2026年Q1（第1四半期）、銀行は累計で規制当局からの処分通知を5億人民元超受領しました。iFinDデータによると、3月31日正午までに、『国際金融報』の記者が中国人民銀行、国家金融監督管理総局、および各支局が発出した処罰記録を計625件調査・確認しており、処分金額の合計は合計で5.76億元に達しています。その内訳には、1000万元級の罰金が3件含まれています。業界に対する処罰理由を精査すると、今年Q1以降、マネーロンダリング対策およびデータ・セキュリティ領域における規制が強まっていることが分かります。取材に応じた専門家は、規制の論理は従来のコンプライアンス規制から、体系化された、透過（穿透）型で、実質重視の新段階へと移行しており、規制ツールもデジタル化の水準を高めることで、規制の透過力と威圧（抑止）力がさらに高まるだろうと指摘しました。銀行は、受動的な是正から能動的な統治へと転換し、「体系化、インテリジェント化、常態化」のコンプライアンス管理体制を構築すべきです。信用（貸出）面の違反は依然として「重大な災厄地帯」ですiFinDデータによると、今年Q1に規制上の処分通知を受けた銀行機関（本部および各支店、クレジットカードセンター等）は少なくとも586機関にのぼります。処分を受けた機関の種類を見ると、国有銀行および地方の農村商業銀行、村鎮銀行の合計が半分超を占めています。今年Q1は、国有大手銀行6行に関わる罰則記録が計191件あり、構成比は30.56%に達しました。農村商業銀行と村鎮銀行の処分記録の合計は175件で、構成比は28%です。処分金額の観点では、今年Q1の銀行業に対する処分金額の合計は5.76億元に達しました。中小銀行は違反の頻度が高い一方、大手銀行は1件あたりの処分・没収金額がより大きくなっています。具体的には、国有大手銀行の本部およびその支支機関の合計で、1.75億元超が処罰されています。1件あたりの罰金額の観点では、今年Q1の1000万元級の罰金は3件あり、処分額はそれぞれ4295.51万元、4222.89万元、1110万元でした。500万元以上の罰金は計9件で、農業銀行浙江省支店、浙江民泰商業銀行、泉州銀行などの機関が含まれます。さらに、今年1月から3月にかけては、罰金の件数が月ごとに減少する傾向が見られ、330件、155件、140件となっており、また3月の1件あたり罰金の処分額は全体として低下しています。記者が処罰を受けた機関の不正行為の類型を整理したところ、信用（貸出）分野の違反は依然として「重大な災厄地帯」であり、従来型の信用取引における違反だけでなく、クレジットカード、手形、信用状などの業務における違反も目立っています。加えて、関連取引の違反、従業員の行動管理の不備、預金・貸出規模の水増し、任用資格の承認なしに職務を遂行する等の問題も大量に発生しています。復旦発展研究院のアシスタント研究員であり、復旦平安マクロ経済研究センターの主任アシスタント研究員である石烁氏によると、規制の論理は従来のコンプライアンス規制から、体系化された、透過型で、実質重視の新段階へと移行しています。「規制の関心は、銀行に制度があるかどうかを満たすだけではなく、制度が本当に有効に運用されているかに変わっています。中国人民銀行の2026年金融安定業務会議では、テクノロジーによる賦課（デジタル化支援）をより深く実務に落とし込み、金融リスクのモニタリング、評価、警戒、早期是正を強化するよう強調しており、これにより規制ツールもデジタル化水準を高めることが示されています。これは、規制の透過力と威圧力（抑止力）をさらに高めることになります。」石烁氏は分析しています。マネロン対策とデータ・セキュリティの処罰がさらに強化今年以降、マネーロンダリング対策とデータ・セキュリティに関する処罰の強度が継続的に強まっています。マネロン対策の規制面では、3月の141件の処分通知を統計対象とすると、「規定に従って顧客のデューデリジェンスを実施していない」および「マネロン対策の管理規定に違反している」に関する罰則は合計52件で、構成比は3割超です。例えば、中国人民銀行の清遠市支局が3月2日に公表した処罰情報では、広東省英徳県（佛冈）の農村商業銀行が、金融統計、決済、金融テクノロジー、貨幣・金銀、国庫、信用調査、マネロン対策業務の管理に関する関連規定に違反したとして、警告および172.62万元の罰金を科されています。別の例として、萍郷農村商業銀行は「規定に従って顧客のデューデリジェンスを実施していない」等の問題により、警告および罰金が課され、罰金額は99.43万元に達しています。注目すべき点として、2025年11月28日、中国人民銀行、国家金融監督管理総局、ならびに証券監督管理委員会の3部門が《金融機関顧客デューデリジェンスおよび顧客身元資料・取引記録保存管理弁法》（以下、《管理弁法》）を公布しており、2026年1月1日より正式に施行されています。石烁氏は、マネロン対策の処分通知の増加の核心的な不正ポイントは「規定に従って顧客デューデリジェンスを実施していない」に集中していると指摘しています。《管理弁法》は、過去の「顧客身元識別」を「顧客デューデリジェンス」へと格上げしました。これにより銀行は、静的な「身分証の照合」から、動的な「あなたの顧客を理解する」へと転換する必要があり、実益保有者（受益者）を透過して識別し、取引行為を継続的にモニタリングしなければなりません。多くの銀行はこの転換にまだ適応できておらず、その結果、「疑わしい取引を規定どおりに報告していない」および「身元不明の顧客との取引」で頻繁に線を踏み越えてしまっています。加えて、マネロン対策のテクノロジー・システム（例：異常取引モニタリングのモデル）および人材の確保への投資不足により、複雑なマネロン・パターンを効果的に識別するのが難しくなっています。データ・セキュリティの面では、3月には「ネットワーク・セキュリティ管理規定に違反」「データ・セキュリティ管理規定に違反」に関わる処罰記録がさらに23件ありました。例えば、3月27日に中国人民銀行の湖北省支局が湖北銀行に対して罰金の処分を科しました。同行は、ネットワーク・セキュリティ、データ・セキュリティ等の10件の違法行為に関与したとして、249.9万元の罰金を科されています。今後について、石烁氏は、システム的なリスクが発生しないことの下限を守り続けることが、規制の総合的な方針であると考えています。そのため、不動産融資、地方政府債務、違法な金融活動の常態化に対する規制、資金の空回りや規制裁定（規制の抜け穴による利益獲得）、中小機関のリスクの顕在化、コーポレート・ガバナンスと株主の規制等の問題は、引き続き規制の重点となります。「銀行は、受動的な是正から能動的な統治へと転換し、「体系化、インテリジェント化、常態化」のコンプライアンス管理体制を構築すべきです。特に、データ・セキュリティの全ライフサイクル管理メカニズムを確立し、データのサイロ（データ孤島）を打破して、『暗データ』（個人のPCやテスト用データベースに分散している歴史データ）を調査し、整理することが重要です。さらに、動的な顧客リスク・プロファイルを構築し、全ライフサイクルにわたるデューデリジェンス（尽調）を徹底することが必要です。」石烁氏は、「中小銀行ほど統治上の弱点と人材不足を補う必要があり、省連社（地域金融共同体）や主幹発起行（主要発起機関）を頼りに、共有のマネロン対策サービスセンターやデータ・セキュリティ監視センターを設け、集約的な運営によって各単体機関のコンプライアンスコストを引き下げることができます」と提案しています。 大量のニュース、精密な解説は、Sina Finance APPへ
586機関が5.76億元の罰金を科される！第一四半期の銀行の反マネーロンダリングとデータセキュリティ監督が厳格化
2026年Q1（第1四半期）、銀行は累計で規制当局からの処分通知を5億人民元超受領しました。
iFinDデータによると、3月31日正午までに、『国際金融報』の記者が中国人民銀行、国家金融監督管理総局、および各支局が発出した処罰記録を計625件調査・確認しており、処分金額の合計は合計で5.76億元に達しています。その内訳には、1000万元級の罰金が3件含まれています。業界に対する処罰理由を精査すると、今年Q1以降、マネーロンダリング対策およびデータ・セキュリティ領域における規制が強まっていることが分かります。
取材に応じた専門家は、規制の論理は従来のコンプライアンス規制から、体系化された、透過（穿透）型で、実質重視の新段階へと移行しており、規制ツールもデジタル化の水準を高めることで、規制の透過力と威圧（抑止）力がさらに高まるだろうと指摘しました。銀行は、受動的な是正から能動的な統治へと転換し、「体系化、インテリジェント化、常態化」のコンプライアンス管理体制を構築すべきです。
信用（貸出）面の違反は依然として「重大な災厄地帯」です
iFinDデータによると、今年Q1に規制上の処分通知を受けた銀行機関（本部および各支店、クレジットカードセンター等）は少なくとも586機関にのぼります。
処分を受けた機関の種類を見ると、国有銀行および地方の農村商業銀行、村鎮銀行の合計が半分超を占めています。今年Q1は、国有大手銀行6行に関わる罰則記録が計191件あり、構成比は30.56%に達しました。農村商業銀行と村鎮銀行の処分記録の合計は175件で、構成比は28%です。
処分金額の観点では、今年Q1の銀行業に対する処分金額の合計は5.76億元に達しました。中小銀行は違反の頻度が高い一方、大手銀行は1件あたりの処分・没収金額がより大きくなっています。具体的には、国有大手銀行の本部およびその支支機関の合計で、1.75億元超が処罰されています。
1件あたりの罰金額の観点では、今年Q1の1000万元級の罰金は3件あり、処分額はそれぞれ4295.51万元、4222.89万元、1110万元でした。500万元以上の罰金は計9件で、農業銀行浙江省支店、浙江民泰商業銀行、泉州銀行などの機関が含まれます。
さらに、今年1月から3月にかけては、罰金の件数が月ごとに減少する傾向が見られ、330件、155件、140件となっており、また3月の1件あたり罰金の処分額は全体として低下しています。
記者が処罰を受けた機関の不正行為の類型を整理したところ、信用（貸出）分野の違反は依然として「重大な災厄地帯」であり、従来型の信用取引における違反だけでなく、クレジットカード、手形、信用状などの業務における違反も目立っています。加えて、関連取引の違反、従業員の行動管理の不備、預金・貸出規模の水増し、任用資格の承認なしに職務を遂行する等の問題も大量に発生しています。
復旦発展研究院のアシスタント研究員であり、復旦平安マクロ経済研究センターの主任アシスタント研究員である石烁氏によると、規制の論理は従来のコンプライアンス規制から、体系化された、透過型で、実質重視の新段階へと移行しています。
「規制の関心は、銀行に制度があるかどうかを満たすだけではなく、制度が本当に有効に運用されているかに変わっています。中国人民銀行の2026年金融安定業務会議では、テクノロジーによる賦課（デジタル化支援）をより深く実務に落とし込み、金融リスクのモニタリング、評価、警戒、早期是正を強化するよう強調しており、これにより規制ツールもデジタル化水準を高めることが示されています。これは、規制の透過力と威圧力（抑止力）をさらに高めることになります。」石烁氏は分析しています。
マネロン対策とデータ・セキュリティの処罰がさらに強化
今年以降、マネーロンダリング対策とデータ・セキュリティに関する処罰の強度が継続的に強まっています。
マネロン対策の規制面では、3月の141件の処分通知を統計対象とすると、「規定に従って顧客のデューデリジェンスを実施していない」および「マネロン対策の管理規定に違反している」に関する罰則は合計52件で、構成比は3割超です。例えば、中国人民銀行の清遠市支局が3月2日に公表した処罰情報では、広東省英徳県（佛冈）の農村商業銀行が、金融統計、決済、金融テクノロジー、貨幣・金銀、国庫、信用調査、マネロン対策業務の管理に関する関連規定に違反したとして、警告および172.62万元の罰金を科されています。別の例として、萍郷農村商業銀行は「規定に従って顧客のデューデリジェンスを実施していない」等の問題により、警告および罰金が課され、罰金額は99.43万元に達しています。
注目すべき点として、2025年11月28日、中国人民銀行、国家金融監督管理総局、ならびに証券監督管理委員会の3部門が《金融機関顧客デューデリジェンスおよび顧客身元資料・取引記録保存管理弁法》（以下、《管理弁法》）を公布しており、2026年1月1日より正式に施行されています。
石烁氏は、マネロン対策の処分通知の増加の核心的な不正ポイントは「規定に従って顧客デューデリジェンスを実施していない」に集中していると指摘しています。《管理弁法》は、過去の「顧客身元識別」を「顧客デューデリジェンス」へと格上げしました。これにより銀行は、静的な「身分証の照合」から、動的な「あなたの顧客を理解する」へと転換する必要があり、実益保有者（受益者）を透過して識別し、取引行為を継続的にモニタリングしなければなりません。多くの銀行はこの転換にまだ適応できておらず、その結果、「疑わしい取引を規定どおりに報告していない」および「身元不明の顧客との取引」で頻繁に線を踏み越えてしまっています。加えて、マネロン対策のテクノロジー・システム（例：異常取引モニタリングのモデル）および人材の確保への投資不足により、複雑なマネロン・パターンを効果的に識別するのが難しくなっています。
データ・セキュリティの面では、3月には「ネットワーク・セキュリティ管理規定に違反」「データ・セキュリティ管理規定に違反」に関わる処罰記録がさらに23件ありました。例えば、3月27日に中国人民銀行の湖北省支局が湖北銀行に対して罰金の処分を科しました。同行は、ネットワーク・セキュリティ、データ・セキュリティ等の10件の違法行為に関与したとして、249.9万元の罰金を科されています。
今後について、石烁氏は、システム的なリスクが発生しないことの下限を守り続けることが、規制の総合的な方針であると考えています。そのため、不動産融資、地方政府債務、違法な金融活動の常態化に対する規制、資金の空回りや規制裁定（規制の抜け穴による利益獲得）、中小機関のリスクの顕在化、コーポレート・ガバナンスと株主の規制等の問題は、引き続き規制の重点となります。
「銀行は、受動的な是正から能動的な統治へと転換し、「体系化、インテリジェント化、常態化」のコンプライアンス管理体制を構築すべきです。特に、データ・セキュリティの全ライフサイクル管理メカニズムを確立し、データのサイロ（データ孤島）を打破して、『暗データ』（個人のPCやテスト用データベースに分散している歴史データ）を調査し、整理することが重要です。さらに、動的な顧客リスク・プロファイルを構築し、全ライフサイクルにわたるデューデリジェンス（尽調）を徹底することが必要です。」石烁氏は、「中小銀行ほど統治上の弱点と人材不足を補う必要があり、省連社（地域金融共同体）や主幹発起行（主要発起機関）を頼りに、共有のマネロン対策サービスセンターやデータ・セキュリティ監視センターを設け、集約的な運営によって各単体機関のコンプライアンスコストを引き下げることができます」と提案しています。
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