ドッド・フランク法が銀行業界の規制境界線を引き直してから10年以上が経過した今、2人の共和党上院議員が、その中でも重要な閾値の1つを見直そうとしている。同変更は、コミュニティ・バンク、クレジットユニオン、そしてそれらのフィンテック・パートナーに、さらに数百万人規模の追加デビットカード収益をもたらす可能性がある。
ブルームバーグによると、テッド・クルーズ（R-テキサス）とケイティ・ブリット（R-アラバマ）によって提出されたこの立法は、現在の資産閾値である$10 billionをインフレに連動させることで、より多くのコミュニティ・バンクがデビットのインターチェンジ手数料に対する上限を回避できるようにする。
「コミュニティ・バンク・リリーフ法」と題されたこの提案は、資格を満たす銀行と提携するクレジットユニオンやフィンテックにも利益をもたらす。
ドッド・フランク法におけるデュルビン条項は、資産が$10 billion以上の銀行について、デビットカードのインターチェンジ手数料を、21セントに加えて取引額の0.05%に上限を設定した。議員らが指摘するように、2010年に法律が施行された当時、その閾値を超えていたのはおよそ80行だった。現在、その数は130に近くなっており、ノースカロライナ州ウィルミントンのLive Oak Bankや、オクラホマシティのBancfirstといった地域の機関も含まれている。
下院では、アンディ・バール（R-ケンタッキー）下院議員による関連法案が提出されている。
業界団体であるAmerica’s Credit Unionsは、提案を迅速に支持し、高い免除（エクゼンプション）閾値はその会員に利益をもたらすと述べた。
「クレジットユニオンは、より多くの会員にサービスを提供し、経済の歩みに合わせて成長するにつれて、より大規模な機関を想定して設けられた制限の範囲に巻き込まれてしまうことが多い」と、America’s Credit Unionsの会長兼最高経営責任者であるスコット・シンプソンは述べた。「閾値をインフレに連動させることで、必要な救済がもたらされ、地域密着型のクレジットユニオンの公平性が取り戻される。」
ChimeやDaveのようなフィンテックも、新たな制限による恩恵を受ける見込みだ。これらの企業は、より小規模な銀行と提携して、ビジネスモデルの重要な構成要素であるデビットのインターチェンジ収益にアクセスしている。免除対象となる銀行の母集団を拡大すれば、市場規模は大きく伸びるだろう。
この立法は、2010年に法律が制定された時点に対して、インフレ調整を遡及的に適用する。数年間にわたる高いインフレの後では、新たな上限は$15 billion超の資産に押し上げられることになる。
「インターチェンジ収入はどのデビットプログラムにとっても大きな問題であり、資産$10 billionの上限を設定したのは、デビットのスワイプ手数料について小売業者にある程度の救済を与えつつ、同時に大手に対抗しようとするより小規模な銀行を不利にしないためだった」と、Javelin Strategy & ResearchのMerchant Paymentsディレクターであるドン・アプガーは述べた。「デュルビンが可決されてから15年が経つが、ほかの何でも同様に、$10 billionは当時ほどの価値はない。上限は、時間の経過とともに段階的に増えるような計算式に紐づけられるべきだというのは理にかなっている。」
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デビット手数料の上限が引き上げられた場合、誰が得をするのか？
ドッド・フランク法が銀行業界の規制境界線を引き直してから10年以上が経過した今、2人の共和党上院議員が、その中でも重要な閾値の1つを見直そうとしている。同変更は、コミュニティ・バンク、クレジットユニオン、そしてそれらのフィンテック・パートナーに、さらに数百万人規模の追加デビットカード収益をもたらす可能性がある。
ブルームバーグによると、テッド・クルーズ（R-テキサス）とケイティ・ブリット（R-アラバマ）によって提出されたこの立法は、現在の資産閾値である$10 billionをインフレに連動させることで、より多くのコミュニティ・バンクがデビットのインターチェンジ手数料に対する上限を回避できるようにする。
「コミュニティ・バンク・リリーフ法」と題されたこの提案は、資格を満たす銀行と提携するクレジットユニオンやフィンテックにも利益をもたらす。
ドッド・フランク法におけるデュルビン条項は、資産が$10 billion以上の銀行について、デビットカードのインターチェンジ手数料を、21セントに加えて取引額の0.05%に上限を設定した。議員らが指摘するように、2010年に法律が施行された当時、その閾値を超えていたのはおよそ80行だった。現在、その数は130に近くなっており、ノースカロライナ州ウィルミントンのLive Oak Bankや、オクラホマシティのBancfirstといった地域の機関も含まれている。
下院では、アンディ・バール（R-ケンタッキー）下院議員による関連法案が提出されている。
クレジットユニオン、フィンテックが恩恵を確認
業界団体であるAmerica’s Credit Unionsは、提案を迅速に支持し、高い免除（エクゼンプション）閾値はその会員に利益をもたらすと述べた。
「クレジットユニオンは、より多くの会員にサービスを提供し、経済の歩みに合わせて成長するにつれて、より大規模な機関を想定して設けられた制限の範囲に巻き込まれてしまうことが多い」と、America’s Credit Unionsの会長兼最高経営責任者であるスコット・シンプソンは述べた。「閾値をインフレに連動させることで、必要な救済がもたらされ、地域密着型のクレジットユニオンの公平性が取り戻される。」
ChimeやDaveのようなフィンテックも、新たな制限による恩恵を受ける見込みだ。これらの企業は、より小規模な銀行と提携して、ビジネスモデルの重要な構成要素であるデビットのインターチェンジ収益にアクセスしている。免除対象となる銀行の母集団を拡大すれば、市場規模は大きく伸びるだろう。
時代遅れな上限
この立法は、2010年に法律が制定された時点に対して、インフレ調整を遡及的に適用する。数年間にわたる高いインフレの後では、新たな上限は$15 billion超の資産に押し上げられることになる。
「インターチェンジ収入はどのデビットプログラムにとっても大きな問題であり、資産$10 billionの上限を設定したのは、デビットのスワイプ手数料について小売業者にある程度の救済を与えつつ、同時に大手に対抗しようとするより小規模な銀行を不利にしないためだった」と、Javelin Strategy & ResearchのMerchant Paymentsディレクターであるドン・アプガーは述べた。「デュルビンが可決されてから15年が経つが、ほかの何でも同様に、$10 billionは当時ほどの価値はない。上限は、時間の経過とともに段階的に増えるような計算式に紐づけられるべきだというのは理にかなっている。」
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Tags: ChimeCommunity BanksCredit UnionsDaveDebit Card FeesDebit FeesDodd-FrankDurbin Amendment