AIに聞く・中原銀行は逆風の中でどのように純金利マージンを安定させ反転上昇を実現したのか？3月30日、中原銀行は2025年通期の業績報告書を公表しました。国内銀行業において金利差（息差）の縮小圧力が続く中、この河南に根ざす省級法人銀行は、「安定の中に進展があり、進展の中に質の向上がある」という答えを示しました。年間の経営は安定しつつ、収益の質と効率も同時に向上し、堅実で目立つ年間成果を収めました。2025年末時点で、中原銀行の総資産は14兆1429億3000万円に達し、前年末から4909億6000万円増加し、増加率は3.6％です。報告期間中、営業収入は2650億7000万円、純利益は3576億万円で、それぞれ前年比+2.1％、+3.1％となりました。不良債権比率は1.96％で、前年末から0.06ポイント低下し、総合的な経営力とリスク耐性が着実に強化されています。各種経営指標の持続的改善の背景には、中原銀行の「政府銀行をより優れたものにする」「産業銀行として実を結ぶ」「市民銀行を強化する」「農村振興銀行を拡大する」という戦略的配置の深い実行と効果の顕在化があります。今後、中原銀行は省委、省政府の業務展開を真摯に徹底し、特色ある経営による差別化の推進を加速させ、河南大地における中国式現代化の新たな章を金融の力で力強く描き出します。#### 純金利マージンの反転安定、収益と純利益の双方が増加現在、銀行業は業界全体で息差の継続的縮小と成長エンジンの鈍化という共通の圧力に直面しています。地域銀行がいかにして同質化競争を抜け出し、差別化されたコアの防壁を築くかは、堅実な経営の核心的課題となっています。地方経済に奉仕する金融の中核として、中原銀行は近年、「政府銀行をより優れたものにする」「産業銀行として実を結ぶ」「市民銀行を強化する」「農村振興銀行を拡大する」という四つの戦略的ポジショニングに照準を合わせ、内部メカニズム改革を深化させ、河南の地域実体経済に深く根ざした特色ある経営体系を構築してきました。2025年の年次報告書の業績も、その戦略の実現効果を直感的に証明しています。年間経営の観点から見ると、中原銀行の2025年の経営は粘り強さを示し、営業収入と純利益の「双方の増加」を実現しました。財務報告によると、同行の通期営業収入は2650億7000万円、前年比+2.1％です。純利益は3576億万円、前年比+3.1％であり、業界の景気循環の圧力下でも堅実な結果を出しています。その中で、利息純収入は銀行の収益の中核的な「安定の要（压舱石）」であり、中原銀行のこの指標は堅調に推移し、業績成長の中心的支柱となっています。2025年、同行は利息純収入2250億1900万円を達成し、前年から97億6000万円増加（増幅率4.5％）しました。これは、中原銀行が資産価格設定能力と負債コスト管理において顕著な改善を遂げたことを示しています。報告期間中、中原銀行は多角的な施策を展開し、純金利マージンの改善を継続的に推進し、前年比7ベーシスポイント増の1.68％に反転上昇させました。純金利マージンの安定反転は、同行による体系的な資産負債構造の調整に起因します。一つは、長期・高金利の定期預金を積極的に圧縮し、預金構造の最適化を進めたこと。もう一つは、負債コストを削減し、低コスト負債の調達源を拡大し、再貸付（リファイナンス）などの政策ツールを活用して低コスト資金を獲得し、同行の同業者負債や債券の構成比率を最適化したことです。2025年、中原銀行は資産の質とリスク耐性を同時に向上させ、高品質な発展のための安全底線を堅固にしました。データによると、不良債権比率は2023年末の2.04％から2025年末の1.96％に低下し、「3年連続の改善」を達成、資産の質は引き続き最適化されています。引当金カバレッジ率は154.06％から165.75％に上昇し、リスクバッファーが厚みを増し、景気循環リスクへの耐性をさらに強化しています。自己資本比率については、中原銀行は内部留保利益を厚くし、資本の補充を着実に進めています。報告期末の主要な資本指標は、コアTier1比率8.89％、Tier1比率11.38％、自己資本比率13.52％で、いずれも前年末から0.43ポイント、0.45ポイント、0.50ポイント上昇しています。資本充実度の指標は全面的に向上し、中原銀行の資本力は引き続き堅固となり、実体経済にサービスを提供する金融の原動力をさらに解き放っています。#### 「四つの銀行」構築に照準を合わせ、地域経済の発展に資する金融は国民経済の血脈であり、安定した金融業は経済の安定・健全な発展の重要な基盤です。強力な金融業は、経済の転換を導く重要な牽引役でもあります。中原に根ざし、全省をカバーする省属法人銀行として、中原銀行は発展の潮流を正確に捉え、自身の発展を地域の発展戦略に深く組み込み、専門的な金融サービスを通じて省属金融機関の使命と責任を実践しています。2025年、中原銀行は「四高・四先行」の重要要求を実行し、「1+2+4+N」の目標体系に焦点を当て、トップクラスの都市商業銀行の創出と、河南省の金融ユン軍（豫軍）の「先頭に立つ兵隊」としての役割を果たすことを目指し、「四つの銀行」構築を推進しました。省委、省政府の戦略的配置を金融サービスに具体化し、河南の発展と共振する責任ある答えを示しています。政銀（政府と銀行）の協調を強化し、地方経済の大局に深く融入します。政銀協力は資源・情報・政策・市場の強力な連携であり、経済社会の発展を多層的・全方位的に推進する積極的な効果を持ちます。報告期間中、中原銀行は「政府銀行」構築を重要な起点とし、省党委員会・省政府の重要決定に沿って、各級政府の金融ニーズに積極的に対応し、銀行協会と連携した協力を深化させました。報告末時点で、同行は全省18の地級市と176の県区に対し、地方政府の特別債発行支援を行い、市場シェアは業界トップクラスに位置しています。国庫集中支払の代理資金も省内第一級の規模となり、コア業務の競争力は引き続きトップを走っています。テクノロジー金融を推進し、産業銀行の「堀（護城河）」を築く。中原銀行はテクノロジー金融を、産業銀行としての実を結ぶための重要な手段と位置付け、河南省の「1+2+4+N」目標体系に沿って、伝統産業の高度化、新興産業の育成、未来産業の配置の三つの方向に焦点を当て、テクノロジー分野の顧客サービスを深めています。高級装備、新素材、新エネルギー、バイオ医薬品などの重点顧客に対して、「一戸一策」の専用プランを実施し、企業の資金調達難を解決します。報告末時点で、同行の対公（法人）顧客総数は49万9100社に達し、前年末から2万1400社増加しています。新規口座開設は5万3300件です。法人向け貸出は4218億3800万円、前年末から120億1400万円増加し、増加率は2.9％です。テクノロジー金融の体制と資源配分はさらに最適化され、テクノロジー関連の融資残高は7009億5000万円となっています。市民銀行の強化と、「中小企業の資金調達調整」業務メカニズムの徹底。リテール業務は中原銀行の基盤の一つです。同行は常に民生に奉仕し、実体経済を支える政策を堅持し、2025年には、中小企業向け信用供給の拡大、小規模企業の資金調達調整メカニズムの深化、多層普惠商品体系の整備を推進し、個人ローンの健全な安定成長と、小規模市場へのサービスカバー率向上を図っています。報告末時点で、中原銀行の個人向け貸出残高は2729億6700万円、前年末から75億8800万円増加し、増加率は2.86％です。普惠の零細・小規模向け貸出残高は961億5500万円で、前年末から60億5800万円増加し、貸出増加率は6.72％となっています。報告期間中、小規模顧客向けに883億5200万円の普惠小微貸出を提供しています。農村振興銀行の拡大と、「最後の1マイル」への金融サービスの橋渡し。河南は農業大省であり、県域市場の潜在力は非常に大きいです。中原銀行は農業強省の建設機会をしっかりと捉え、都市と農村の住民に奉仕する戦略的ポジショニングに基づき、資源の下方移転を推進し、県域市場のサービス能力を向上させています。一方面は、農村産業振興の金融ニーズに焦点を当て、県域専用のサービス体系を構築しています。報告末時点で、同行の県域一般貸出残高は1670億1100万円です。産業普惠貸出は85億2300万円、豫農貸は24億8700万円を投下し、県域の特色ある産業発展を正確に支援しています。もう一つは、チャネルの下方展開を推進し、「県城の拠点＋鎮の拠点＋農村の普惠金融支払拠点＋オンラインプラットフォーム」の四位一体の県域チャネルサービス体系を継続的に最適化し、「最後の1マイル」の金融サービスを実現しています。報告末時点で、同行は県域拠点を170以上、鎮拠点を90以上配置し、県域顧客は1000万世帯以上にサービスを提供しています。モバイルバンキング（乡村在线版）は463万4400人の利用者にサービスを提供し、前年末から120万6900人増加、農村の基層まで金融サービスを深く浸透させています。今後、中原銀行は「二つの高水準・四つの重点」要求を真摯に徹底し、「1+2+4+N」の目標体系に深く焦点を当て、特色ある経営による差別化の推進を加速させ、河南の金融ユン軍のリーダー的地位を確固たるものにし、実体経済の発展に絶え間ない金融原動力を注ぎ込みます。_本稿は参考のみに供し、投資助言を意図するものではありません_
経営のレジリエンスが顕在化、中原銀行の収益と純利益の双方増加のロジック
AIに聞く・中原銀行は逆風の中でどのように純金利マージンを安定させ反転上昇を実現したのか？
3月30日、中原銀行は2025年通期の業績報告書を公表しました。国内銀行業において金利差（息差）の縮小圧力が続く中、この河南に根ざす省級法人銀行は、「安定の中に進展があり、進展の中に質の向上がある」という答えを示しました。
年間の経営は安定しつつ、収益の質と効率も同時に向上し、堅実で目立つ年間成果を収めました。
2025年末時点で、中原銀行の総資産は14兆1429億3000万円に達し、前年末から4909億6000万円増加し、増加率は3.6％です。報告期間中、営業収入は2650億7000万円、純利益は3576億万円で、それぞれ前年比+2.1％、+3.1％となりました。不良債権比率は1.96％で、前年末から0.06ポイント低下し、総合的な経営力とリスク耐性が着実に強化されています。
各種経営指標の持続的改善の背景には、中原銀行の「政府銀行をより優れたものにする」「産業銀行として実を結ぶ」「市民銀行を強化する」「農村振興銀行を拡大する」という戦略的配置の深い実行と効果の顕在化があります。今後、中原銀行は省委、省政府の業務展開を真摯に徹底し、特色ある経営による差別化の推進を加速させ、河南大地における中国式現代化の新たな章を金融の力で力強く描き出します。
純金利マージンの反転安定、収益と純利益の双方が増加
現在、銀行業は業界全体で息差の継続的縮小と成長エンジンの鈍化という共通の圧力に直面しています。地域銀行がいかにして同質化競争を抜け出し、差別化されたコアの防壁を築くかは、堅実な経営の核心的課題となっています。
地方経済に奉仕する金融の中核として、中原銀行は近年、「政府銀行をより優れたものにする」「産業銀行として実を結ぶ」「市民銀行を強化する」「農村振興銀行を拡大する」という四つの戦略的ポジショニングに照準を合わせ、内部メカニズム改革を深化させ、河南の地域実体経済に深く根ざした特色ある経営体系を構築してきました。2025年の年次報告書の業績も、その戦略の実現効果を直感的に証明しています。
年間経営の観点から見ると、中原銀行の2025年の経営は粘り強さを示し、営業収入と純利益の「双方の増加」を実現しました。財務報告によると、同行の通期営業収入は2650億7000万円、前年比+2.1％です。純利益は3576億万円、前年比+3.1％であり、業界の景気循環の圧力下でも堅実な結果を出しています。
その中で、利息純収入は銀行の収益の中核的な「安定の要（压舱石）」であり、中原銀行のこの指標は堅調に推移し、業績成長の中心的支柱となっています。2025年、同行は利息純収入2250億1900万円を達成し、前年から97億6000万円増加（増幅率4.5％）しました。これは、中原銀行が資産価格設定能力と負債コスト管理において顕著な改善を遂げたことを示しています。
報告期間中、中原銀行は多角的な施策を展開し、純金利マージンの改善を継続的に推進し、前年比7ベーシスポイント増の1.68％に反転上昇させました。純金利マージンの安定反転は、同行による体系的な資産負債構造の調整に起因します。一つは、長期・高金利の定期預金を積極的に圧縮し、預金構造の最適化を進めたこと。もう一つは、負債コストを削減し、低コスト負債の調達源を拡大し、再貸付（リファイナンス）などの政策ツールを活用して低コスト資金を獲得し、同行の同業者負債や債券の構成比率を最適化したことです。
2025年、中原銀行は資産の質とリスク耐性を同時に向上させ、高品質な発展のための安全底線を堅固にしました。データによると、不良債権比率は2023年末の2.04％から2025年末の1.96％に低下し、「3年連続の改善」を達成、資産の質は引き続き最適化されています。引当金カバレッジ率は154.06％から165.75％に上昇し、リスクバッファーが厚みを増し、景気循環リスクへの耐性をさらに強化しています。
自己資本比率については、中原銀行は内部留保利益を厚くし、資本の補充を着実に進めています。報告期末の主要な資本指標は、コアTier1比率8.89％、Tier1比率11.38％、自己資本比率13.52％で、いずれも前年末から0.43ポイント、0.45ポイント、0.50ポイント上昇しています。資本充実度の指標は全面的に向上し、中原銀行の資本力は引き続き堅固となり、実体経済にサービスを提供する金融の原動力をさらに解き放っています。
「四つの銀行」構築に照準を合わせ、地域経済の発展に資する
金融は国民経済の血脈であり、安定した金融業は経済の安定・健全な発展の重要な基盤です。強力な金融業は、経済の転換を導く重要な牽引役でもあります。中原に根ざし、全省をカバーする省属法人銀行として、中原銀行は発展の潮流を正確に捉え、自身の発展を地域の発展戦略に深く組み込み、専門的な金融サービスを通じて省属金融機関の使命と責任を実践しています。
2025年、中原銀行は「四高・四先行」の重要要求を実行し、「1+2+4+N」の目標体系に焦点を当て、トップクラスの都市商業銀行の創出と、河南省の金融ユン軍（豫軍）の「先頭に立つ兵隊」としての役割を果たすことを目指し、「四つの銀行」構築を推進しました。省委、省政府の戦略的配置を金融サービスに具体化し、河南の発展と共振する責任ある答えを示しています。
政銀（政府と銀行）の協調を強化し、地方経済の大局に深く融入します。政銀協力は資源・情報・政策・市場の強力な連携であり、経済社会の発展を多層的・全方位的に推進する積極的な効果を持ちます。報告期間中、中原銀行は「政府銀行」構築を重要な起点とし、省党委員会・省政府の重要決定に沿って、各級政府の金融ニーズに積極的に対応し、銀行協会と連携した協力を深化させました。報告末時点で、同行は全省18の地級市と176の県区に対し、地方政府の特別債発行支援を行い、市場シェアは業界トップクラスに位置しています。国庫集中支払の代理資金も省内第一級の規模となり、コア業務の競争力は引き続きトップを走っています。
テクノロジー金融を推進し、産業銀行の「堀（護城河）」を築く。中原銀行はテクノロジー金融を、産業銀行としての実を結ぶための重要な手段と位置付け、河南省の「1+2+4+N」目標体系に沿って、伝統産業の高度化、新興産業の育成、未来産業の配置の三つの方向に焦点を当て、テクノロジー分野の顧客サービスを深めています。高級装備、新素材、新エネルギー、バイオ医薬品などの重点顧客に対して、「一戸一策」の専用プランを実施し、企業の資金調達難を解決します。
報告末時点で、同行の対公（法人）顧客総数は49万9100社に達し、前年末から2万1400社増加しています。新規口座開設は5万3300件です。法人向け貸出は4218億3800万円、前年末から120億1400万円増加し、増加率は2.9％です。テクノロジー金融の体制と資源配分はさらに最適化され、テクノロジー関連の融資残高は7009億5000万円となっています。
市民銀行の強化と、「中小企業の資金調達調整」業務メカニズムの徹底。リテール業務は中原銀行の基盤の一つです。同行は常に民生に奉仕し、実体経済を支える政策を堅持し、2025年には、中小企業向け信用供給の拡大、小規模企業の資金調達調整メカニズムの深化、多層普惠商品体系の整備を推進し、個人ローンの健全な安定成長と、小規模市場へのサービスカバー率向上を図っています。
報告末時点で、中原銀行の個人向け貸出残高は2729億6700万円、前年末から75億8800万円増加し、増加率は2.86％です。普惠の零細・小規模向け貸出残高は961億5500万円で、前年末から60億5800万円増加し、貸出増加率は6.72％となっています。報告期間中、小規模顧客向けに883億5200万円の普惠小微貸出を提供しています。
農村振興銀行の拡大と、「最後の1マイル」への金融サービスの橋渡し。河南は農業大省であり、県域市場の潜在力は非常に大きいです。
中原銀行は農業強省の建設機会をしっかりと捉え、都市と農村の住民に奉仕する戦略的ポジショニングに基づき、資源の下方移転を推進し、県域市場のサービス能力を向上させています。一方面は、農村産業振興の金融ニーズに焦点を当て、県域専用のサービス体系を構築しています。報告末時点で、同行の県域一般貸出残高は1670億1100万円です。産業普惠貸出は85億2300万円、豫農貸は24億8700万円を投下し、県域の特色ある産業発展を正確に支援しています。
もう一つは、チャネルの下方展開を推進し、「県城の拠点＋鎮の拠点＋農村の普惠金融支払拠点＋オンラインプラットフォーム」の四位一体の県域チャネルサービス体系を継続的に最適化し、「最後の1マイル」の金融サービスを実現しています。報告末時点で、同行は県域拠点を170以上、鎮拠点を90以上配置し、県域顧客は1000万世帯以上にサービスを提供しています。モバイルバンキング（乡村在线版）は463万4400人の利用者にサービスを提供し、前年末から120万6900人増加、農村の基層まで金融サービスを深く浸透させています。
今後、中原銀行は「二つの高水準・四つの重点」要求を真摯に徹底し、「1+2+4+N」の目標体系に深く焦点を当て、特色ある経営による差別化の推進を加速させ、河南の金融ユン軍のリーダー的地位を確固たるものにし、実体経済の発展に絶え間ない金融原動力を注ぎ込みます。
本稿は参考のみに供し、投資助言を意図するものではありません