保険商品適合性管理自主規範の発表

趙欣悦

本紙（北京）3月31日電（記者：屈信明）中国保険業協会はこのほど、「保険商品適切性管理に関する自主規範」を公表した。これは、保険業界で初めて、商品適切性管理に焦点を当てた自主的な文書であり、商品区分、販売資格、顧客評価、マッチング販売、内部統制の管理および自主的な監督を含む、全プロセスの管理体制を形成している。

規範では、明確に、保険機関は、保険契約者の関連情報を把握したうえで、保険契約者の保険保障ニーズに基づき、保険契約者の財務支払能力を勘案し、ニーズの優先度や重要性、ならびに既に購入している保障の状況を参照して、保険契約者の保険ニーズおよび財務支払能力を評価し、保険契約者に適切な保険商品を提供しなければならないと定めている。保険契約の締結前に、保険機関が保険契約者と保険商品とが商品適切性を有していないと評価・判断した場合、保険機関は、保険契約者に対し、保険加入（申込み）を中止するよう助言しなければならない。保険契約者が中止の助言を受け入れず、引き続き保険を購入して保険契約を締結したいと要求する場合、保険機関は、関連するリスクについて十分に説明し、保険加入の行為が、保険契約者が商品情報を十分に理解したうえでの本人の真の意思および自主的な選択であることを確認しなければならない。

保険協会（中保協）の関係責任者は、「規範は『売り手の責任を尽くすこと』を出発点とし、保険販売の全チェーンをカバーする自主規範の枠組みを構築することで、起点から販売のミスリード（誤導）と商品ミスマッチのリスクを解消し、販売行為の専門性と規範性を高め、業界が適切性管理の体系を早期に整備し構築することを後押しすることに取り組む」と述べた。

『人民日報』（2026年04月01日 07面）