2025年、日本の上場保険会社の損害保険子会社は、環境エネルギー車保険（新能源車险）業務において依然として勢いよく伸ばしている。一方で、環境エネルギー車保険の「当面の懸念（近忧）」は一定程度和らいでおり、主要な保険会社は「引受損失」から「黒字転換（盈利破冰）」への重要な転換点へと歩みを進めている。ただし、「当面の懸念（近忧）」が和らいだとはいえ、「先々の不安（远虑）」がこっそりと姿を現してきている。スマートな連結自動車技術（智能网联汽车技术）は継続的に進歩し、交通・移動のあり方を作り替えるだけでなく、従来の自動車保険業界に破壊的な課題を突きつけている。スマート化の変革が全面的に加速する中、環境エネルギー車保険は今後どのように発展すべきなのか？コストの最適化を加速3月31日、中国保険数理人協会、中国銀行保険情報技術管理有限公司が公表したデータによると、2025年にはわが国の保険業界が引き受けた新エネルギー車は4358万台（うち乗用車4181万台、貨物車177万台）で、前年から1248万台増加し、増加率は40.1%だった。保険料収入は1900億元で、リスク保障の金額は159万億元。引受損失は56億元で、前年同期比で損失を1億元減らした。見て取れるように、環境エネルギー車保険の引受規模は拡大し続け、引受損失も減少しているものの、引受側での黒字化は依然として実現できていない。主要な保険会社の環境エネルギー車保険業務のパフォーマンスはどうなのか？ここ数年、環境エネルギー車保険は、上場保険会社が業績発表会で繰り返し取り上げるキーワードとなっている。中国人民保党委委員であり、人民保財産保険（人保财险）党委書記、臨時責任者の張道明氏は、全体として環境エネルギー車保険には3つの大きな課題があると指摘する。第一に、環境エネルギー車の事故発生率が高く、燃料車の事故発生率を大幅に上回っていること。第二に、社会化された修理チャネルが不足しており、車両の修理コストが相対的に高いこと。第三に、人身傷害事故（人傷）案件の比率と補償基準の双方がいずれも上昇傾向にあり、案件1件当たりの支払額が増加していることだ。「これらはいずれも、環境エネルギー車保険の支払（賠付）にかかるプレッシャーが高い水準にあることにつながっています。しかし、課題に直面する中で、私たちはデータ、価格設定、チャネル、コストなどの面での強みを積極的に発揮し、環境エネルギー車保険の分野で既に優位性を構築しています。」張道明氏は、現在、環境エネルギー車保険の分野でいくつかの前向きな要因が出てきていると述べる。旧車の比率の上昇、運転行動の習慣の改善、先進運転支援技術の進歩など複数の要因の影響を受け、環境エネルギー車の事故発生率は低下傾向を示している。太保財産保険（太保产险）の2025年の環境エネルギー車保険の保険料収入は250.17億元に達し、同社の自動車保険全体業務の22.6%を占め、前年同期比で5.6ポイント上昇した。「環境エネルギー車保険の伸び率は、自動車保険全体の伸び率よりも高いと言うべきでしょう。これは、会社がこれまでに環境エネルギー分野で行ってきた全体戦略の布石によるものです。」太保財産保険の総経理の陳輝氏は、同社は自動車メーカーのブランドに紐づけた専属運営、テクノロジーによる補償（理赔）でのコスト削減と損失抑制、そしてサービス体系のさらなる強化を通じて、環境エネルギー車保険の業務コスト全体が顕著に改善したとしている。新技術が新たな変数をもたらす新エネルギー自動車技術の進化に伴い、新しい市場の変数が現れ始めている。「第15次第5年計画（十五五）綱要」は、スマートな連結の新エネルギー自動車などの戦略的な新興産業の発展を加速し、スマート運転などの主要技術の革新を着実に推進することを提起している。スマートな連結の新エネルギー自動車の産業は、すでに規模化された導入と商業運営の新たな段階へと徐々に入っている。これは疑いなく、車両保険業界全体のエコシステムに影響を与える重要な変数でもある。先日、北京は、スマートな連結の新エネルギー自動車について、先行して商業保険の開発とアプリケーションを開始することを発表した。技術の変革がまず直撃するのは、保険会社の中核となる価格設定システムだ。Kefangde（科方得）コンサルティング機構の責任者、張新原氏は、従来の自動車保険の価格設定は、過去の事故発生データや運転者の行動などに依存していたが、スマートな連結車両のリスク要因は根本的に変化している（たとえば人為的なミスは減る一方で、システム故障やネットワーク攻撃などの新たなリスクが顕在化している）。保険会社は価格設定モデルを再設計する必要があるが、データの裏付けが不足しており、新たなリスクを定量化しにくい。さらに、スマート連結の自動車技術は反復（イテレーション）が速く、リスクが動的に変化するため、価格設定の難度がさらに高まっている。価格設定モデルの精度不足だけが課題の一面にすぎない。補償（理赔）プロセスにおける責任認定の難しさも同様に増している。スマート連結自動車の事故の責任分担には、運転者、自動車メーカー、ソフトウェア提供者、センサー製造業者など複数の当事者が関わり、現行の法律や保険約款は、まだ明確に定義できていない。「スマート運転モードで事故が起きた場合、責任は車主の操作不適切なのか、システムの欠陥なのか、それとも第三者の干渉なのか？」張新原氏は例として、現時点では責任を確定する根拠が不足しており、保険金支払いをめぐる紛争やコストの上昇につながりうると述べる。加えて、技術標準が統一されていないこと、規制が追いついていないこと、消費者の受容度に差があることなどの問題も、保険会社の経営における不確実性をさらに高めている。張新原氏の見解では、これらの課題に対応するために、保険会社は自動車メーカーや規制当局と協力してデータ共有を推進し、動的な価格設定体系を構築するとともに、実際の運転パフォーマンスに基づく新しい保険商品を模索する必要がある。出所：北京商報 大量の情報、精密な解説は、新浪财经APPにて
上場保険会社が積極的に展開、新エネルギー車保険の「近い懸念」緩和
2025年、日本の上場保険会社の損害保険子会社は、環境エネルギー車保険（新能源車险）業務において依然として勢いよく伸ばしている。一方で、環境エネルギー車保険の「当面の懸念（近忧）」は一定程度和らいでおり、主要な保険会社は「引受損失」から「黒字転換（盈利破冰）」への重要な転換点へと歩みを進めている。ただし、「当面の懸念（近忧）」が和らいだとはいえ、「先々の不安（远虑）」がこっそりと姿を現してきている。スマートな連結自動車技術（智能网联汽车技术）は継続的に進歩し、交通・移動のあり方を作り替えるだけでなく、従来の自動車保険業界に破壊的な課題を突きつけている。スマート化の変革が全面的に加速する中、環境エネルギー車保険は今後どのように発展すべきなのか？
コストの最適化を加速
3月31日、中国保険数理人協会、中国銀行保険情報技術管理有限公司が公表したデータによると、2025年にはわが国の保険業界が引き受けた新エネルギー車は4358万台（うち乗用車4181万台、貨物車177万台）で、前年から1248万台増加し、増加率は40.1%だった。保険料収入は1900億元で、リスク保障の金額は159万億元。引受損失は56億元で、前年同期比で損失を1億元減らした。
見て取れるように、環境エネルギー車保険の引受規模は拡大し続け、引受損失も減少しているものの、引受側での黒字化は依然として実現できていない。
主要な保険会社の環境エネルギー車保険業務のパフォーマンスはどうなのか？ここ数年、環境エネルギー車保険は、上場保険会社が業績発表会で繰り返し取り上げるキーワードとなっている。中国人民保党委委員であり、人民保財産保険（人保财险）党委書記、臨時責任者の張道明氏は、全体として環境エネルギー車保険には3つの大きな課題があると指摘する。第一に、環境エネルギー車の事故発生率が高く、燃料車の事故発生率を大幅に上回っていること。第二に、社会化された修理チャネルが不足しており、車両の修理コストが相対的に高いこと。第三に、人身傷害事故（人傷）案件の比率と補償基準の双方がいずれも上昇傾向にあり、案件1件当たりの支払額が増加していることだ。
「これらはいずれも、環境エネルギー車保険の支払（賠付）にかかるプレッシャーが高い水準にあることにつながっています。しかし、課題に直面する中で、私たちはデータ、価格設定、チャネル、コストなどの面での強みを積極的に発揮し、環境エネルギー車保険の分野で既に優位性を構築しています。」張道明氏は、現在、環境エネルギー車保険の分野でいくつかの前向きな要因が出てきていると述べる。旧車の比率の上昇、運転行動の習慣の改善、先進運転支援技術の進歩など複数の要因の影響を受け、環境エネルギー車の事故発生率は低下傾向を示している。
太保財産保険（太保产险）の2025年の環境エネルギー車保険の保険料収入は250.17億元に達し、同社の自動車保険全体業務の22.6%を占め、前年同期比で5.6ポイント上昇した。「環境エネルギー車保険の伸び率は、自動車保険全体の伸び率よりも高いと言うべきでしょう。これは、会社がこれまでに環境エネルギー分野で行ってきた全体戦略の布石によるものです。」太保財産保険の総経理の陳輝氏は、同社は自動車メーカーのブランドに紐づけた専属運営、テクノロジーによる補償（理赔）でのコスト削減と損失抑制、そしてサービス体系のさらなる強化を通じて、環境エネルギー車保険の業務コスト全体が顕著に改善したとしている。
新技術が新たな変数をもたらす
新エネルギー自動車技術の進化に伴い、新しい市場の変数が現れ始めている。「第15次第5年計画（十五五）綱要」は、スマートな連結の新エネルギー自動車などの戦略的な新興産業の発展を加速し、スマート運転などの主要技術の革新を着実に推進することを提起している。スマートな連結の新エネルギー自動車の産業は、すでに規模化された導入と商業運営の新たな段階へと徐々に入っている。これは疑いなく、車両保険業界全体のエコシステムに影響を与える重要な変数でもある。先日、北京は、スマートな連結の新エネルギー自動車について、先行して商業保険の開発とアプリケーションを開始することを発表した。
技術の変革がまず直撃するのは、保険会社の中核となる価格設定システムだ。Kefangde（科方得）コンサルティング機構の責任者、張新原氏は、従来の自動車保険の価格設定は、過去の事故発生データや運転者の行動などに依存していたが、スマートな連結車両のリスク要因は根本的に変化している（たとえば人為的なミスは減る一方で、システム故障やネットワーク攻撃などの新たなリスクが顕在化している）。保険会社は価格設定モデルを再設計する必要があるが、データの裏付けが不足しており、新たなリスクを定量化しにくい。さらに、スマート連結の自動車技術は反復（イテレーション）が速く、リスクが動的に変化するため、価格設定の難度がさらに高まっている。
価格設定モデルの精度不足だけが課題の一面にすぎない。補償（理赔）プロセスにおける責任認定の難しさも同様に増している。スマート連結自動車の事故の責任分担には、運転者、自動車メーカー、ソフトウェア提供者、センサー製造業者など複数の当事者が関わり、現行の法律や保険約款は、まだ明確に定義できていない。「スマート運転モードで事故が起きた場合、責任は車主の操作不適切なのか、システムの欠陥なのか、それとも第三者の干渉なのか？」張新原氏は例として、現時点では責任を確定する根拠が不足しており、保険金支払いをめぐる紛争やコストの上昇につながりうると述べる。加えて、技術標準が統一されていないこと、規制が追いついていないこと、消費者の受容度に差があることなどの問題も、保険会社の経営における不確実性をさらに高めている。
張新原氏の見解では、これらの課題に対応するために、保険会社は自動車メーカーや規制当局と協力してデータ共有を推進し、動的な価格設定体系を構築するとともに、実際の運転パフォーマンスに基づく新しい保険商品を模索する必要がある。
出所：北京商報
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