（MENAFN- The Conversation） オーストラリアの議会は本日、生命保険会社が遺伝子検査の結果を使って、生命保険に申し込む人に対して差別することを禁止する法律を可決する予定です。法律が発効するのは約6か月後で、その時点からすべての新しい生命保険契約に適用されます。これには、死亡保障、所得補償、障害、傷病／重大疾病（トラウマ／critical illness）保障が含まれます。では、この先の年に生命保険を申し込む人にとって、新しい法律は何を意味するのでしょうか。旅行保険や健康保険はどうでしょう？以下が、私たちの分かっていること、分かっていないこと、そして明確にする必要があることです。 生命保険で何が変わる？新法は、生命保険会社が引受（アンダーライティング）において「保護された遺伝情報」を使うことを禁じます。保護された遺伝情報には、遺伝子検査の結果から将来の病気のリスクを予測または推定するあらゆる健康情報が含まれます。言い換えれば、たとえば高いがんリスクを予測する遺伝子検査を受けたとしても、生命保険会社は保険を拒否したり、より高い保険料を請求したりできません。この定義には、実際の診断（それが遺伝子検査によるものであっても含まれません）が含まれません。同様に、家族の病歴（疾患の既往）についても、引受の際に生命保険会社が使うことができます。つまり、あなたや兄弟ががんと診断されている場合、それは法律上、引受で考慮され得ます。引受とは、保険加入者としてあなたがもたらすリスクを評価するときに、一部の保険会社が行うプロセスです。保障に申し込む際、引受のための情報を集めるために多くの質問をします。生命保険は通常、リスクに応じて保険料が決まります（ただし、年金（superannuation）経由の一部のグループ保険を除きます）。これは、異なるリスク特性を持つ人が、異なる条件を受け取れることを意味します――保険料の金額の違い、保障から除外される事項の有無、あるいは保険がまったく引き受けられないことまで含みます。生命保険会社は、申込者本人、またはその一親等の親族（親、兄弟、子ども）の病歴について尋ねることができます。これは、いまも症状がある状態に限定されません。あらゆる時点での病歴が関連します。保障に申し込む際には「善意（good faith）」で答えなければなりません。これには、生命保険の申請に関連する事項について「虚偽の申告をしない」ことが求められます。生命保険会社に健康情報を秘匿する、またはあなたの健康履歴について故意に誤解させると、それは「詐欺的な不告知（fraudulent nondisclosure）」に当たります。これは、保険契約が無効にされる（つまりまったく効力がなくなる）ことにつながり、さらに長い時間をかけて支払ったすべての保険料が没収されます。旅行保険はどうでしょう？旅行保険もリスクに応じて保険料が決まっており、旅行保険会社は、保障を提供するかどうか、その費用および／または免責（exclusions）を判断する際に、健康情報を尋ねることができます。旅行保険は新法の対象ではありません。新法は生命保険に限定されているためです。つまり、旅行保険会社は、引受の一環として将来の病気のリスクを評価するために、遺伝子検査の結果を法律上考慮してよいことになります。保障に申し込むとき、旅行保険会社は主に、あなたの個人的な病歴（既往症や、受けたことのある手術・処置を含む）について尋ねます。家族の病歴は、特定の状況（たとえば遺伝性の医療上の状態がある場合）では関連してくる可能性があります。健康保険は同じですか？オーストラリアの健康保険はコミュニティ課金（community-rated）で、個々人を引受（underwriting）するのではなく、集団間でリスクをプールします。そのため、健康保険会社は、個人または家族の病歴、あるいは他の健康リスク要因に基づいて、保障を拒否したり、より高い保険料を請求したりできません。ただし、居住地に基づいて、また保障の水準（金（gold）、銀（silver）、または銅（bronze））に応じて、保険料を変えることはできます。健康保険会社は、待機期間（waiting periods）を適用することでリスクを考慮できます。これは保険料の費用には影響しませんが、既存の医療条件がある場合、健康保険会社はあなたに保険契約を提示できても、その条件の治療については、保険に加入してから最大12か月が経過するまで保障しないことができます。精神科、リハビリ、緩和ケア（palliative care）の場合は、既往状態であっても、その期間は最長2か月です。健康保険における「既往症（pre-existing condition）」は、次のように定義されます：つまり、申請の6か月前に、兆候または症状が存在していたすべての状態を開示しなければなりません。これは、もはや兆候や症状がない小児期の状態は含みません。ただし、最終的にそれを判断するのは、健康保険会社によって任命された医療アドバイザーであり、あなたでもあなたの医師でもありません。最善の助言は、質問には正直に答え、潜在的な不確実性が生じた場合は、医師からの証拠書簡（手紙）を提出することです。ただ、明確にする必要がある点の1つとして、遺伝子検査があります。兆候や症状を伴う状態を診断するために遺伝子検査を受けた場合は、それを健康保険会社に開示し、待機期間を適用されることがあります。しかし、その遺伝子検査が、将来の病気のリスク――たとえば、乳がん、卵巣がん、前立腺がんのリスクを高めるBRCA1遺伝子バリアント――を示している場合は、状況はより不明確です。医学的には、BRCA1バリアントを持つ人はがんの兆候や症状を何ら有していないとしても、健康保険会社はこれを既往症として分類し、予防的ケアに対して12か月の待機期間を適用し得ます。たとえば、予防的な乳房切除（preventive mastectomy）などが含まれる可能性があります。この問題についての規制上の明確化は役に立つでしょう。保険料や保障について紛争があり、あなたの保険会社がそれらを十分に扱っていない場合、生命保険または旅行保険についてはオーストラリア金融苦情処理機関（Australian Financial Complaints Authority）に苦情を申し立て、健康保険については連邦オンブズマン（Commonwealth Ombudsman）に苦情を申し立てることができます。 MENAFN31032026000199003603ID1110927165
あなたの健康 (および遺伝子結果 )があなたの人生、旅行、健康保険に与える影響
（MENAFN- The Conversation） オーストラリアの議会は本日、生命保険会社が遺伝子検査の結果を使って、生命保険に申し込む人に対して差別することを禁止する法律を可決する予定です。
法律が発効するのは約6か月後で、その時点からすべての新しい生命保険契約に適用されます。これには、死亡保障、所得補償、障害、傷病／重大疾病（トラウマ／critical illness）保障が含まれます。
では、この先の年に生命保険を申し込む人にとって、新しい法律は何を意味するのでしょうか。旅行保険や健康保険はどうでしょう？
以下が、私たちの分かっていること、分かっていないこと、そして明確にする必要があることです。
生命保険で何が変わる？
新法は、生命保険会社が引受（アンダーライティング）において「保護された遺伝情報」を使うことを禁じます。
保護された遺伝情報には、遺伝子検査の結果から将来の病気のリスクを予測または推定するあらゆる健康情報が含まれます。言い換えれば、たとえば高いがんリスクを予測する遺伝子検査を受けたとしても、生命保険会社は保険を拒否したり、より高い保険料を請求したりできません。
この定義には、実際の診断（それが遺伝子検査によるものであっても含まれません）が含まれません。同様に、家族の病歴（疾患の既往）についても、引受の際に生命保険会社が使うことができます。つまり、あなたや兄弟ががんと診断されている場合、それは法律上、引受で考慮され得ます。
引受とは、保険加入者としてあなたがもたらすリスクを評価するときに、一部の保険会社が行うプロセスです。保障に申し込む際、引受のための情報を集めるために多くの質問をします。
生命保険は通常、リスクに応じて保険料が決まります（ただし、年金（superannuation）経由の一部のグループ保険を除きます）。これは、異なるリスク特性を持つ人が、異なる条件を受け取れることを意味します――保険料の金額の違い、保障から除外される事項の有無、あるいは保険がまったく引き受けられないことまで含みます。
生命保険会社は、申込者本人、またはその一親等の親族（親、兄弟、子ども）の病歴について尋ねることができます。これは、いまも症状がある状態に限定されません。あらゆる時点での病歴が関連します。
保障に申し込む際には「善意（good faith）」で答えなければなりません。これには、生命保険の申請に関連する事項について「虚偽の申告をしない」ことが求められます。
生命保険会社に健康情報を秘匿する、またはあなたの健康履歴について故意に誤解させると、それは「詐欺的な不告知（fraudulent nondisclosure）」に当たります。これは、保険契約が無効にされる（つまりまったく効力がなくなる）ことにつながり、さらに長い時間をかけて支払ったすべての保険料が没収されます。
旅行保険はどうでしょう？
旅行保険もリスクに応じて保険料が決まっており、旅行保険会社は、保障を提供するかどうか、その費用および／または免責（exclusions）を判断する際に、健康情報を尋ねることができます。
旅行保険は新法の対象ではありません。新法は生命保険に限定されているためです。つまり、旅行保険会社は、引受の一環として将来の病気のリスクを評価するために、遺伝子検査の結果を法律上考慮してよいことになります。
保障に申し込むとき、旅行保険会社は主に、あなたの個人的な病歴（既往症や、受けたことのある手術・処置を含む）について尋ねます。家族の病歴は、特定の状況（たとえば遺伝性の医療上の状態がある場合）では関連してくる可能性があります。
健康保険は同じですか？
オーストラリアの健康保険はコミュニティ課金（community-rated）で、個々人を引受（underwriting）するのではなく、集団間でリスクをプールします。
そのため、健康保険会社は、個人または家族の病歴、あるいは他の健康リスク要因に基づいて、保障を拒否したり、より高い保険料を請求したりできません。
ただし、居住地に基づいて、また保障の水準（金（gold）、銀（silver）、または銅（bronze））に応じて、保険料を変えることはできます。
健康保険会社は、待機期間（waiting periods）を適用することでリスクを考慮できます。これは保険料の費用には影響しませんが、既存の医療条件がある場合、健康保険会社はあなたに保険契約を提示できても、その条件の治療については、保険に加入してから最大12か月が経過するまで保障しないことができます。精神科、リハビリ、緩和ケア（palliative care）の場合は、既往状態であっても、その期間は最長2か月です。
健康保険における「既往症（pre-existing condition）」は、次のように定義されます：
つまり、申請の6か月前に、兆候または症状が存在していたすべての状態を開示しなければなりません。これは、もはや兆候や症状がない小児期の状態は含みません。
ただし、最終的にそれを判断するのは、健康保険会社によって任命された医療アドバイザーであり、あなたでもあなたの医師でもありません。最善の助言は、質問には正直に答え、潜在的な不確実性が生じた場合は、医師からの証拠書簡（手紙）を提出することです。
ただ、明確にする必要がある点の1つとして、遺伝子検査があります。兆候や症状を伴う状態を診断するために遺伝子検査を受けた場合は、それを健康保険会社に開示し、待機期間を適用されることがあります。
しかし、その遺伝子検査が、将来の病気のリスク――たとえば、乳がん、卵巣がん、前立腺がんのリスクを高めるBRCA1遺伝子バリアント――を示している場合は、状況はより不明確です。
医学的には、BRCA1バリアントを持つ人はがんの兆候や症状を何ら有していないとしても、健康保険会社はこれを既往症として分類し、予防的ケアに対して12か月の待機期間を適用し得ます。たとえば、予防的な乳房切除（preventive mastectomy）などが含まれる可能性があります。この問題についての規制上の明確化は役に立つでしょう。
保険料や保障について紛争があり、あなたの保険会社がそれらを十分に扱っていない場合、生命保険または旅行保険についてはオーストラリア金融苦情処理機関（Australian Financial Complaints Authority）に苦情を申し立て、健康保険については連邦オンブズマン（Commonwealth Ombudsman）に苦情を申し立てることができます。
MENAFN31032026000199003603ID1110927165