加力数智転型、上場保険会社AI競争は深水域へ

保険業は、AI主導による「スマートな再構築」の局面に直面している。近日、中国生命、中国平安、中国太保、中国人保、新華保険、中国太平などの主要な保険会社が相次いで2025年の成績表を提出した。4月1日、北京商報の記者が整理したところ、「デジタル・スマート化への転換」は戦略スローガンから、上場保険会社の実際の経営投資へと沈殿しており、人工知能が急速に発展する現在、多くの保険会社が年次報告書、業績発表会などの場で、金融テック能力の構築、すなわちAI技術の発展と応用などの関連トピックに言及している。これまでの単一業務における技術のデジタル化とは異なり、いまの「AI+」は、保険会社の顧客側（C端）や社内の従業員など、全ての業務プロセスをカバーしている。

AIが全業務プロセスに浸透

年次報告書のデータによると、多くの主要保険会社はトップレベルの設計においてAIの戦略的な比重を引き上げている。同時に、AI技術は従来のプロセスのボトルネックを突破することで、「人が主導」から「知能が駆動」への転換を実現し、サービス効率と顧客体験を大幅に向上させ、「増効（効率向上）」の中核エンジンとなっている。

2025年以降、国内の保険業におけるAIの活用は、スケール化して本格導入される新たな段階に入っており、上場保険会社はこぞってAIを中核の戦略的手段として捉え、資源投下を強化している。中国平安によれば、同グループは「AI in ALL」の原則を掲げ、顧客ニーズを起点とし、主力事業に力を与えることを中核として、継続的に研究開発へ投資し、人工知能の4要素（すなわちアルゴリズム、データ、シナリオ、計算能力）に基づく先進的なテクノロジー能力を構築している。2025年、中国平安では23万人超の従業員が社内のインテリジェント・エージェント・プラットフォームを利用し、7万個超のインテリジェント・エージェント・アプリケーションを開発、年間でモデル呼び出しは36.5億回だった。

中国生命も同様にAIで質の向上と効率化を図っており、年次報告書の中で、国家の「人工知能+」アクションの実施計画に積極的に呼応し、会社の経営管理のあらゆる環節をカバーするAI能力体系を全面的に構築し、「億級データ－万千の特徴－百次元のラベル」からなるデータ空間を整備すると述べている。

AIが「基盤インフラ」になれば、AIがもたらすのはコスト削減だけでなく、より重要なのは「効率化+質の向上」であり、全業務プロセスに浸透する。たとえば中国生命は、大規模モデルが代理人の専門化・個別化された販売活動を後押しし、顧客への到達効率を高め、顧客の年間年次訪問件数が前年同期比で15%超増えたとした。安信保険（平安安信保険のことを指す文脈ではない可能性はあるが原文のまま）：AI技術は、製品設計、マーケティング、引受、サービス、保険金請求、質控などの全チェーンの各段階にすでに深く組み込まれている。私域（プライベート領域）のシナリオでは、AIカスタマーサービスが、単一の着席者が対応できる終端ユーザーを10万人超に助けている。健康保険の案件自動化の審査比率は45%超で、最速で15秒以内の決着が可能となり、76%超の顧客が1営業日以内に保険金を受け取っている。自動車エコシステムでは、50%超の案件でビデオによる「秒接秒視秒赔（秒で接続→秒で確認→秒で支払い）」が実現され、AIによる損害評価（定損）の最短所要時間は116秒まで短縮された。

北京社会科学院の副研究員・王鹏が分析するように、業界の人的規模が変動する背景において、AIは全要素生産性を大幅に高めることができる。スマート引受（インテリジェント核保）やフラッシュ保険金（闪赔）などのツールにより、保険会社は秒単位の決着と高い自動化率を実現し、運営コストを大きく圧縮しつつ顧客体験を向上させている。

補助ツールから戦略的エンジンへ

今後の発展の観点から、多くの上場保険会社はAIを長期的な戦略的方向性として明確に位置づけている。業界のデジタル化転換の重要な局面において、AIはもはや効率向上のための補助ツールにとどまらず、事業成長を牽引し、競争の構図を作り直す中核的な戦略エンジンとなっている。

「AIは選択問題ではなく、必答問題だ」。中国平安の共同CEOである郭晓涛は、同社の業績発表会で明確に、中国平安は「総合金融99（九九）を1つに帰す」計画を推進しており、AIにより7億超のインターネット登録ユーザーを統一されたスーパー入口へ統合し、流量（トラフィック）、入口、そしてバックエンドデータの全面的な集約を実現することで、顧客が一つのワンストップ入口で医療、年金、総合金融サービスをクローズドループとして完結させることを目指していると述べた。

AI活用を拡張する上で、新華保険の副社長・秦泓波は、「ロボットにはロボットがやるべきことをやらせ、従業員にはより価値のあることをやらせる」ために、そうする必要があると述べた。AI時代の到来に伴い、テクノロジーによる賦能は、新華保険ではすでに事業とマネジメントの各段階に浸透しており、新華保険の高品質な発展の中核エンジンになっている。新華保険は引き続き戦略的な不動心（方針のぶれない姿勢）を保ち、人にもモノにも投資する。新たな「第15次・第5次（十五五）」のテクノロジープランの指針のもとで、AIが新華保険により大きな効能を生み出すことを目指す。

中国人保の会長・丁向群は、業績発表会で、テクノロジー部門を「加速器」と位置づけ、「人工知能の発展機会をより主体的に捉え、テクノロジー体制の改革とデジタル化の構築を深め、テクノロジーによる生産力の解放を加速し、スマート化への転換における制高点を奪取する」ことを求めると明確にした。

戦略の実装には、科学的な方法論の指針が必要だ。蘇商銀行の特約研究員・付一夫は、保険会社がAI能力の構築を推進するにあたっては、主に3つの協調次元を重点的に捉えるべきだとしている。ひとつは、データと計算能力を一体化した基盤を構築すること。AIの成果はデータの品質に左右されるため、保険会社は内部に長く存在してきた「データの孤島」をつなぎ合わせる必要があり、監督管理の要件に合致するハイブリッドクラウドおよびプライベート計算能力の基盤インフラも同時に構築して、コンプライアンスを前提にデータ資産を集約的に活用できるようにする。もうひとつは、効率向上とリスク管理のバランスを取ること。金融業界は正確性や説明可能性に対する要求が非常に高く、AIの活用には、アルゴリズムの監査、人的な受け皿（フォールバック）メカニズム、そして倫理規範を含む、付随するモデル・ガバナンスの体系を構築する必要があり、「ブラックボックス」操作がコンプライアンス・リスクにつながるのを防ぐ。さらに、人とAIの協働による組織能力を再構築すること。技術の深い浸透は、職務の責任を再定義することを要求し、単に置き換えるのではなく、第一線の従業員とAIツールが協働する能力を育成することに重点を置く。継続的な技能の再形成によって、組織全体の認知レベルを引き上げる。

北京商報の記者　李秀梅

（編集：钱晓睿）

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