジタル人民元の到達範囲を拡大している。追加された7つの株式制銀行は、全国的に幅広い店舗網と顧客基盤を有し、5つの城商行は地域経済において重要な位置を占め、地方の政務との協力も密接だ。
国境をまたぐ分野では、デジタル人民元の国際運営センターの業務プラットフォームがすでに正式に稼働しており、デジタル人民元のクロスボーダー・デジタル決済プラットフォーム、デジタル人民元のブロックチェーンサービスプラットフォーム、およびデジタル資産プラットフォームが提供されている。
そのうち、クロスボーダー・デジタル決済プラットフォームは、人民元の国際化と国境をまたぐ利用の支援を目的として、従来の国境をまたぐ決済に存在する課題を、法定デジタル通貨の活用によって解決することを模索する。ブロックチェーンサービスプラットフォームは、標準化されたブロックチェーントランザクションの接続と、オンチェーンでのデジタル人民元決済サービスを支えることを目的とする。デジタル資産プラットフォームは、オンチェーンでの発行、登録、保管、取引の適合（コンプライアンス）を支援することを目的とするデジタル資産を対象とする。
後者2つのプラットフォーム、すなわちデジタル人民元のブロックチェーンサービスプラットフォームとデジタル資産プラットフォームは、同一のブロックチェーン基盤の上に構築されており、2つのプラットフォームの連携を実現でき、統一台帳に基づく証券と資金の引き換え（DvP）決済をサポートし、現行の監督・規制枠組みの下で金融業務のサービスの質と効率を高め、決済リスクを低減するための実現可能な道筋を模索できる。
記者はさらに、デジタル人民元のクロスボーダー・デジタル決済プラットフォームがすでに「数币达（CBETS）」へとアップグレードされ、海外の参加者がデジタル人民元のクロスボーダー業務ゲートウェイ「一点接入」を通じて、「オンチェーン」と「オフチェーン」の双方の業務プラットフォームに7×24時間で、スマートなデジタル決済サービスを直結できるようになったことを把握した。
表紙画像の出所：毎日経済のメディア資産庫