Andreswd | E+ | ゲッティイメージズ非常に高い金利のため、クレジットカードはお金を借りる手段の中でも最も高コストの1つです。 それでも、ボストン連邦準備銀行によると、少なくともクレジットカード利用者の3分の1は、1か月から次の月へ残高を持ち越しています。 しかし、ボストン連銀が発表した新しい論文では、クレジットカードの金利が変わると、カード保有者がそれに応じて支出を調整することが分かったとしています。 平均すると、クレジットカードの年率（APR）が1パーセントポイント上昇すると、翌月のクレジットカード支出は約9%減少します——研究者らはこれを「経済的に意味のある反応」だと見出しました。 借り入れがより高くつくようになり、消費者がカードでの支出を減らすと、彼らは同時に債務負担も軽減することが、報告書では明らかになっています。CNBCの個人金融の詳細を読む----------------------------------------* 最新の株式市場のボラティリティの中で「押し目を買うべき」？ 専門家の見解* ボストン連銀：クレジットカードAPRは支出に「経済的に意味のある」影響を与える* 退職者のセーバー保護ルールは死んだ——2度目* SAVEプランを離脱する期限が迫るのは、700万人超の学生ローン借り手* 労働省、401(k)に代替資産を含めるためのルールを提案* トレードインでアンダーウォーターの車購入者は31.5%；アナリスト「未払いは『憂慮すべき』」* 今年の税還付が違って見えるかもしれない理由、そして実際にそれを動かしているもの* パートナーとお金のことで揉める予定？ それは間違いかもしれません：調査* ベル・バーデンの『Strangers』が、女性にとっての重要な財務上の危険信号を示す* 平均IRS税還付額は10.9%増；最新の申告データが示す* 140万人の申告者が、IRSの紙の小切手廃止の影響で税還付の遅れに直面* 家族介護者は現在、年間10億ドル相当（1兆ドル相当）の介護を提供している、AARPが見解* イラン戦争によるガソリン価格の高騰は、トランプのより大きい税還付を相殺し得る* 独身女性は「富を築くためのツール」として住宅保有を見る、とエコノミスト* マーチ・マッドネスの中で、NY連銀がクレジットヘルスに対するスポーツ賭博の代償を強調* CNBCのFinancial Advisor 100：ベストな金融アドバイザー、トップ企業のランキング「金利が上がると、多くの人は可能な範囲で支出を抑えるようです」と、Bankrateのシニア業界アナリスト、Ted Rossmanは述べました。 「ガソリン価格でも同様の現象が見られています——最近の価格上昇により、多くの人がより少ない運転で済ませ、可能なときには移動を組み合わせているという証拠があります」と彼は言いました。「したがって、消費者の支出は、多くの人が思っているよりも、より合理的かもしれません。」連邦準備制度がクレジットカードの金利に与える影響-----------------------------------------一般に、クレジットカードの金利は、プライムレート（銀行が最も信用力の高い顧客に課す金利）にかなり連動しています。通常、プライムレートは、連邦準備制度の連邦公開市場委員会（FOMC）が設定するフェデラル・ファンド金利より3パーセントポイント上です。FRBが金利を引き上げたり引き下げたりすると、プライムレートも動き、そのクレジットカード債務の金利も、請求サイクル内、あるいは2つ先までに追随する可能性が高いです。2022年と2023年のFRBによる利上げの後、平均的なクレジットカード金利は16%をわずかに超える水準から20%超へ上昇し、2024年に史上最高値に達しました。APRはその後、Bankrateによれば平均で約19.58%まで下がってきています。 今すぐ視聴VIDEO4:5804:58「政策ミス」はFRBの選択肢外：Neuberger BermanのKantorが利上げの可能性についてクロージング・ベル：残業残高を抱えているカード保有者の中には、自分が請求されている金利を理解していないとする報道もありますが、「このデータは、残高を持ち越している人は自分のクレジットカードの金利を非常によく認識しており、その金利が変わると、少なくともある程度は行動を調整することを示しています」と、LendingTreeのチーフ・クレジットアナリストであるMatt Schulzは述べました。「それは良いことです。」 ボストン連邦準備銀行によると、APRが1パーセントポイント高いことで支出が9%減少する場合、クレジットカードの請求額は月あたりおよそ74ドル少なくなる計算です。ただし、こうした変化は一律に起きるわけではありません。 「財務的に制約のある消費者が、最も反応が大きい」と、ボストン連銀のエコノミストであり、報告書の共同著者であるFalk Brauningは述べました。 残高を持ち越している人では、APRが1パーセントポイント上がると、翌月の支出が最大15%減少します。主に、こうした借り手は財源がより限られ、別の形の信用へのアクセスも限られている可能性が高いためだとBrauningは言います。「リボ払い（revolver）かどうかは、あなたの財務状況と強く相関しています。」一方で、月末に残高を全額返済する人は、金利の変化に対して有意に反応しません。ボストン連銀は「この結果は直感的です。利息を払っていないなら、より高い金利は購入のコストを直接押し上げません」と報告書で述べています。「もう1つ、強いK字型の経済の見方もあります。つまり、低所得層や中所得層が手を引く一方で、高所得の世帯が経済を前に進めています」とRossmanは言いました。FRBの次の一手-------------------12月以来、フェデラル・ファンド金利は、3.5%から3.75%の目標レンジで横ばいのままで、クレジットカード金利もほとんど動いていません。先物市場の価格付けは、CME GroupのFedWatchの指標によれば、4月の次回会合での利下げの可能性がほぼないことを示唆しています。実際、FRBは年の上半期を通じて据え置きを続けることが大方見込まれています。 同時に、エネルギーコストの急騰と、スタグフレーションへの懸念の高まりが、市場に対してFRBの次の動きが利上げになる可能性を考えさせています。金曜の朝の時点でも、CME GroupのFedWatchツールによると、先物市場のトレーダーは2026年末までに金利が引き上げられる確率を引き上げていました。 月曜日、FRB議長ジェローム・パウエルは「インフレ期待は、しっかりとアンカーされているように見える」と述べたため、FRBはまだ金利を引き上げる必要はないとの見方です。_**YouTubeでCNBCを購読してください。**_GoogleでCNBCを優先する情報源として選択し、ビジネスニュースで最も信頼されている名称からのあらゆる瞬間を見逃さないでください。
クレジットカードのAPRは、消費者支出に「経済的に意味のある」影響を与えると、ボストン連邦準備銀行が指摘
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非常に高い金利のため、クレジットカードはお金を借りる手段の中でも最も高コストの1つです。
それでも、ボストン連邦準備銀行によると、少なくともクレジットカード利用者の3分の1は、1か月から次の月へ残高を持ち越しています。
しかし、ボストン連銀が発表した新しい論文では、クレジットカードの金利が変わると、カード保有者がそれに応じて支出を調整することが分かったとしています。
平均すると、クレジットカードの年率（APR）が1パーセントポイント上昇すると、翌月のクレジットカード支出は約9%減少します——研究者らはこれを「経済的に意味のある反応」だと見出しました。
借り入れがより高くつくようになり、消費者がカードでの支出を減らすと、彼らは同時に債務負担も軽減することが、報告書では明らかになっています。
CNBCの個人金融の詳細を読む
「金利が上がると、多くの人は可能な範囲で支出を抑えるようです」と、Bankrateのシニア業界アナリスト、Ted Rossmanは述べました。
「ガソリン価格でも同様の現象が見られています——最近の価格上昇により、多くの人がより少ない運転で済ませ、可能なときには移動を組み合わせているという証拠があります」と彼は言いました。「したがって、消費者の支出は、多くの人が思っているよりも、より合理的かもしれません。」
連邦準備制度がクレジットカードの金利に与える影響
一般に、クレジットカードの金利は、プライムレート（銀行が最も信用力の高い顧客に課す金利）にかなり連動しています。通常、プライムレートは、連邦準備制度の連邦公開市場委員会（FOMC）が設定するフェデラル・ファンド金利より3パーセントポイント上です。
FRBが金利を引き上げたり引き下げたりすると、プライムレートも動き、そのクレジットカード債務の金利も、請求サイクル内、あるいは2つ先までに追随する可能性が高いです。
2022年と2023年のFRBによる利上げの後、平均的なクレジットカード金利は16%をわずかに超える水準から20%超へ上昇し、2024年に史上最高値に達しました。APRはその後、Bankrateによれば平均で約19.58%まで下がってきています。
今すぐ視聴
VIDEO4:5804:58
「政策ミス」はFRBの選択肢外：Neuberger BermanのKantorが利上げの可能性について
クロージング・ベル：残業
残高を抱えているカード保有者の中には、自分が請求されている金利を理解していないとする報道もありますが、「このデータは、残高を持ち越している人は自分のクレジットカードの金利を非常によく認識しており、その金利が変わると、少なくともある程度は行動を調整することを示しています」と、LendingTreeのチーフ・クレジットアナリストであるMatt Schulzは述べました。「それは良いことです。」
ボストン連邦準備銀行によると、APRが1パーセントポイント高いことで支出が9%減少する場合、クレジットカードの請求額は月あたりおよそ74ドル少なくなる計算です。ただし、こうした変化は一律に起きるわけではありません。
「財務的に制約のある消費者が、最も反応が大きい」と、ボストン連銀のエコノミストであり、報告書の共同著者であるFalk Brauningは述べました。
残高を持ち越している人では、APRが1パーセントポイント上がると、翌月の支出が最大15%減少します。主に、こうした借り手は財源がより限られ、別の形の信用へのアクセスも限られている可能性が高いためだとBrauningは言います。「リボ払い（revolver）かどうかは、あなたの財務状況と強く相関しています。」
一方で、月末に残高を全額返済する人は、金利の変化に対して有意に反応しません。ボストン連銀は「この結果は直感的です。利息を払っていないなら、より高い金利は購入のコストを直接押し上げません」と報告書で述べています。
「もう1つ、強いK字型の経済の見方もあります。つまり、低所得層や中所得層が手を引く一方で、高所得の世帯が経済を前に進めています」とRossmanは言いました。
FRBの次の一手
12月以来、フェデラル・ファンド金利は、3.5%から3.75%の目標レンジで横ばいのままで、クレジットカード金利もほとんど動いていません。先物市場の価格付けは、CME GroupのFedWatchの指標によれば、4月の次回会合での利下げの可能性がほぼないことを示唆しています。実際、FRBは年の上半期を通じて据え置きを続けることが大方見込まれています。
同時に、エネルギーコストの急騰と、スタグフレーションへの懸念の高まりが、市場に対してFRBの次の動きが利上げになる可能性を考えさせています。
金曜の朝の時点でも、CME GroupのFedWatchツールによると、先物市場のトレーダーは2026年末までに金利が引き上げられる確率を引き上げていました。
月曜日、FRB議長ジェローム・パウエルは「インフレ期待は、しっかりとアンカーされているように見える」と述べたため、FRBはまだ金利を引き上げる必要はないとの見方です。
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