フィンテックは過去10年で単により良い製品を作っただけではありません。開発者がそれらにアクセスするためのより良い方法を構築しました。開発者ポータルは主要な成長のてこ（レバー）となり、フィンテックのスケールをより速め、優秀な人材を惹きつけるのに役立ちました。今日では、銀行がレガシーシステムを近代化し、次世代の決済技術を採用するにつれて、追いつくためにしのぎを削っています。そして、リアルタイム決済、プログラマブル・マネー、エージェント型コマースが、消費者の期待を作り替えていることで、そのギャップは無視しがたくなりつつあります。Javelin Strategy & Researchによるレポート『What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms』は、この分断の両側における開発者ポータルの現状を取り上げています。レポートのリード著者であるMatthew Gaughanは、開発者ポータルを検討している銀行に対して「得られる上振れ（アップサイド）はかなり大きい」と述べています。追いかけ（キャッチアップ）をしている銀行たち--------------------------堅牢な開発者ポータルは、金融商品の重要な流通チャネルとして機能し、困難で高いインパクトを伴う技術課題に取り組む意志があることを示す役割を果たし得ます。開発者ポータルは、のちに大手プレイヤーへと成長した多くの企業の成功にとって欠かせない存在でした。たとえ開発者ポータルとして明示的にブランド化されていなかったとしても、Stripe、Plaid、Adyenのような企業です。フィンテックは「良い開発者ポータル」がどのようなものかという目標設定を行ってきました。これに対して銀行は、この10〜12年のあいだ追いつくためにキャッチアップを続けてきました。銀行は技術面にかなりの投資を行い、いくつかの面で前進もしてきましたが、それらの取り組みは多くの場合、ビジネスに対して二次的であり、最初から中核的な検討事項として位置づけられていたわけではありません。とはいえ、銀行は走りながら学んでおり、進んでいるところもあればそうでないところもあります。昨年、バンク・オブ・アメリカは開発者ポータルを導入しましたが、当初は医療向けの決済に限定されていました。「それはほぼ彼らのAPIの範囲の全部で、すべてがそれに関連していました」とGaughanは述べました。「しかしバンク・オブ・アメリカは今では、詳細なAPIリファレンスのライブラリを備えた、ほぼフルの開発者ポータルになっていて、多くのドキュメントとテスト用ツールがあります。」第三者を取り込む-------------------------開発者ポータルは主に外向きです。これは、特定のプロセスやワークフローを自社のアプリケーションに統合したい外部の開発者に対して、摩擦を減らすことを目的としています。適切に設計されたポータルは、その統合をより簡単でより速くします。「私たちが見た複数の銀行には、第三者が入り込んで自分自身のソリューションを作り、それがその銀行の金融提供というより広いエコシステムに受け入れられるような開発者ポータルがあります」とGaughanは言います。「たとえばToastは、より広いエコシステムでそれをやっています。もし第三者が、Toastにとって役に立つ可能性のある外部アプリケーションを開発したなら、POSシステムのようなハンドヘルド上に表示されるのか、それとも別の形であっても、そうした広いエコシステムに追加されるために申請できるのです。あらゆる形、あらゆる形態があり得ます。」また、開発者ポータルは、銀行がそのポータルを通じて押し出している潜在的なAPIプロダクトに対するビジネス上のシグナルとして機能することもできます。適切な指標（メトリクス）を備えたフレームワークを構築することで、銀行は社内チームが最も頻繁に使われているAPIコールを確認できるようにできます。その洞察は、有望な収益を生む機会につながり得ます。同時に、ポータルは、既存の金融商品と、新たに展開される金融商品の双方に対する流通チャネルとして働くこともできます。テクノロジーに追いつく------------------------------多くの技術的進歩によって、銀行が開発者向け戦略をあらためて見直すよう促されています。エージェント型コマースは初期段階に入りつつあり、暗号などのプログラマブル・マネーは重要なプロダクトラインとして出現する可能性があります。ある意味で、開発者ポータルは、台帳（ウォレット）のシェアを加盟店（マーチャント）と維持しつつ、レジで小売消費者に対してトップ・オブ・ウォレットであり続けることで、銀行が新しい技術を活用する手段になり得ます。開発者ポータルはまた、銀行の優先事項、そしてその技術を扱う開発者がどれほどの自律性を期待してよいのかを示すシグナルにもなり得ます。「今日この時代、とりわけAIをめぐって、そしてテック業界全般で何もかもが起きている中で、こうした種類のソリューションに取り組む人材をめぐる競争があります」とGaughanは述べました。「銀行における多くの近代化や開発者ポータルは、より広範なテック近代化の一部として位置づけられており、次に来るものへの土台を築いているのです。」銀行は、次に来るものを見据えて考える必要があります。エージェント型コマースが、多くの人が期待するように立ち上がれば、それは消費者の取引のあり方を根本から変えるかもしれません。「それは、eコマースが決済のより広い世界に与えたのと似たような影響を、もたらす可能性があります」とGaughanは言います。「銀行は、その中に参加できるように、あるいは加盟店クライアントのニーズを満たせるようにするための特定のフレームワークを実装するのに、あわただしく取り組むことになるでしょう。」さまざまな銀行にとってのメリット----------------------------ただし、一部の銀行にとっては、その労力（絞り出すための搾り）に見合うほどの利益（ジューシーさ）がないかもしれません。単一プロダクトを持ち、一般的に顧客が満足している小規模な機関では、開発者ポータルを構築し維持するのに必要なリソースが、得られる便益を上回ると感じる可能性があります。それでも、その規模の銀行でも、開発者コミュニティの恩恵をある程度得ることはできます。多くの小規模銀行は、Fiserv、FIS、Jack Henryのようなコアバンキングベンダーに依存しており、彼らは自社独自の開発者ポータルの形態を提供しています。一方で、中堅から大規模な金融機関は、取り残されるリスクがより大きくなります。開発者ポータルはますます、開発者に対して「その会社がどれだけテック志向（テクノロジーに前向き）か」を示すシグナルとして機能し、それによって、働きがいのある場所かどうかも判断され得ます。「開発者がチケットを提出したり、特定のAPIが更新された場合の変更履歴の更新を確認したりできるような接点があると助かります」とGaughanは述べました。「すでにあなたが出しているポータルの周りにコミュニティを築くことが重要で、それがソーシャルメディアのチャネルであれ、専用のニュースレターであれ、開発者がベストプラクティスを共有できるチャットルームであれ、そうすることで、他の開発者に対して“私たちはこの仕事を真剣に扱っている場所だ”というシグナルを送ることになります。」「要するに土台を築くことがすべてです」と彼は言いました。「銀行がテクノロジーにかなり投資しているなら、開発者ポータルは、その考え方の適切な拡張です。新しいアイデアや、より多くの収益、さらには新しいプロダクトが生まれる可能性もあります。投資であり、必ずしも銀行がやりたいことの最上位に来るものとは限りませんが、それでも銀行の“装備（ベルト）”に加えられる重要で有用なツールです。」 0 シェア 0 視聴 FacebookでシェアTwitterでシェアLinkedInでシェア タグ: APIバンク・オブ・アメリカBanks開発者ポータルフィンテック
銀行はなぜフィンテック企業の開発者ポータルに倣うべきか
フィンテックは過去10年で単により良い製品を作っただけではありません。開発者がそれらにアクセスするためのより良い方法を構築しました。開発者ポータルは主要な成長のてこ（レバー）となり、フィンテックのスケールをより速め、優秀な人材を惹きつけるのに役立ちました。今日では、銀行がレガシーシステムを近代化し、次世代の決済技術を採用するにつれて、追いつくためにしのぎを削っています。そして、リアルタイム決済、プログラマブル・マネー、エージェント型コマースが、消費者の期待を作り替えていることで、そのギャップは無視しがたくなりつつあります。
Javelin Strategy & Researchによるレポート『What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms』は、この分断の両側における開発者ポータルの現状を取り上げています。レポートのリード著者であるMatthew Gaughanは、開発者ポータルを検討している銀行に対して「得られる上振れ（アップサイド）はかなり大きい」と述べています。
追いかけ（キャッチアップ）をしている銀行たち
堅牢な開発者ポータルは、金融商品の重要な流通チャネルとして機能し、困難で高いインパクトを伴う技術課題に取り組む意志があることを示す役割を果たし得ます。開発者ポータルは、のちに大手プレイヤーへと成長した多くの企業の成功にとって欠かせない存在でした。たとえ開発者ポータルとして明示的にブランド化されていなかったとしても、Stripe、Plaid、Adyenのような企業です。
フィンテックは「良い開発者ポータル」がどのようなものかという目標設定を行ってきました。これに対して銀行は、この10〜12年のあいだ追いつくためにキャッチアップを続けてきました。銀行は技術面にかなりの投資を行い、いくつかの面で前進もしてきましたが、それらの取り組みは多くの場合、ビジネスに対して二次的であり、最初から中核的な検討事項として位置づけられていたわけではありません。
とはいえ、銀行は走りながら学んでおり、進んでいるところもあればそうでないところもあります。昨年、バンク・オブ・アメリカは開発者ポータルを導入しましたが、当初は医療向けの決済に限定されていました。
「それはほぼ彼らのAPIの範囲の全部で、すべてがそれに関連していました」とGaughanは述べました。「しかしバンク・オブ・アメリカは今では、詳細なAPIリファレンスのライブラリを備えた、ほぼフルの開発者ポータルになっていて、多くのドキュメントとテスト用ツールがあります。」
第三者を取り込む
開発者ポータルは主に外向きです。これは、特定のプロセスやワークフローを自社のアプリケーションに統合したい外部の開発者に対して、摩擦を減らすことを目的としています。適切に設計されたポータルは、その統合をより簡単でより速くします。
「私たちが見た複数の銀行には、第三者が入り込んで自分自身のソリューションを作り、それがその銀行の金融提供というより広いエコシステムに受け入れられるような開発者ポータルがあります」とGaughanは言います。「たとえばToastは、より広いエコシステムでそれをやっています。もし第三者が、Toastにとって役に立つ可能性のある外部アプリケーションを開発したなら、POSシステムのようなハンドヘルド上に表示されるのか、それとも別の形であっても、そうした広いエコシステムに追加されるために申請できるのです。あらゆる形、あらゆる形態があり得ます。」
また、開発者ポータルは、銀行がそのポータルを通じて押し出している潜在的なAPIプロダクトに対するビジネス上のシグナルとして機能することもできます。適切な指標（メトリクス）を備えたフレームワークを構築することで、銀行は社内チームが最も頻繁に使われているAPIコールを確認できるようにできます。その洞察は、有望な収益を生む機会につながり得ます。同時に、ポータルは、既存の金融商品と、新たに展開される金融商品の双方に対する流通チャネルとして働くこともできます。
テクノロジーに追いつく
多くの技術的進歩によって、銀行が開発者向け戦略をあらためて見直すよう促されています。エージェント型コマースは初期段階に入りつつあり、暗号などのプログラマブル・マネーは重要なプロダクトラインとして出現する可能性があります。ある意味で、開発者ポータルは、台帳（ウォレット）のシェアを加盟店（マーチャント）と維持しつつ、レジで小売消費者に対してトップ・オブ・ウォレットであり続けることで、銀行が新しい技術を活用する手段になり得ます。
開発者ポータルはまた、銀行の優先事項、そしてその技術を扱う開発者がどれほどの自律性を期待してよいのかを示すシグナルにもなり得ます。
「今日この時代、とりわけAIをめぐって、そしてテック業界全般で何もかもが起きている中で、こうした種類のソリューションに取り組む人材をめぐる競争があります」とGaughanは述べました。「銀行における多くの近代化や開発者ポータルは、より広範なテック近代化の一部として位置づけられており、次に来るものへの土台を築いているのです。」
銀行は、次に来るものを見据えて考える必要があります。エージェント型コマースが、多くの人が期待するように立ち上がれば、それは消費者の取引のあり方を根本から変えるかもしれません。
「それは、eコマースが決済のより広い世界に与えたのと似たような影響を、もたらす可能性があります」とGaughanは言います。「銀行は、その中に参加できるように、あるいは加盟店クライアントのニーズを満たせるようにするための特定のフレームワークを実装するのに、あわただしく取り組むことになるでしょう。」
さまざまな銀行にとってのメリット
ただし、一部の銀行にとっては、その労力（絞り出すための搾り）に見合うほどの利益（ジューシーさ）がないかもしれません。単一プロダクトを持ち、一般的に顧客が満足している小規模な機関では、開発者ポータルを構築し維持するのに必要なリソースが、得られる便益を上回ると感じる可能性があります。
それでも、その規模の銀行でも、開発者コミュニティの恩恵をある程度得ることはできます。多くの小規模銀行は、Fiserv、FIS、Jack Henryのようなコアバンキングベンダーに依存しており、彼らは自社独自の開発者ポータルの形態を提供しています。
一方で、中堅から大規模な金融機関は、取り残されるリスクがより大きくなります。開発者ポータルはますます、開発者に対して「その会社がどれだけテック志向（テクノロジーに前向き）か」を示すシグナルとして機能し、それによって、働きがいのある場所かどうかも判断され得ます。
「開発者がチケットを提出したり、特定のAPIが更新された場合の変更履歴の更新を確認したりできるような接点があると助かります」とGaughanは述べました。「すでにあなたが出しているポータルの周りにコミュニティを築くことが重要で、それがソーシャルメディアのチャネルであれ、専用のニュースレターであれ、開発者がベストプラクティスを共有できるチャットルームであれ、そうすることで、他の開発者に対して“私たちはこの仕事を真剣に扱っている場所だ”というシグナルを送ることになります。」
「要するに土台を築くことがすべてです」と彼は言いました。「銀行がテクノロジーにかなり投資しているなら、開発者ポータルは、その考え方の適切な拡張です。新しいアイデアや、より多くの収益、さらには新しいプロダクトが生まれる可能性もあります。投資であり、必ずしも銀行がやりたいことの最上位に来るものとは限りませんが、それでも銀行の“装備（ベルト）”に加えられる重要で有用なツールです。」
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