ベビーブーマーにとって良い401(k)残高とは何ですか？

ベビーブーマーは62歳から80歳の年齢層にあり、そのためすでに退職している人もかなり多く、残りの人たちもおそらく社会保障の受給資格があり、退職が急速に近づいています。

理想的には、62歳以降の時点で、ブーマーはすでに退職プランにかなりの額を投資しているはずです。なぜなら、社会保障だけで生活するのは現実的ではないからです。退職給付は、退職前の収入の約40%程度しか置き換えないためです。しかし、どのくらいが良い、あるいは理想的な投資口座なのでしょうか？典型的なブーマーは老後に向けてどれくらい持っているべきでしょうか？

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ブーマーが退職のために投資しておくべき金額

退職のためにどれくらい貯めるべきかは、さまざまな方法で計算できます。しかし、いくつかの最もシンプルなアプローチには次のようなものがあります：

• 退職前の収入に10を掛ける
• 投資からの収入とそこから算出される必要額を見積もり、その金額に25を掛ける（4%ルールに従う予定であると仮定する）

1つ目のアプローチでは、年収$60,000のブーマーは$600,000の卵（資産）を必要とし、年収$100,000の人は$1 millionが必要になります。2つ目のアプローチでは、総収入の80%を置き換えたいと考え、社会保障がその半分をカバーすると仮定すると、$60Kの稼ぎ手は投資で$24,000を生み出す必要があり、$100Kの稼ぎ手は$40,000を必要とします。ご覧のとおり、これらの数値に25を掛けると、同じ目標金額に到達します。

つまり、この例では、ブーマーは選んだ退職日までに、401(k)にこれらの$600,000または$1 millionという目標額を持っている必要があります。その退職日は62歳、あるいはそれ以降の任意の時期になり得ます。働く期間をどれくらいにしたいかによって決まります。

ブーマーが投資しておくべき「良い金額」とは？

これらの金額よりも少なめでも、60代の間にさらに長く働きたい若いブーマーなら大丈夫である可能性があります。実際、60歳までに自分の収入の8倍を貯めておくべきだ、というのはよく知られた目安です。ただし、年長のブーマーは、その数字にかなり近づけておくべきで、そうすることで自分が受けるべき経済的な安心感を確実に得られます。

もちろん、すでに退職してしばらく経っている最年長の人は、すでに取り崩し（支出のための引き出し）を始めており、401(k)の残高が少しずつ減ってきているのを見るかもしれません。もちろん、この年齢では、残高をあまりにも速く取り崩さないことが重要です。つまり、安全な引き出し率を選んで、合理的なリターンを得続けられるように、十分なお金を投資として残せるようにする必要があります。

残念ながら、多くのブーマーはこの水準よりもはるかに少ない貯蓄しかありません。ブーマーの平均401(k)残高は$249,300であり、平均IRA残高は合計で$257,002です。

多くの場合、これらの平均残高では、快適に暮らすには十分ではないため、平均残高の人は、もう少し長く働いて投資する必要があるか、あるいは資金不足のために老後の生活費を引き下げる必要があるかもしれません。