元为：北京商报2025年、上場している保険会社の損害保険子会社は、電気自動車保険（EV保険）業務でなおも勢いよく前進しており、一方で電気自動車保険の「差し迫った懸念」はいくらか緩和された。主要な保険会社は「引受損失」から「収益の黒字転換」へ向けた重要な転換点を歩み始めている。ただし、「差し迫った懸念」が緩和される一方で、「遠い将来の懸念」がいつの間にか顔をのぞかせている。インテリジェントなネット接続・自動運転車両（スマートコネクテッド・インテリジェントビークル）技術が継続的に突破を遂げていることは、交通移動のあり方を再構築するだけでなく、従来の自動車保険業界にも破壊的な挑戦を突きつけている。スマート化の変革が全面的に加速する中、電気自動車保険はどのように発展していくのだろうか？コストの最適化を加速3月31日、全国算定人協会（中国精算師协会）および中国銀行保険情報技術管理有限公司が発表したデータによると、2025年にわが国の保険業界は自動車のうち新エネルギー車（新能源汽车）の引受台数が4358万台（うち乗用車4181万台、貨物車177万台）で、前年から1248万台増加し、40.1%成長した。保険料収入は1900億元で、リスク保障額は159万億元にのぼる。引受損失は56億元で、前年同期比で1億元の赤字縮小となった。分かることは、電気自動車保険の引受規模が拡大し続け、引受損失も減少しているものの、引受面での収益化はいまだ実現できていないということだ。主要な保険会社の電気自動車保険事業の業績はどのようなものなのか？ここ数年、電気自動車保険は上場保険会社の業績発表会におけるキーワードであり続けている。中国人民保険（中国人保）党委員（党委委员）であり、人民財産保険（人保財险）党委書記、ならびに臨時責任者の張道明は、全体として、電気自動車保険は3つの大きな課題に直面していると指摘した。第一に、電気自動車の事故率が高く、ガソリン車よりも大幅に高いこと。第二に、社会化された修理チャネルが不足しており、車両の修理コストが比較的高いこと。第三に、対人傷害の案件割合および補償基準がともに上昇傾向を示しており、案件1件あたりの支払額が増加していることだ。「これらはすべて、電気自動車保険の支払負担が高い水準にあることにつながっている。しかし、課題に直面しつつも、私たちはデータ、価格設定、チャネル、コストなどの面での優位性を積極的に発揮し、電気自動車保険の領域でリーディング・ポジションを構築してきた」と張道明は述べた。現在、電気自動車保険の分野ではいくつかの前向きな要因も現れている。旧車の割合の上昇、運転行動習慣の改善、アシスト運転技術の進歩など、複数の要因の影響を受けて、電気自動車の事故率は低下傾向を示している。太平洋産業保険（太保产险）の2025年の電気自動車保険の保険料収入は250.17億元に達し、同社の自動車保険事業全体に占める割合は22.6%で、前年同期比で5.6ポイント上昇した。「言うまでもなく、電気自動車保険の成長率は自動車保険全体の成長率よりも高い。それは会社が過去に電気自動車分野で行ってきた全体的な戦略的配置がもたらしたものだ」と太平洋産業保険の総経理・陳輝は述べた。同社は、自動車メーカーのブランドに紐づけた専属運営、テクノロジーによる保険金支払いの削減（査定・損害低減）による支援、そしてサービス体制のさらなる強化を通じて、電気自動車保険全体の事業コストを大きく改善させた。新技術が新たな変数をもたらす新エネルギー車両の技術が進化するにつれ、新しい市場の変数が出現し始めている。「第15次5カ年計画（“十五五”）の綱要」は、スマートコネクテッド・自動運転の新エネルギー車両などの戦略的な新興産業の発展を加速し、スマート運転などの重要技術の革新を着実に推進することを求めている。スマートコネクテッド・自動運転の新エネルギー車両の産業はすでに、規模化された導入と商業運営の新しい段階に徐々に入っている。これが、車両保険業界全体のエコシステムに影響を与える重要な変数であることは間違いない。先日、北京市はスマートコネクテッド・自動運転の新エネルギー車両の商業保険の開発・アプリケーションを、まず先行して起動することをすでに発表した。技術の変革がまず直撃するのは、保険会社のコアとなる価格設定（定価）体系だ。科方得（ケーファンドー）コンサルティング機構の責任者・張新原は、伝統的な自動車保険の価格設定は、過去の事故データ、運転手の行動などに依存しているが、スマートコネクテッド・自動運転車両のリスク要因は根本的に変化している（例えば、人為的な失敗は減る一方で、システム故障、ネットワーク攻撃などの新しいリスクが顕在化する）と述べた。保険会社は価格設定モデルを作り直す必要があるが、新しいリスクを定量化するためのデータ支えが欠けており、難しい。また、スマートコネクテッド・自動運転車両の技術は反復・更新のスピードが速く、リスクも動的に変化するため、価格設定の難度はさらに高まる。価格設定モデルの不適合は課題の一面にすぎず、保険金支払い（損害査定）の場面での責任の認定も同様に難易度が増している。スマートコネクテッド・自動運転車両の事故における責任の切り分けには、運転手、車両メーカー、ソフトウェア提供者、センサー製造業者など複数の当事者が関わり、現行の法律や保険約款では、まだ明確に定義されていない。「スマート運転モードで事故が起きた場合、責任は車主の操作の不適切さに帰するべきなのか、システムの欠陥なのか、それとも第三者の干渉なのか？」張新原は例として、現状では責任を定める根拠が不足しており、保険金支払いをめぐる紛争やコストの上昇につながり得ると指摘した。さらに、技術基準の統一が不十分、規制の遅れ、消費者の受け入れ度の違いなどの問題も、保険会社の運営上の不確実性を加速させている。張新原によれば、これらの課題に対応するために、保険会社は車両メーカーや監督当局と連携し、データ共有を推進して動的な価格設定体系を構築し、実際の運転パフォーマンスに基づく新しい保険商品の検討も行う必要があるという。編集：刘润榕 膨大な情報、的確な解釈は、新浪財経APPの中へ
上場保険会社が積極的に展開 新エネルギー車保険の「近い懸念」緩和
元为：北京商报
2025年、上場している保険会社の損害保険子会社は、電気自動車保険（EV保険）業務でなおも勢いよく前進しており、一方で電気自動車保険の「差し迫った懸念」はいくらか緩和された。主要な保険会社は「引受損失」から「収益の黒字転換」へ向けた重要な転換点を歩み始めている。ただし、「差し迫った懸念」が緩和される一方で、「遠い将来の懸念」がいつの間にか顔をのぞかせている。インテリジェントなネット接続・自動運転車両（スマートコネクテッド・インテリジェントビークル）技術が継続的に突破を遂げていることは、交通移動のあり方を再構築するだけでなく、従来の自動車保険業界にも破壊的な挑戦を突きつけている。スマート化の変革が全面的に加速する中、電気自動車保険はどのように発展していくのだろうか？
コストの最適化を加速
3月31日、全国算定人協会（中国精算師协会）および中国銀行保険情報技術管理有限公司が発表したデータによると、2025年にわが国の保険業界は自動車のうち新エネルギー車（新能源汽车）の引受台数が4358万台（うち乗用車4181万台、貨物車177万台）で、前年から1248万台増加し、40.1%成長した。保険料収入は1900億元で、リスク保障額は159万億元にのぼる。引受損失は56億元で、前年同期比で1億元の赤字縮小となった。
分かることは、電気自動車保険の引受規模が拡大し続け、引受損失も減少しているものの、引受面での収益化はいまだ実現できていないということだ。
主要な保険会社の電気自動車保険事業の業績はどのようなものなのか？ここ数年、電気自動車保険は上場保険会社の業績発表会におけるキーワードであり続けている。中国人民保険（中国人保）党委員（党委委员）であり、人民財産保険（人保財险）党委書記、ならびに臨時責任者の張道明は、全体として、電気自動車保険は3つの大きな課題に直面していると指摘した。第一に、電気自動車の事故率が高く、ガソリン車よりも大幅に高いこと。第二に、社会化された修理チャネルが不足しており、車両の修理コストが比較的高いこと。第三に、対人傷害の案件割合および補償基準がともに上昇傾向を示しており、案件1件あたりの支払額が増加していることだ。
「これらはすべて、電気自動車保険の支払負担が高い水準にあることにつながっている。しかし、課題に直面しつつも、私たちはデータ、価格設定、チャネル、コストなどの面での優位性を積極的に発揮し、電気自動車保険の領域でリーディング・ポジションを構築してきた」と張道明は述べた。現在、電気自動車保険の分野ではいくつかの前向きな要因も現れている。旧車の割合の上昇、運転行動習慣の改善、アシスト運転技術の進歩など、複数の要因の影響を受けて、電気自動車の事故率は低下傾向を示している。
太平洋産業保険（太保产险）の2025年の電気自動車保険の保険料収入は250.17億元に達し、同社の自動車保険事業全体に占める割合は22.6%で、前年同期比で5.6ポイント上昇した。「言うまでもなく、電気自動車保険の成長率は自動車保険全体の成長率よりも高い。それは会社が過去に電気自動車分野で行ってきた全体的な戦略的配置がもたらしたものだ」と太平洋産業保険の総経理・陳輝は述べた。同社は、自動車メーカーのブランドに紐づけた専属運営、テクノロジーによる保険金支払いの削減（査定・損害低減）による支援、そしてサービス体制のさらなる強化を通じて、電気自動車保険全体の事業コストを大きく改善させた。
新技術が新たな変数をもたらす
新エネルギー車両の技術が進化するにつれ、新しい市場の変数が出現し始めている。「第15次5カ年計画（“十五五”）の綱要」は、スマートコネクテッド・自動運転の新エネルギー車両などの戦略的な新興産業の発展を加速し、スマート運転などの重要技術の革新を着実に推進することを求めている。スマートコネクテッド・自動運転の新エネルギー車両の産業はすでに、規模化された導入と商業運営の新しい段階に徐々に入っている。これが、車両保険業界全体のエコシステムに影響を与える重要な変数であることは間違いない。先日、北京市はスマートコネクテッド・自動運転の新エネルギー車両の商業保険の開発・アプリケーションを、まず先行して起動することをすでに発表した。
技術の変革がまず直撃するのは、保険会社のコアとなる価格設定（定価）体系だ。科方得（ケーファンドー）コンサルティング機構の責任者・張新原は、伝統的な自動車保険の価格設定は、過去の事故データ、運転手の行動などに依存しているが、スマートコネクテッド・自動運転車両のリスク要因は根本的に変化している（例えば、人為的な失敗は減る一方で、システム故障、ネットワーク攻撃などの新しいリスクが顕在化する）と述べた。保険会社は価格設定モデルを作り直す必要があるが、新しいリスクを定量化するためのデータ支えが欠けており、難しい。また、スマートコネクテッド・自動運転車両の技術は反復・更新のスピードが速く、リスクも動的に変化するため、価格設定の難度はさらに高まる。
価格設定モデルの不適合は課題の一面にすぎず、保険金支払い（損害査定）の場面での責任の認定も同様に難易度が増している。スマートコネクテッド・自動運転車両の事故における責任の切り分けには、運転手、車両メーカー、ソフトウェア提供者、センサー製造業者など複数の当事者が関わり、現行の法律や保険約款では、まだ明確に定義されていない。「スマート運転モードで事故が起きた場合、責任は車主の操作の不適切さに帰するべきなのか、システムの欠陥なのか、それとも第三者の干渉なのか？」張新原は例として、現状では責任を定める根拠が不足しており、保険金支払いをめぐる紛争やコストの上昇につながり得ると指摘した。さらに、技術基準の統一が不十分、規制の遅れ、消費者の受け入れ度の違いなどの問題も、保険会社の運営上の不確実性を加速させている。
張新原によれば、これらの課題に対応するために、保険会社は車両メーカーや監督当局と連携し、データ共有を推進して動的な価格設定体系を構築し、実際の運転パフォーマンスに基づく新しい保険商品の検討も行う必要があるという。
編集：刘润榕
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