Century Foundationは、トランプ大統領と、マサチューセッツ選出の上院議員エリザベス・ウォーレンを含む一部の民主党が後押しする、年10%の利率上限案を支持しています。しかし業界の専門家は、このような低い水準での上限が、多くの世帯でクレジットカードへのアクセスを大幅に減らす可能性があると警告しています。
「この研究は、クレジットカードが、継続するインフレ、上昇する金利、そして不確実な経済の影響を受ける多くの人々を支えているという事実を見落としている」とJavelinの信用ディレクター（Director of Credit）であるBrian Rileyは述べました。「クレジットカードがなければ、消費者は、予算がきつくなったとき、車がガタつき始めたとき、あるいは予期しない緊急事態が起きたときに生活をなんとか支える短期の借入手段にアクセスできなくなります。」
クレジットカード残高が過去最高を記録する中、金利上限は解決策となるのか？
過去1年末の時点で、記録的な1110万人の米国の消費者がクレジットカードの残高を抱えており、これは2024年末から200万人増えています。これらのカード保有者は現在、銀行に対して$1兆を超える金額を負っています。
平均的な未払い残高に基づくと、最低支払いのみを行う典型的なカード保有者は、月あたり約$251を支払うことになり、年間では$3,000を超えます。一方で、残りの残高の約98%に対しては、利息が引き続き積み上がっていきます。
解決策を求めて
これらの数字は、プログレッシブな政策シンクタンクであるCentury Foundationの研究者と、非営利団体のProtect Borrowersによるものです。両団体は、これらの数字を低いクレジットカード金利を主張するために引用していますが、全体像はもっと複雑です。
Century Foundationは、トランプ大統領と、マサチューセッツ選出の上院議員エリザベス・ウォーレンを含む一部の民主党が後押しする、年10%の利率上限案を支持しています。しかし業界の専門家は、このような低い水準での上限が、多くの世帯でクレジットカードへのアクセスを大幅に減らす可能性があると警告しています。
その一つとして、金利はすでにわずかに下がり始めています。連邦準備制度によれば、借り手が支払った平均的な年率（実質年率）は2025年Q4に22.3%で、2024年の22.8%から低下しています。
金利上限の結果
Century Foundationは、10%の上限であればトランプが政権に就いて以来、消費者は$134.5 billionを節約できたと見積もっています。これに対し批評家は、こうした上限は単にコストを下げるだけではなく、多くの借り手のクレジットへのアクセスを制限してしまう可能性が高いと反論します。
Javelin Strategy & Researchによる別データでは、融資コストは2025年に約13%だったと示唆されています。10%の上限なら、貸し手は、最も信用力の高い借り手を除くすべてへの融資を抑制する可能性があります。対象は、FICOスコアが800前後、あるいはそれ以上の人々になり得ます。実際には、これはクレジットへのアクセスを、約2億人のアメリカ人、または約8000万世帯にまで制限することになり得ます。
「この研究は、クレジットカードが、継続するインフレ、上昇する金利、そして不確実な経済の影響を受ける多くの人々を支えているという事実を見落としている」とJavelinの信用ディレクター（Director of Credit）であるBrian Rileyは述べました。「クレジットカードがなければ、消費者は、予算がきつくなったとき、車がガタつき始めたとき、あるいは予期しない緊急事態が起きたときに生活をなんとか支える短期の借入手段にアクセスできなくなります。」
「景気が行き詰まっている状況に伴うリスクを負っているのはクレジットカード発行会社だという点を責めるのはやめるべきです」と彼は言いました。「インフレ、失業、そして混乱した家計といった上流を見てください。それが本当の問題です。」
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