フィンテックは過去10年間に、単により良い製品を作っただけではありません。開発者がそれらにアクセスするためのより良い方法も作り上げました。開発者ポータルは重要な成長のてこになり、フィンテックのスケールをより速め、優秀な人材を惹きつけるのに役立ちました。今日では、銀行がレガシーシステムを近代化し、次世代の決済技術を採用するなかで、追いつくために競争しています。そして、リアルタイム決済、プログラマブル・マネー、エージェント型コマースが消費者の期待を塗り替えていくことで、そのギャップは無視しがたくなりつつあります。Javelin Strategy & Researchによるレポート『What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms』では、この分断の両側で開発者ポータルの現状を検証しています。このレポートのリード著者であるMatthew Gaughanは、銀行が開発者ポータルを検討するにあたって「得られる上振れは非常に大きい」と述べています。銀行は追いかけっこをしている--------------------------堅牢な開発者ポータルは、金融商品の重要な流通チャネルとして機能し、取り組みが難しくインパクトの大きい技術課題に取り組む姿勢を示すシグナルになります。そうしたポータルは、その後に大きなプレイヤーへ成長していった多くの企業の成功に不可欠でした――たとえ開発者ポータルとして明確にブランド化されていなかったとしても、Stripe、Plaid、Adyenのような企業です。フィンテックは、良い開発者ポータルがどのようなものかというゴールポストを定めてきました。それとは対照的に、銀行は過去10〜12年、追いかけっこを続けてきました。銀行は技術に実質的に投資し、いくつかの面では前進してきたものの、これらの取り組みは多くの場合、最初から中核の検討事項というよりは、ビジネスに対して二次的でした。とはいえ、銀行は進めながら学んでおり、進度には差があります。昨年、バンク・オブ・アメリカは開発者ポータルを導入しましたが、当初は医療向けの決済に限られていました。「それは、ほぼ彼らのAPIの範囲のすべてで、そのすべてがそれに関連していたということです」とGaughanは言います。「しかし、バンク・オブ・アメリカは現在、詳細なAPIリファレンス・ライブラリを備えた、かなり完成度の高い開発者ポータルになっており、多くのドキュメントとテスト用のツールがあります。」第三者を取り込む-------------------------開発者ポータルは主に外向きです。特定のプロセスやワークフローを自社のアプリケーションに組み込もうとする外部の開発者のために、摩擦を減らすよう設計されています。うまく設計されたポータルなら、その統合をより簡単に、より迅速にできます。「私たちが見てきた複数の銀行では、第三者が入り込んで自分たちのソリューションを作り、それがその銀行の金融提供におけるより広いエコシステムに受け入れられる開発者ポータルがあります」とGaughanは述べています。「たとえばToastは、こうしたことを自社のより広いエコシステムで行っています。もし何らかの第三者が、Toastにとって役に立ち得る外部アプリケーションを開発した場合、POSシステムのようなハンドヘルド上に登場することになろうが、あるいは別の何らかの形や仕方であろうが、そのより広いエコシステムの一員として追加されるために申請できるのです。」また、ポータルを通じて銀行が推進している潜在的なAPIプロダクトに対するビジネス上のシグナルとして機能することもできます。適切な指標を備えたフレームワークを構築することで、銀行は社内チームに対し、どのAPI呼び出しが最も頻繁に使われているかを把握できるようにできます。その洞察は、有望な収益創出の機会を示す可能性があります。同時に、ポータルは、既存の金融プロダクトと、新たに展開していくプロダクトの双方の流通チャネルとしても機能し得ます。技術の変化についていく------------------------------多くの技術的進歩が、銀行に開発者戦略を改めて見直すよう促しています。エージェント型コマースは初期段階に入りつつあり、暗号資産のようなプログラマブル・マネーは、重要なプロダクトラインとして登場し得ます。ある意味で、開発者ポータルは、銀行が新興技術を活用しつつ、マーチャントに対するウォレットシェアを維持し、レジ（会計）時の小売消費者に対してもトップ・オブ・ウォレットであり続けるための手段になっています。開発者ポータルは、銀行がどのような優先事項を持っているのか、またその技術に取り組む開発者にどの程度の自律性を期待しているのかを示すシグナルにもなります。「AIやテック業界一般で起きていることすべてを踏まえると、特に今の時代、こうしたタイプのソリューションに取り組む人材をめぐっては争いがあります」とGaughanは言います。「多くの近代化や開発者ポータルは、銀行におけるより広範なテックの近代化の一部であり、次に来るもののための土台を築いています。」銀行は、次に来るものを見据える必要があります。エージェント型コマースが、多くの人の期待どおりに勢いを得るなら、それは消費者の取引のあり方を根本的に変える可能性があります。「それは、eコマースがより広い決済の世界に与えたのと似た効果を持つかもしれません」とGaughanは述べています。「銀行は、そのための特定のフレームワークを実装できるよう慌ただしく対応しなければならなくなるでしょうし、あるいはマーチャント企業の顧客のニーズを満たす必要が出てくるでしょう。」さまざまな銀行にとってのメリット----------------------------ただし、一部の銀行にとっては、その労力（スクイーズ）に見合うだけの旨味（ジュース）がないかもしれません。単一のプロダクトを提供し、概ね顧客が満足しているような小規模な機関なら、開発者ポータルを構築し維持するために必要なリソースが、得られるメリットを上回ると感じる可能性があります。それでも、その規模の銀行でも、開発者コミュニティのメリットに対する何らかの恩恵を得ることはできます。多くの小規模な銀行は、Fiserv、FIS、Jack Henryのようなコアバンキングベンダーに依存しており、彼らはそれぞれ自社の開発者ポータルのバージョンを提供しています。一方で、中堅・大手の金融機関には、遅れを取るリスクがより大きくなります。開発者ポータルはますます、ある会社がどれだけテック志向なのかを開発者に示すシグナルとして機能し、ひいては「そこで働くのが面白い場所かどうか」にもつながります。「特定のAPIが更新されたときに、開発者がチケットを提出するためのアクセス・ポイントを持てるようにしたり、変更履歴（チェンジログ）の更新を確認できるようにしておくのは役に立ちます」とGaughanは言います。「さらに、あなたがすでに出しているポータルの周りにコミュニティを作ること――ソーシャルメディアのチャネルを通じてもよいですし、専用のニュースレターやチャットルーム（開発者がベストプラクティスを共有できる場所）を通じても構いません――それは、この組織が自分たちの仕事を真剣に受け止めている“場所”だというシグナルを、他の開発者に対して発信することになります。「結局のところ、土台を築くことがすべてです」と彼は言います。「銀行がテクノロジーに多く投資しているのなら、開発者ポータルは、その考え方を適切に拡張したものになります。それは、新しいアイデアや、より多くの収益、そして場合によっては新しいプロダクトを生み出す可能性すらあります。もちろん、それは銀行がやりたいことのリストの最上位に来るとは限らない投資ですが、それでも、銀行が“ベルト”に加えられる重要で有用なツールなのです。」 0 シェア 0 表示回数 FacebookでシェアShare on TwitterShare on LinkedIn タグ: APIバンク・オブ・アメリカ銀行開発者ポータルフィンテック
銀行はなぜフィンテック企業の開発者ポータルに倣うべきか
フィンテックは過去10年間に、単により良い製品を作っただけではありません。開発者がそれらにアクセスするためのより良い方法も作り上げました。開発者ポータルは重要な成長のてこになり、フィンテックのスケールをより速め、優秀な人材を惹きつけるのに役立ちました。今日では、銀行がレガシーシステムを近代化し、次世代の決済技術を採用するなかで、追いつくために競争しています。そして、リアルタイム決済、プログラマブル・マネー、エージェント型コマースが消費者の期待を塗り替えていくことで、そのギャップは無視しがたくなりつつあります。
Javelin Strategy & Researchによるレポート『What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms』では、この分断の両側で開発者ポータルの現状を検証しています。このレポートのリード著者であるMatthew Gaughanは、銀行が開発者ポータルを検討するにあたって「得られる上振れは非常に大きい」と述べています。
銀行は追いかけっこをしている
堅牢な開発者ポータルは、金融商品の重要な流通チャネルとして機能し、取り組みが難しくインパクトの大きい技術課題に取り組む姿勢を示すシグナルになります。そうしたポータルは、その後に大きなプレイヤーへ成長していった多くの企業の成功に不可欠でした――たとえ開発者ポータルとして明確にブランド化されていなかったとしても、Stripe、Plaid、Adyenのような企業です。
フィンテックは、良い開発者ポータルがどのようなものかというゴールポストを定めてきました。それとは対照的に、銀行は過去10〜12年、追いかけっこを続けてきました。銀行は技術に実質的に投資し、いくつかの面では前進してきたものの、これらの取り組みは多くの場合、最初から中核の検討事項というよりは、ビジネスに対して二次的でした。
とはいえ、銀行は進めながら学んでおり、進度には差があります。昨年、バンク・オブ・アメリカは開発者ポータルを導入しましたが、当初は医療向けの決済に限られていました。
「それは、ほぼ彼らのAPIの範囲のすべてで、そのすべてがそれに関連していたということです」とGaughanは言います。「しかし、バンク・オブ・アメリカは現在、詳細なAPIリファレンス・ライブラリを備えた、かなり完成度の高い開発者ポータルになっており、多くのドキュメントとテスト用のツールがあります。」
第三者を取り込む
開発者ポータルは主に外向きです。特定のプロセスやワークフローを自社のアプリケーションに組み込もうとする外部の開発者のために、摩擦を減らすよう設計されています。うまく設計されたポータルなら、その統合をより簡単に、より迅速にできます。
「私たちが見てきた複数の銀行では、第三者が入り込んで自分たちのソリューションを作り、それがその銀行の金融提供におけるより広いエコシステムに受け入れられる開発者ポータルがあります」とGaughanは述べています。「たとえばToastは、こうしたことを自社のより広いエコシステムで行っています。もし何らかの第三者が、Toastにとって役に立ち得る外部アプリケーションを開発した場合、POSシステムのようなハンドヘルド上に登場することになろうが、あるいは別の何らかの形や仕方であろうが、そのより広いエコシステムの一員として追加されるために申請できるのです。」
また、ポータルを通じて銀行が推進している潜在的なAPIプロダクトに対するビジネス上のシグナルとして機能することもできます。適切な指標を備えたフレームワークを構築することで、銀行は社内チームに対し、どのAPI呼び出しが最も頻繁に使われているかを把握できるようにできます。その洞察は、有望な収益創出の機会を示す可能性があります。同時に、ポータルは、既存の金融プロダクトと、新たに展開していくプロダクトの双方の流通チャネルとしても機能し得ます。
技術の変化についていく
多くの技術的進歩が、銀行に開発者戦略を改めて見直すよう促しています。エージェント型コマースは初期段階に入りつつあり、暗号資産のようなプログラマブル・マネーは、重要なプロダクトラインとして登場し得ます。ある意味で、開発者ポータルは、銀行が新興技術を活用しつつ、マーチャントに対するウォレットシェアを維持し、レジ（会計）時の小売消費者に対してもトップ・オブ・ウォレットであり続けるための手段になっています。
開発者ポータルは、銀行がどのような優先事項を持っているのか、またその技術に取り組む開発者にどの程度の自律性を期待しているのかを示すシグナルにもなります。
「AIやテック業界一般で起きていることすべてを踏まえると、特に今の時代、こうしたタイプのソリューションに取り組む人材をめぐっては争いがあります」とGaughanは言います。「多くの近代化や開発者ポータルは、銀行におけるより広範なテックの近代化の一部であり、次に来るもののための土台を築いています。」
銀行は、次に来るものを見据える必要があります。エージェント型コマースが、多くの人の期待どおりに勢いを得るなら、それは消費者の取引のあり方を根本的に変える可能性があります。
「それは、eコマースがより広い決済の世界に与えたのと似た効果を持つかもしれません」とGaughanは述べています。「銀行は、そのための特定のフレームワークを実装できるよう慌ただしく対応しなければならなくなるでしょうし、あるいはマーチャント企業の顧客のニーズを満たす必要が出てくるでしょう。」
さまざまな銀行にとってのメリット
ただし、一部の銀行にとっては、その労力（スクイーズ）に見合うだけの旨味（ジュース）がないかもしれません。単一のプロダクトを提供し、概ね顧客が満足しているような小規模な機関なら、開発者ポータルを構築し維持するために必要なリソースが、得られるメリットを上回ると感じる可能性があります。
それでも、その規模の銀行でも、開発者コミュニティのメリットに対する何らかの恩恵を得ることはできます。多くの小規模な銀行は、Fiserv、FIS、Jack Henryのようなコアバンキングベンダーに依存しており、彼らはそれぞれ自社の開発者ポータルのバージョンを提供しています。
一方で、中堅・大手の金融機関には、遅れを取るリスクがより大きくなります。開発者ポータルはますます、ある会社がどれだけテック志向なのかを開発者に示すシグナルとして機能し、ひいては「そこで働くのが面白い場所かどうか」にもつながります。
「特定のAPIが更新されたときに、開発者がチケットを提出するためのアクセス・ポイントを持てるようにしたり、変更履歴（チェンジログ）の更新を確認できるようにしておくのは役に立ちます」とGaughanは言います。「さらに、あなたがすでに出しているポータルの周りにコミュニティを作ること――ソーシャルメディアのチャネルを通じてもよいですし、専用のニュースレターやチャットルーム（開発者がベストプラクティスを共有できる場所）を通じても構いません――それは、この組織が自分たちの仕事を真剣に受け止めている“場所”だというシグナルを、他の開発者に対して発信することになります。
「結局のところ、土台を築くことがすべてです」と彼は言います。「銀行がテクノロジーに多く投資しているのなら、開発者ポータルは、その考え方を適切に拡張したものになります。それは、新しいアイデアや、より多くの収益、そして場合によっては新しいプロダクトを生み出す可能性すらあります。もちろん、それは銀行がやりたいことのリストの最上位に来るとは限らない投資ですが、それでも、銀行が“ベルト”に加えられる重要で有用なツールなのです。」
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