銀行「働く人」給与公開！この3つの職種で集中調整

上場銀行の年次報告書の開示が中盤に差しかかる。

現時点で、57行のA株・H株の銀行のうち37行が年度業績をすでに公表しており、従業員の報酬状況がそれに伴って明らかになっている。

証券中国の記者が、データが完全で照合可能な37行の銀行（6行の国有メガバンク、10行の株式銀行、15行の都市商業銀行、6行の農村商業銀行を含む）を整理したところ、上場銀行の人件費の支出は全般的に増加傾向にあることが分かった。

同時に、37行の銀行は昨年合計で6500人超の増員を実施しており、新規採用の従業員は引き続き業務のマーケティング、情報技術などに重点的に配置されている。窓口担当者や学歴面で優位性のない従業員グループについては、引き続き最適化が進められている。

1人当たりの報酬に関しては、仕組みが柔軟で市場化の度合いが高く、支店・拠点が発達した都市に集中している株式銀行が引き続き上位に位置している。ただし浙江銀行、光大銀行は報酬の下げ幅が比較的大きい。

規模の絶対額で見ると、中信銀行の1人当たり報酬は引き続きわずかに増えて60万元を超え、首位を維持している。泸州銀行、招商銀行がその後に続き、そのうち招商銀行の1人当たり報酬は4年連続で低下している。

株式銀行の報酬は全体として下落

据え置き情報によれば、銀行の従業員報酬は主に損益計算書の「業務及び管理費」欄にある「従業員費用」に現れる。また、銀行によってはこれを「人材コスト」「従業員コスト」などと呼ぶという。

「従業員費用」は、給与・ボーナスおよび社会保険、五険一金、労働組合経費、研修費などの項目に細分化される。そのうち「給与・ボーナス」は私たちが通常いうところの従業員の給与であり、そのほかの細目は総称して福利厚生という。

前述の37行の銀行のうち、多くは人材資源への投資を増やし、戦略の実行を後押ししている。その中で、泸州銀行、威海銀行では昨年の人材資源の投資がそれぞれ17%、12%増加し、重慶銀行も約10%とほぼ同水準で、同業の中でも上位に位置している。

同時に、11行の銀行では総人件費がわずかに減少している。光大銀行は前年同期比で約10%下落し、下げ幅が大きい点で先行している。江西銀行、東莞農商行、浙江銀行の下げ幅もいずれも5%を超えている。

1人当たりの報酬に関しては、等価人力（期首・期末の従業員数の平均）に基づいて計算すると、前述の37行の銀行のうち株式銀行は全体として下落しており、それでもなお絶対的な優位にある。

その中で、中信銀行の1人当たり報酬水準はわずかに上がって60万元となり、暫定的に株式銀行の1位。招商銀行の1人当たり報酬は4年連続で下落し、58万元以内にまで戻っている。興業銀行は引き続き56万元前後を維持し、前年同期比ではわずかな増加。

浙江銀行の1人当たり報酬も3年連続で下落しており、前年同期比で9%減の約52万元となっている。その他の株式銀行のうち、光大銀行の下げ幅だけが浙江銀行より大きく、光大銀行の1人当たり報酬は前年同期比で10.6%減の42万元前後。

さらに、民生銀行、平安銀行、浦発銀行、渤海銀行の1人当たり報酬はいずれも42万元から50万元の範囲にある。華夏銀行はわずかに増加しているものの、1人当たり報酬の絶対規模は31万元未満。

同じ期間に、上場している都市商業銀行の1人当たり報酬は概ね38万元前後で、全体としては上昇している。その中で香港上場の泸州銀行は59万元を維持し、上場銀行の上位に引き続き位置している。徽商銀行の1人当たり報酬も51万元を超えている。

次に国有メガバンクを見ると、従業員費用の支出の絶対規模は大きいものの、従業員構成の変化により、昨年は1人当たり報酬が全体として上昇している。具体的には、交行と中行はいずれも45.5万元、37万元まで上昇し、大手行の上位を維持している。

高い1人当たり報酬に対応する高い生産性

全体として見ると、上場している株式銀行と都市商業銀行の1人当たり報酬は銀行業の上位にあるが、その裏には客観的な要因がある。

1つ目は、上場している株式銀行と都市商業銀行では支店や従業員が相対的に集中しており、しかも主に国内の主要都市に分布しているため、才能の獲得にはより見栄えのする報酬を提示する必要があること。

2つ目は、銀行のタイプによって従業員の母数と学歴構成が一致していないこと。例えば、農村に根差す農商行では、小規模・零細の業務は人材への依存度が高く、従業員の母数は一般に大きい。

国有メガバンクの従業員数はさらに、10万人単位で数えられることも多い。交行の国内の銀行機関における学士以上の学歴の従業員の割合は約92%に近い一方、農行の在職従業員では、学士以上の学歴の割合は79%未満。

逆に上場している株式銀行と都市商業銀行では、学士以上の学歴の従業員の割合が一般に85%を超えている。中信銀行、興業銀行、招商銀行はそれぞれ96%、93%、91%をそれぞれ上回っており、対応する1人当たり報酬水準もより高い。

さらに、国有メガバンクと比べると、上場している株式銀行と都市商業銀行はメカニズムがより柔軟で、より市場化されており、比較的激しい市場競争に直面して人材を惹きつけるため、提供する待遇もより魅力的になっている。特に業務の中核人材やデジタル人材の報酬である。

より重要なのは、高水準の1人当たり報酬に対応しているのが、上場している株式銀行と都市商業銀行の高額な1人当たり生産性だという点である。

データによれば、前述の37行の銀行のうち、合計で6行の1人当たりの収益創出（創出額）が280万元を超えており、その内訳は株式銀行が4行、都市商業銀行が2行。

その中で、中信銀行は昨年の1人当たり収益創出が320万元に近く、首位に位置している。平安銀行、興業銀行がその直後に続き、1人当たり収益創出はそれぞれ約318万元、309万元。

都市商業銀行では、徽商銀行、重慶銀行の1人当たり収益創出はいずれも280万元前後で、リード水準にある。これまで都市商業銀行の首位を走っていた泸州銀行は、1人当たり収益創出が20%下落して272万元となっている。

また、国有メガバンクの1人当たり収益創出は概ね200万元前後で、前年同期比ではいずれも増加している。なかでも交行は昨年の1人当たり収益創出が273万元で維持されており、国有メガバンクの中で最高である。これは同行の高い1人当たり報酬とも対応している。

上場している農商行は、従業員の母数が大きいことや、テクノロジー能力が相対的に限られていることなどの要因の影響を受け、1人当たり収益創出は概ね200万元以内にとどまっている。その中で、1人当たり報酬が比較的高い無錫銀行は、昨年の1人当たり収益創出が271万元を超えている。

全体での増員

報酬と1人当たり生産性を見終わった後は、最後に前述の37行の上場銀行の従業員数の変動状況を見る。2025年の従業員数は通年で6500人超増加しており、増加分は2024年を下回っている。増員と減員を行った銀行の数は、概ね同程度だ。

全体として見ると、従業員の増加は概ね業務のマーケティングや情報技術の分野に現れている。統計によれば、6行の国有メガバンクでは従業員数の合計が約1500人増加し、農行と交行はそれぞれ約3100人、2200人の増員となっている。

そのうち交行は、すでに4年連続で増員している。昨年、同行の国内銀行機関の従業員のうち、販売拡大の人員が1700人超増加し、金融テック人員は700人以上増加しており、金融テック「万人計画」の目標を基本的に達成している。

株式銀行の中では、招商銀行の従業員数がさらに長期にわたり増加傾向を維持しており、昨年の増員はほぼ4400人で、前述の37行のうちで1位となっている。専門構成を見ると、昨年の同行の法人金融・リテール金融の従業員は合計で2400人超増加している。

さらに、年次報告書では、招商銀行が数値化・知能化人材の備蓄を重視しており、昨年末の研究開発担当者が1.1万人を超え、従業員総数に占める割合が9.1%であることが明らかになっている。同行も年度業績発表の場で、「業界内で最初のスマート銀行」を作り上げることに注力すると述べている。

加えて、銀行業界は引き続き従業員構造の調整・最適化を推進している。全体を見ると、銀行業界の減員の対象となる人材の特徴は比較的一致しており、主に3種類の従業員と職務に集中している。

1つ目は、代替可能性が比較的高い職種。例えば窓口担当、警備員、電話カスタマーサービス、クレジットカードの販売などの職種である。これらの職種は、正社員である可能性もあれば、派遣社員である可能性もある。

こうした職種の従業員の給与水準は高くなく、銀行の収益創出への貢献も相対的に低い。デジタル化への転換が進み、顧客の嗜好が変化するにつれて、銀行も低効率の店舗を整理し、店舗を軽量化・スマート化へと移行させている。

2つ目は、質の向上と効率化、ならびに管理の半径を縮めるという観点から、銀行が社内組織を簡素化し、中バックオフィスの機能や人員の比率を引き下げ、さらに一部の管理職や運営担当者の人数がそれに応じて減ることを選ぶ点である。

3つ目は、学歴面で優位性のない従業員である。統計によれば、2025年は6行の国有メガバンクのうち、短大・専門卒以下の学歴の従業員総数が合計で3.8万人超減少した。

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