銀行は、リアルタイム決済が急増し、人工知能が業界のあらゆる領域を形作り始める中、決済システムの近代化を急いでいます。かつてはバックオフィスのアップグレードのように見えたものが、いまや重要な優先事項になっています。つまり、それは顧客との関係や市場でのポジショニングを左右し得るものです。PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント責任者であるScotty Perkins、MicrosoftのグローバルAI戦略責任者であるTyler Pichach、Javelin Strategy & Researchの共同決済責任者であるJames Westerが、これらの変化に備えるために銀行が何をする必要があるのか、そして遅れを取ることで生じるコストについて議論しました。近代化は急速に進んでいる-------------------------------ACIが昨年、200行の銀行を対象に行った調査では、近代化が最優先事項であることが分かりました。銀行は、新しいプロダクトをより迅速に市場へ投入し、顧客に革新的なソリューションを提供したいと考えています。本当の近代化は、新しい決済レールを追加するだけではありません。準備状況、クラウド導入、ネイティブなアーキテクチャ、リスク管理、そしてスケーラビリティに関する重要な問いを引き起こします。デジタルチャネルは、決済コアが追いつくよりも速いペースで進化しています。APIやクラウド導入をめぐる勢いは強い一方で、実行は一様ではなく、地域やユースケースによって大きく異なります。AIは、近代化の緊急性をさらに増幅させます。銀行は、AIがどのように顧客体験を強化するのかだけでなく、決済を支えるバックオフィスのプロセスをどのように最適化するのかも考える必要があります。「AIに関する新しいツールを活用し、そしてコードを理解して書き直すことは、学ぶのにとても良い場所であり、顧客がAIの使い方を理解するうえでも非常に役立ちます」とPichachは述べました。Westerは次のように付け加えました。「すべての人の目の前に突きつけられて、『これから起こることに備えて、もっとたくさんのことをやる必要がある』と気づかせるようなことが、何か一つあるのかもしれません。」より賢い決済、より賢いバンキング---------------------------------決済領域を深く理解し、強い信頼性を備えたパートナーを選ぶことは、重要な最初の一歩になり得ます。あらゆる決済タイプを活用できるパートナーは、断片化したインフラを防ぐのに役立ちます。単一で一貫したインフラにより、銀行は即時決済を迅速かつ効率的に導入できます。また、FedNowやRTPのような新しい提供機会を、ワイヤー決済やバッチ決済と並行して導入するチャンスも生まれます。「もし昨日、消費者が支払いにデビットのレールを使っていたとして、明日にはFedNowを使うことになるとしたら？」とPerkinsは言いました。「その移行を、銀行がコスト効率よく、運用面でどう管理して、顧客にとってシームレスにできるでしょうか。そこで、過去には歴史的に異なっていたこれらのユースケースを示すことに専門性があるパートナーを巻き込みたいのです。ただし共通の見た目と操作感を用い、そしてそれらの決済タイプを確かな形で管理できるオーケストレーションロジックで。」スケーラビリティとレジリエンスを作り込む--------------------------------------クラウドネイティブの戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンスを犠牲にしてはなりません。動的スケーラビリティは、トラフィックを捌くだけではありません。コストと期待値の管理も含みます。たとえば、最大需要に対応するために過剰にプロビジョニングされたオンプレミス基盤を、過剰に用意する必要をなくします。顧客にも銀行にも、「利用可能性が限られている」という認識が決してあってはなりません。レジリエンスは稼働時間だけにとどまりません。急な取引量のスパイク、詐欺の試み、あるいはネットワーク障害に直面する場合でも、ストレス下で安全に処理を継続できる能力を含みます。「近代的な決済で私たちが話していることの一つは、『失敗は必然である』という考え方です」とPichachは述べました。「万事がダウンするのだという格言で、システムを設計したい。これらの常時稼働の運用コンポーネントが、引き続き動作し続けられることを確実にする必要があります。」取りこぼすリスク------------------------何十年もの間、銀行は信頼性は高いものの、いまでは時代遅れになってきている決済システムに依存してきました。レガシーのコードやインフラはますます脆くなっており、停止、遅いパフォーマンス、そして露骨な障害が起こりやすくなっています。COBOLアプリケーションの維持や、時間の経過とともに積み上げられたカスタマイズのレイヤーを保つことは、もはや単なる技術課題ではなく、戦略的な課題です。同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は反応時間を短縮し、詐欺の検知と阻止をより難しくします。この加速したペースは、決済システムだけでなく、取引が起きるのと同じくらい素早く対応できる運用システムも必要とします。「次の要素は、本当に『顧客の信頼』の話です」とPichachは言いました。「もし十分に高い可用性がなく、適切な不正対策の統制がないのなら、顧客の信頼を失ってしまいます。銀行として決済の領域において顧客があなたと一緒に参加したいという気持ちを、じわじわと削っていくことになるでしょう。」最初の一歩----------------------近代化は、単なるインフラのアップグレード以上のものです。それは、組織が解こうとしている課題を、内部では業務の効率化のために、外部では顧客体験のために、あらためて考え直す機会です。クイックウィンは重要です。再利用可能なパターンによって、目に見えるビジネス上の利益を早期に生み出せれば、より大きな変革に向けた勢いと信頼性が築かれます。そしてAIは？ それは、これらのより速い体験を提供することに役立ちます。銀行の戦略リーダーは自問すべきです。5年後に私たちはどこにいたいのか。どのトレンドを受け入れるべきなのか。たとえば、ワイヤー送金から即時決済へのシフトなのか、あるいはGenius Actのもとで今まさに出てきているステーブルコインや暗号資産の能力を、今のうちに統合するのか。最初のステップは、市場とともに進化できるプラットフォームを採用し、銀行が素早く革新し、すでに素早く動いている企業と競い合えるようにすることです。「私たちは、今週初めに非常に大きな企業がアメリカで融資を行うために銀行免許を取得することについて話しているのを見ました」とPichachは述べました。「しかし、彼らはみんな参加してくる。銀行は、より幅広いプレイヤーと競争しています。銀行には、新しいプロダクトを現実のものとして生み出し、革新できる力が必要です。」先を見据えて---------------------即時決済は、ほんの始まりにすぎません。銀行は、それらを拡大しつつ、マネーロンダリング防止などの金融犯罪に関する規制への準拠を維持するために、レジリエントなインフラと信頼できるデータを必要とします。「ACIで私たちが見ている追加のトレンドの一つは、AIを使って消費者とやり取りできる能力です」とPerkinsは言いました。「もしISO 20022を使って取引履歴を理解し、そしてどのように、何が消費者の行動を形作っているのかを把握できるのなら、私はより意味のある体験を提供できるようになります。」ビジネスにとって、特に小規模なところにとって、目標はシンプルです。決済のことを気にせずに自分たちの顧客にサービスを提供すること。取引がただ確実に機能してくれればいいのです。銀行とそのパートナーは、この現実に向けて構築を進めていますが、道のりは続いています。「私たちはこれほど多くの変化を見てきて、いまでは、みんながある程度追いついたと感じているところまで来ています」とWesterは言いました。「でも、追いつくことはありません。これからも変化は続くだけです。」* * *| \\| **オンデマンドのウェビナー** **支払いハブの近代化に関するビジネスケース** 今すぐアクセス。 \\| \\| --- \\| \\| \\| 名（必須） メールアドレス（必須） 職種（必須） \\| \\| --- \\| \\| 姓（必須） 会社（必須） \\| \\| お問い合わせ情報を提供することで、以下に掲載されているプライバシーポリシーに同意し、Escalent/Javelin/PaymentsJournalおよび/またはACI Worldwideが、今後の活動、プロダクト、サービスに関するパーソナライズされたコミュニケーションを通じて私に連絡することを承認します。考えが変わった場合は、いつでも登録解除できます。 Escalentのプライバシーポリシー / ACI Worldwideのプライバシーポリシー \\| \\| --- \\| || --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |Δ 0 シェア 0 視聴回数 Facebookで共有Twitterで共有LinkedInで共有 タグ: ACI Worldwideデジタル決済即時決済Payment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability
支払いの近代化：最も難しい技術的課題に取り組む
銀行は、リアルタイム決済が急増し、人工知能が業界のあらゆる領域を形作り始める中、決済システムの近代化を急いでいます。かつてはバックオフィスのアップグレードのように見えたものが、いまや重要な優先事項になっています。つまり、それは顧客との関係や市場でのポジショニングを左右し得るものです。
PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント責任者であるScotty Perkins、MicrosoftのグローバルAI戦略責任者であるTyler Pichach、Javelin Strategy & Researchの共同決済責任者であるJames Westerが、これらの変化に備えるために銀行が何をする必要があるのか、そして遅れを取ることで生じるコストについて議論しました。
近代化は急速に進んでいる
ACIが昨年、200行の銀行を対象に行った調査では、近代化が最優先事項であることが分かりました。銀行は、新しいプロダクトをより迅速に市場へ投入し、顧客に革新的なソリューションを提供したいと考えています。本当の近代化は、新しい決済レールを追加するだけではありません。準備状況、クラウド導入、ネイティブなアーキテクチャ、リスク管理、そしてスケーラビリティに関する重要な問いを引き起こします。
デジタルチャネルは、決済コアが追いつくよりも速いペースで進化しています。APIやクラウド導入をめぐる勢いは強い一方で、実行は一様ではなく、地域やユースケースによって大きく異なります。
AIは、近代化の緊急性をさらに増幅させます。銀行は、AIがどのように顧客体験を強化するのかだけでなく、決済を支えるバックオフィスのプロセスをどのように最適化するのかも考える必要があります。
「AIに関する新しいツールを活用し、そしてコードを理解して書き直すことは、学ぶのにとても良い場所であり、顧客がAIの使い方を理解するうえでも非常に役立ちます」とPichachは述べました。
Westerは次のように付け加えました。「すべての人の目の前に突きつけられて、『これから起こることに備えて、もっとたくさんのことをやる必要がある』と気づかせるようなことが、何か一つあるのかもしれません。」
より賢い決済、より賢いバンキング
決済領域を深く理解し、強い信頼性を備えたパートナーを選ぶことは、重要な最初の一歩になり得ます。あらゆる決済タイプを活用できるパートナーは、断片化したインフラを防ぐのに役立ちます。
単一で一貫したインフラにより、銀行は即時決済を迅速かつ効率的に導入できます。また、FedNowやRTPのような新しい提供機会を、ワイヤー決済やバッチ決済と並行して導入するチャンスも生まれます。
「もし昨日、消費者が支払いにデビットのレールを使っていたとして、明日にはFedNowを使うことになるとしたら？」とPerkinsは言いました。「その移行を、銀行がコスト効率よく、運用面でどう管理して、顧客にとってシームレスにできるでしょうか。そこで、過去には歴史的に異なっていたこれらのユースケースを示すことに専門性があるパートナーを巻き込みたいのです。ただし共通の見た目と操作感を用い、そしてそれらの決済タイプを確かな形で管理できるオーケストレーションロジックで。」
スケーラビリティとレジリエンスを作り込む
クラウドネイティブの戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンスを犠牲にしてはなりません。動的スケーラビリティは、トラフィックを捌くだけではありません。コストと期待値の管理も含みます。たとえば、最大需要に対応するために過剰にプロビジョニングされたオンプレミス基盤を、過剰に用意する必要をなくします。顧客にも銀行にも、「利用可能性が限られている」という認識が決してあってはなりません。
レジリエンスは稼働時間だけにとどまりません。急な取引量のスパイク、詐欺の試み、あるいはネットワーク障害に直面する場合でも、ストレス下で安全に処理を継続できる能力を含みます。
「近代的な決済で私たちが話していることの一つは、『失敗は必然である』という考え方です」とPichachは述べました。「万事がダウンするのだという格言で、システムを設計したい。これらの常時稼働の運用コンポーネントが、引き続き動作し続けられることを確実にする必要があります。」
取りこぼすリスク
何十年もの間、銀行は信頼性は高いものの、いまでは時代遅れになってきている決済システムに依存してきました。レガシーのコードやインフラはますます脆くなっており、停止、遅いパフォーマンス、そして露骨な障害が起こりやすくなっています。COBOLアプリケーションの維持や、時間の経過とともに積み上げられたカスタマイズのレイヤーを保つことは、もはや単なる技術課題ではなく、戦略的な課題です。
同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は反応時間を短縮し、詐欺の検知と阻止をより難しくします。この加速したペースは、決済システムだけでなく、取引が起きるのと同じくらい素早く対応できる運用システムも必要とします。
「次の要素は、本当に『顧客の信頼』の話です」とPichachは言いました。「もし十分に高い可用性がなく、適切な不正対策の統制がないのなら、顧客の信頼を失ってしまいます。銀行として決済の領域において顧客があなたと一緒に参加したいという気持ちを、じわじわと削っていくことになるでしょう。」
最初の一歩
近代化は、単なるインフラのアップグレード以上のものです。それは、組織が解こうとしている課題を、内部では業務の効率化のために、外部では顧客体験のために、あらためて考え直す機会です。
クイックウィンは重要です。再利用可能なパターンによって、目に見えるビジネス上の利益を早期に生み出せれば、より大きな変革に向けた勢いと信頼性が築かれます。そしてAIは？ それは、これらのより速い体験を提供することに役立ちます。
銀行の戦略リーダーは自問すべきです。5年後に私たちはどこにいたいのか。どのトレンドを受け入れるべきなのか。たとえば、ワイヤー送金から即時決済へのシフトなのか、あるいはGenius Actのもとで今まさに出てきているステーブルコインや暗号資産の能力を、今のうちに統合するのか。
最初のステップは、市場とともに進化できるプラットフォームを採用し、銀行が素早く革新し、すでに素早く動いている企業と競い合えるようにすることです。
「私たちは、今週初めに非常に大きな企業がアメリカで融資を行うために銀行免許を取得することについて話しているのを見ました」とPichachは述べました。「しかし、彼らはみんな参加してくる。銀行は、より幅広いプレイヤーと競争しています。銀行には、新しいプロダクトを現実のものとして生み出し、革新できる力が必要です。」
先を見据えて
即時決済は、ほんの始まりにすぎません。銀行は、それらを拡大しつつ、マネーロンダリング防止などの金融犯罪に関する規制への準拠を維持するために、レジリエントなインフラと信頼できるデータを必要とします。
「ACIで私たちが見ている追加のトレンドの一つは、AIを使って消費者とやり取りできる能力です」とPerkinsは言いました。「もしISO 20022を使って取引履歴を理解し、そしてどのように、何が消費者の行動を形作っているのかを把握できるのなら、私はより意味のある体験を提供できるようになります。」
ビジネスにとって、特に小規模なところにとって、目標はシンプルです。決済のことを気にせずに自分たちの顧客にサービスを提供すること。取引がただ確実に機能してくれればいいのです。銀行とそのパートナーは、この現実に向けて構築を進めていますが、道のりは続いています。
「私たちはこれほど多くの変化を見てきて、いまでは、みんながある程度追いついたと感じているところまで来ています」とWesterは言いました。「でも、追いつくことはありません。これからも変化は続くだけです。」
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