AIに聞く・渤海銀行は差別化戦略でどのように高品質な転換を実現するのか？海南が正式に関税関連手続きを封鎖する（出入国管理等の）前の週、渤海銀行の董事長・王錦虹は精鋭チームを率いて天津から海口に到着した。海口市の党委員会書記と深い協議を行い、深化した連携の合意に達し、海南控股と戦略的提携協定を締結し、海南最大の国有企業にカスタマイズした金融サービスの提案を行う……一連の動きは、天津本部の全国株式制銀行が地域展開を広げ、戦略的好機をつかもうとする決意を示すと同時に、新たなトップである王錦虹が就任してから3年間の姿勢の一端も側面から反映している。重点をつかみ、転換を構想し、突破を求める。渤海銀行は『中国商業銀行法』が2003年に改正されて以来、唯一の全く新しく設立された全国性の株式制商業銀行であり、また2000年以来、発起・設立の段階で海外の戦略投資家を導入した最初の全国性の株式制商業銀行でもある。若い全国株式制銀行にとって、ズレ（ミスマッチ）を活かした発展の転換ルートを見つけることは非常に重要だ。いまの市場環境のもとでは、なおさら簡単ではない。2025年の業績の結果を見ると、彼らは明らかに、この差別化された高品質転換の道を着実に前進している。3月26日に発表された年次報告書によると、渤海銀行の2025年の業績は着実に伸びており、収益力も継続して向上している。通年で総資産規模1.934万億元を実現し、前年同期比4.91%増。営業収入259.696億元で前年同期比1.92%増。純利益54.982億元で前年同期比4.61%増であり、売上と純利益はいずれもともにプラス成長を達成した。資産の質は引き続き最適化され、不良債権比率は1.66%で、前年差0.1パーセントポイント低下しており、主要な各指標はいずれも高品質な発展の傾向を示している。高品質転換の背後にある論理=========年次報告書を見る限り、渤海銀行の各重要指標は安定して前進している。報告期間末時点で、同行の負債総額は1.809万億元で、前年末から754.65億元増加し、増加率は4.35%。内訳として、預金吸収は1.139万億元で前年末から712.14億元増加し、増加率は6.67%。法人向け貸出・立替金は7124.121億で構成比74.08%、個人向け貸出は2040.080億で構成比21.21%。リテール預金残高は2356.44億元で前年末から233.69億元増。リテール顧客の総数は877.10万口座で、前年末から56.84万口座増加した。2025年、渤海銀行はシステム全体で「九五三一」戦略の実行を組織した。これは、董事長の王錦虹が就任後に推進し始めた高品質転換の発展戦略だ。背景には、中国経済が深く転換していくことへの考察、業界における競争構造の見通し、そして渤海銀行自身の実情に基づく総合的な考慮がある。「九五三一」戦略とは、九つの銀行による銀行転換に深く取り組み、特色化した転換を通じて差別化された経営を促すことを指す。さらに「五つの工場」ルートを深め、実際に根付かせて、顧客、製品、回収、人材、支店の工場建設を加速すること。加えて「三つの制度」改革を深化させ、組織構造を再構築し、評価の方向性を強化し、報酬配分を最適化すること。そして「中央に従い、天津に奉仕する」という「1つの使命」という鮮明な色合いを際立たせ、実体経済に奉仕するモデルを作る。転換はずれた発展が必要であり、そのためには強力な手段（抓手）がさらに求められる。渤海銀行の内部者は、転換の過程で董事長が、中央企業、トップクラスの民間企業、上場企業などの主流顧客に明確に焦点を当てたと明かした。債券引受は市場化による価格設定を採用し、主体的な投入と専門的な運用によって価格優位を実現できるため、対公（法人向け）業務への参入の重要な手段となっている。年次報告書によれば、2025年に同行は通年で各種債券を577本引き受け、引受金額の合計は2148.99億元で、前年同期比26.60%増。内訳として、イノベーション債券・特別商品は141本で、金額389.39億元。前年同期比の成長率は93.84%と非常に高い。2025年、同行の国債引受額は1044.50億元、政策性金融債の引受額は1073.40億元、地方政府債の引受額は709.38億元で、利率債の引受額合計は2827.28億元となった。これにより、政策性金融債の引受に関する複数の業界表彰を獲得し、国家開発銀行の金融債「優秀な引受業者」、中国輸出入銀行の金融債「コアな引受業者」および「グリーン発展の理念を導く機関」、中国農業発展銀行の「グリーン金融のリーダー」および「三農（農業・農村・農民）の特色ある実践者」賞を受賞した。もう一つの重要な手段はサプライチェーン・ファイナンスだ。「顧客の工場＋製品の工場」を二つの車輪として駆動することを中核に、渤海銀行は総轄・支店・支社の3階層でサプライチェーンの専門チームを編成し、重点業界に焦点を当て、全産業チェーンをカバーする金融サービスのエコシステムを構築した。2025年、同行は製品体系で反復的なアップグレードを行い、「渤銀E鏈」の製品ラインナップを整備し、「易宝通」シリーズ製品を革新して導入した。これにより「決済＋融資＋資金運用管理」を一体化した包括的サービスを提供し、通年のサプライチェーン業務への投入は3278.65億元に達した。新世代の手形（票据）システムを反復し、「承贴易」製品を上線させ、手形業務のサービス効率を全面的に引き上げた。同時に渤海銀行は、7つの重点産業の競争レーンに焦点を当て、「製造—流通—サービス—海外展開」までをつなぐ全チェーンの車（モビリティ）エコシステムを構築し、「車销易」自動車金融の特色あるブランドを新たに打ち出した。平行輸入車、販売店、中古車の輸出をカバーする一体型サービス体系を構築した。水・電気・ガス・石炭・石油・輸送の6つの主要なシーン価値に注目し、国鉄集団の物流金融協力、航油证などの重点業務を成功裏に実装し、シーン化されたサービスによって精密な顧客獲得と産業との深い結び付きを実現した。2025年、同行の通年国際決済の総量は1000億ドルを突破し、前年同期比48%増となった。「渤海銀行のサプライチェーン・ファイナンスの核心的かつ特別な点は、サプライチェーンとスクーク（司库）を深く融合させ、サプライチェーンの枠内でスクーク・モデルを構築することにある。」渤海銀行の関係責任者はインタビューで、低い運営コストによって上下流のチェーン企業も専門的なスクーク管理を享受できるようにし、専属のシーン・スクークを作り上げるのだと説明した。特色化した「5つの大きな取り組み」はどうやって行う？===============全国株式制銀行として、渤海銀行は実体経済に奉仕するという主線をしっかりと捉え、金融の「5つの大きな取り組み（金融の重点）」を深く、実際に行い、金融の潤いが実体経済の発展を支えるようにする。財務報告によれば、2025年における渤海銀行の法人業務は、テクノロジー金融を、新しい質的生産力の発展を後押しするための重要な支点として位置づける。報告期間末時点で、科技型企業向け貸出残高は716.83億元で前年同期比52.20%増。重点的に、清潔エネルギーなどのグリーン産業の金融ニーズを支援しており、報告期間末時点でグリーンローン残高は593.35億元で前年同期比36.77%増。さらに製造業金融を実体経済に奉仕する上での最重要の位置づけとしており、報告期間末時点で製造業向け貸出残高は1105.95億元で前年同期比12.16%増。2025年5月、同行は渤海銀行2025年科技イノベーション債券（第1期）の発行に成功した。発行規模は50億元で、利率（表面利率）は1.75%。資金は特別に、テクノロジーイノベーション分野に関連する業務支援に充当された。加えて、渤海銀行は普惠金融サービスを、小規模・零細企業の生産・経営の各シーンに組み込み、「鏈系、数系、快系、科系」の4つの普惠金融製品体系を構築した。2025年末の普惠金融ローン残高は590.68億元で、平均の貸出実行金利は4.19%であり、前年末から13ベーシスポイント低下しており、融資コストを着実に引き下げている。同行の農業関連貸出残高は466.65億元で、普惠型の農業関連貸出は前年同期比23.21%増となり、上下流の農家や農村の小規模・零細企業の発展を後押しした。通年で「乡村振兴（農村振興）」債券に投資した額は658.1億元で、「三農」向けの特別金融債を4.6億元引き受けた。管理の観点から見ると、同行は通年で3089人回の現場研修、3.4万人回のオンライン追補研修を組織し、立体的な人材育成の枠組みを構築した。テクノロジーによる賦能（テクノロジー支援）で基盤の刷新を起動し、サプライチェーン・ファイナンス、債券引受などの業務のデジタル化における革新的な取り組みのための技術支援を行い、経営管理を「メカニズム主導」へ引き上げることを推進した。2025年、渤海銀行は「第14次五カ年計画（十四五）」を円満に完了し、中小銀行の転換にも複製可能で参考にできる経験を提供した。董事長の王錦虹は年次報告書のあいさつの中で、2026年に渤海銀行は改革を深化させ、転換発展の重要段階に入ると述べた。渤海銀行は党中央の意思決定・配置を深く実行し、問題意識、実戦志向、価値志向を堅持し、転換発展における各重点任務を体系的に推進し、重要な目標に焦点を当て、「9つの銀行（九大银行）」を深化させ、リスク管理の支えを強化し、基礎的な保障を固める。そして、経営管理を「経験主導」から「メカニズム主導」へと根本的に飛躍させることを全力で推し進め、「九五三一」戦略が強力に、秩序立って、かつ効果的に実行されることを確実にする。
渤海银行2025年营收、净利双増、成立20年高品質な発展で新たな突破を達成
AIに聞く・渤海銀行は差別化戦略でどのように高品質な転換を実現するのか？
海南が正式に関税関連手続きを封鎖する（出入国管理等の）前の週、渤海銀行の董事長・王錦虹は精鋭チームを率いて天津から海口に到着した。
海口市の党委員会書記と深い協議を行い、深化した連携の合意に達し、海南控股と戦略的提携協定を締結し、海南最大の国有企業にカスタマイズした金融サービスの提案を行う……一連の動きは、天津本部の全国株式制銀行が地域展開を広げ、戦略的好機をつかもうとする決意を示すと同時に、新たなトップである王錦虹が就任してから3年間の姿勢の一端も側面から反映している。重点をつかみ、転換を構想し、突破を求める。
渤海銀行は『中国商業銀行法』が2003年に改正されて以来、唯一の全く新しく設立された全国性の株式制商業銀行であり、また2000年以来、発起・設立の段階で海外の戦略投資家を導入した最初の全国性の株式制商業銀行でもある。若い全国株式制銀行にとって、ズレ（ミスマッチ）を活かした発展の転換ルートを見つけることは非常に重要だ。いまの市場環境のもとでは、なおさら簡単ではない。
2025年の業績の結果を見ると、彼らは明らかに、この差別化された高品質転換の道を着実に前進している。
3月26日に発表された年次報告書によると、渤海銀行の2025年の業績は着実に伸びており、収益力も継続して向上している。通年で総資産規模1.934万億元を実現し、前年同期比4.91%増。営業収入259.696億元で前年同期比1.92%増。純利益54.982億元で前年同期比4.61%増であり、売上と純利益はいずれもともにプラス成長を達成した。資産の質は引き続き最適化され、不良債権比率は1.66%で、前年差0.1パーセントポイント低下しており、主要な各指標はいずれも高品質な発展の傾向を示している。
高品質転換の背後にある論理
年次報告書を見る限り、渤海銀行の各重要指標は安定して前進している。
報告期間末時点で、同行の負債総額は1.809万億元で、前年末から754.65億元増加し、増加率は4.35%。内訳として、預金吸収は1.139万億元で前年末から712.14億元増加し、増加率は6.67%。法人向け貸出・立替金は7124.121億で構成比74.08%、個人向け貸出は2040.080億で構成比21.21%。リテール預金残高は2356.44億元で前年末から233.69億元増。リテール顧客の総数は877.10万口座で、前年末から56.84万口座増加した。
2025年、渤海銀行はシステム全体で「九五三一」戦略の実行を組織した。これは、董事長の王錦虹が就任後に推進し始めた高品質転換の発展戦略だ。背景には、中国経済が深く転換していくことへの考察、業界における競争構造の見通し、そして渤海銀行自身の実情に基づく総合的な考慮がある。
「九五三一」戦略とは、九つの銀行による銀行転換に深く取り組み、特色化した転換を通じて差別化された経営を促すことを指す。さらに「五つの工場」ルートを深め、実際に根付かせて、顧客、製品、回収、人材、支店の工場建設を加速すること。加えて「三つの制度」改革を深化させ、組織構造を再構築し、評価の方向性を強化し、報酬配分を最適化すること。そして「中央に従い、天津に奉仕する」という「1つの使命」という鮮明な色合いを際立たせ、実体経済に奉仕するモデルを作る。
転換はずれた発展が必要であり、そのためには強力な手段（抓手）がさらに求められる。
渤海銀行の内部者は、転換の過程で董事長が、中央企業、トップクラスの民間企業、上場企業などの主流顧客に明確に焦点を当てたと明かした。債券引受は市場化による価格設定を採用し、主体的な投入と専門的な運用によって価格優位を実現できるため、対公（法人向け）業務への参入の重要な手段となっている。
年次報告書によれば、2025年に同行は通年で各種債券を577本引き受け、引受金額の合計は2148.99億元で、前年同期比26.60%増。内訳として、イノベーション債券・特別商品は141本で、金額389.39億元。前年同期比の成長率は93.84%と非常に高い。
2025年、同行の国債引受額は1044.50億元、政策性金融債の引受額は1073.40億元、地方政府債の引受額は709.38億元で、利率債の引受額合計は2827.28億元となった。これにより、政策性金融債の引受に関する複数の業界表彰を獲得し、国家開発銀行の金融債「優秀な引受業者」、中国輸出入銀行の金融債「コアな引受業者」および「グリーン発展の理念を導く機関」、中国農業発展銀行の「グリーン金融のリーダー」および「三農（農業・農村・農民）の特色ある実践者」賞を受賞した。
もう一つの重要な手段はサプライチェーン・ファイナンスだ。
「顧客の工場＋製品の工場」を二つの車輪として駆動することを中核に、渤海銀行は総轄・支店・支社の3階層でサプライチェーンの専門チームを編成し、重点業界に焦点を当て、全産業チェーンをカバーする金融サービスのエコシステムを構築した。
2025年、同行は製品体系で反復的なアップグレードを行い、「渤銀E鏈」の製品ラインナップを整備し、「易宝通」シリーズ製品を革新して導入した。これにより「決済＋融資＋資金運用管理」を一体化した包括的サービスを提供し、通年のサプライチェーン業務への投入は3278.65億元に達した。新世代の手形（票据）システムを反復し、「承贴易」製品を上線させ、手形業務のサービス効率を全面的に引き上げた。
同時に渤海銀行は、7つの重点産業の競争レーンに焦点を当て、「製造—流通—サービス—海外展開」までをつなぐ全チェーンの車（モビリティ）エコシステムを構築し、「車销易」自動車金融の特色あるブランドを新たに打ち出した。平行輸入車、販売店、中古車の輸出をカバーする一体型サービス体系を構築した。水・電気・ガス・石炭・石油・輸送の6つの主要なシーン価値に注目し、国鉄集団の物流金融協力、航油证などの重点業務を成功裏に実装し、シーン化されたサービスによって精密な顧客獲得と産業との深い結び付きを実現した。2025年、同行の通年国際決済の総量は1000億ドルを突破し、前年同期比48%増となった。
「渤海銀行のサプライチェーン・ファイナンスの核心的かつ特別な点は、サプライチェーンとスクーク（司库）を深く融合させ、サプライチェーンの枠内でスクーク・モデルを構築することにある。」渤海銀行の関係責任者はインタビューで、低い運営コストによって上下流のチェーン企業も専門的なスクーク管理を享受できるようにし、専属のシーン・スクークを作り上げるのだと説明した。
特色化した「5つの大きな取り組み」はどうやって行う？
全国株式制銀行として、渤海銀行は実体経済に奉仕するという主線をしっかりと捉え、金融の「5つの大きな取り組み（金融の重点）」を深く、実際に行い、金融の潤いが実体経済の発展を支えるようにする。
財務報告によれば、2025年における渤海銀行の法人業務は、テクノロジー金融を、新しい質的生産力の発展を後押しするための重要な支点として位置づける。報告期間末時点で、科技型企業向け貸出残高は716.83億元で前年同期比52.20%増。重点的に、清潔エネルギーなどのグリーン産業の金融ニーズを支援しており、報告期間末時点でグリーンローン残高は593.35億元で前年同期比36.77%増。さらに製造業金融を実体経済に奉仕する上での最重要の位置づけとしており、報告期間末時点で製造業向け貸出残高は1105.95億元で前年同期比12.16%増。
2025年5月、同行は渤海銀行2025年科技イノベーション債券（第1期）の発行に成功した。発行規模は50億元で、利率（表面利率）は1.75%。資金は特別に、テクノロジーイノベーション分野に関連する業務支援に充当された。
加えて、渤海銀行は普惠金融サービスを、小規模・零細企業の生産・経営の各シーンに組み込み、「鏈系、数系、快系、科系」の4つの普惠金融製品体系を構築した。
2025年末の普惠金融ローン残高は590.68億元で、平均の貸出実行金利は4.19%であり、前年末から13ベーシスポイント低下しており、融資コストを着実に引き下げている。同行の農業関連貸出残高は466.65億元で、普惠型の農業関連貸出は前年同期比23.21%増となり、上下流の農家や農村の小規模・零細企業の発展を後押しした。通年で「乡村振兴（農村振興）」債券に投資した額は658.1億元で、「三農」向けの特別金融債を4.6億元引き受けた。
管理の観点から見ると、同行は通年で3089人回の現場研修、3.4万人回のオンライン追補研修を組織し、立体的な人材育成の枠組みを構築した。テクノロジーによる賦能（テクノロジー支援）で基盤の刷新を起動し、サプライチェーン・ファイナンス、債券引受などの業務のデジタル化における革新的な取り組みのための技術支援を行い、経営管理を「メカニズム主導」へ引き上げることを推進した。
2025年、渤海銀行は「第14次五カ年計画（十四五）」を円満に完了し、中小銀行の転換にも複製可能で参考にできる経験を提供した。董事長の王錦虹は年次報告書のあいさつの中で、2026年に渤海銀行は改革を深化させ、転換発展の重要段階に入ると述べた。渤海銀行は党中央の意思決定・配置を深く実行し、問題意識、実戦志向、価値志向を堅持し、転換発展における各重点任務を体系的に推進し、重要な目標に焦点を当て、「9つの銀行（九大银行）」を深化させ、リスク管理の支えを強化し、基礎的な保障を固める。そして、経営管理を「経験主導」から「メカニズム主導」へと根本的に飛躍させることを全力で推し進め、「九五三一」戦略が強力に、秩序立って、かつ効果的に実行されることを確実にする。