新たな航路を切り拓く実行力を示す—華夏銀行2025年度報告書発表

2026-04-02 03:47:55

3月30日夜、ふぁ夏銀行は正式に2025年度の年次報告書を公表した。2025年、ふぁ夏銀行は金融業務の政治性と人民性を深くとらえ、「高品質な発展」をテーマに、事業運営の向上によって「十大行動」を重要な手がかりとし、国家戦略に深く関与し、実体経済を支え、ブランドの特色を鍛え、管理の有効性を高め、リスク管理・防波の砦を固めた結果、事業運営は明確に良好な勢いを示している。これは、安定の中で前進し、前進の中で質を高める優れた回答であり、国有金融企業としての責任と責任ある姿勢を示すものである。

規模成長の勢いは力強い。総資産は47,376億元で8.3%増；預金残高は23,817億元で10.7%増；貸出残高は25,667億元で8.5%増であり、預金・貸出の増分および増速はいずれも過去5年で最高を記録した。業務構造は継続的に最適化され、預金・貸出の構成比はそれぞれ1.1、0.1パーセントポイント上昇し、「五つの大きな論文（5篇大文章）」の比率は6.1パーセントポイント上昇した。収益力は堅調を維持し、上場会社株主に帰属する純利益は272億元を実現した。資産の質は安定的に改善し、不良債権比率は1.55%で0.05パーセントポイント低下し、連続5年の低下を達成した。ブランドの影響力はさらに向上し、英国『The Banker』誌の世界の大手千行銀行ランキングで第47位となり、前年から2つ順位を上げた。

実体経済の沃土（えんたいたいけいのよくど）に深く取り組む

「五つの大きな論文（5篇大文章）」の見事な取り組みの絵巻を描く

ふぁ夏銀行は金融のための民（人々のための金融）という初心を常に堅持し、実体経済を支える使命を胸に刻み、「テクノロジー金融の特色をつくる、深化したグリーン金融の特色を深める」という二つの特色による運営を牽引として、金融の「五つの大きな論文（5篇大文章）」を継続的にしっかりと行い、精密で効率的な金融サービスによって、実体経済の高品質な発展に、途切れることのない金融の潤沢な資金を注いでいる。

テクノロジー金融が革新をリードする。国家のイノベーション主導の発展戦略に照準を合わせ、テクノロジーの革新と産業の高度化における中核的なニーズに焦点を当て、テクノロジー金融の商品体系を継続的に豊かにしている。「投資・融資連動（投貸联动）」の仕組みを構築し、研究開発ローン、投聯贷、オプション権付きローンなどの特色ある商品を新たに提供して、テクノロジー企業に対してライフサイクル全体にわたる包括的な金融サービスを提供する。さまざまな機関との連携を深化させ、あらゆる方向・複数のレベルにわたるテクノロジー金融のエコシステムを構築し、テクノロジー成果の転化と実装を後押ししている。バンク間市場におけるテック系イノベーション・ボンド投資の第1陣を実行し、テクノロジー金融の貸出残高は2,446億元で53.7%増となった。

グリーン金融のブランドがより一層輝く。美しい中国の建設に焦点を当て、「ローン＋投資＋引受＋リース＋資産運用（理財）」によるグリーン金融の全チェーンのサービス体系を構築している。アジア開発銀行と協力して「産業団地のグリーンで低炭素な発展の促進」などの重点プロジェクトを実施し、「緑（グリーン）で築く美しいふぁ夏（绿筑美丽华夏）」のブランドの影響力が継続的に高まっている。グリーン金融の貸出残高は3,734億元で31%増；200億元のグリーン金融債を成功裏に発行し、グリーン産業の発展に推進力を注入した。

普惠金融が生活を潤す。中小企業への融資を調整するための業務メカニズムを徹底的に実行し、精密に専精特新（専門性・精緻化・特徴・新規性）や中小企業などの市場主体の資金調達ニーズに対応し、普惠金融サービスの内包を継続的に深化させている。「龍商贷（ロンショウダイ）」というデジタル普惠商品を反復・アップグレードし、全プロセスのオンライン手続きを実現して、より便益で高効率なサービスを提供する。20項目の手数料を免除し、企業の資金調達コストを確実に引き下げた。普惠型の中小企業向けローン残高は1,936億元で6%増であり、監督計画を連続8年で達成した。

高齢者金融の導入を加速する。国家の年金・高齢者施策の大局に立脚し、年金金融、介護サービス金融、年金産業金融の「三位一体」の発展構造を構築し、年金の貯蓄、ファンド、理財、保険という4つの主要カテゴリをすべてカバーすることで、住民の高齢者向け金融ニーズを全面的に満たしている。個人年金口座は77.6万口座で30.8%増；年金産業の融資額は586億元で32.8%増となった。

デジタル金融が発展に力を与える。デジタル技術と金融業務の深い融合を加速し、産業のデジタル化の進展に能動的に参加し、デジタル金融サービスのシーンを継続的に拡大し、デジタル金融の大規模な導入を推進する。重点的にスマート教育分野を配置し、「スマート・キャンパス」「デジタル・食堂」「家庭・学校のスマート支払い」などの一体型の総合サービスを構築した。デジタル経済の中核産業の貸出残高は971億元で29.9%増となった。

国家戦略に照準を合わせる

金融国有企業としての責任と使命を示す

ふぁ夏銀行は常に本来の業務（主たる役割）と主力（主業）を堅持し、国家の重要な戦略の展開に積極的に対応している。高品質な金融供給を継続的に最適化し、重要な戦略、重点分野、脆弱な環節に対するサービスの精度と適合性を絶えず高め、国家発展の大局に組み込まれる中で自らの高品質な発展を実現している。

重点分野の金融供給を強化する。新質生産力、製造業、戦略的新興産業、民営経済などの重点分野に照準を合わせ、貸出の投入（信貸投放）を強化し、サービス手順を最適化して、サービスの品質と効率を高める。製造業向けローン残高は3,040億元で18.7%増となった。

地域の協調発展の大局に参加する。京津冀、長江デルタ、粤港澳大湾区、成渝経済圏という4大重点地域における資源配分の強化を行い、「先導する“ガチョウ（頭雁）”の行動」によって牽引し、地域の主流経済に深く組み込まれている。4大地域の預金・貸出残高の増速はすべて10%を超えている。「京華行動（京华行动）」を深く推進し、「北京のメイン会場（北京主場）」としての優位性を十分に発揮し、首都の「4つの中心」機能の建設と「5つの連動」の発展配置に照準を合わせ、次世代の首都発展に対する金融サービス水準を継続的に高めた。2025年には、累計で北京地区に対し各種の投融資サービスを5,000億元超提供し、14.9%増；預金・貸出の増速はそれぞれ17%と13%に達した。

不動産の安定的で健全な発展を支援する。都市の不動産融資調整メカニズムを実行し、不動産市場の下落の歯止めと安定を後押しする。新しい不動産発展モデルに焦点を当て、保障性住宅、賃貸住宅および「良い住まい（好房子）」の建設に対する支援を継続的に強化する。法人向け不動産ローン残高は1,035億元で4.4%増；個人の住宅ローン残高は3,112億元で1.1%増となった。

消費を活性化し、内需拡大を後押しする。消費金融商品の供給を継続的に豊かにし、デジタル商品「龍e貸（龙e贷）」の与信総額が350億元を突破した。多様な消費シーンを拡大し、クレジットカードの発行枚数は3.2%増。決済・支払システムを最適化し、「ふぁ夏eレジスター（华夏e收银）」という特色あるブランドを構築し、加盟店数が1.4万店舗を突破し、年間の取引金額は124億元となった。個人消費ローンの財政補助金の政策を徹底し、契約顧客は41.53万口座、個人消費ローン残高は1,117億元で0.4%増となった。

農村振興を全力で支える。食糧安全、産業高度化、貧困脱却の成果の定着という3つの重点に焦点を当て、精密に力を発揮し、長期戦で取り組む。公益の支援寄付は439.5万元で、重点支援地域の農産品・副産品の調達額は800万元超。民宿貸、「両山」貸などの特色ある商品を新たに提供し、農村の産業発展ニーズに精密に対応している。農業関連のローン残高は2,182億元で10.2%増となった。

改革・革新を深化させる

高品質な発展の内生的な原動力を活性化する

複雑で厳しい経営環境に直面し、ふぁ夏銀行の各システムは経営発展の「十大行動」を推進し、発展体系をあらゆる面で再構築し、経営管理の全チェーンでの最適化、全方位での効率向上を推進して、持続的に安定した経営と長期発展のための確かな基盤を築いている。

明確な発展目標。新たな党委員会のリーダー陣が就任した直後から、全行の視線を外に向け、同業に照準を合わせ、発展を加速すること、先進的な同業の優れた実践を参照として、地域市場と自らの特性を踏まえ、発展目標と追い上げの道筋を科学的に計画し、目標では整合させ、行動では照準を合わせ、結果では当てはめることにより、明確な目標によって経営実践を導くよう明確な要求を出している。2025年のふぁ夏銀行の中核的な業務指標は安定しつつ良好であり、一部の指標はトップ同業よりも優れており、全体としての競争力は継続的に向上している。

発展戦略を明確化する。国家の発展戦略と政策の方向性に歩調を合わせ、自らの優位性を踏まえ、経営を本来に立ち返らせ、主たる役割と主力業務に集中し、顧客への総合サービスを最適化し、法人を強く、リテールを優れたものにし、金融市場（コイン/金市）の質を高めることで、発展の土台（基本盤）を固める。実体経済の転換・高度化に対する要求を徹底し、力を集中してテクノロジー金融の特色を打ち出し、グリーン金融の特色を深化させる。北京のメイン会場としての優位性を十分に掘り起こし、システム内の重点支店を厳選し、パッケージ型の資源インセンティブを実施し、重点支店が主流経済により早く組み込まれるよう推進することで、実体経済と地域発展を支える能力が大幅に強化されている。

評価体系を再構築する。責任を強化し、原動力を引き出し、効率を高めることを目標に、利益・規模・質という「3つの中核指標」による成果管理と、「5つの重点目標」（顧客、特色ある業務など）を通じて、「評価→促進・改善→考課→向上」という一体型の評価メカニズムを構築する。評価の範囲は各レベルの機関に及び、目標の統一と公開の透明性によって、支店が責任を果たすことに敢えて挑み、真剣に取り組むことを促し、全体の経営実績の向上を推進する。

コスト削減と効率向上を推進する。本部の組織構造を最適化し、1級の部門を5つ削減し、本部の部門内部の配置を26件調整して、機関のスリム化、権限と責任の明確化、メカニズムの円滑化を推進し、業務発展のためのより効率的で柔軟な管理支援を提供し、組織の効率を全面的に解放する。費用管理メカニズムを最適化し、重点プロジェクトの費用をコントロールして、運営費は「保ちつつ圧縮」し、精緻な管理を強化し、グループの費用は前年同月比で減少を実現した。

リスクの解消をしっかり実行する。リスク防止・リスク管理を際立った位置に置き、既存のリスクの状況を全面的に整理し、旧いものを下げる（降旧）ための「ロードマップ（路线图）」を計画し、リスク解消・処理のメカニズムを整備する。不良資産の回収を強化し、既存リスクを効果的に圧縮する。新規資産の配置を最適化し、重点分野のリスク防止を強化し、正常資産の劣化を厳しく防ぎ、資産の質を継続的に最適化して、安定的な経営に対する確かな保障を提供する。

経営転換を加速する

多元的な発展の新たな構造を構築する

ふぁ夏銀行は金融業界の新しい情勢と新しい要請に呼応し、法人、リテール、金融市場、デジタル化など複数分野の転換を統合的に推進し、総合化経営を深化させ、多元的な発展の新たな構造を構築することに力を集中して、高品質な発展に持続的な原動力を注いでいる。

法人金融の基本盤を固め、発展の基礎をより安定させる。確固たる「顧客を中心に」の経営理念を掲げ、顧客サービスのメカニズムを絶えず整備し、対公預金（法人預金）の総量増加、構造最適化、コストの低下を推進する。法人顧客は73.05万口座で6.7%増；対公預金残高は17,819億元で11.4%増。「商業銀行＋投資銀行」の連動による効率を深化させ、実体経済へのサービスを継続的に強化する。対公ローン（割引を除く）残高は16,600億元で13.9%増、投資銀行業務の規模は10,167億元で13.4%増となった。産業チェーンの中核的な環節に焦点を当て、「1+6+N」商品サービス体系を構築し、デジタル技術と産業シーンの深い融合を推進する。3年累計の投下は680億元で、2025年の新規投下の増加は227.5%。クロスボーダー金融サービス能力を強化し、クロスボーダーサービスネットワークを整備し、クロスボーダーの人民元の受払い合計は1,511億元で22.7%増。

リテール金融をより深い次元へ推進し、サービス効率をより良くする。リテール顧客の総合化経営体系を構築し、差別化したカスタマイズによるライフサイクル全体の顧客サービス戦略を策定し、顧客体験を継続的に高める。個人の千元アクティブ顧客は169.1万口座で30.8%増。商品イノベーションでの支援を強化し、個人預金の質の高い成長を推進して、残高は5,998億元で9%増。プライベートバンクのセンターの配置を加速し、「投資・調査（投研）→配分→サービス（配产服）」のメカニズムを実装し、効果を上げている。プライベートバンク顧客¹は2.02万口座で21.7%増；個人の金融資産総量は11,148億元で11.3%増。個人ローン業務を、シーン化、オンライン化、スマート化、デジタル化への転換に向けて重点的に推進し、個人ローン²残高は4,323億元で0.5%増となった。

金融市場業務の領域（版図）を拡大し、価値の貢献をさらに高める。市場の見立てを強化し、取引能力を高める。2025年の通貨別および本外貨の資金の累計取引量は86.9万億元で、デリバティブ取引量は10.3万億元、手形（票据）取引量は2万億元。継続的に「ふぁ夏e家」同業プラットフォームの機能を最適化し、約2600社の同業顧客と安定した協力関係を構築し、良好な同業エコシステムを形成している。資産の信託保管（資産托管）について、商品のイノベーションの歩みを加速し、QDII信託保管業務の最初の1件を成功裏に実装した。資産信託保管の規模は4兆億元を突破し、18.9%増。

デジタル化転換を反復しアップグレードし、革新的原動力をより強くする。次世代のコアシステム、企業レベルの信投データ知能プラットフォーム、モバイルバンキングなどの重点プロジェクトの建設を加速し、デジタル化の発展の土台を継続的に固める。モバイルバンキングの契約顧客は3,131万口座で、月間アクティブユーザー（MAU）は626万ユーザーであり、デジタルサービスの到達能力は継続的に強化されている。店舗のデジタル化転換を深化させ、累計で206店舗の「簡素＋スマート＋シーン」を備えた新型店舗を建設した。「1つの運用で二つのスタック（双栈）、1つのクラウドで複数のチップ（多芯）」という企業レベルのクラウドプラットフォームを構築し、情報システム全体のクラウド移行率は97%以上。「サービス相談＋業務手続き＋協同経営」を一体化した遠隔金融サービスセンターを構築し、累計で良質なサービスを3,400万回超提供し、中国銀聯の「匠心協作賞（匠心协作奖）」を受賞した。

総合化経営の配置を加速し、協同の優位性をより強くする。ふぁ夏金租は総合的な実力が強く、総資産は2,000億元を突破し、純利益は30億元を突破、同業66社の中でROEは第1位、ROAは第3位となっている。グリーン・リースのブランド影響力は継続的に拡大し、規模の構成比は53.4%、収益貢献は66%であり、北京市国資委によって「産業発展重点注目子企業」に指定された。ふぁ夏理財（華夏理财）の運営成果は顕著で、商品管理規模は1.2万億元で45.8%増、増速は3年連続で業界の上位に位置している。協業の代理販売チャネルは172社で同業上位3位に入り、「金牛理財公司（ゴールデン・オックス理財会社）」の称号と「持続可能な投資・ゴールデン・オックス賞」を受賞した。

底線思考を堅持する

安定的な発展の安全防波線を固める

ふぁ夏銀行は発展と安全を統括し、コンプライアンス意識を強化し、リスク管理の先見性と主動性を高め、リスク防止の体系を継続的に整備し、システム性リスクを発生させないという底線・レッドラインを厳守し、高品質な発展に向けて万全の体制を整えている。

リスクガバナンスを整備し、風控（リスク管理）責任を重く負う。リスク選好およびリスク管理戦略の体系を継続的に整え、全面的なリスク統括管理を深化させ、重点の各ラインに対してリスク派遣制を導入し、与信審査の集中型の「口を閉じて統合管理（授信审批集中扎口管理）」を強化し、権限と責任が明確で協同が効率的なリスクガバナンスの枠組みを構築する。与信業務のリスク問責メカニズムを整備し、リスク・コンプライアンスの底線を強化する。

数智（データと知能）によるリスク管理をアップグレードし、防止・抑止の効率を高める。次世代の企業レベルの信投数智プラットフォームの構築を加速し、「龍盾（ロンデュン）」ビッグデータ・リスク識別・警戒システムを反復しアップグレードする。信用リスクの内部格付けなど各種リスク計量評価モデルを継続的に最適化し、モデルの適用性とリスク計量の正確性を高める。新技術のリスク管理領域での活用を着実に推進し、リスク防止の質と効率を継続的に高める。

コンプライアンス管理を強化し、安定的な発展を守る。総店・支店および子会社をカバーするコンプライアンス官（コンプラ責任者）チームを構築し、銀行業で初めてシステム性（システミック）にコンプライアンス官のチームを整備した金融機関になる。責任追及の管理を強化し、コンプライアンスのデジタル化転換を推進し、全プロセスの内部統制・コンプライアンス管理メカニズムを継続的に整備する。案件リスクをチェーン全体で予防し、マネロンリスク評価体系を最適化し、オペレーショナル・リスクの管理およびリーガル・リスクの防止を強化し、コンプライアンス経営の防波線を継続的に築き上げている。

長い道のりは万里にして風は力強く、重責は千鈞の思い、再出発する。2026年は「第15次・第5次（十五五）」計画の初年度であり、ふぁ夏銀行の高品質な発展にとっての重要な年でもある。ふぁ夏銀行はさらに確固たる信念を持ち、心を一つにし、結束して、奮い立ち前進する。「安定の中で前進を求める（稳中求进）」という業務の基調をつかみ、経営は本来に立ち返り、管理は本質に立ち返り、ポジショニングは本来の姿に立ち返らせ、高品質な発展の新たな章を力強く書き上げ、社会主義の近代的国家の全面的な建設と、第二の百年の奮闘目標の実現に向けて、確かなふぁ夏の力を貢献していく！