本源となる実体を固定し、渤海銀行のトレーディングバンクはシーンファイナンスを活用して産業発展に新たな活力をもたらす

金融サービスは実体経済に奉仕することが核心であり、産業のニーズに精密に対応し、発展の場面に深く統合することにあります。渤海銀行のトランザクション・バンキングは「業界を基とし、場面を脈とし、内外一体とし、司庫をもって力を付与する」というサプライチェーン発展の理念を堅持し、場面金融を中核の手段として、金融サービスを実体経済のあらゆる分野・あらゆる段階に深く組み込みます。製品・サービス・モデルの継続的なイノベーションを通じて、異なる産業ニーズに適応したカスタム化された金融ソリューションを構築します。2025年、渤海銀行のトランザクション・バンキングはオンバランスおよびオフバランスの業務で投下総額が1兆元を超え、精密な金融供給によって産業の高品質な発展に推進力を注入し、実体経済に深く取り組み、実体経済に奉仕する金融機関の典型的な実践となっています。

**　基盤産業に照準を合わせて、実体の「マイクロ循環」を通す**

基盤産業は実体経済の発展の土台であり、その経営の回転効率は経済社会の全体像の進展に直接関わります。渤海銀行のトランザクション・バンキングは、水・電力・石炭・ガス・石油・運輸などの生活に根差した基盤産業に焦点を当て、従来の金融サービスの同質化モデルを捨て、場面に即した金融サービスを産業の調達・決済・融資などの全運用プロセスに深く組み込みます。基盤となる決済から資金の融通までのサービスのクローズド・ループをつなぎ、金融サービスを産業の経営における切実なニーズに正確に適合させます。

電力、物流輸送などの分野の企業における高頻度の資金需要に対して、同行は業界のリーディング企業と戦略的協力を深め、専属の金融サービス製品を導入し、融資ニーズへの高効率な対応と実行を実現します。これにより企業のキャッシュフローを効果的に活用し、資金占有コストを引き下げます。航空、水道、燃ガスなどの分野では、的を絞った金融製品の革新によって、産業が長期的に抱えてきた決済の詰まりを解消し、基盤産業の安定的な運営に堅固な金融支援を提供し、実体経済の「マイクロ循環」を継続的に滞りなく通します。

**　グリーンの成長領域を深く耕し、産業のアップグレード動力を活性化する**

グリーン発展の理念を実践し、伝統産業のグリーン化・転換・高度化を推進することは、実体経済の質の高い発展における重要な方向性です。渤海銀行のトランザクション・バンキングは、グリーン・ファイナンスの理念と場面金融のモデルを深く融合させ、農林などの伝統的産業の発展特性に立脚し、サプライチェーン・ファイナンスのサービスモデルを革新して、伝統産業のグリーン化・持続可能化への転換を推進し、環境効果と経済効果の協調的な向上を実現します。

特色ある農業のサプライチェーンにおける「小額」「高頻度」「分散」型の決済・融資の特徴に対して、同行は専属のグリーン・サプライチェーン・ファイナンスのソリューションを構築します。中核企業の信用を基盤として、サプライチェーンの上流の主体に対して力を付与し、企業の回収（回款）サイクルを大幅に短縮し、産業全体の運営効率を高めます。現在、この革新的なモデルは複数の特色ある農業分野で複製・普及が進んでおり、サプライチェーン全体を活性化するだけでなく、郷村の特色ある産業のグリーンな発展にも力を添えています。場面金融が産業のグリーン化・高度化を後押しする重要な原動力となっています。

**　普惠（包摂的）な小規模・零細を重視し、市場主体の活力を育む**

小規模・零細企業は実体経済の毛細血管であり、小規模・零細企業の発展活力を引き出すことは、実体経済の質の高い発展を推進するための重要な手がかりです。渤海銀行のトランザクション・バンキングはデジタル化への転換を機に、「中核企業の信用による貫通＋全プロセスのオンライン化」という普惠金融のサービスモデルを構築し、場面金融サービスの接点をサプライチェーンの末端まで拡張して、小規模・零細企業の「融資が難しい、融資が遅い、融資が高い」という業界の痛点を精密に解消します。

サプライチェーンの中核企業の信用による後ろ盾に依拠して、同行は普惠金融サービスの全プロセスをオンラインで実施できるようにし、企業の融資申請は高効率に審査され、迅速に資金が支払われます。これにより、小規模・零細企業の資金の回転効率を大幅に高めます。産業団地における産業の集積・発展の特性に合わせて、「一団地一策」のデジタル・サプライチェーン・ソリューションを新たに打ち出し、団地に専属の金融サービス・プラットフォームを構築します。これにより、団地の産業クラスターのチェーンをしっかりと維持するだけでなく、団地の産業発展および招商（誘致）競争力も高めます。場面金融の力によって、市場主体の発展活力を継続的に育んでいます。

**　革新的な越境サービスで、双循環の融通の架け橋を構築する**

国内と国外の双循環が相互に促進する新たな発展の枠組みの下で、越境の資金融通を円滑にし、企業がよりよくグローバル市場の競争に参加できるよう支援することは、金融サービスが実体経済に奉仕する重要な延長です。渤海銀行のトランザクション・バンキングは、越境金融分野における場面の革新を継続的に強化しています。2025年の国際決済量は1,000億米ドルを突破し、プロフェッショナルな場面に即した金融サービスによって、企業の「海外進出」と「受け入れ」双方に向けた効率的な金融の架け橋を築いています。

天津市で最初のCIPSの直接参加行として、同行は立地上の優位性と専門性を最大限に発揮し、多方協調型の越境金融サービス・モデルを革新して構築し、複数の重要な越境融資プロジェクトを成功裏に着地させています。「一戸百錢（※一つの口座、百の取引）」の革新的なサービスを提供し、可視化された越境資金の受払（入出金）管理の仕組みを構築します。越境送金の入金速度を大幅に向上させ、企業の越境財務管理の体験を最適化し、場面金融の革新によって越境資金の流動をより効率的かつより便利にし、企業がグローバルな産業チェーン、サプライチェーンへ深く組み込まれることを支援します。

**　スマートな司庫を構築し、企業サービスの次元を広げる**

企業の資金管理効率は、経営発展の質に直接関係します。渤海銀行のトランザクション・バンキングは、企業のデジタル化・グループ化された資金管理に対する実際のニーズに立脚し、場面金融サービスを企業内部の管理段階へと拡張し、「渤銀司庫」スマート金融サービス・プラットフォームを構築します。企業に対して、全機能の司庫（トレジャリー）管理ソリューションを提供し、企業が資金の集約化、精緻化された管理を実現できるよう支援します。

このプラットフォームは多次元のインテリジェントなサービス中枢を構築し、インテリジェントな業務フロー・サービス、意思決定分析などの機能を搭載して、企業の司庫管理ニーズにあらゆる面から適合します。稼働開始以来、同プラットフォームは全国13の省にある204社をカバーし、天津市管轄の国有企業のカバー率は42%に達しています。複数の大企業のグループ内における資金の統一的な調達・配分と集約化された管理を支援することに成功し、金融サービスを単なる資金融通にとどめず、企業の経営管理の全方位へと拡張し、場面金融サービスと企業の発展ニーズの深い融合を実現しました。

渤海銀行のトランザクション・バンキングは、場面金融によって実体経済に深く取り組む実践として、市場と業界から広く認知されています。「最優秀貿易金融製品イノベーション銀行賞」「最優秀サプライチェーン金融製品イノベーション賞」、中国の司庫構築における優秀銀行の司南賞など、複数の業界表彰を相次いで獲得しており、同社が探究してきた「産業の場面＋金融サービス」の融合モデルもまた、金融業界が実体経済に奉仕するための参考になり得る考え方を提供しています。

渤海銀行のトランザクション・バンキングの関係責任者は、「今後も実体経済の本源に奉仕することを基盤とし、場面金融分野に深く取り組み、産業発展のニーズに継続的に合わせて製品とサービスのイノベーションを深化させます。金融サービスの接点を絶えず拡張し、場面サービスの内包を豊かにして、金融サービスを産業発展の実情により密接に適合させることで、より精密な金融供給によって産業発展の新たな活力を引き出し、実体経済の質の高い発展を後押しし、銀行と企業が手を携えて共生共栄・協同発展を実現することに貢献します」と述べています。

（編集者：王蕾 ）

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