「数字」で「苺」の良さを語り、「貸付」で甘い果実を生む——稠州銀行のデジタル普惠が農村振興の「富の果実」を育む

春は大地に戻り、万物が息を吹き返す。浙江省寧波市奉化区の尚田、萧王庙などのいちごの主要産地では、標準化されたビニールハウスが一つひとつ整然と並び、ハウス内はみどりが鮮やかで、いちごの香りが鼻をくすぐる。初めてほのかな赤みを帯びて咲き始めた一粒一粒のいちごは、青々とした葉のあいだに隠れ、青さの中にほのかな赤が差し込み、甘さの力を蓄えている。新しい季節の豊作が見えていることを予感させる。

図は奉化市下王村のいちご栽培基地　胡涛撮影

いちご栽培は奉化区の特色ある優位産業として、長年にわたり地元の農家が収入を増やし、豊かになっていくための重要な源泉となってきた。しかし、いちご栽培の初期は投資が大きく、資金需要が集中する。苗の仕入れからビニールハウスの建設、農業資材の備蓄、設備の更新まで、どの段階も大量の資金による支えが必要である。資金力の乏しい一般の農家にとっては、資金調達が難しい、資金調達が急である、資金調達が頻繁であることが、産業発展を阻む際立ったボトルネックとなっている。

浙江稠州商業銀行（以下「稠州銀行」）は「村ぐるみ与信」を切り口として、自主開発の「デジタル村居」プラットフォームを立ち上げ、「収穫のエンジン」というスマートな頭脳に依拠し、行政・農業などの多次元データをつなぎ合わせる。農家の資金需要の周期を主動的に分析し、耕す、植える、管理する、収穫するという主要な節目において、ローン商品や利率優遇クーポンを精密にタイミングよく配信し、「人が金を探す」から「金が人を探す」へと変える。農業生産の「短い・小さい・頻繁・急ぎ」という資金需要に完璧に合致している。これを土台に生まれた「鄉村振興貸（サンチョン振興ローン）」は、全工程のオンライン化と標準化された操作を実現し、農家はモバイルバンキングから申し込むだけでよく、まさに「秒審査・秒貸付」を実現した。

奉化のいちご主要産地では、このデジタルな普及型モデルが次々と大きな成果を結んでいる。いちご栽培産業の特徴に合わせ、稠州銀行は「デジタル村居」プラットフォームを基盤に地元農家を精密にプロファイリングし、「レッドベスト（赤いベスト）」の農業支援サービスチームを編成して、畑や田園の現場へ深く入り込む。オンラインとオフラインが連携して力を発揮する。奉化の下王村では、いちご農家の孫女士がハウスの拡張と優良品種の導入を計画しており、一時期資金の不足に直面していた。同行はプラットフォームのデータを通じて需要を主動的に識別し、担当者が第一のタイミングで訪問して連携し、孫女士がオンラインで自分で「鄉村振興貸」を申請して利用できるよう指導した。指先でタップするだけで、農業支援の資金はすぐに口座へ入金された。現在では、孫女士のいちごハウスの収穫客の来訪は引きも切らず、オンライン注文は需要が供給を上回り、年間収入は前年に比べて倍増している。

孫女士のような恩恵を受ける人は特例ではない。デジタル化された村ぐるみ与信モデルに依拠して、この春、稠州銀行は下王村および周辺の数十戸のいちご栽培農家に対して信用（融資）支援をすでに提供している。金融の「潤沢な資金」の精密な注ぎ込みによって、一粒一粒の小さないちごが農家の収入増を後押しする「富をもたらす果実」になっており、さらに郷村の特色ある産業に強い原動力を注ぎ込んでもいる。

寧波全域を見渡すと、このモデルは複数の特色ある農業分野ですでに花を咲かせている。寧波の慈溪では、ヤマモモやブドウなどの特色ある果物・野菜産業をめぐって、累計支援額は2.9億元に達している。寧波の象山では、漁業の季節性による資金需要に対応し、889戸の漁民に対して1.72億元の与信を提供し、漁業の安定的な発展を後押ししている……デジタル普及型の根は、より多くの郷村の肥沃な土地に根を下ろし、生え出し、花を咲かせ、実を結んでいくところだ。

デジタル技術で郷村の信用の土台を再構築し、金融サービスの温度とスピードを田畑の現場まで直通させる。2025年末までに、稠州銀行はすでに約1万の村居に対し、400億元超の「鄉村振興貸」の与信枠を提供し、25万戸の村民にサービスを届けている。

（浙江稠州商業銀行 　尤琦藝が寄稿）

（編集者）：王蕾

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