スイスが現金とデビットカードに固執するため、モバイル決済の普及が停滞

デジタル資産やリアルタイム決済のような変革的な決済手段が登場するにつれ、多くの人がそれらの最終的な優位が当然の結論であるかのように扱ってきました。

これらの方法は一部の地域で急速に普及したものの、決済の慣性を他の地域で覆すのは難しいことが分かっています。米国では、深く根付いた金融サービスのインフラが、カード主導のエコシステムを育んでおり、代替となるレールは実質的なシェア獲得に苦戦してきました。

スイスでは、現金は長い間、独特の文化的かつ機能的な魅力を保ってきました。主要因は、同国が強く重視する金融プライバシーへの選好です――おそらく「スイス銀行口座」を連想させる国であることを考えれば、驚くことではないでしょう。

この選好は、新しい決済オプションが市場に出てきても揺らいでいません。実際、スイス国立銀行（SNB）のデータによれば、Apple Payのようなモバイル決済アプリや、スイス独自のTwintは、昨年の取引の17%を占めたものの、前年からは1ポイント下がりました。

高額流通

現金は、スイスの商取引を特徴づける重要な要素です。同国は、世界で3番目に高額の額面となる紙幣――1,000スイスフラン紙幣（約$1,250相当）――を発行しており、車のような大きな買い物にも対応しています。

とはいえ、現金が主要な決済手段ではなくなりました。SNBによると、昨年はデビットカードが取引の37%に使われた一方、現金はおよそ30%でした。いずれの数値も、前年からは大きく変わっていません。

現金への愛

スイスの消費者がプライバシーを好むにもかかわらず、デビットや現金からデジタル代替へと移行を促す明確なきっかけはほとんどありませんでした。スイスのインターバンク・クリアリング・インスタント・ペイメンツ（SIC IP）システムの導入――そして、隣国である欧州連合のTARGET Instant Payment Settlementサービスとの相互運用性の検討――が行われたとしても、採用は限定的でした。

変化のきっかけになり得るのは、もしかすると加盟店かもしれません。カードのインターチェンジ手数料に多くの注目が集まってきた一方で、現金の取り扱いにも、セキュリティ、保管、そして輸送を含む、重要なコストがかかります。

そのため、近頃多くのEU加盟店が結束して、現金の受け入れを法律で義務づけないように立法者へ求めました。そうした要件が、企業に高額な現金取り扱いインフラの維持を強いることになると彼らは主張したのです。

しかし、スイスにおける現金の普及状況からすると、物理的な通貨は小売環境の中核として、今後も維持され続ける可能性が高いことを示唆しています。SNBの調査に回答した多くの人は、現金で支払うとより大きなコントロール感が得られると感じ、体験の「手触りのある」性質を評価していると述べています。

この見通しをさらに補強するように、SNBは最近、次の一連の紙幣をデザインするためのコンペを開催しました。これは2030年の導入予定――スイスが現金を好む傾向は、当面すぐに薄れる可能性が低いことの表れです。

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タグ: 現金デビットデビットカード加盟店スイス国立銀行スイス