勝利する銀行API戦略の特徴

多くの人は、オープンバンキングのAPIは主としてPSD2の準拠を目的とした取り組みだと考えています。つまり、顧客の機微な金融データが安全に取り扱われるようにすることです。しかし、APIが単なる仲介ツール以上のものであることが、ますます明らかになってきています。APIは、銀行に対して革新の機会を与え、収益の新しい源泉を解き放つチャンスにもなります。革新は競合に追いつくために不可欠です——ただし、こうした機会を最大限に活かすには、戦略を練ることが重要です。

続きを読んで、優れた銀行API戦略の要点を探ってください。

なぜ銀行にはAPI戦略が必要なのですか？

比較的新しい取り組みとして、オープンバンキングAPIにより、銀行は顧客の金融データを安全かつ確実に共有できます。しかし、API（アプリケーション・プログラミング・インターフェース）は、規模を問わずあらゆる銀行にとって、追加のさまざまな利益をもたらす可能性もあります。収益性の高いフィンテックの提携や協業の開発に役立ちます。イノベーションを促進し、加速させ、新しいビジネスモデルを探ることができます。APIはまた、顧客体験を改善できます。ただし、単にAPIを公開するだけでは、利益化して恩恵を得るのには不十分です。確かなAPI戦略を構築し、段階的に積み上げていく必要があります。これにより、無駄な時間とお金のリスクが減り、市場投入までのスピードが上がり、競争相手の中で存在感を示せるようになります。

強力なAPI戦略には何が含まれるべきですか？

APIをうまく統合するためには、技術面とビジネス面の両方の知識を取り入れた戦略を作りたいはずです。APIを、IT部門の一部にとどまるものではなく、組織全体の戦略として捉えてください。分断されたアプローチはコストを増やし、プロセスを遅らせる可能性があるため、以下をカバーするために連携して働くクロスファンクショナルなチームが重要です。

*   ビジネス目標
*   APIの実装
*   テクノロジー運用
*   マーケティングおよびプロモーション
*   Milk

あなたのAPI戦略の中で、次を持っていることが望ましいです：

定義されたビジネス目標

API戦略を作るための最初のステップは、それによって何を得たいのかを定義することです。ビジネス目標は何でしょうか。たとえば、申請を合理化したい、現在の顧客と再接続したい、あるいは新しいビジネスの流れを立ち上げたいのかもしれません。あるいは、フィンテック企業と提携することで新規顧客に到達することが主な狙いである可能性もあります。APIを自社で構築するのか購入するのかにかかわらず、あらゆる目標には、調整されたアプローチが必要です。APIから何を得たいのかが分かれば、ビジネス目標に沿った戦略を構築できます。ここで、技術チームとビジネスチームの双方のメンバーを持つことが不可欠になります。

明確なターゲット（対象）

APIをプロダクトとして捉えることが重要です。そして、他のどんなプロダクトやサービスと同様に、それを使うのが誰なのかを見極めることが不可欠です。ユーザー・ジャーニーをマッピングして、顧客の現在および将来の体験に対する正確な洞察を得てください。オープンバンキングAPIの場合、開発者は強力な顧客です。顧客ペルソナを作ることで、あなたの銀行の価値をエンドユーザーに拡張するプロダクトを構築できる、それらの開発者向けのオーディエンスを狙い定めるのに役立ちます。

確立された価値提案とAPIのロードマップ

ビジネス主導のAPI戦略は、コンセプトから実装、運用に至るまで、組織の価値提案をステークホルダーに対して明確に示すロードマップの開発を助けます。リソースの不足によるギャップが、問題化する前に特定できるようになります。また、APIを使う可能性のある誰もが参照でき、理解できるように、正確で最新のドキュメンテーションを作成しておくのが良い考えです。開発者だけでなく、非開発者も、それがどのように機能するのか、そしてなぜ価値をもたらすのかを理解する必要があると考えてください。

実験（Experimentation）

オープンバンキングAPIでは、小さく始めて拡張していくことが有益な場合があります。さらに、第三者に銀行APIを使わせることを検討する前に、それらを試してみることが重要です。「ドッグフーディング」として知られるこの方法なら、フィードバックを得るためのベータ版をリリースする前に、APIの品質をテストできます。

API管理プラットフォーム

強力なAPI戦略は、最初の技術的な実装を超えるものです。イノベーションを推進し、新しい機会を切り開くには、それをどう管理するかを知る必要があります。API管理プラットフォームは、KPIを定義し測定するためのツールを提供します：次の2つのポイントです。

明確なKPI

あなたの主要業績評価指標（KPI）は何になりますか。ビジネス目標に紐づけて、明確に定義されたKPIは、何が機能していて、何を変える必要があるのかを追跡するのに役立ちます。最終的に、選ぶべきKPIはビジネス目標次第です。たとえば、収益を増やしたい、コンバージョンを伸ばしたい、あるいはフィンテックのエコシステムを拡大したい、という目標があるかもしれません。

APIの監視と指標（metrics）

他の多くのビジネス上の取り組みと同様に、APIの成功した実装には分析（アナリティクス）が必要です。オープンバンキングAPIは、期待どおりに動作していることを確認し、潜在的なセキュリティ脅威を特定するために監視が必要です。APIの監視に関しては、追跡すべき主な指標が3つあります。

*   収益指標—ROIはどれくらいですか？
*   運用指標—エラーはありますか？
*   開発者指標—開発者は良いユーザー体験を得ていますか

強力なAPI戦略では、成功も監視し、新しい機能や成長の機会を見つけるようにすることも重要です。

BaaPおよびBaaSの銀行APIモデル

銀行APIの背景にある考え方やビジネス目標に応じて、API戦略や選択するビジネスモデルは変わる可能性があります。組織としては、バンキング・アズ・プラットフォーム（BaaP）という方針を選び、自社のコアサービスを提供し、APIを使って外部サービスのブローカー（取り次ぎ）を行いたいと思うかもしれません。バンキング・アズ・プラットフォームは、APIの収益化や新しい顧客への到達という機会を提供します。バンキング・アズ・サービス（BaaS）も、検討したい領域の1つです。BaaSは、サードパーティの提供者に銀行のコアサービスへのアクセスを与えます。あなたのAPI戦略は、ニッチ市場向けの専門的な銀行サービスを提供するフィンテック企業に対して、APIの公開、セキュリティ確保、そしてマーケティングを中心に据えることになるかもしれません。

Open Bank Project

オープンバンキングAPIは、銀行や金融機関に大きなメリットと成長の機会をもたらす可能性があります。しかし、どのような事業ベンチャーにも共通して、十分に考え抜かれた戦略をきちんと用意することが不可欠です。TESOBEが率いるOpen Bank Project Platformは、金融機関がAPIを容易に作成し、安全にし、配布し、収益化できるようにするミドルウェア・ソリューションです。強力なAPI戦略の開発に向けた支援をお探しなら、ぜひお問い合わせください。詳細を学び、デモを予約することができます。