タイムシェア退出詐欺から身を守る方法

タイムシェアは、完全な所有権を持つという財務的なコミットメントなしに、特定の物件で毎年の休暇を取る方法を提供し得ます。しかし、タイムシェアの解約（エグジット）詐欺は深刻な問題であり、特に、しばしばターゲットにされる高齢者の間で、大きな金銭的損失につながる可能性があります。

タイムシェア解約詐欺を理解する

タイムシェアの取り決めのもとでは、複数の人が休暇用物件の所有権を共有し、それぞれのオーナーは通常、毎年の一定期間にその物件を利用できるようになっています。タイムシェアには、最初の買い取り（買い付け）と、毎年の維持管理費やその他の手数料が伴い、費用がかさむことがあります。

オーナーとして、タイムシェアを売却することも、他の人に貸し出すこともできます。とはいえ、これは高額で複雑になりがちで、タイムシェアの再販市場はしばしば限られています。詐欺師は、この難しさを利用することが多く、とりわけ、やる気のあるタイムシェアの売り手や借り手を狙います。米国の被害者は、近年、タイムシェア詐欺によって数億ドル規模の損失を出しており、多くの場合、退職金やその他の投資口座から引き出した資金によるものです。

タイムシェア解約詐欺のスキームがどのように機能するかは、次のとおりです。

• 最初の接触 – 誰かが電話、メール、またはテキストであなたに連絡し、自分は買い手、借り手、または投資家だと名乗って、あなたのタイムシェアを買う／貸すことに関心があると主張します。彼らは投資または不動産会社で働いていると述べるかもしれませんし、場合によっては、タイムシェアの所有権を株式やその他の投資に変換するといった申し出をすることもあります。
• **信頼の構築 **– 信用を得るために、詐欺師はある会社の登録済みの代表者を装ったり、プロに見える見た目のウェブサイトを使ったりするかもしれません。評判の良い会社に似た名前を使うこともあれば、誤ったエスクロー口座残高が表示された偽の銀行ウェブサイトへ誘導することもあります。詐欺師は、盗まれたあなたの個人情報やタイムシェアの記録に言及することもあります。
• **前払いの費用要求 **– その後、詐欺師は「税金」や「エスクロー手数料」「処理費用」「弁護士費用」など、必要だと主張する費用をまかなうためのお金を、前払いで支払うよう求め始めます。これらの依頼は偽物ですが、不動産取引にはさまざまな手数料が通常関わるため、実際のように見えたり、もっともに見えたりすることがあります。詐欺師は、対象となる投資家に対して、こうした“必要経費”を賄うために、退職口座や証券会社の口座を現金化するよう促すことがよくあります。
• 沈黙、または追加の手数料の要求 – あなたが資金を送ったあと、もう二度と詐欺師から連絡が来ないかもしれません。または、詐欺師が、最初の送金後に取引を完了するために必要だとして、追加の税金や手数料を持ち出してくることもあります。
• **回復（リカバリー）詐欺 **– 支払いの後、あなたの金を取り戻すのを手伝うとして、法律事務所や政府機関を代表すると名乗る人物に接触されることがあります。回復詐欺のサイクルは、あなたが金を送るのをやめるまで—たとえ何年も—繰り返されることがあります。一部の詐欺師は高齢者をターゲットにし、時間の経過とともに追加の資金を得るために、潜在的な記憶の低下を特に悪用します。

タイムシェア解約詐欺の危険信号

タイムシェア解約詐欺を示している可能性のある危険信号には、次のようなものがあります。

• 不意の連絡 – 誰かが、あなたのタイムシェアの売却または貸し出しを手配するための、こちらからの要望がないオファーとして電話、メール、またはテキストで連絡してきた場合は警戒してください。
• 不審なメッセージ – 一部の詐欺師はプロらしいウェブサイトに投資する一方で、他の詐欺師はスペルや文法の誤りが目立つ、または非常に簡素なデザインのサイトを使います。その他の潜在的な警告サインには、見覚えのない受賞歴の主張や、ごく最近登録されたウェブサイトが含まれることがあります。そして正当な会社は、相手の携帯電話や個人メールだけに連絡手段を限定するのではなく、複数の検証可能なビジネスチャネルを通じて連絡します。
• 感情への訴え – 提供者は、「取り逃す恐れ（見逃すと損をする）」を引き起こすことで、緊急性の感覚を作りがちです。また、現実離れした高い再販価格を「保証する」ことで、あなたをつら込もうとすることもあります。
• 秘密の詳細 – 連絡相手が、あなたが伝えていないタイムシェア取引や私生活に関する個人的な情報を知っているように見える場合、それは盗まれたデータにアクセスしているサインかもしれません。
• 前払いかつ増えていく金銭の要求 – 必要だとされる費用の前払いを求める依頼や、追加の金を求める依頼には懐疑的であるべきです。詐欺師はあなたに資金を送金するよう求めることもあり、場合によっては、あなたの個人口座の銀行口座を通して、また、多くのタイムシェア詐欺の共通の目的地であるメキシコに基づく口座へ送金するよう指定することもあります。
• 検証できない支払い先 – 詐欺師は、あなたが正当性を確認できる確立された名義書換会社や法律事務所ではなく、架空企業や個人に資金を向けることがよくあります。
• 支援の申し出 – 前払いの手数料と引き換えに金を取り戻すのを手伝うという申し出は、通常、詐欺の延長です。

リスクを減らすためにあなたができること

• 不意のメッセージには返信しないでください。 知らない番号や見慣れない情報源からのテキストメッセージやメールに返信することには、細心の注意を払ってください。開封せずにこれらのメッセージを削除し、スパムとして報告し、送信者をブロックすることを検討してください。
• 会社を調査する。 タイムシェアを売却または貸し出しするのを手助けする正当な会社を見つけるために、あなた自身で調査をしてください。Better Business Bureauに確認し、会社名とともに「fraud」や「scam」のような語を使ってオンライン検索してください。レビューを読み、苦情や訴訟を探してください。多くの州の司法長官も、企業に対する苦情を追跡しています。ICANN Lookupのようなドメイン検索ツールを使って、そのウェブサイトが最近設置されたかどうかを確認してください。
• 登録を確認する。 個人であれ会社であれ、登録に関するいかなる主張も検証してください。会社がいつ設立されたのかを尋ね、あなたの州の州務長官のオフィスが管理する事業登録簿で、その情報を確認してください。ごく最近設立された会社には注意し、証券会社または投資助言者を代表すると主張する個人の背景を調べるためにFINRA BrokerCheckを使用してください。
• タイムシェアのリゾートに連絡する。 リゾートへは、プロモーターが提供した連絡先ではなく、あなたが独自に見つけた連絡先情報を使って、直接連絡してください。リゾート側は、オーナーを狙った詐欺を把握している可能性があり、あなたが受け取ったオファーが正当なものかどうかを判断するのに役立つ場合があります。

もしあなたがタイムシェア詐欺のターゲットまたは被害者になったと考えるなら、法執行機関に情報を報告してください。たとえば、あなたの地域の警察署や連邦捜査局（FBI）（Field Office または Electronic Tip Form）です。サイバー犯罪については、Internet Crime Complaint Centerに報告できます。また、連邦取引委員会（Federal Trade Commission）に詐欺を報告し、FINRAにも通報を行えます。

あなたの資金を守る方法について詳しく学んでください。