* * ***トップのフィンテックニュースとイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターを購読する****JP Morgan、Coinbase、Blackrock、Klarnaなどで読まれています*** * *フィンテック分野を深掘りすると、革新に満ちた環境が広がっていることがわかりますが、いくつかの重要な側面は見落とされがちです。この記事では、見過ごされているこれらの領域に光を当て、未来の金融を形作っている経験豊富な専門家たちから得られる貴重な洞察を提供します。これらの新たなトレンドが、金融エコシステムをどのように変革する見込みなのかを、より深く理解しましょう。 * 債務削減のための行動ファイナンス * 経費管理をモダナイズする * 高度なブロックチェーン分析を統合する * 無銀行（アンバンクト）向けのソリューションを開発する * サブスクリプションの財務管理に取り組む * 代替のクレジットスコアリングを採用する * サイバーセキュリティとユーザー教育を強化する * サービスが行き届いていない地域でデジタルバンキングを拡大する * 不正防止を優先する * フィナンシャル・ウェルネスのプラットフォームを推進する * 環境活動のための決済ソリューションを活用する * ニッチな金融サービスを簡素化する * 日常のリスクに対するマイクロ保険に注力する * 内部業務を自動化する * 使い勝手のよい分割オーナーシップを実現する * 日常の財務の健康状態を改善する * ブロックチェーンと組み込み型ファイナンスを組み合わせる * リアルタイム給与計算を導入する * 中小企業向けに請求書ファイナンスを革新する**債務削減のための行動ファイナンス**-----------------------------------------債務削減のための行動ファイナンスは、もっと大きな注目に値するフィンテック領域です。債務返済のツールは存在しますが、ユーザーのモチベーションを維持するために、ゲーム化、ソーシャル上の説明責任、損失回避といった心理学に基づく戦略を本質的に活用できているものは多くありません。たとえば、借金返済を“チャレンジ”にし、達成に対する実際の報酬を用意するアプリ、あるいはユーザーを支援的なピアグループにつなげるものを想像してみてください。こうした行動面の後押しがあれば、返済計画を続けることが負担ではなく達成のように感じられるかもしれません。金融心理学を債務管理に統合することで、フィンテックは人々が自分の金融的な義務に向き合い、克服する方法を変えていける可能性があります。Jeffrey Zhou, CEO & Founder, Fig Loans**経費管理をモダナイズする**--------------------------------フィンテックにおける見落とされがちな領域の1つが経費管理です。キャッシュフロー最適化、詐欺防止、企業の財務透明性において重要な役割を担っているにもかかわらず、多くの企業ではまだ手作業のプロセス、スプレッドシート、時代遅れのシステムに依存しています。その結果、非効率、エラー、コンプライアンス上のリスクが生じます。最新の経費管理ソリューションは、AI、オートメーション、リアルタイムのデータ分析を活用し、承認を効率化し、異常を検知し、会計プラットフォームにシームレスに統合します。バーチャルカード、自動のレシート照合、AIによる支出インサイトは、企業が経費を管理する方法を変えつつありますが、それでも多くの組織はいまだこれらの革新を十分には導入できていません。リモートワーク、分散型チーム、グローバル取引の増加に伴い、より賢い経費管理ツールが、財務の可視性と運用効率にとって不可欠になりつつあります。こうしたソリューションを取り入れる企業は、コスト管理、コンプライアンス、意思決定において競争優位を得られます。だからこそ、この領域はもっと注目されるべきフィンテック分野なのです。Sergiy Fitsak, Managing Director, Fintech Expert, Softjourn**高度なブロックチェーン分析を統合する**-------------------------------------------多くの異なる暗号資産企業と仕事をする中で、取引監視やリスク評価のために高度なブロックチェーン分析を統合することがいかに重要かを理解していないスタートアップに数多く出会ってきました。多くの場合、フィンテックのソリューションは決済処理やデジタルバンキング体験の最適化に焦点を当てています。しかし、複雑な金融犯罪のパターンを検知するためにブロックチェーンデータを活用できる能力は、ビジネスの他の側面をより重視しているスタートアップにとって、過小評価され、ほとんど活用されていないことが頻繁にあります。デジタル資産や分散型ファイナンスのプラットフォームがより一般的になるにつれ、犯罪者は常にこれらの技術を悪用する新しい手口を見つけています。 従来のAML（マネロン対策）システムと並行してブロックチェーン分析を活用することで、組織は取引データをより粒度高く把握し、不正やマネーロンダリングを示唆する隠れたパターンを特定し、先回りして対応できます。このアプローチは、不審な取引に関する報告の精度とタイムリーさを高めるだけでなく、全体としての規制コンプライアンスも強化します。カナダのFINTRACから、FATFのようなグローバルな枠組みまで、デジタル取引に対する規制の関心が高まっていることを考えると、機関としては、コンプライアンスプログラムにこれらの高度な分析ツールを統合することに、より多くの注意を払うことが不可欠です。Mohit Gogna, Principal Consultant, Platino Consulting**無銀行（アンバンクト）向けのソリューションを開発する**--------------------------------------フィンテックでしばしば見落とされ、過小評価されがちな領域の1つが、無銀行の人々向けのソリューション開発です。特に、固定住所がない、または従来の書類がない人たちに向けた取り組みです。多くのフィンテック企業が、より便利または革新的なプロダクトで既存顧客を支えることに注力する一方で、世界で推定14億人の成人が公的な金融サービスにアクセスできていないというニーズに応える大きな機会があります。この分野の重要性は、いくら強調してもしきれません。銀行口座がないことで、個人は経済活動への参加や社会的包摂における多くの障壁に直面します。彼らは、仕事の報酬を受け取ったり、電話契約を取得したり、銀行口座を必要とする他の重要なサービスにアクセスしたりするのが難しくなります。この金融排除は貧困の悪循環を続け、サービスが行き届いていない地域の経済成長を制限します。この市場に焦点を当てにくいことは、事業上の観点からも理解できます。すぐに利益につながらない可能性があるからです。しかし、社会的インパクトと市場成長の長期的な可能性は非常に大きいです。政府の資金提供や官民パートナーシップは、この十分にサービスが行き届いていない層向けにフィンテック企業がソリューションを開発するよう後押しする上で重要な役割を果たし得ます。この領域の進展を示す有望な例として、Barclaysや他の米国の銀行による、固定住所のない人々が銀行口座を開設できるようにする取り組みがあります。このアプローチは、金融機関がどのように方針を適応させ、より包括的になるためにテクノロジーを活用できるかを示しています。こうした政策変更と革新的なフィンテックソリューションを組み合わせれば、金融包摂において大きな前進が見られるでしょう。フィンテック企業には、モバイルバンキング、代替のクレジットスコアリング、デジタル・アイデンティティのソリューションを通じて、無銀行の人々の金融サービスへのアクセスを革命的に変える可能性があります。この見落とされがちな領域に注力することで、フィンテック業界は活用されていない巨大な市場を取り込めるだけでなく、世界の経済発展と社会的公正にも大きく貢献できるでしょう。Jack Maddock, Product Manager, Rho**サブスクリプションの財務管理に取り組む**--------------------------------------------多くのフィンテックは、決済、融資、投資を優先しますが、サブスクリプションの財務管理――ユーザーが継続的な経費を追跡し、最適化し、交渉するのを助けること――は、ほとんど未開拓のままです。サブスクリプション疲れが広がる中で、多くの人が自分が何に対して支払っているのかを見失い、不必要な請求につながっています。賢いフィンテックの解決策なら、使われていないサブスクリプションを自動で検知し、ダウングレードを提案したり、ユーザーの代わりにより良いレートを交渉したりできるかもしれません。支出パターンに関するパーソナライズされたインサイトは、消費者がより意図的に財務判断を行うのに役立ちます。サブスクリプション型サービスが今後も成長し続ける中で、この問題に取り組むフィンテックは、ユーザーの大きな節約につながりつつ、財務管理を簡素化できる可能性があります。Gary Hemming, Owner & Finance Director, ABC Finance**代替のクレジットスコアリングを採用する**------------------------------------従来のクレジットスコアリングのモデルは、大規模な借入履歴を持たない何百万人もの人々を排除しています。多くのフィンテック企業は貸付体験を改善しようとしていますが、同じ時代遅れの与信評価手法に依存しています。代替のクレジットスコアリング――家賃の支払い、公共料金の請求、デジタル取引履歴を使う――には、金融サービスをより利用しやすくする可能性があります。これにより、従来の信用情報機関に頼らずに、より多くの個人や企業がクレジットの資格を得られるようになります。すでにいくつかのフィンテックスタートアップは、AIを用いて代替的な金融行動を分析し、より包摂的な融資オプションを提供しています。このモデルは、従来型の銀行インフラが限られている地域で有益でした。公平なクレジットへのアクセスを拡大することで、中小企業が成長し、経済の安定性を高める手助けになります。より多くのフィンテック企業が、古いクレジットスコアリングの仕組みに頼るのではなく、代替データのモデルを検討すべきです。Shane McEvoy, MD, Flycast Media**サイバーセキュリティとユーザー教育を強化する**--------------------------------------------フィンテックにおける見落とされがちな領域の1つが、暗号資産の分野におけるサイバーセキュリティとユーザー教育の交差点です。革新が業界を前進させる一方で、多くの個人は、自分のデジタル資産を守ることの重要性を過小評価しています。この無関心は、ブロックチェーン技術の仕組みや、それに関連する脆弱性への理解不足に起因することがしばしばあります。私にとって、この領域はもっと注目されるべきです。なぜなら、暗号資産の防衛は単に技術の問題ではなく、安全な習慣を実践するための知識をユーザーに与えることだからです。あまりにも頻繁に、セキュリティ侵害は高度なハッキング手法のせいで起きるのではなく、たとえばパスワード管理がずさんだったり、フィッシングの仕組みに引っかかったりといった人為的なミスによって発生します。アクセスしやすいセキュリティ教育を重視し、強固な復旧ソリューションと組み合わせることで、避けられる損失の発生を大幅に減らせると私は考えています。Robbert Bink, Founder, Crypto Recovers**サービスが行き届いていない地域でデジタルバンキングを拡大する**-------------------------------------------------私がしばしば見落とされがちだと感じるフィンテックの領域の1つは、サービスが行き届いていない地域における、利用しやすいデジタルバンキングを通じた金融包摂です。市場機会を見つけ、革新的な戦略を推進してきた年月の中で、こうしたソリューションが未開拓の可能性を解放する上でどれほどインパクトを持ち得るかを、身をもって見てきました。AIやブロックチェーンのようなハイテクな進歩に注目が集まりがちですが、アクセスできない人々に信頼できる金融サービスを届けるといった基本こそが、個人にも企業にも大きな変化を生み出すことがあります。これらのギャップを埋めることで、私たちはコミュニティを力づけるだけでなく、小規模な起業（マイクロ・アントレプレナーシップ）や経済成長の扉を開くことにもつながります。私たちは継続的にテクノロジーを使って障壁を取り除いていますが、そのことの延長線上にある類似性を見ずにはいられません。アクセシビリティは“何十億ドル規模”の市場なのに、ほとんど目に見えないところに隠れていて、鋭い頭脳と大胆な戦略がそれを機会へと変えるのを待っています。違いを生むイノベーションが欲しいなら、ここから始めてください。Ace Zhuo, CEO | Sales and Marketing, Tech & Finance Expert, TradingFXVPS**不正防止を優先する**-------------------------------不正防止。フィンテック企業は、従来型のクレジットカード企業よりも不正の被害にさらされています。不正率はおよそ0.3%です。不正の大部分は報告されていませんし、多くの一般ユーザーや機関は、この問題の規模を大きく見誤っています。同時に、この問題は極めて重要でもあります。よく知られた主要な決済プラットフォームは、オンライン不正により2017年以来$870,000,000を失っています。これは非常に大きな財務的・評判上のダメージです。現在、この会社は事業を縮小し、アクセスを制限しており、複数の訴訟にも直面しています。だからこそ、サイバーセキュリティを改善し、不正への認知を高めることは、2025年のすべてのフィンテック企業にとって中核的な優先事項でなければなりません。Dee Choubey, CEO, MoneyLion**フィナンシャル・ウェルネスのプラットフォームを推進する**----------------------------------------フィンテックにおける、批判的かつ過小評価されがちな機会の1つが、フィナンシャル・ウェルネスのプラットフォームが持つ力です。スタートアップから大企業まで幅広く関わってきた中で、金融的なストレスが生産性や成長をどれだけ損なうかを実感してきました。暗号資産やハイテク投資で業界が競って革新を進める一方で、本当のゲームチェンジャーは、個人が自分の財務の健康状態をコントロールできるようにするツールを提供することにあります。PwCによると、従業員の64%が、金融的なストレスが仕事に影響すると報告しており、市場には大きなギャップがあることが示されています。フィンテックはそこを埋める位置にいます。私の経験では、金融リテラシーは、個人の成功だけでなくプロとしての成功の基盤です。取引を自動化したり、投資ツールを提供したりするだけでは十分ではありません。長期にわたる確かなインパクトを生むには、フィンテック企業は、ユーザーが予算を立て、債務を管理し、将来のために貯蓄する方法を学べるソリューションを開発する必要があります。フィナンシャル・ウェルネス分野は急速に成長しており、予測される年間成長率は13.8%です。これは、財務習慣の改善と長期的な安定性に焦点を当てたプラットフォームへの明確な需要があることを示しています。派手なトレンドを超えて、この重要なニーズに正面から取り組む時が来ています。Jon Morgan, CEO, Business and Finance Expert, Venture Smarter**環境活動のための決済ソリューションを活用する**---------------------------------------------------------フィンテックで見過ごされがちな領域の1つは、決済ソリューションが環境活動を後押しし得るという点です。ほとんどのフィンテックの革新は利便性や金融包摂に焦点を当てていますが、決済プラットフォームを活用して意識の高い消費行動を後押しすることを想像してみてください。たとえば、取引に直接カーボンオフセットのオプションを組み込むことや、購入の環境への影響に関するリアルタイムデータを提供することは、ユーザーの行動に大きく影響する可能性があります。これは、事業目標を持続可能な取り組みに結び付けるだけでなく、環境に意識の高い顧客とのつながりをより強く育むことにもつながります。SaaS事業のオーナーとして、ここには活用されていない巨大な市場があると見ています――顧客は、サステナビリティを簡単にできるブランドを積極的に探しています。このギャップに対処することは、地球規模の環境への取り組みを支えるだけでなく、この領域で革新しようとする企業にとって長期的な顧客ロイヤルティを解き放つことにもなります。フィンテック業界が、よりグリーンな未来を形作れるソリューションをより深く掘り下げる時です。Valentin Radu, CEO & Founder, Blogger, Speaker, Podcaster, Omniconvert**ニッチな金融サービスを簡素化する**-------------------------------------フィンテックにおけるニッチな金融サービスを無視している人が多いと思います。たとえば海外の教育費の支払いで、どれほど面倒かを考えてみてください。これらの取引は今まさに、高額な手数料と扱いにくい仕組みによって妨げられています。家庭にとってそれがどれほどイライラするものかを、私は身をもって見てきました。この分野に注力するフィンテックスタートアップなら、プロセスを簡素化することでコストを大幅に削減できるでしょう。初めて住宅を購入する人が、住宅所有者の保険を手に入れるのがどれほど大変かを考えてみてください。保険契約の選択から請求の手続き、さらにはカスタム料金のためのスマートホームテクノロジーとの連携まで、きめ細かいフィンテックのソリューションならすべてを簡単にできます。小さな、しかし集中したこれらのソリューションは積み重なると、大きな未開拓市場になり得て、期待も大きいです。Austin Rulfs, Founder, SME Business Investor, Property & Finance Specialist, Zanda Wealth**日常のリスクに対するマイクロ保険に注力する**----------------------------------------------日常生活のリスクに対するマイクロ保険は、もっと大きな注目に値するフィンテック分野です。ほとんどの保険ソリューションは、健康問題や交通事故のような主要な出来事に焦点を当てていますが、より小さいものの影響が大きい中断――たとえば突然の職の喪失、キャンセルされた旅行計画、支払いのないフリーランスの仕事――に対する補償には大きなギャップがあります。 よりダイナミックで、利用に基づく（usage-based）保険モデルなら、現代の予測不能なライフスタイルに合わせた柔軟で手頃な補償を提供できます。適切なフィンテックの革新があれば、人々は高額で“万人向け”の方針（ポリシー）に負担をかけることなく、財務の安定性を守れる可能性があります。Shawn Plummer, CEO, The Annuity Expert**内部業務を自動化する**--------------------------------フィンテックでしばしば見落とされる領域の1つは、内部業務の自動化、特にHRや人材管理といった領域での自動化です。私たちはよく、顧客向けのテクノロジーを開発することに夢中になりますが、本当の“魔法”が起きるのは、内部チームの効率を高めることに注力したときです。私たちの経験では、従業員のオンボーディング、給与計算、パフォーマンスレビューのようなプロセスを自動化することで、大きなメリットが得られました。時間を節約するだけではありません。人為的なミスを減らし、より一貫して信頼できるワークフローを作るのにも役立ちます。こうした中核業務を合理化することで、チームをより戦略的な仕事に集中させ、関わるすべての人にとってよりスムーズな体験を生み出せるようになりました。私たちの見解では、内部自動化はフィンテックで過小評価されがちですが、正しく行えばゲームチェンジャーになり得ます。これはスケールの土台を築くものであり、私たちが最も重視すべきこと――クライアントに高品質なソリューションを届けること――に集中するためのものになります。内部プロセスの小さな調整が大きな成果につながることを、私たちは実際に目の当たりにしてきました。業界のより多くの企業にも、そこに注目してほしいと思います。Vikrant Bhalodia, Head of Marketing & People Ops, WeblineIndia**使い勝手のよい分割オーナーシップを実現する**----------------------------------------オーナーシップは変化していますが、フィンテックはその需要にまだ十分に適応できていません。価値の高いコレクタブル、バケーション用の不動産、さらには馬など、共同保有（コ・オーナーシップ）に関心を持つ人は増えています。しかし手続きは時代遅れで、物流上の課題が多く含まれています。分割オーナーシップはデジタル購入と同じくらい簡単であるべきですが、多くのプラットフォームはいまだ複雑な契約や手作業の支払い合意に依存しています。最初から最後まで共同保有を扱うよう設計されたフィンテック・プラットフォームを想像してください。支払いを自動的に分割し、法的な合意を処理し、共有資産の売買のための明確な構造を提供できるでしょう。今のところ、この種の仕組みはニッチな投資プラットフォームの外ではほとんど存在しません。もしフィンテック企業が分割オーナーシップをシームレスにできれば、人々が高額な資産を購入し、利用する方法を再定義できる可能性があります。単独では手に入れられないものにアクセスできる人が増え、企業側では新しい市場が一夜にして開けるのを目にすることになるでしょう。Linzi Oliver, Commercial Marketing Manager, HorseClicks**日常の財務の健康状態を改善する**-------------------------------------私の経験では、多くの人はフィンテック＝高速な取引や複雑な投資プラットフォームだと思いがちですが、本当に差を生むのは、厳しい予算をやりくりする起業家や個人の日常的な財務の健康状態です。小規模事業のオーナーとして、キャッシュフロー、税金、貯蓄の管理を常に追いかけ続けるのがどれほど難しいかを、身をもって見てきました。それでも、こうしたしばしば圧倒される個人・事業の財務課題を、ユーザーを導くことに焦点を当てたフィンテックは多くありません。これらのツールは、ユーザーがお金に関してより賢く、より情報に基づいた判断を下せるようにするため、もっと注目されるべきだと私は考えています。単に資金への素早いアクセスを提供するだけではなく、長期的な財務の安定性を育むことが目的です。たとえば、予算、貯蓄、財務予測のツールを“自分ごと”として感じられる形で、個別に合わせた形で統合できれば、支払いの見落としや、キャッシュフロー管理の不備といったよくある落とし穴を回避する助けになるでしょう。Reilly James Renwick, Chief Marketing Officer, Pragmatic Mortgage Lending**ブロックチェーンと組み込み型ファイナンスを組み合わせる**-------------------------------------------フィンテックで見落とされがちな領域の1つが、ブロックチェーンと組み込み型ファイナンスの交差点です。特に、分散型の技術が、ユーザーがブロックチェーンとやり取りしていることすら気づかない形で、従来の金融サービスを強化できるという点です。現在、組み込み型ファイナンスは主に従来のフィンテックとして捉えられています。たとえば、貸付、決済、保険などを、非金融のプラットフォームの中で直接提供する企業です。しかしブロックチェーンなら、この仕組みを次のレベルへ引き上げられます。仲介業者を取り除き、コストを下げ、透明性を高められるからです。たとえば、セラーがステーブルコインによって即時で、信頼不要の決済を受け取れるグローバルなマーケットプレイス、あるいはスマートコントラクトで収益分配を自動化するSaaSプラットフォーム――そのようなものを、銀行や仲介業者を必要とせずに実現する世界を想像してみてください。これは、ブロックチェーンが、従来型の金融がいまだに苦手としている、国境を越えた決済、決済遅延、高い取引コストといった“摩擦”を取り除くからです。正しく行われれば、企業はブロックチェーンを使っているかどうかを考える必要がなくなり、より速く、より安く、より安全な金融サービスをそのまま体験できるようになります。私たちはこれを、従来のフィンテックと分散型ソリューションをつなぐ大きな機会だと捉えています。金融を、よりアクセスしやすく、プログラム可能で、効率的にするためです。Slawomir Pasko, CEO, Neti LTD**リアルタイム給与計算を導入する**-------------------------------初期の給与アクセスは一定の広がりを見せていますが、リアルタイム給与計算――隔週の給与明細ではなく、従業員が継続的に賃金を受け取る仕組み――はまだ十分に検討されていません。この変化は、キャッシュフローの不足に悩みがちなギグワーカー、フリーランサー、時間給の従業員にとってゲームチェンジャーになり得ます。 人々が自分の収益に即時にアクセスできれば、より良い予算管理が可能になり、payday loansのような高金利のクレジットへの依存も減らせます。また、仕事がより柔軟になり、必要に応じて求められるようになる現代の経済とも整合します。この領域で革新するフィンテックは、収入を今日の労働力と同じくらいダイナミックにすることで、金融の安定性を再定義できる可能性があります。Adam Young, CEO & Founder, Event Tickets Center**中小企業向けに請求書ファイナンスを革新する**---------------------------------------------------フィンテックで見落とされがちな領域で、より注目されるべきなのが中小企業向けの請求書ファイナンスです。消費者向けフィンテックがスポットライトを浴びる一方で、B2Bの支払いには革新の大きな可能性があります。大口顧客からの長い支払条件（支払いサイト）が原因で、資金繰りに苦しむ中小企業のオーナーを私はたくさん見てきました。支払いを待つ間に事業運営の資金を賄えないため、30〜90日後の入金待ちで大きな注文を断らざるを得ないこともあります。請求書ファイナンスはこれを解決できますが、従来の銀行は手続きが面倒でコストも高いのです。フィンテックスタートアップがこのプロセスを改善するには、現実的な機会があります。 たとえば、私は最近クライアントとAIを活用した請求書ファイナンスのソリューションで仕事をしました。売掛債権を査定し、対象となる請求書に対して即時のファイナンスを提供しました。これにより、数週間のうちに運転資金が約25%増えました。このようなソリューションは中小企業の成長を本当に後押しできるはずです。暗号資産ほど派手ではありませんが、経済的なインパクトは大きくなり得ます。近いうちに、ここで面白い進展が見られると期待しています。 Vukasin Ilic, SEO Consultant & CEO, Digital Media Lab
よく見落とされがちなフィンテックの分野：専門家からの19の洞察
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フィンテック分野を深掘りすると、革新に満ちた環境が広がっていることがわかりますが、いくつかの重要な側面は見落とされがちです。この記事では、見過ごされているこれらの領域に光を当て、未来の金融を形作っている経験豊富な専門家たちから得られる貴重な洞察を提供します。これらの新たなトレンドが、金融エコシステムをどのように変革する見込みなのかを、より深く理解しましょう。
債務削減のための行動ファイナンス
債務削減のための行動ファイナンスは、もっと大きな注目に値するフィンテック領域です。債務返済のツールは存在しますが、ユーザーのモチベーションを維持するために、ゲーム化、ソーシャル上の説明責任、損失回避といった心理学に基づく戦略を本質的に活用できているものは多くありません。たとえば、借金返済を“チャレンジ”にし、達成に対する実際の報酬を用意するアプリ、あるいはユーザーを支援的なピアグループにつなげるものを想像してみてください。こうした行動面の後押しがあれば、返済計画を続けることが負担ではなく達成のように感じられるかもしれません。金融心理学を債務管理に統合することで、フィンテックは人々が自分の金融的な義務に向き合い、克服する方法を変えていける可能性があります。
Jeffrey Zhou, CEO & Founder, Fig Loans
経費管理をモダナイズする
フィンテックにおける見落とされがちな領域の1つが経費管理です。キャッシュフロー最適化、詐欺防止、企業の財務透明性において重要な役割を担っているにもかかわらず、多くの企業ではまだ手作業のプロセス、スプレッドシート、時代遅れのシステムに依存しています。その結果、非効率、エラー、コンプライアンス上のリスクが生じます。
最新の経費管理ソリューションは、AI、オートメーション、リアルタイムのデータ分析を活用し、承認を効率化し、異常を検知し、会計プラットフォームにシームレスに統合します。バーチャルカード、自動のレシート照合、AIによる支出インサイトは、企業が経費を管理する方法を変えつつありますが、それでも多くの組織はいまだこれらの革新を十分には導入できていません。
リモートワーク、分散型チーム、グローバル取引の増加に伴い、より賢い経費管理ツールが、財務の可視性と運用効率にとって不可欠になりつつあります。こうしたソリューションを取り入れる企業は、コスト管理、コンプライアンス、意思決定において競争優位を得られます。だからこそ、この領域はもっと注目されるべきフィンテック分野なのです。
Sergiy Fitsak, Managing Director, Fintech Expert, Softjourn
高度なブロックチェーン分析を統合する
多くの異なる暗号資産企業と仕事をする中で、取引監視やリスク評価のために高度なブロックチェーン分析を統合することがいかに重要かを理解していないスタートアップに数多く出会ってきました。多くの場合、フィンテックのソリューションは決済処理やデジタルバンキング体験の最適化に焦点を当てています。しかし、複雑な金融犯罪のパターンを検知するためにブロックチェーンデータを活用できる能力は、ビジネスの他の側面をより重視しているスタートアップにとって、過小評価され、ほとんど活用されていないことが頻繁にあります。デジタル資産や分散型ファイナンスのプラットフォームがより一般的になるにつれ、犯罪者は常にこれらの技術を悪用する新しい手口を見つけています。
従来のAML（マネロン対策）システムと並行してブロックチェーン分析を活用することで、組織は取引データをより粒度高く把握し、不正やマネーロンダリングを示唆する隠れたパターンを特定し、先回りして対応できます。このアプローチは、不審な取引に関する報告の精度とタイムリーさを高めるだけでなく、全体としての規制コンプライアンスも強化します。カナダのFINTRACから、FATFのようなグローバルな枠組みまで、デジタル取引に対する規制の関心が高まっていることを考えると、機関としては、コンプライアンスプログラムにこれらの高度な分析ツールを統合することに、より多くの注意を払うことが不可欠です。
Mohit Gogna, Principal Consultant, Platino Consulting
無銀行（アンバンクト）向けのソリューションを開発する
フィンテックでしばしば見落とされ、過小評価されがちな領域の1つが、無銀行の人々向けのソリューション開発です。特に、固定住所がない、または従来の書類がない人たちに向けた取り組みです。多くのフィンテック企業が、より便利または革新的なプロダクトで既存顧客を支えることに注力する一方で、世界で推定14億人の成人が公的な金融サービスにアクセスできていないというニーズに応える大きな機会があります。
この分野の重要性は、いくら強調してもしきれません。銀行口座がないことで、個人は経済活動への参加や社会的包摂における多くの障壁に直面します。彼らは、仕事の報酬を受け取ったり、電話契約を取得したり、銀行口座を必要とする他の重要なサービスにアクセスしたりするのが難しくなります。この金融排除は貧困の悪循環を続け、サービスが行き届いていない地域の経済成長を制限します。
この市場に焦点を当てにくいことは、事業上の観点からも理解できます。すぐに利益につながらない可能性があるからです。しかし、社会的インパクトと市場成長の長期的な可能性は非常に大きいです。政府の資金提供や官民パートナーシップは、この十分にサービスが行き届いていない層向けにフィンテック企業がソリューションを開発するよう後押しする上で重要な役割を果たし得ます。
この領域の進展を示す有望な例として、Barclaysや他の米国の銀行による、固定住所のない人々が銀行口座を開設できるようにする取り組みがあります。このアプローチは、金融機関がどのように方針を適応させ、より包括的になるためにテクノロジーを活用できるかを示しています。こうした政策変更と革新的なフィンテックソリューションを組み合わせれば、金融包摂において大きな前進が見られるでしょう。
フィンテック企業には、モバイルバンキング、代替のクレジットスコアリング、デジタル・アイデンティティのソリューションを通じて、無銀行の人々の金融サービスへのアクセスを革命的に変える可能性があります。この見落とされがちな領域に注力することで、フィンテック業界は活用されていない巨大な市場を取り込めるだけでなく、世界の経済発展と社会的公正にも大きく貢献できるでしょう。
Jack Maddock, Product Manager, Rho
サブスクリプションの財務管理に取り組む
多くのフィンテックは、決済、融資、投資を優先しますが、サブスクリプションの財務管理――ユーザーが継続的な経費を追跡し、最適化し、交渉するのを助けること――は、ほとんど未開拓のままです。サブスクリプション疲れが広がる中で、多くの人が自分が何に対して支払っているのかを見失い、不必要な請求につながっています。
賢いフィンテックの解決策なら、使われていないサブスクリプションを自動で検知し、ダウングレードを提案したり、ユーザーの代わりにより良いレートを交渉したりできるかもしれません。支出パターンに関するパーソナライズされたインサイトは、消費者がより意図的に財務判断を行うのに役立ちます。
サブスクリプション型サービスが今後も成長し続ける中で、この問題に取り組むフィンテックは、ユーザーの大きな節約につながりつつ、財務管理を簡素化できる可能性があります。
Gary Hemming, Owner & Finance Director, ABC Finance
代替のクレジットスコアリングを採用する
従来のクレジットスコアリングのモデルは、大規模な借入履歴を持たない何百万人もの人々を排除しています。多くのフィンテック企業は貸付体験を改善しようとしていますが、同じ時代遅れの与信評価手法に依存しています。代替のクレジットスコアリング――家賃の支払い、公共料金の請求、デジタル取引履歴を使う――には、金融サービスをより利用しやすくする可能性があります。これにより、従来の信用情報機関に頼らずに、より多くの個人や企業がクレジットの資格を得られるようになります。
すでにいくつかのフィンテックスタートアップは、AIを用いて代替的な金融行動を分析し、より包摂的な融資オプションを提供しています。このモデルは、従来型の銀行インフラが限られている地域で有益でした。公平なクレジットへのアクセスを拡大することで、中小企業が成長し、経済の安定性を高める手助けになります。より多くのフィンテック企業が、古いクレジットスコアリングの仕組みに頼るのではなく、代替データのモデルを検討すべきです。
Shane McEvoy, MD, Flycast Media
サイバーセキュリティとユーザー教育を強化する
フィンテックにおける見落とされがちな領域の1つが、暗号資産の分野におけるサイバーセキュリティとユーザー教育の交差点です。革新が業界を前進させる一方で、多くの個人は、自分のデジタル資産を守ることの重要性を過小評価しています。この無関心は、ブロックチェーン技術の仕組みや、それに関連する脆弱性への理解不足に起因することがしばしばあります。
私にとって、この領域はもっと注目されるべきです。なぜなら、暗号資産の防衛は単に技術の問題ではなく、安全な習慣を実践するための知識をユーザーに与えることだからです。あまりにも頻繁に、セキュリティ侵害は高度なハッキング手法のせいで起きるのではなく、たとえばパスワード管理がずさんだったり、フィッシングの仕組みに引っかかったりといった人為的なミスによって発生します。アクセスしやすいセキュリティ教育を重視し、強固な復旧ソリューションと組み合わせることで、避けられる損失の発生を大幅に減らせると私は考えています。
Robbert Bink, Founder, Crypto Recovers
サービスが行き届いていない地域でデジタルバンキングを拡大する
私がしばしば見落とされがちだと感じるフィンテックの領域の1つは、サービスが行き届いていない地域における、利用しやすいデジタルバンキングを通じた金融包摂です。市場機会を見つけ、革新的な戦略を推進してきた年月の中で、こうしたソリューションが未開拓の可能性を解放する上でどれほどインパクトを持ち得るかを、身をもって見てきました。AIやブロックチェーンのようなハイテクな進歩に注目が集まりがちですが、アクセスできない人々に信頼できる金融サービスを届けるといった基本こそが、個人にも企業にも大きな変化を生み出すことがあります。
これらのギャップを埋めることで、私たちはコミュニティを力づけるだけでなく、小規模な起業（マイクロ・アントレプレナーシップ）や経済成長の扉を開くことにもつながります。私たちは継続的にテクノロジーを使って障壁を取り除いていますが、そのことの延長線上にある類似性を見ずにはいられません。アクセシビリティは“何十億ドル規模”の市場なのに、ほとんど目に見えないところに隠れていて、鋭い頭脳と大胆な戦略がそれを機会へと変えるのを待っています。違いを生むイノベーションが欲しいなら、ここから始めてください。
Ace Zhuo, CEO | Sales and Marketing, Tech & Finance Expert, TradingFXVPS
不正防止を優先する
不正防止。フィンテック企業は、従来型のクレジットカード企業よりも不正の被害にさらされています。不正率はおよそ0.3%です。不正の大部分は報告されていませんし、多くの一般ユーザーや機関は、この問題の規模を大きく見誤っています。同時に、この問題は極めて重要でもあります。よく知られた主要な決済プラットフォームは、オンライン不正により2017年以来$870,000,000を失っています。これは非常に大きな財務的・評判上のダメージです。現在、この会社は事業を縮小し、アクセスを制限しており、複数の訴訟にも直面しています。だからこそ、サイバーセキュリティを改善し、不正への認知を高めることは、2025年のすべてのフィンテック企業にとって中核的な優先事項でなければなりません。
Dee Choubey, CEO, MoneyLion
フィナンシャル・ウェルネスのプラットフォームを推進する
フィンテックにおける、批判的かつ過小評価されがちな機会の1つが、フィナンシャル・ウェルネスのプラットフォームが持つ力です。スタートアップから大企業まで幅広く関わってきた中で、金融的なストレスが生産性や成長をどれだけ損なうかを実感してきました。暗号資産やハイテク投資で業界が競って革新を進める一方で、本当のゲームチェンジャーは、個人が自分の財務の健康状態をコントロールできるようにするツールを提供することにあります。PwCによると、従業員の64%が、金融的なストレスが仕事に影響すると報告しており、市場には大きなギャップがあることが示されています。フィンテックはそこを埋める位置にいます。
私の経験では、金融リテラシーは、個人の成功だけでなくプロとしての成功の基盤です。取引を自動化したり、投資ツールを提供したりするだけでは十分ではありません。長期にわたる確かなインパクトを生むには、フィンテック企業は、ユーザーが予算を立て、債務を管理し、将来のために貯蓄する方法を学べるソリューションを開発する必要があります。フィナンシャル・ウェルネス分野は急速に成長しており、予測される年間成長率は13.8%です。これは、財務習慣の改善と長期的な安定性に焦点を当てたプラットフォームへの明確な需要があることを示しています。派手なトレンドを超えて、この重要なニーズに正面から取り組む時が来ています。
Jon Morgan, CEO, Business and Finance Expert, Venture Smarter
環境活動のための決済ソリューションを活用する
フィンテックで見過ごされがちな領域の1つは、決済ソリューションが環境活動を後押しし得るという点です。ほとんどのフィンテックの革新は利便性や金融包摂に焦点を当てていますが、決済プラットフォームを活用して意識の高い消費行動を後押しすることを想像してみてください。たとえば、取引に直接カーボンオフセットのオプションを組み込むことや、購入の環境への影響に関するリアルタイムデータを提供することは、ユーザーの行動に大きく影響する可能性があります。これは、事業目標を持続可能な取り組みに結び付けるだけでなく、環境に意識の高い顧客とのつながりをより強く育むことにもつながります。
SaaS事業のオーナーとして、ここには活用されていない巨大な市場があると見ています――顧客は、サステナビリティを簡単にできるブランドを積極的に探しています。このギャップに対処することは、地球規模の環境への取り組みを支えるだけでなく、この領域で革新しようとする企業にとって長期的な顧客ロイヤルティを解き放つことにもなります。フィンテック業界が、よりグリーンな未来を形作れるソリューションをより深く掘り下げる時です。
Valentin Radu, CEO & Founder, Blogger, Speaker, Podcaster, Omniconvert
ニッチな金融サービスを簡素化する
フィンテックにおけるニッチな金融サービスを無視している人が多いと思います。たとえば海外の教育費の支払いで、どれほど面倒かを考えてみてください。これらの取引は今まさに、高額な手数料と扱いにくい仕組みによって妨げられています。家庭にとってそれがどれほどイライラするものかを、私は身をもって見てきました。この分野に注力するフィンテックスタートアップなら、プロセスを簡素化することでコストを大幅に削減できるでしょう。初めて住宅を購入する人が、住宅所有者の保険を手に入れるのがどれほど大変かを考えてみてください。保険契約の選択から請求の手続き、さらにはカスタム料金のためのスマートホームテクノロジーとの連携まで、きめ細かいフィンテックのソリューションならすべてを簡単にできます。小さな、しかし集中したこれらのソリューションは積み重なると、大きな未開拓市場になり得て、期待も大きいです。
Austin Rulfs, Founder, SME Business Investor, Property & Finance Specialist, Zanda Wealth
日常のリスクに対するマイクロ保険に注力する
日常生活のリスクに対するマイクロ保険は、もっと大きな注目に値するフィンテック分野です。ほとんどの保険ソリューションは、健康問題や交通事故のような主要な出来事に焦点を当てていますが、より小さいものの影響が大きい中断――たとえば突然の職の喪失、キャンセルされた旅行計画、支払いのないフリーランスの仕事――に対する補償には大きなギャップがあります。
よりダイナミックで、利用に基づく（usage-based）保険モデルなら、現代の予測不能なライフスタイルに合わせた柔軟で手頃な補償を提供できます。適切なフィンテックの革新があれば、人々は高額で“万人向け”の方針（ポリシー）に負担をかけることなく、財務の安定性を守れる可能性があります。
Shawn Plummer, CEO, The Annuity Expert
内部業務を自動化する
フィンテックでしばしば見落とされる領域の1つは、内部業務の自動化、特にHRや人材管理といった領域での自動化です。私たちはよく、顧客向けのテクノロジーを開発することに夢中になりますが、本当の“魔法”が起きるのは、内部チームの効率を高めることに注力したときです。
私たちの経験では、従業員のオンボーディング、給与計算、パフォーマンスレビューのようなプロセスを自動化することで、大きなメリットが得られました。時間を節約するだけではありません。人為的なミスを減らし、より一貫して信頼できるワークフローを作るのにも役立ちます。こうした中核業務を合理化することで、チームをより戦略的な仕事に集中させ、関わるすべての人にとってよりスムーズな体験を生み出せるようになりました。
私たちの見解では、内部自動化はフィンテックで過小評価されがちですが、正しく行えばゲームチェンジャーになり得ます。これはスケールの土台を築くものであり、私たちが最も重視すべきこと――クライアントに高品質なソリューションを届けること――に集中するためのものになります。内部プロセスの小さな調整が大きな成果につながることを、私たちは実際に目の当たりにしてきました。業界のより多くの企業にも、そこに注目してほしいと思います。
Vikrant Bhalodia, Head of Marketing & People Ops, WeblineIndia
使い勝手のよい分割オーナーシップを実現する
オーナーシップは変化していますが、フィンテックはその需要にまだ十分に適応できていません。価値の高いコレクタブル、バケーション用の不動産、さらには馬など、共同保有（コ・オーナーシップ）に関心を持つ人は増えています。しかし手続きは時代遅れで、物流上の課題が多く含まれています。分割オーナーシップはデジタル購入と同じくらい簡単であるべきですが、多くのプラットフォームはいまだ複雑な契約や手作業の支払い合意に依存しています。
最初から最後まで共同保有を扱うよう設計されたフィンテック・プラットフォームを想像してください。支払いを自動的に分割し、法的な合意を処理し、共有資産の売買のための明確な構造を提供できるでしょう。今のところ、この種の仕組みはニッチな投資プラットフォームの外ではほとんど存在しません。もしフィンテック企業が分割オーナーシップをシームレスにできれば、人々が高額な資産を購入し、利用する方法を再定義できる可能性があります。単独では手に入れられないものにアクセスできる人が増え、企業側では新しい市場が一夜にして開けるのを目にすることになるでしょう。
Linzi Oliver, Commercial Marketing Manager, HorseClicks
日常の財務の健康状態を改善する
私の経験では、多くの人はフィンテック＝高速な取引や複雑な投資プラットフォームだと思いがちですが、本当に差を生むのは、厳しい予算をやりくりする起業家や個人の日常的な財務の健康状態です。小規模事業のオーナーとして、キャッシュフロー、税金、貯蓄の管理を常に追いかけ続けるのがどれほど難しいかを、身をもって見てきました。それでも、こうしたしばしば圧倒される個人・事業の財務課題を、ユーザーを導くことに焦点を当てたフィンテックは多くありません。
これらのツールは、ユーザーがお金に関してより賢く、より情報に基づいた判断を下せるようにするため、もっと注目されるべきだと私は考えています。単に資金への素早いアクセスを提供するだけではなく、長期的な財務の安定性を育むことが目的です。たとえば、予算、貯蓄、財務予測のツールを“自分ごと”として感じられる形で、個別に合わせた形で統合できれば、支払いの見落としや、キャッシュフロー管理の不備といったよくある落とし穴を回避する助けになるでしょう。
Reilly James Renwick, Chief Marketing Officer, Pragmatic Mortgage Lending
ブロックチェーンと組み込み型ファイナンスを組み合わせる
フィンテックで見落とされがちな領域の1つが、ブロックチェーンと組み込み型ファイナンスの交差点です。特に、分散型の技術が、ユーザーがブロックチェーンとやり取りしていることすら気づかない形で、従来の金融サービスを強化できるという点です。
現在、組み込み型ファイナンスは主に従来のフィンテックとして捉えられています。たとえば、貸付、決済、保険などを、非金融のプラットフォームの中で直接提供する企業です。しかしブロックチェーンなら、この仕組みを次のレベルへ引き上げられます。仲介業者を取り除き、コストを下げ、透明性を高められるからです。たとえば、セラーがステーブルコインによって即時で、信頼不要の決済を受け取れるグローバルなマーケットプレイス、あるいはスマートコントラクトで収益分配を自動化するSaaSプラットフォーム――そのようなものを、銀行や仲介業者を必要とせずに実現する世界を想像してみてください。
これは、ブロックチェーンが、従来型の金融がいまだに苦手としている、国境を越えた決済、決済遅延、高い取引コストといった“摩擦”を取り除くからです。正しく行われれば、企業はブロックチェーンを使っているかどうかを考える必要がなくなり、より速く、より安く、より安全な金融サービスをそのまま体験できるようになります。私たちはこれを、従来のフィンテックと分散型ソリューションをつなぐ大きな機会だと捉えています。金融を、よりアクセスしやすく、プログラム可能で、効率的にするためです。
Slawomir Pasko, CEO, Neti LTD
リアルタイム給与計算を導入する
初期の給与アクセスは一定の広がりを見せていますが、リアルタイム給与計算――隔週の給与明細ではなく、従業員が継続的に賃金を受け取る仕組み――はまだ十分に検討されていません。この変化は、キャッシュフローの不足に悩みがちなギグワーカー、フリーランサー、時間給の従業員にとってゲームチェンジャーになり得ます。
人々が自分の収益に即時にアクセスできれば、より良い予算管理が可能になり、payday loansのような高金利のクレジットへの依存も減らせます。また、仕事がより柔軟になり、必要に応じて求められるようになる現代の経済とも整合します。この領域で革新するフィンテックは、収入を今日の労働力と同じくらいダイナミックにすることで、金融の安定性を再定義できる可能性があります。
Adam Young, CEO & Founder, Event Tickets Center
中小企業向けに請求書ファイナンスを革新する
フィンテックで見落とされがちな領域で、より注目されるべきなのが中小企業向けの請求書ファイナンスです。消費者向けフィンテックがスポットライトを浴びる一方で、B2Bの支払いには革新の大きな可能性があります。大口顧客からの長い支払条件（支払いサイト）が原因で、資金繰りに苦しむ中小企業のオーナーを私はたくさん見てきました。支払いを待つ間に事業運営の資金を賄えないため、30〜90日後の入金待ちで大きな注文を断らざるを得ないこともあります。請求書ファイナンスはこれを解決できますが、従来の銀行は手続きが面倒でコストも高いのです。フィンテックスタートアップがこのプロセスを改善するには、現実的な機会があります。
たとえば、私は最近クライアントとAIを活用した請求書ファイナンスのソリューションで仕事をしました。売掛債権を査定し、対象となる請求書に対して即時のファイナンスを提供しました。これにより、数週間のうちに運転資金が約25%増えました。このようなソリューションは中小企業の成長を本当に後押しできるはずです。暗号資産ほど派手ではありませんが、経済的なインパクトは大きくなり得ます。近いうちに、ここで面白い進展が見られると期待しています。
Vukasin Ilic, SEO Consultant & CEO, Digital Media Lab