銀行「打工人」の給与公開！この3つの職種で集中調整

上場銀行の年次報告書の開示が中盤に差しかかっている。

現時点で、A株・H株の銀行57行のうち、37行がすでに年度業績の公表を完了しており、従業員の給与（報酬）状況がそれに伴って明らかになった。

証券中国の記者が、データが網羅的で比較可能な37行の銀行（6行の国有大手行、10行の持株会社型行、15行の都市商業銀行、6行の農村商業銀行）を整理したところ、上場銀行の人件費の支出は全般的に引き上がる傾向が見られた。

同時に、37行の銀行は昨年、合計で6500人超の増員を行い、新規採用の従業員は引き続き業務マーケティング、情報テクノロジーなどの分野に重点的に配置されている。窓口担当者および学歴面で不利な従業員グループについては、引き続き最適化が進められている。

1人当たりの報酬については、仕組みが柔軟で、市場化の度合いが高く、支店・拠点が発達した都市に集中する持株会社型行が引き続き上位に位置している。ただし、浙江銀行、光大銀行は報酬の下げ幅が比較的大きい。

絶対規模では、中信銀行の1人当たり報酬が引き続き微増して60万元超となり、引き続き1位を維持している。泸州銀行、招商銀行がその後に続き、そのうち招商銀行は1人当たり報酬が4年連続で下落している。

持株会社型行の報酬は全体として下落傾向

関係者によると、銀行の従業員の報酬は、損益計算書の「業務および管理費」欄の「従業員費用」に主に表れるが、銀行によってはそれを「人件費」「従業員コスト」などと呼ぶこともある。

「従業員費用」は、給与・賞与および社会保険、5保1金（五険一金）、労働組合費用、研修費などの項目に細分化される。このうち「給与・賞与」は私たちが通常言う従業員の給与であり、その他の細目はまとめて福利厚生（待遇）と総称される。

前述の37行の銀行では、多くが人的資源への投入を増やし、戦略の実行を後押ししている。その中で、泸州銀行、威海銀行は昨年の人的資源投資がそれぞれ17%、12%増加しており、重慶銀行も約10%に近く、同業他社において上位に位置する。

一方で、11行では総人件費がわずかに減少した。光大銀行は前年同期比で下滑が約10%と、下げ幅が目立って先頭に立っている。江西銀行、東莞農村商業銀行、浙江銀行の下げ幅もいずれも5%超となっている。

1人当たりの報酬については、等価人員（期首・期末の従業員数の平均）で算出すると、前述の37行の銀行のうち、持株会社型行全体では下落しており、それでもなお絶対的な首位水準にある。

その中で、中信銀行の1人当たり報酬水準は微増して60万元となり、とりあえず持株会社型行で1位。招商銀行の1人当たり報酬は4年連続で下落し、58万元以内まで戻っている。興業銀行は引き続き56万元前後を維持し、前年同期比でわずかに上昇している。

浙江銀行の1人当たり報酬も3年連続で下落し、前年同期比で9%減少して約52万元となった。その他の持株会社型行では、下げ幅が浙江銀行より大きいのは光大銀行だけで、同行の1人当たり報酬は前年同期比で10.6%下落し、約42万元前後となっている。

また、民生銀行、平安銀行、浦発銀行、渤海銀行の1人当たり報酬は、いずれも42万〜50万元の範囲にある。華夏銀行はわずかな増加があるものの、1人当たり報酬の絶対規模は31万元未満だ。

同時期、上場している都市商業銀行の1人当たり報酬は概ね38万元前後で、全体として上昇している。その中で、香港上場の泸州銀行は59万元を維持し、上場銀行の上位に引き続き位置している。徽商銀行の1人当たり報酬も51万元を超えている。

次に国有大手行を見ると、従業員費用の支出の絶対規模は大きいものの、従業員構成の変化により、昨年の1人当たり報酬は全体として上昇した。具体的には、交行はそれぞれ45.5万元、中行は37万元まで上昇し、大手行の上位を安定的に維持している。

高い報酬には高い生産能力（産出）が対応する

全体として、上場の持株会社型行、都市商業銀行の1人当たり報酬は銀行業の上位に位置しているが、背後には客観的な要因がある。

1つ目は、上場の持株会社型行、都市商業銀行は支店・拠点や従業員が相対的に集中しており、その主な分布が国内の主要都市であるため、才能を惹きつけて参入してもらうには、より見合う報酬を提示する必要がある。

2つ目は、異なるタイプの銀行では従業員の母数と学歴構成が一致していないこと。例えば、農村に根ざした農村商業銀行では、小口・零細の業務が人員への依存度が高く、従業員の母数が概して大きい。

国有大手行の従業員数は、なおさら10万人単位になることも多い。たとえば、交行の国内銀行機関における学士以上の学歴の従業員の割合は約92%に近く、農行では在職従業員の学士以上の学歴の割合が79%未満だ。

対照的に、上場の持株会社型行、都市商業銀行では学士以上の従業員の割合がいずれも85%を超えるのが一般的で、中信銀行、興業銀行、招商銀行はそれぞれ96%、93%、91%を超えており、それに対応する1人当たり報酬水準もより高い。

さらに、国有大手行と比べると、上場の持株会社型行、都市商業銀行は仕組みがより柔軟で、市場化の度合いも高い。比較的激しい市場競争の中で人材を惹きつけるために、提供される待遇もより魅力的であり、特に業務の中核人材、デジタル人材の報酬がそうだ。

より重要なのは、高い1人当たり報酬に対応しているのが、上場の持株会社型行、都市商業銀行の高い1人当たり生産能力（産出）だという点である。

データによると、前述の37行の銀行のうち、合計で6行が1人当たりでの収益創出が280万元を超えている。内訳は、持株会社型行が4行、都市商業銀行が2行。

その中で、中信銀行は昨年の1人当たりの収益創出が320万元に近く、首位に位置している。平安銀行、興業銀行がこれに続き、1人当たりの収益創出はそれぞれ約318万元、309万元。

都市商業銀行では、徽商銀行と重慶銀行の1人当たり収益創出がいずれも280万元前後で、先行水準にある。これまで都市商業銀行でリードしていた泸州銀行は、1人当たり収益創出が20%下落して272万元となっている。

一方、国有大手行の1人当たり収益創出は概ね200万元前後で、前年同期比でいずれも増加している。その中で、交行は昨年の1人当たり収益創出が273万元を維持しており、国有大手行の中で最高だ。これは同行の高い1人当たり報酬とも整合している。

上場の農村商業銀行は、従業員の母数が大きいことや、技術力が相対的に限られているなどの要因の影響を受け、1人当たりの収益創出は多くの場合で200万元以内にとどまる。なお、1人当たり報酬が比較的高い無錫銀行は、昨年の1人当たり収益創出が271万元を超えている。

全体としての増員

報酬と均等化された生産（生産能力）を見た後は、最後に前述の37行の上場銀行の従業員数の変動を確認しよう。2025年の年間の従業員数は6500人超増加しており、増加幅は2024年より小さい。増員・減員を行った銀行の数はほぼ同数だ。

全体として見ると、銀行員の増加は概ね業務マーケティングや情報テクノロジーの分野に現れている。統計によると、6つの国有大手行の従業員数の合計増加は約1500人で、農行、交行はいずれもそれぞれ約3100人、2200人の増員となった。

その中で、交行はすでに4年連続で増員している。昨年、同行の国内の銀行機関における従業員のうち、販売・販路開拓担当者は増加が1700人超、金融テクノロジー担当者は700人以上増え、金融テクノロジー「万人計画」の目標を基本的に達成している。

持株会社型行では、招商銀行の従業員数が長期にわたり増加基調を維持しており、昨年の増員は約4400人で、前述の37行の中で1位だ。専門構成の観点では、昨年同行の法人金融、リテール金融の従業員の合計は2400人超の増加となった。

さらに、年次報告書には、招商銀行が数理・AIなどのデジタル知能化人材の確保を重視しており、昨年末の研究開発担当者は1.1万人を超え、従業員総数の9.1%を占めているとも記されている。同行は年度業績発表会でも、「業界内で最初のインテリジェント銀行」を作ることに注力すると述べている。

また、銀行業界は引き続き、従業員構成の調整・最適化を進めている。全体として、銀行業界の減員の対象者の特徴は比較的一致しており、主に3種類の従業員・ポジションに集中している。

1つ目は、代替可能性が比較的高いポジション。例えば、窓口担当者、警備員、電話カスタマーサービス、クレジットカード販売などの職務で、これらのポジションは正社員である可能性もあれば、派遣社員である可能性もある。

これらのポジションの従業員の給与水準は高くなく、銀行の収益創出への貢献は相対的に低い。デジタル化への移行が進み、顧客の嗜好が変わるにつれて、銀行は収益性の低い拠点を整理し、拠点の軽量化・スマート化への転換を推進している。

2つ目は、質の向上と効率化、管理範囲を縮めるといった考慮から、銀行が社内の組織を絞り込み、中後方（バックオフィス・管理部門）の機能や人員の比率を引き下げたことで、一部の管理職や運営担当者の人数もそれに応じて減る。

3つ目は、学歴の面で不利な従業員。統計によると、2025年には、6つの国有大手行のうち、短大・それ以下の学歴の従業員の総数が合計で3.8万人超減少した。

レイアウト：汪雲鹏

校正：廖勝超