2026年までに退職前に仕事を変える場合の401(k)の取り扱い方

転職は、キャリアにとってワクワクする前進になることがあります。しかし、それには大きなジレンマもついてきます――401(k)をどうすべきか、です。

今年転職するなら、利用できる選択肢を理解しておくことが重要です。知っておくべきことは以下のとおりです。

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現金化は最善の手ではない

転職していて、401(k)の残高が比較的小さい場合、現金化が最も簡単な選択だと思うかもしれません。ですが、それをすると損をする可能性があります。

まだ59歳半ではないなら、401(k)を現金化すると10%の早期引き出しペナルティが課されます。少額でも――たとえば$3,000――その損失は必要のないものです。

より大きな401(k)を早期に現金化するのは、ペナルティだけが問題になるわけではありません。将来的に貯蓄の不足につながるかもしれないからです。

たとえば、あなたが35歳で、今年$20,000の残高を現金化したとします。投資が通常は年8%の利回りをもたらすとします（それは株式市場の平均より低い）そして65歳まで退職しないなら、30年間の利益を失うことになります。

では、総合的な影響は？退職のための貯蓄で、約$200,000相当を取り逃がしてしまうことになり得ます。

それは、先ほどの利回りでの$20,000に対する30年分の利益が、約$180,000になる可能性があるからです。つまり、そうした利益を見送って、現金化した$20,000を使ってしまうと、将来には大きな赤字に直面することになり得ます。

ペナルティを課されずに401(k)を現金化できる年齢であっても、しばらく退職する予定がなく、しかも大きな金額の話であるなら、やりたくないかもしれません。これらの資金を投資したままにしておくことで、総貯蓄残高がダメージを受けないようにするのに役立つ可能性があります。

401(k)の新しい居場所を見つける

仕事を辞めても、必ずしも401(k)を移動しなければならないわけではありません。貯蓄を以前の職場のプランにそのまま残せる可能性があります。

ただし、一般的にはそれが最善の考えではありません。複数の退職口座を管理するのは難しくなり得るため、より良い選択肢は、通常はその資金を新しい口座へ移すことです。

新しい職場で401(k)が提供されるなら、以前の401(k)を直接そこへロールオーバーできるかもしれません。新しい職場では401(k)にアクセスできない場合は、IRAを開設して、以前の401(k)をそこにロールオーバーできます。

新しい仕事は、わくわくする節目です。新しい職場に順応する準備をしながら、401(k)が放置されてしまわないように計画を立てましょう。そして、あの口座を現金化することを急がないでください。想像している以上に、その結果がつらいものになるかもしれません。