フィンテックは過去10年間に、より良い製品を作っただけではありません。開発者がそれらにアクセスするための、より良い方法も構築しました。開発者ポータルは重要な成長の梃子となり、フィンテックがより速く拡大し、優秀な人材を惹きつけるのに役立ちました。今日では、銀行がレガシーシステムを近代化し、次世代の決済技術を採用する中で、追いつくために競争しています。そして、リアルタイム決済、プログラマブル・マネー、エージェント型コマースが消費者の期待を作り替えていくことで、そのギャップは無視しづらくなりつつあります。Javelin Strategy & Researchによるレポート『What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms』は、この分断の両側における開発者ポータルの状況を検討しています。同レポートのリード著者であるMatthew Gaughanは、開発者ポータルを検討する銀行に対して「得られる上振れは大きい」と述べています。銀行は追いつくために動いている--------------------------堅牢な開発者ポータルは、金融商品の重要な配信チャネルとして機能し、取り組みが難しくインパクトの大きい技術課題に対処する意志を示すシグナルにもなり得ます。そうしたポータルは、その後に大手プレイヤーへ成長した多くの企業の成功にとって不可欠でした——たとえ開発者ポータルとして明確にブランド化されていなかったとしても、Stripe、Plaid、Adyenのような企業です。フィンテックは、良い開発者ポータルがどのようなものかという「基準」を提示してきました。これに対して銀行は、この10〜12年のあいだ追いつくために動いてきました。銀行は技術に実質的に投資し、いくつかの点で前進はしているものの、こうした取り組みはしばしば、最初からの中核的な検討事項というよりはビジネスの二次的な位置づけであったことが多かったのです。とはいえ、銀行は進めながら学んでおり、歩みを進めているところとそうでないところがあります。昨年、バンク・オブ・アメリカは開発者ポータルを導入しましたが、当初は医療向けの決済に限定されていました。「それは、ほぼその範囲のAPIの限りで、すべてがそれに関連していました」とGaughanは言います。「しかし、バンク・オブ・アメリカは現在、かなり本格的な開発者ポータルになっていて、詳細なAPI参照ライブラリがあり、多くのドキュメントとテスト用ツールがあります。」第三者の取り込み-------------------------開発者ポータルは主に外向きです。特定のプロセスやワークフローを自社のアプリケーションに統合したい外部の開発者のために、摩擦を減らすよう設計されています。うまく設計されたポータルは、その統合をより簡単で速くします。「私たちが見た複数の銀行には、第三者が入り込んで自分たち自身のソリューションを作り、それがその銀行の金融提供というより広いエコシステムに受け入れられる開発者ポータルがありました」とGaughanは述べています。「たとえばToastは、より広いエコシステムを通じてこれを行っています。もし第三者が、Toastにとって役に立つ可能性のある外部アプリケーションを開発した場合、POSシステムのようなハンドヘルド上に表示されることも含めて、あるいは別の何らかの形で、それがそのより広いエコシステムに追加されるよう申請できるのです。」また、それは、銀行がポータル経由で押し出している潜在的なAPIプロダクトに対するビジネス上のシグナルとして機能することもできます。適切な指標のある枠組みを構築することで、銀行は社内チームに対し、どのAPI呼び出しが最も頻繁に使われているかを見える化できます。この洞察は、有望な収益を生む機会へとつながり得ます。同時に、ポータルは、既存の金融商品と、新たに展開される商品の両方に対する配信チャネルとして働くことができます。技術の変化に追いつく------------------------------銀行が開発者戦略を改めて見直すよう促している技術的進歩はいくつかあります。エージェント型コマースは初期段階に入ってきており、暗号などのプログラマブル・マネーは重要なプロダクトラインとして登場する可能性があります。ある意味で、開発者ポータルは、ウォレットシェアを加盟店と維持しつつ、チェックアウト時の小売消費者に対してトップ・オブ・ウォレットであり続けながら、銀行が新興技術を活用するための手段になります。開発者ポータルはまた、銀行が開発者に対してどのような優先順位を持っているのか、そしてその技術を扱う際にどの程度の自律性を開発者が期待してよいのかを示すシグナルにもなり得ます。「AIとテック業界全般で起きていることを考えると、今日この時代は、とりわけこうした種類のソリューションを作るための人材を巡って争いがある」とGaughanは言います。「多くの近代化や開発者ポータルは、銀行におけるより広範な技術の近代化の一部であり、次に来るもののための土台を築いています。」銀行は、次に来るものを先読みして考える必要があります。エージェント型コマースが多くの人の期待どおりに立ち上がるなら、それは消費者の取引のあり方を根本から変える可能性があります。「それは、eコマースがより広い決済の世界に与えたのと同様の効果を持つかもしれない」とGaughanは言います。「銀行は、そのようなものに参加できるようにする特定の枠組みを実装するためにバタバタと動くことになり、あるいは、加盟店であるクライアントのニーズを満たす必要が出てきます。」異なる銀行にとってのメリット----------------------------ただし、ある種の銀行にとっては、得られるものが取り組みの割に合わない可能性もあります。単一の商品を扱い、一般的に顧客が満足しているような小規模な機関は、開発者ポータルを構築し維持するために必要なリソースが、得られるメリットを上回ると感じるかもしれません。それでも、そのような規模の銀行でも、開発者コミュニティの恩恵をある程度受け取ることは可能です。多くの中小銀行は、Fiserv、FIS、Jack Henryのようなコアバンキングベンダーに依存しており、彼らはそれぞれ独自の開発者ポータルのバージョンを提供しています。一方で、中堅および大手の金融機関には、置いていかれるリスクがより大きくなります。開発者ポータルはますます、開発者に対して「その会社がどれだけテックに前向きか」を示すシグナルになっており、延いては「働くのが面白い場所かどうか」を示すことにもなります。「開発者がチケットを提出するための窓口にアクセスできたり、特定のAPIが更新された場合に変更履歴の更新を確認できたりするのは役に立ちます」とGaughanは言います。「あなたがすでに出しているポータルの周りにコミュニティを作ること——それがソーシャルメディアのチャネルであれ、専用のニュースレターやチャットルームであれ、開発者がベストプラクティスを共有できる場を用意することは——他の開発者に対して、ここは自分たちの仕事を真剣に受け止める場所だというシグナルを作ります。「結局のところ、土台を築くことがすべてです」と彼は言います。「銀行が技術に多く投資しているなら、開発者ポータルは、その見方の適切な拡張です。新しいアイデアや、より多くの収益、さらには新しいプロダクトを生み出せる可能性もあります。それは銀行がやりたいことの最優先事項というわけではないかもしれませんが、投資であり、銀行のベルトに加えられる重要で有用なツールなのです。」 0 株 0 再生回数 Facebookで共有Twitterで共有LinkedInで共有 タグ: APIバンク・オブ・アメリカ銀行開発者ポータルフィンテック
銀行はなぜフィンテック企業の開発者ポータルに倣うべきか
フィンテックは過去10年間に、より良い製品を作っただけではありません。開発者がそれらにアクセスするための、より良い方法も構築しました。開発者ポータルは重要な成長の梃子となり、フィンテックがより速く拡大し、優秀な人材を惹きつけるのに役立ちました。今日では、銀行がレガシーシステムを近代化し、次世代の決済技術を採用する中で、追いつくために競争しています。そして、リアルタイム決済、プログラマブル・マネー、エージェント型コマースが消費者の期待を作り替えていくことで、そのギャップは無視しづらくなりつつあります。
Javelin Strategy & Researchによるレポート『What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms』は、この分断の両側における開発者ポータルの状況を検討しています。同レポートのリード著者であるMatthew Gaughanは、開発者ポータルを検討する銀行に対して「得られる上振れは大きい」と述べています。
銀行は追いつくために動いている
堅牢な開発者ポータルは、金融商品の重要な配信チャネルとして機能し、取り組みが難しくインパクトの大きい技術課題に対処する意志を示すシグナルにもなり得ます。そうしたポータルは、その後に大手プレイヤーへ成長した多くの企業の成功にとって不可欠でした——たとえ開発者ポータルとして明確にブランド化されていなかったとしても、Stripe、Plaid、Adyenのような企業です。
フィンテックは、良い開発者ポータルがどのようなものかという「基準」を提示してきました。これに対して銀行は、この10〜12年のあいだ追いつくために動いてきました。銀行は技術に実質的に投資し、いくつかの点で前進はしているものの、こうした取り組みはしばしば、最初からの中核的な検討事項というよりはビジネスの二次的な位置づけであったことが多かったのです。
とはいえ、銀行は進めながら学んでおり、歩みを進めているところとそうでないところがあります。昨年、バンク・オブ・アメリカは開発者ポータルを導入しましたが、当初は医療向けの決済に限定されていました。
「それは、ほぼその範囲のAPIの限りで、すべてがそれに関連していました」とGaughanは言います。「しかし、バンク・オブ・アメリカは現在、かなり本格的な開発者ポータルになっていて、詳細なAPI参照ライブラリがあり、多くのドキュメントとテスト用ツールがあります。」
第三者の取り込み
開発者ポータルは主に外向きです。特定のプロセスやワークフローを自社のアプリケーションに統合したい外部の開発者のために、摩擦を減らすよう設計されています。うまく設計されたポータルは、その統合をより簡単で速くします。
「私たちが見た複数の銀行には、第三者が入り込んで自分たち自身のソリューションを作り、それがその銀行の金融提供というより広いエコシステムに受け入れられる開発者ポータルがありました」とGaughanは述べています。「たとえばToastは、より広いエコシステムを通じてこれを行っています。もし第三者が、Toastにとって役に立つ可能性のある外部アプリケーションを開発した場合、POSシステムのようなハンドヘルド上に表示されることも含めて、あるいは別の何らかの形で、それがそのより広いエコシステムに追加されるよう申請できるのです。」
また、それは、銀行がポータル経由で押し出している潜在的なAPIプロダクトに対するビジネス上のシグナルとして機能することもできます。適切な指標のある枠組みを構築することで、銀行は社内チームに対し、どのAPI呼び出しが最も頻繁に使われているかを見える化できます。この洞察は、有望な収益を生む機会へとつながり得ます。同時に、ポータルは、既存の金融商品と、新たに展開される商品の両方に対する配信チャネルとして働くことができます。
技術の変化に追いつく
銀行が開発者戦略を改めて見直すよう促している技術的進歩はいくつかあります。エージェント型コマースは初期段階に入ってきており、暗号などのプログラマブル・マネーは重要なプロダクトラインとして登場する可能性があります。ある意味で、開発者ポータルは、ウォレットシェアを加盟店と維持しつつ、チェックアウト時の小売消費者に対してトップ・オブ・ウォレットであり続けながら、銀行が新興技術を活用するための手段になります。
開発者ポータルはまた、銀行が開発者に対してどのような優先順位を持っているのか、そしてその技術を扱う際にどの程度の自律性を開発者が期待してよいのかを示すシグナルにもなり得ます。
「AIとテック業界全般で起きていることを考えると、今日この時代は、とりわけこうした種類のソリューションを作るための人材を巡って争いがある」とGaughanは言います。「多くの近代化や開発者ポータルは、銀行におけるより広範な技術の近代化の一部であり、次に来るもののための土台を築いています。」
銀行は、次に来るものを先読みして考える必要があります。エージェント型コマースが多くの人の期待どおりに立ち上がるなら、それは消費者の取引のあり方を根本から変える可能性があります。
「それは、eコマースがより広い決済の世界に与えたのと同様の効果を持つかもしれない」とGaughanは言います。「銀行は、そのようなものに参加できるようにする特定の枠組みを実装するためにバタバタと動くことになり、あるいは、加盟店であるクライアントのニーズを満たす必要が出てきます。」
異なる銀行にとってのメリット
ただし、ある種の銀行にとっては、得られるものが取り組みの割に合わない可能性もあります。単一の商品を扱い、一般的に顧客が満足しているような小規模な機関は、開発者ポータルを構築し維持するために必要なリソースが、得られるメリットを上回ると感じるかもしれません。
それでも、そのような規模の銀行でも、開発者コミュニティの恩恵をある程度受け取ることは可能です。多くの中小銀行は、Fiserv、FIS、Jack Henryのようなコアバンキングベンダーに依存しており、彼らはそれぞれ独自の開発者ポータルのバージョンを提供しています。
一方で、中堅および大手の金融機関には、置いていかれるリスクがより大きくなります。開発者ポータルはますます、開発者に対して「その会社がどれだけテックに前向きか」を示すシグナルになっており、延いては「働くのが面白い場所かどうか」を示すことにもなります。
「開発者がチケットを提出するための窓口にアクセスできたり、特定のAPIが更新された場合に変更履歴の更新を確認できたりするのは役に立ちます」とGaughanは言います。「あなたがすでに出しているポータルの周りにコミュニティを作ること——それがソーシャルメディアのチャネルであれ、専用のニュースレターやチャットルームであれ、開発者がベストプラクティスを共有できる場を用意することは——他の開発者に対して、ここは自分たちの仕事を真剣に受け止める場所だというシグナルを作ります。
「結局のところ、土台を築くことがすべてです」と彼は言います。「銀行が技術に多く投資しているなら、開発者ポータルは、その見方の適切な拡張です。新しいアイデアや、より多くの収益、さらには新しいプロダクトを生み出せる可能性もあります。それは銀行がやりたいことの最優先事項というわけではないかもしれませんが、投資であり、銀行のベルトに加えられる重要で有用なツールなのです。」
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