「Community Bank Relief Act（コミュニティバンク救済法）」と題されたこの提案は、適格な銀行と提携する信用組合やフィンテックにも利益をもたらす。
ドッド＝フランクのダービン条項は、資産100億ドル以上の銀行に対し、デビットカードのインターチェンジ手数料を「21セント＋取引金額の0.05%」に上限設定した。2010年に法律が施行された当時、その閾値を超えていたのはおよそ80行だと、上院議員らは指摘している。今日、その数は約130に近づいており、N.C.のウィルミントンにあるLive Oak Bankや、オクラホマシティのBancfirstのような地域金融機関も含まれる。
デビット手数料の上限が引き上げられた場合、誰が得をするのか？
ドッド＝フランク法が銀行業界の規制上の境界線を引き直してから10年以上が経った今、2人の共和党上院議員が、その主要な閾値の1つを見直そうとしている。これは、追加のデビットカード収益をさらに数百万人分、コミュニティバンク、信用組合、そしてそのフィンテックの提携先へと振り向ける可能性がある。
ブルームバーグによると、テッド・クルーズ（R-テキサス）とケイティ・ブリット（R-アラバマ）によって提出されたこの立法案は、現在の資産100億ドルの閾値をインフレに連動させることで、より多くのコミュニティバンクがデビットのインターチェンジ手数料にかけられている上限を回避できるようにする。
「Community Bank Relief Act（コミュニティバンク救済法）」と題されたこの提案は、適格な銀行と提携する信用組合やフィンテックにも利益をもたらす。
ドッド＝フランクのダービン条項は、資産100億ドル以上の銀行に対し、デビットカードのインターチェンジ手数料を「21セント＋取引金額の0.05%」に上限設定した。2010年に法律が施行された当時、その閾値を超えていたのはおよそ80行だと、上院議員らは指摘している。今日、その数は約130に近づいており、N.C.のウィルミントンにあるLive Oak Bankや、オクラホマシティのBancfirstのような地域金融機関も含まれる。
これに対応する法案が、下院ではアンディ・バール（R-ケンタッキー）下院議員によって提出されている。
信用組合、フィンテックは恩恵を見込む
業界団体America’s Credit Unionsは、この提案に迅速に賛同し、「より高い免除の閾値は、会員に利益をもたらす」と述べた。
「信用組合は、より多くの会員にサービスを提供し、経済のペースに合わせて成長するにつれ、より大規模な機関を想定していた制限の対象に巻き込まれることが多い」と、America’s Credit Unionsの会長兼最高経営責任者（President/CEO）スコット・シンプソンは語った。「インフレに連動して閾値を設定することは、コミュニティを基盤とする信用組合に必要な救済をもたらし、公平性を取り戻す。」
ChimeやDaveのようなフィンテックも、新たな上限によって利益を得る見込みがある。これらの企業は、より小規模な銀行と提携してデビットのインターチェンジ収益にアクセスし、それが同社のビジネスモデルの重要な構成要素となっている。免除対象となる銀行の母集団を拡大すれば、市場は大きく広がるだろう。
時代遅れの上限
この立法案は、インフレ調整を法律の2010年の制定にさかのぼって適用する。数年にわたる高いインフレの後なら、新しい上限は資産150億ドル超まで押し上げられることになる。
「インターチェンジ収入は、あらゆるデビット・プログラムにとって大きな問題であり、資産1000億ドルの上限を設けたのは、デビットのスワイプ手数料について小売業者にある程度の救済を与えると同時に、大手相手に競争しようとする小規模な銀行を不利にしないためだった」と、Javelin Strategy & ResearchのMerchant Paymentsディレクターであるドン・エプガーは述べた。「ダービンが可決されて15年が経つが、『他の何でもそうであるように』、100億ドルでは昔ほどの意味がない。上限は、時間とともに段階的に引き上げられるような計算式に連動させるべきだというのは理にかなっている。」
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