ビジネスプロセスマネジメントツールが金融セクターをどのように変革しているか

より高速なサービス、より厳格なセキュリティ、そしてシームレスな顧客体験への需要の高まりによって、不効率なプロセスのための余地はほとんど残されていません。そこがポイントであり、ビジネスプロセス管理ツールが登場します。Dassault Systèmesのような革新志向の企業が主導するデジタルトランスフォーメーションの取り組みの一環として、ビジネスプロセス管理ツールは、銀行、フィンテック、保険会社の業務における卓越性への取り組み方を再構築しています。

金融セクターにおける、より賢いプロセスの必要性

金融サービスは単純な業界ではありません。コンプライアンス、信用処理、不正検知、そして顧客ライフサイクル管理は、複雑で多面的な業務です。それらには、社内外の多くのステークホルダーからの賛同が必要です。どの会社も、古いツールや不効率なワークフローを使ってこれらのプロセスを回したいとは思いませんが、実際には多くがそうなっています。

それは問題ですが、ITやトランスフォーメーションに固有の問題ではありません。それはビジネス上の問題です。不効率はリスクの増大、意思決定サイクルの長期化、そして何よりも機動力の低下につながります。詐欺的な取引を見つける、ローンを処理する、あるいは戦略的な判断を下すまでにほんの数分遅れるだけでも、数百 or 数百万円ではなく、数百万の損失につながり得ます。

この問題、そして他のいくつかの課題に対処するために設計されたのが、ビジネスプロセス管理ソフトウェアのソリューションです。

ビジネスプロセス管理ツールとは？

ビジネスプロセス管理（BPM）ソフトウェアは、定義されたスケーラブルな環境の中で、組織がビジネスプロセスをマッピングし、実行し、監視し、改善できるようにします。個別の自動化プロジェクトとは異なり、BPMプラットフォームはプロセスのライフサイクルに関心を持ち、仕事を始まりから終わりまで見渡し、手戻りを起こして改良を加える前に進捗を監視します。

金融サービスにおけるこれらのプロジェクトには、たとえば、KYC（Know Your Customer）チェックによる顧客オンボーディングの自動化、ローン承認プロセスの追跡、内部監査の自動化などが含まれ得ます。各アクションは追跡可能であるため、個々のステップに対する監督を改善し、ユーザーのエラーリスクを減らし、業務がセキュリティ規制に準拠していることを確実にできます。

自動化が責任につながる

ビジネスプロセス管理スイートがビジネスにもたらす最大の利益のひとつは、自動化と責任の結びつきから生まれます。ロボティック・プロセス・オートメーション（RPA）に敬意を払ったうえで言えば、BPMが提供するルールベースの自動化は、反復的なタスクをこなすこと以上のものです。それは「適切な文脈の中で、それをやり遂げる」ことです。

たとえば、BPMは住宅ローン申請に必要なすべての書類を収集するプロセスを自動化できます。しかしそれだけではありません。必要な承認をすべて記録し、不一致をフラグで示し、そして各ステップが既存の金融規制に適合していることを保証します。とりわけ、透明性と追跡可能性が不可欠な業界では、これは非常に重要です。

McKinsey & Companyのレポートによれば、規模の拡大に伴って自動化とプロセス管理を取り入れる金融機関は、コストを最大30%削減しつつ、顧客満足度スコアを改善できます。

リアルタイムの分析とデータに基づく意思決定

すべてのプロセスをデジタル化し、中央で統制することで、BPMテクノロジーは意思決定の基盤となり得るデータの宝庫を生み出します。CFOは、ローンの処理完了までのリードタイムをダッシュボードで確認したり、不正のためのレッドフラグを生み出す条件を見たり、新しい顧客を獲得するまでの平均所要時間をリアルタイムで把握したりできます。

このデータは、社内のパフォーマンス管理に役立つだけではありません。コンプライアンス監査、投資家向け広報、そして戦略的インサイトにも投入されます。データが新しい通貨となる世界において、BPMは、企業が自社のビジネス運用指標のそれぞれを収益化するための、まったく新しい資産を提供します。

内蔵されたコンプライアンスとリスク管理

どこに拠点を置いていても、金融サービスは依然としてコンプライアンス上の懸念に最も重く配分されています。GDPRからDodd-Frankまで、規制環境は、同時により微妙で、許容度が低いものになっています。

BPMは、コンプライアンスを日常業務に組み込めるようにします。つまり、箱の中に収まるガバナンスと統制の構造を通じて行うのです。ルールは役割に応じてアクセスを許可または拒否することができ、ドキュメントの流れや取引履歴を追跡し、あるプロセスが一定の閾値を超えた場合やあるラインを越えた場合には自動的に助けを呼び出します。このアプローチは、法律の正しい側に企業を能動的に留めるだけでなく、顧客、ベンダー、当局との関係においても信頼を高めることを促進します。

なぜBPMツールはフィンテックのDNAに合うのか

フィンテック企業は自然に素早く動きます。急速な成長のために構築され、実店舗型のレガシーを変革しながら、世界中のあらゆる層に向けてサービスを提供しています。しかしフィンテックがスケールするにつれて、業務はより複雑になり、それがまさにBPMツールが挑戦に立ち向かう場面です。

これらのスイートは、フィンテックのスタートアップが、柔軟なブランドの輝きを失うことなく、大きくなっていけるように設計されています。企業が、管轄区域をまたいでコンプライアンスプロセスを統合している場合でも、顧客サービスの問い合わせをシームレスに振り分けている場合でも、BPMソリューションは硬直化することなくプロセスを安定させるのに役立ちます。

というのも、これらのツールは、現代のフィンテック企業が使う他の多くのツールやサービス――API、チャットサービス、クラウドサービス、AIを活用した予測エンジン――と接続するからです。デジタルネイティブに生まれたDNAにとって、適切なスタックなのです。

競争優位としてのBPM

今日、革新的な金融機関はもはやBPMをITやバックオフィスの導入として考えていません。競争優位だと捉えています。適切なBPMシステムがあれば、あなたは次のことができます：

*   新しい金融商品をより速く市場に投入する
*   より速く、よりスムーズなオンボーディングとサービシングによって解約率を改善する
*   業務上のリスクとコンプライアンスに対する負荷とエクスポージャーを減らす
*   地域の業務や事業ラインへ拡大していく中で、拡大する（成長する）または広げる（横展開する）

グローバルな銀行でコア・トランスフォーメーションの旅に乗り出す場合でも、社内プロセスを合理化しようとしている創業100年のフィンテックのスタートアップであっても、BPMツールは、より良く、より速く、そしてより強靭なプロセスのための鍵です。

今後に向けて

金融エコシステムがより複雑になり、顧客の期待がさらに高まるにつれて、プロセスインテリジェンスが、先行する企業と遅れをとる企業を分けます。ビジネスプロセス管理ツールは、絶え間ない変化に適応し、効率を改善し、あらゆる業務レイヤーにコンプライアンスを組み込むために必要なインフラを提供します。

この進化する領域で主導したいと考える機関にとって、BPMツールはもはや任意ではありません。基盤です。